연금리가 200% 를 초과하다
최근' 신오렌지 우품' 이라는 제품 고소량이 급증하고 있다. 6 월 현재 1 1 플랫폼 불만 건수가 1497 에 이르고 불만 해결률은 38.68% 입니다. 불만은 주로' 고리대금, 참수, 묶음, 보험료 공제' 에 집중되어 있다. 사용자 피드백을 보면 실제 상환이자가 App 페이지에 표시된 이자보다 높을 뿐만 아니라, 신오렌지 보험은 보험료라는 이름으로 목을 베는 이자를 받는다. 차용인의 종합 연간 이자율은 규제 레드라인을 훨씬 능가한다.
표면적으로 위에서 언급한 시산표에 따라 이자율을 산정하면 IRR 공식으로 계산한 플랫폼 연간 이자율은 33.96% 입니다. 그러나 사실은 그렇게 간단하지 않은 것 같다.
6 월 1 1 은 안평이 신오렌지 우수품에 대출한 세 번째 상환일입니다. 마지막 상환이라도 안평은 달갑지 않다.
"처음 두 기는 이미 제때에 상환했다. 최근 몇 가지 불만 스티커를 보고 자신의 흥미를 계산했다. 많이 움푹 패인 것 같아요. " 지금의 안평은 상환과 거부 사이를 헤매고 있다.
"차용인마강 수금 상세내역"
아니면 보험료가 깨진 건가요?
이렇게 높은 대출 금리로, 신오렌지 우수품은 어떻게 감독 위험을 피할 수 있습니까? 차용인의 금액에서 이 100 위안을 공제하는 비용은 무엇입니까? 어디로 통합니까?
(채무자 안평 공제 상세내역)
흥미롭게도, 대출자와 플랫폼 분쟁을 증명하는 또 다른 관건은 대출자가 성공적으로 지불한 후 대출 계약이' 숨겨져 있다' 는 것이다. "대출계약처럼 중요한 것은 대출이 끝나면 상담하고 싶어도 찾을 수 없다." 6 월 10, 안평대출이 만료되기 전날, 그가 고객서비스에 대출계약의 최신시간을 문의할 때, 고객서비스가 대출계약에 응답하면 7- 15 일 (영업일 기준) 이내에 그의 우편함으로 보내집니다.
"변이" 의 위험은 경계해야 한다.
새로운 오렌지 우수품은 새로운 오렌지에서 단계적으로 업그레이드되는 것으로 알려졌다. 신오렌지 우품 App 소개에서 신오렌지 우품은 진중 융신 인터넷 소액대출회사와 류신 대데이터테크놀로지사 * * 가 공동 운영해 소비분할과 보험 단계에 초점을 맞춘 인터넷 기술 플랫폼으로 포지셔닝했다고 밝혔다.
자료를 보면 신오렌지 우품의 지적재산권은 류신 대데이터 기술 (쑤저우) 유한공사 (이하' 류신 대데이터') 가 소유하고 있으며, 유신 대데이터는 20 18 년12 억원의 A 라운드 융자를 받은 것으로 나타났다. Liu Data 의 주주는 상하이 Weijie 인터넷 금융 정보 서비스 유한 회사, Shengjun Industrial Information Services Co., Yagor Investment Co., PICC (Suzhou) 기술 보험 벤처 투자 회사, *
유신 대데이터에는 유신 보험대리 (소주) 유한회사라는 전액 출자 자회사가 있는데, 이전에는' 앞바다 유신 대데이터보험대리 (소주) 유한회사' 로 불렸다. 이 회사는 고객서비스가 앞서 말한 대출자 보험료를 받는 보험 대행사일 가능성이 높다.
첸 지닝 (Chen Jianing) 은 금융의 본질은 위험 가격이며 높은 이자율은 차용인의 자격과 위험에 의해 결정된다고 지적했다. 대출은 높은 금리로 해당 신용 위험을 덮어야 한다. 법적으로 24% 와 36% 의 연간 대출 금리 두 개의 붉은 선이 참고할 수 있다.
《 최고인민법원 민간대출 사건 심리에 관한 법률적 몇 가지 문제에 관한 규정 》 에 따르면 차용 쌍방이 합의한 이율은 연율의 24% 를 초과할 수 없다. 대출자가 대출자에게 약속한 금리에 따라 이자를 지불할 것을 요구한 경우 인민법원은 지지해야 한다. 차용인과 차용인이 약속한 금리는 연금리의 36% 를 초과하고, 부분 이상의 이자 약속은 무효이다. 대출자가 대출자에게 연 이자의 36% 이상을 지불한 이자를 돌려달라고 요청했으니 인민법원은 지지해야 한다.
새 오렌지 보험료와 대출자 간의 분쟁에서 플랫폼이 다음 금액에서 보험료를 공제하는 것은 여전히 감독을 피하는 혐의가 있다는 것을 알 수 있다. 지난 3 월, 중국 인터넷 금융협회는 관련 회원기관에' 고이자 현금대출 등 업무 자찰 개편에 관한 통지' 를 발부했고, 회원기관과 협력기관이 법에 따라 마케팅 홍보활동을 실시할 것을 분명히 요구했다. 최고인민법원의' 민간대출 금리 규정' 을 위반한 대출 중매 업무를 제공해서는 안 되며 이자 수수료 관리비 등을 공제하여 직접 또는 변장으로 목을 베어서는 안 된다. 대출 원금에서.
사실, 각종 대출자들의' 긴급' 수요는 현금 대출 플랫폼을 크게 발전시켰다. 그러나 바로 위험 가격 문제 때문에 플랫폼 측도 대량의 비용을 부담해야 한다. 더 많은 이익을 얻기 위해 소액 단기 현금대출 제품이 반복적으로 규제선을 돌파한 이유 중 하나가 됐다. 금리와 종합자금비용 사이의 갈등 속에서 단기 소액 현금대출에 적합한 대출 금리를 어떻게 탐구할 것인가, 각종 관리비를 돌파하는 것도 규제가 주목해야 할 문제다. 첸 지닝 (Chen Jianing) 은 또한 현금 대출에 대한 규제가 허가, 제품 보고 및 정기 보고 거래의 형태를 취할 수 있다고 제안했다.
또 대출자에게는 차입계약을 자세히 살펴보지 않고 경솔하게 다음 금액을 신청해 많은 대출자들의 대출 과정에 숨겨진 위험을 안겼다. 불필요한 분쟁에 빠지지 않도록 차용인은 대출 계약을 자세히 이해해야 할 뿐만 아니라 정확한 소비관을 세우고 자신의 상환 능력에 따라 정규 플랫폼에서 이성적으로 돈을 빌려야 한다.
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