(1) 범위
반돈세탁법' 은 주로 돈세탁 활동 예방을 규범화하며 금융질서를 유지하고 돈세탁 범죄 및 관련 범죄를 억제하기 위한 것이다. 중국에서는 돈세탁 방지법 제도가 형사와 행정의 두 가지 측면으로 나눌 수 있다. 돈세탁 활동에 대한 형사제재는 주로 형법의 관련 규정에 따라 형사소송을 통해 돈세탁 범죄자의 형사책임을 추궁한다. 돈세탁 방지 및 모니터링은 고객 ID, 대규모 거래 및 의심스러운 거래 보고 및 기록 시스템을 기반으로 하며, 자금 세탁 방지 자금 모니터링을 통해 달성됩니다. 반돈세탁법' 은 우리나라 반돈세탁 예방과 감시법제도 수립에 중점을 두고 있으며 행정법제도의 범주에 속한다. 따라서 본 법에서 말하는 돈세탁 방지는 돈세탁 방지에만 국한된다. 《 반돈세탁법 》 규정에 따르면, 반돈세탁에 참여하는 행위자는 중화인민공화국 경내에 설립된 금융기관, 규정에 따라 반돈세탁 의무를 이행해야 하는 특정 비금융기관, 국무원 관련 부문을 포함한다. 돈세탁 방지 활동의 대상은' 돈세탁 활동' 이다. 마약 범죄, 흑사회 성격의 조직범죄, 테러범죄, 밀수범죄, 횡령 뇌물 범죄, 금융관리질서 파괴 범죄, 금융사기 범죄 등 범죄와 그 수익의 원천과 성격을 감추는 행위다. 돈세탁 방지 활동의 내용에는 금융기관과 특정 비금융기관이 본 법에 규정된 돈세탁 방지 의무에 따라 건립하고 시행하는 고객 ID 제도, 고객 ID 데이터 및 거래 기록 보존 제도, 크고 의심스러운 거래 보고 제도 등이 포함됩니다. 또한 자금 세탁 방지 행정 주관부와 법에 따라 자금 세탁 방지 감독 책임을 지고 있는 기타 부서의 감독, 관리, 조사 및 국제 협력도 포함됩니다.
게다가, 돈세탁 방지 메커니즘을 통해 테러리스트 융자 채널을 발견하고 차단하는 것은 이미 각국의 중요한 임무가 되었다. 따라서 테러 활동에 대한 예방과 감시를 강화하기 위해' 반돈법' 은 부칙 제 36 조에서 테러 혐의를 받은 자금의 모니터링에' 반돈법' 을 적용한다고 규정하고 있다.
(b) 자금 세탁 방지 감독 및 관리
돈세탁에는 예방, 발견, 보고, 분석, 조사 및 타격, 공교육 강화, 돈세탁 방지 의식 향상 등이 포함됩니다. 이것은 많은 분야와 부문을 포함하는 시스템 공학이다. 행정부, 사법기관, 금융기관 등 부서와 업계의 긴밀한 협조와 참여가 필요하다. 우리나라의 국정에 근거하여 외국의 관련 경험을 참고하여,' 돈세탁법' 은 우리 나라의 돈세탁 방지 작업 메커니즘을 확립하는 모델을 확립했다. 한 부서를 행정 주관부로 세우고, 국가 자금 세탁 방지 행정사무를 전면적으로 책임지고, 다른 부서와 기관들은 책임 범위 내에서 각각 책임을 지는 감독 관리 메커니즘을 확립하여, 자금 세탁 방지 및 모니터링 능력을 전면적으로 제고하는 것이다. 제 4 조는 국무원 돈세탁 방지 행정 주관 부서가 전국 자금 세탁 방지 행정 업무를 담당하고, 국무원 관련 부서, 기관이 각자의 직책 범위 내에서 자금 세탁 방지 감독 관리 책임을 이행하도록 규정하고 있다. 동시에, 국무원 자금 세탁 방지 행정 주관 부서, 국무원 관련 부서, 기관 및 사법기관은 자금 세탁 방지 업무에서 서로 협력해야 한다고 규정하고 있다.
