첫째, 금융 기관이 돈세탁 방지 및 테러 방지 금융 의무를 효과적으로 이행하도록 촉구하고 감독 및 관리 행위를 규제하며 "중화 인민 공화국 자금 세탁 방지법", "중화 인민 공화국 인민 은행법", "중화 인민 공화국 테러 방지법" 및 기타 법률 및 규정에 따라이 조치를 공식화합니다.
제 2 조이 조치는 중화 인민 공화국에 법에 따라 설립 된 다음 금융 기관에 적용된다.
(1) 개발성 금융기관, 정책적 은행, 상업은행, 농촌협력은행, 농촌신용사, 마을은행
(b) 증권 회사, 선물 회사, 증권 투자 기금 관리 회사.
(3) 보험 회사 및 보험 자산 관리 회사;
(4) 신탁회사, 금융자산관리회사, 기업그룹 재무회사, 금융임대회사, 자동차금융회사, 소비금융회사, 통화매니지먼트사, 대출회사, 은행재테크자회사
(5) 중국 인민은행이 확정해 공고한 기타 자금 세탁 방지 및 테러 방지 융자 의무를 이행해야 하는 금융 기관.
비은행 지불 기관, 은행 카드 청산 기관, 자금 결제 센터, 인터넷 소액 대출 회사 및 교환 업무, 펀드 판매 업무, 보험 전문 기관 및 보험 중개 업무에 종사하는 기관은 금융 기관의 감독 관리에 관한 이 조치의 규정을 적용한다.
제 3 조 중국 인민은행과 그 지사는 법에 따라 금융기관의 돈세탁 방지 및 반테러 융자 업무를 감독하고 관리한다.
제 4 조 금융기관은 규정에 따라 건전한 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 내부 통제 제도를 수립하고, 자금 세탁 방지 및 테러 방지 자금 조달 위험을 평가하고, 위험 상황 및 업무 규모에 적합한 위험 관리 메커니즘을 구축하고, 자금 세탁 방지 정보 시스템을 구축하고, 해당 인력을 갖춘 부서를 설립하거나 지정해야 합니다. 자금 세탁 방지 및 테러 방지 자금 조달 의무를 실질적으로 이행하다.
제 5 조 법에 따라 돈세탁 방지 및 반테러 융자 의무 또는 의무를 이행하여 얻은 고객 신분 데이터 및 거래 정보는 기밀로 유지되어야 하며, 법에 따라 규정된 경우를 제외하고는 외부에 제공할 수 없습니다.
제 2 장 금융 기관의 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융의 내부 통제 및 위험 관리
제 6 조 금융기관은 규정에 따라 업무 규모와 돈세탁, 테러 융자 위험 상황을 결합해 건전한 돈세탁 방지 및 반테러 융자 내부 통제 제도를 마련해야 한다.
제 7 조 금융기관은 본부 차원의 돈세탁 및 테러 자금 위험 자체 평가 시스템을 구축하고, 돈세탁 및 테러 자금 조달 위험을 정기적으로 또는 비정기적으로 평가해야 하며, 이사회 또는 고위 경영진의 승인일로부터 65,438+00 일 (영업일 기준) 이내에 중국 인민은행이나 중국 인민은행 현지 지사에 자체 평가 정보를 제출해야 합니다.
금융 기관의 돈세탁 및 테러 융자 위험 자체 평가는 본 기관의 비즈니스 규모 및 비즈니스 특성에 맞게 고객, 지역, 업무, 거래 채널 등의 위험 요소 유형 및 변화를 충분히 고려해야 합니다. "국가 자금 세탁 방지 및 테러 자금 위험 평가 보고서", 규제 기관 및 자율조직의 지침 등을 흡수합니다. 금융 기관은 신기술을 도입하거나, 새로운 사업을 수행하거나, 신제품, 새로운 서비스를 제공하기 전 또는 돈세탁 또는 테러 자금 조달 위험에 큰 변화가 있을 경우 돈세탁 및 테러 자금 조달 위험 평가를 수행해야 합니다.
금융 기관은 정기적으로 돈세탁 및 테러 금융 위험 평가 워크플로우 및 지표 시스템을 검토하고 지속적으로 최적화해야 합니다.
제 8 조 금융기관은 업무 규모와 파악된 돈세탁 및 테러 융자 위험 상황에 따라 이사회 또는 고위 경영진의 승인을 받아 해당 위험 관리 정책을 개발하고 위험 상황의 변화와 통제 조치의 이행에 따라 적시에 조정해야 한다.
금융 기관은 모든 비즈니스 활동 및 관리 프로세스를 포괄하는 포괄적인 위험 관리 시스템에 돈세탁 및 테러 자금 조달의 위험 관리를 포함시켜야 합니다. 식별된 고위험 상황에 대해 강화 조치를 취하여 위험을 관리하고 줄여야 합니다. 식별된 저위험 상황에 대해 단순화 조치를 취할 수 있습니다. 금융 기관의 위험 통제 능력을 초과하는 경우 고객과 업무 관계를 수립하거나 거래를 할 수 없습니다. 업무 관계가 이미 설정된 경우 거래를 일시 중지하고 의심스러운 거래 보고서 제출을 고려하고 필요한 경우 업무 관계를 종료해야 합니다.
제 9 조 금융기관은 전문부문이나 지정된 내부 부서를 설립하여 돈세탁 방지 및 반테러 융자 관리 업무를 주도해야 한다.
금융 기관은 이사회, 감사회, 고위 경영진 및 관련 부서의 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 책임을 명확히 하고 적절한 성과 평가 및 상벌 메커니즘을 구축해야 합니다.
금융 기관은 고위 경영진 한 명을 임명하거나 허가하여 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 관리를 담당하고, 독립적으로 업무를 수행하고 직무 수행에 필요한 권한과 자원을 충분히 확보할 수 있도록 합리적인 조치를 취해야 합니다.
금융 기관은 자체 사업 규모, 자금 세탁 및 테러 자금 위험 상황 및 비즈니스 발전 추세에 따라 충분한 자금 세탁 방지 인력을 갖추어야 하며, 자금 세탁 방지 인력의 자격, 경험, 전문성 및 직업 윤리가 요구 사항을 충족하도록 적절한 조치를 취해야 합니다. 지속적인 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 교육 프로그램을 개발해야 합니다.
제 10 조 금융 기관은 자금 세탁 방지 및 테러 방지 자금 조달의 필요에 따라 관련 정보 시스템을 구축 및 개선하고 위험 상황과 자금 세탁 방지 및 테러 방지 자금 조달 수요의 변화에 따라 적시에 업그레이드를 최적화해야 한다.
제 11 조 금융 기관은 내부 감사 또는 독립 감사를 통해 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 내부 통제 제도의 수립 및 시행을 검토하는 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 감사 메커니즘을 구축해야 합니다. 감사는 독립성 원칙에 따라 국내외 모든 지사와 지주자회사를 포괄해야 한다. 감사의 범위, 방법 및 빈도는 본 기관의 비즈니스 규모 및 자금 세탁, 테러 자금 조달 위험에 맞게 조정되어야 하며 이사회 또는 공인 전문위원회에 감사 보고서를 제출해야 합니다.
제 12 조 금융 기관은 고객 실사, 자금 세탁, 테러 자금 위험 관리 등 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 정보를 위한 본부 차원의 통일된 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 메커니즘을 마련해야 합니다. 각 지점 및 지주 자회사가 자신의 업무 특성에 따라 효과적으로 실행되도록 합니다.
금융 기관은 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 정보를 즐기고 사용할 때 정보 유출을 방지하기 위해 법에 따라 정보를 제공해야 합니다.
제 13 조 금융기관은 해외 지사와 지주자회사가 소재국 법률이 허용하는 범위 내에서 이 방법을 집행할 것을 요구해야 한다. 소재국은 좀 더 엄격한 요구 사항을 가지고 있으며, 그 규정에 따라 집행한다.
이 조치는 해당 국가 관련 규정에 엄격히 적용될 것을 요구하지만, 해당 국가 법률이 해외 지사 및 지주 자회사를 금지하거나 제한하는 경우 금융 기관은 적절한 보충 조치를 취하여 돈세탁 및 테러 융자 위험에 대처하고 중국 인민은행에 보고해야 합니다.
제 14 조 금융 기관은 내부 통제 제도와 위험 관리 메커니즘의 관련 요구 사항에 따라 고객 실사, 고객 신분 정보 및 거래 기록 보존, 대규모 거래 및 의심스러운 거래 보고 등의 의무를 이행해야 합니다.
제 15 조 금융기관은 중국 인민은행의 규정에 따라 반돈세탁 및 반테러 융자 정보를 제출해야 한다. 금융 기관은 관련 정보의 신뢰성, 무결성 및 유효성에 대해 책임을 져야 합니다.
제 16 조 해외에 지사나 지주자회사가 있는 경우 국내 금융기관 본부는 매년 중국 인민은행이나 그 소재지 중국 인민은행 지사에 해외 지사나 지주자회사가 소재국 (지역) 에서 자금 세탁 방지 및 테러 방지 융자 감독을 받는 상황을 보고해야 한다.
제 17 조 다음 상황 중 하나가 있는 경우 금융기관은 규정에 따라 중국 인민은행이나 중국 인민은행 지점에 제때 보고해야 한다.
(1) 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달에 대한 주요 내부 통제 제도를 제정하거나 개정한다.
(2) 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 업무를 주도하는 고위 경영진, 리드 관리 부서 또는 부서 주요 책임자의 조정
(3) 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달의 중대한 위험 사건이 발생했다.
(4) 해외 지사 및 지주자회사는 현지 규제 기관이나 사법부의 법 집행 검사, 행정처벌, 형사조사 또는 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융과 관련된 기타 중대 위험 사건을 받습니다.
(5) 중국 인민은행이 보고를 요구하는 기타 사항.
제 3 장 돈세탁 방지 및 테러 방지 금융 감독 및 관리
제 18 조 중국 인민은행과 그 지점은 위험 지향과 법인 감독 원칙을 따르고 다양한 규제 수단을 합리적으로 활용해 다양한 유형의 금융기관에 대한 효과적인 감독을 실현해야 한다.
중국 인민은행과 그 지사는 국무원 금융감독기관이나 그 파견기관에 금융기관의 돈세탁 방지 및 반테러 융자 감독 상황을 통보할 수 있다.
제 19 조: 자금 세탁 방지 및 테러 방지 자금 조달 의무를 이행 할 필요성에 따라 중국 인민 은행 및 그 지점은 규정 된 절차에 따라 금융 기관의 자금 세탁 방지 및 테러 방지 자금 조달 의무 이행에 대한 법 집행 검사를 실시 할 수있다.
중국 인민은행과 그 지사는 산하기관이 감독 관리를 담당하는 금융기관에 대해 돈세탁 방지 및 테러 방지 융자 집행 검사를 실시할 수 있으며, 산하기관이 상급기관의 감독 관리를 담당하는 금융기관을 검사할 수 있도록 권한을 부여할 수도 있다.
제 20 조 중국 인민은행과 그 지사는 반돈세탁 및 반테러 융자 법 집행 검사를 실시하고, 중국 인민은행의 현행 반돈세탁 및 반테러 융자 규정 및 법 집행 검사 관련 절차에 따라 실시한다.
제 21 조 중국 인민은행과 그 지사는 법 집행 검사의 관련 절차에 따라 법 집행 검사 업무를 규범적이고 효과적으로 전개하여 다음 기관에 대한 감독 관리를 중점적으로 강화해야 한다.
(1) 돈세탁 및 테러 자금 조달 사건과 관련된 기관
(2) 돈세탁 및 테러 자금 조달 위험이 높은 기관;
(3) 일상적인 감독, 불만 접수 등을 통해 기관에 중대한 위법 단서가 있다는 것을 발견했다.
(d) 규제되어야 할 기타 기관.
제 22 조 중국 인민은행과 그 지사가 금융기관 현장에 들어와 돈세탁 방지 및 테러 방지 융자 점검을 실시하여 규정에 따라 금융기관 직원들이 규제 사항에 대해 설명할 수 있도록 요구할 수 있다. 전송, 숨기기 또는 폐기될 수 있는 문서 및 데이터를 보관하고, 문서 및 데이터를 검토, 복사 및 보관할 수 있습니다. 금융 기관이 정보화 및 디지털화를 통해 비즈니스 데이터를 관리하고 돈세탁 및 테러 융자 위험을 관리하는 시스템을 검사합니다.
제 23 조 중국 인민은행과 그 지점은 금융기관이 제출한 돈세탁 방지 및 테러 방지 융자 정보 및 일상적인 감독에서 얻은 기타 정보에 따라 금융기관의 자금 세탁 방지 및 테러 방지 융자 제도의 수립, 개선 및 시행을 평가해야 한다.
제 24 조 위험감독을 효과적으로 실시하기 위해서는 중국 인민은행과 그 지사가 국가, 지역, 업종 돈세탁 및 테러 자금 위험 평가와 결합해 금융기관의 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 정보를 수집하는 기초 위에서 금융기관 위험평가를 실시해야 합니다. 금융기관의 돈세탁 및 테러 자금 위험 상황을 적시에 정확하게 파악하다.
제 25 조 금융기관의 돈세탁과 테러 융자 위험을 파악하기 위해 중국 인민은행과 그 지점은 금융기관의 돈세탁과 테러 융자 위험에 대한 현장 평가를 할 수 있다.
중국 인민은행과 그 지사는 현장 위험 평가를 할 때' 돈세탁 방지감독승인표' (첨부 1) 와' 돈세탁 방지감독통지서' (첨부 2), 은행 (영업관리부) 행장 (주임) 또는 부행장 () 을 작성해야 한다.
중국 인민은행과 그 지사는 평가받는 금융기관에 필요한 정보와 자료를 제공하거나 현장에서 평가에 필요한 정보를 수집할 것을 요구할 수 있다.
중국 인민은행과 그 지사가 현장 위험 평가를 할 때 최소한 두 명의 돈세탁 방지 직원이 있어야 하며 합법적인 증명서를 제시해야 한다.
현장 위험 평가가 끝난 후 중국 인민은행과 해당 지사는' 돈세탁 방지 규제 의견서' (첨부 3) 를 발행하고 위험 평가 결론과 발견된 문제를 평가 대상 금융기관에 피드백해야 한다.
제 26 조 금융기관의 규정 준수 및 위험 상황에 따라 중국 인민은행과 그 지점은 감독 힌트, 약속, 감독 방문 등의 조치를 취할 수 있다. 규제 과정에서 금융기관에 돈세탁과 테러융자의 고위험이 있거나 돈세탁과 테러방지 융자 규정을 위반한 혐의를 받고 있는 것으로 밝혀졌으니 중국 인민은행과 그 지사는 제때에 법 집행 검사를 실시해야 한다.
제 27 조 금융기관에는 돈세탁과 테러 융자의 위험이 있거나, 돈세탁과 테러 방지 융자에 뚜렷한 허점이 있어 금융기관의 관심을 일깨워야 한다. 중국 인민은행 돈세탁 방지 부서장 또는 그 지점의 비준을 거쳐 해당 금융기관에 돈세탁 방지 감독 안내 편지 (첨부 4) 를 보내 필요한 통제 조치를 취하고 시정을 촉구할 수 있습니다.
금융 기관은 자금 세탁 방지 감독 알림을 받은 날로부터 20 일 (영업일 기준) 이내에 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 책임자의 서명을 받은 후 서면 답변을 해야 합니다. 제때에 회답을 할 수 없는 것은 중국 인민은행이나 그 현지 지사의 동의를 거쳐 연장된 기한 내에 회답을 할 수 있습니다.
제 28 조 중국 인민은행과 그 지사는 금융기관 이사, 감사, 고위 경영진 또는 부서장과 만나 금융기관이 돈세탁 방지 및 테러 방지 융자 의무, 위험사건 두드러진 등 중요한 문제에 대해 대화를 나눌 수 있다.
제 29 조 중국 인민은행과 그 지사는 예약하기 전에' 돈세탁 방지 감독 비준표' 와' 돈세탁 방지 감독 통지서' 를 작성해야 한다. 금융기관 이사, 감사 및 고위 경영진의 임명은 본행 (영업관리부) 행장 (주임) 또는 부행장 (부주임) 의 승인을 받아야 한다. 금융기관 부문 책임자의 임명은 은행 반돈세탁 부서 (영업관리부) 책임자가 승인해야 한다.
돈세탁 방지 감독 통지서는 적어도 2 일 (영업일 기준) 앞당겨 피담기관에 전달해야 한다. 특별한 경우 즉시 예약 대화가 필요한 경우 예약 담화 현장에서' 돈세탁 방지 감독 통지서' 를 보내야 한다.
회견과 담화를 할 때, 중국 인민은행과 그 지점의 돈세탁 방지 직원은 2 명 이상이어야 한다. 대화가 끝나면' 돈세탁 방지 담화기록' (첨부 5) 을 작성해서 피화자가 서명해 확인해야 한다.
제 30 조 금융기관의 돈세탁 방지 및 반테러 융자 정책 집행 및 규제 의견 정류를 이해하고 검증하기 위해 중국 인민은행과 그 지사는 금융기관을 감독하여 방문할 수 있다.
제 31 조 중국 인민은행과 그 지사가 감독 방문을 실시하기 전에' 돈세탁 방지 감독 비준표' 와' 돈세탁 방지 감독 통지서' 를 작성해야 하며 본 은행 (영업관리부) 행장 (주임) 또는 부행장 (부주임) 이 비준해야 한다.
돈세탁 방지 감독 통지서는 적어도 5 일 (영업일 기준) 앞당겨 금융기관에 전달해야 한다. 특수한 상황이 발생하면 즉각적인 감독 검사가 필요한 경우 금융기관 현장에 들어갈 때' 돈세탁 방지 감독 통지서' 를 보내야 한다.
검사를 감독할 때 중국 인민은행과 그 지점의 돈세탁 방지 직원은 2 명 미만이어야 하며, 합법적인 증명서를 제시해야 한다.
중국 인민은행과 그 지사는 감독 검사 기록을 보존하고 필요한 경우 돈세탁 방지 감독 의견서를 제출해야 한다.
제 32 조 중국 인민은행과 그 지사는 금융기관이 발견한 문제의 시정 상황을 추적해야 하며, 합리적인 정류 계획을 세우지 못하거나 효과적으로 시정을 실시하지 못한 경우 법 집행 검사를 시작하거나 기타 감독 조치를 취할 수 있다.
제 33 조 중국 인민은행 지사는 법에 따라 금융기관 지사에 대한 행정처벌을 실시하거나, 규제 과정에서 금융기관 본부와 관련된 중대한 문제나 체계적인 결함을 발견한 경우, 처벌 결정이나 감독 의견을 중국 인민은행이나 금융기관 본부가 있는 중국 인민은행 지점에 제때에 베껴야 한다.
제 34 조 중국 인민은행과 그 지점의 감독관이 규정 절차를 위반하거나 직권을 초월하는 경우 금융기관은 거부하거나 이의를 제기할 권리가 있다. 금융기관은 중국 인민은행과 그 지사가 제기한 위법 문제를 항변할 권리가 있다. 합리적인 이유가 있다면, 중국 인민은행과 그 지사는 마땅히 채택해야 한다.
제 4 장 법적 책임
제 35 조 중국 인민은행과 그 지사가 돈세탁 방지 업무에 종사하는 인원이 본 방법 관련 규정을 위반하여 중화인민공화국의 돈세탁 방지법 제 30 조의 규정에 따라 처벌한다.
제 36 조 금융기관이 본 조치의 관련 규정을 위반한 것은 중국 인민은행이나 그 도심지점 이상 지사가 중화인민공화국 반돈법 제 31 조, 제 32 조의 규정에 따라 처리한다. 상황에 따라 국무원 금융감독기관이 법에 따라 처리할 것을 건의합니다.
중국 인민은행현 (시) 지점은 금융기관이 본 규정을 위반한 것을 발견하고 상급 지사에 보고해야 하며, 상급 지사는 전액 규정에 따라 처리하거나 건의를 해야 한다.
제 5 장 부칙
제 37 조 금융그룹은 이 방법 제 9 조 제 4 항과 제 11 조 ~ 제 13 조의 규정을 적용한다.
제 38 조 이 방법은 중국 인민은행이 책임지고 해석한다.
제 39 조 본 방법은 20265438 년 8 월 6 일 +0 일부터 시행된다. 본 방법 시행 전 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달에 관한 규정은 본 방법과 일치하지 않으며 본 방법이 우선한다. 금융기관의 돈세탁 방지 감독 관리 방법 (시행) (은발 [20 14]344 호 발표) 은 동시에 폐지된다.