돈세탁 방지 감독 책임의 구체적인 구분에 대하여,' 돈세탁 방지법' 은 기존의 관련 법률 및 관행과 연계되어야 한다. 제 8 조는 국무원 돈세탁 방지 행정 주관부의 직책을 명확히 규정하고 있다. 즉 국무원 자금 세탁 방지 행정 주관부는 전국 자금 세탁 방지 업무를 조직하고, 자금 세탁 방지 자금 모니터링을 담당하고, 국무원 관련 금융감독기관과 함께 금융기관의 자금 세탁 방지 규정을 제정하거나, 금융기관의 자금 세탁 방지 의무를 감독하고, 책임 범위 내에서 의심스러운 거래를 조사하고, 법률과 국무원의 관련 규정을 이행해야 한다. 동시에,' 돈세탁 방지법' 제 9 조는 국무원 금융감독기관이 감독하는 금융기관의 돈세탁 방지 규정 제정에 참여해야 한다고 규정하고 있으며, 규제되는 금융기관에 규정에 따라 건전한 자금 세탁 방지 내부 통제제도를 수립하도록 요구하고, 법률 및 국무원이 규정한 기타 자금 세탁 방지 관련 의무를 이행해야 한다고 규정하고 있다.
또한, "돈세탁 방지법" 제 12 조는 관련 부서의 의무에 대해 대량의 현금과 무기명 증권을 소지하고 출국하여 돈세탁을 하는 행위를 감시하는 특별 규정을 내렸으며, 세관은 관련 상황을 국무원 반돈세탁 행정 주관부에 통보해야 한다.
(c) 돈세탁 방지 의무
금융체계는 현대사회 융자의 주요 경로로서 돈세탁의 수발과 고위험 영역이다. 따라서 돈세탁 방지는 금융기관을 중심으로 금융기관을 통해 비정상적인 자금 흐름을 모니터링하고 보고하여 범죄 자금을 발견하고 통제해야 한다. 그러나 금융 기관이 돈세탁의 유일한 채널은 아니다. 금융 감독 체계가 지속적으로 개선됨에 따라 돈세탁이 비금융기관에 점차 침투하고 있다. 따라서' 반돈세탁법' 제 3 조는 중화인민공화국에 설립된 금융기관과 규정에 따라 돈세탁 방지 의무를 이행해야 하는 특정 비금융기관이 법에 따라 예방과 감시 조치를 취해야 한다고 규정하고 있다. 건전한 고객 신분 식별 제도, 고객 신분 자료 및 거래 기록 보존 제도, 대액 거래 및 의심스러운 거래 보고 제도를 수립하고 돈세탁 방지 의무를 이행해야 한다. 한편, 제 35 조는 돈세탁 방지 의무를 이행해야 하는 구체적인 비금융기관의 범위, 돈세탁 방지 의무를 이행하는 구체적인 방법 및 감독 관리를 국무원 돈세탁 방지 행정 주관부에서 국무원 관련 부서와 함께 제정해야 한다고 규정하고 있다.
고객 ID 시스템, 고객 ID 데이터 및 거래 기록 보존 시스템, 대규모 거래 및 의심스러운 거래 보고 시스템을 수립하고 개선하는 것은 자금 세탁 방지 작업의 세 가지 기본 시스템입니다.
1. 고객 id 제도란 돈세탁 방지 의무자가 고객과 업무관계를 맺거나 거래할 때 실제 유효한 신분증이나 기타 신분증에 따라 고객 id 를 확인 및 기록하고 업무관계 존속 기간 동안 고객의 id 정보를 적시에 업데이트해야 한다는 의미입니다. 고객 ID 시스템은 돈세탁 방지를 위한 기본 작업입니다. 《 반돈세탁 법 》 제 16 조는 고객식별국제기준을 참고하고, 중국의 실제와 결합해 금융기관의 고객식별제도 수립 의무에 대해 상세히 규정하고 있다. 이와 함께 제 17 조는 금융기관이 특정 상황에서 제 3 자에게 고객 식별을 의뢰할 수 있도록 규정하고 있다. 금융기관이 고객 신분에 대한 돈세탁 방지 의무를 이행하도록 하기 위해' 돈세탁 방지법' 제 18 조는 금융기관에 고객 신분을 식별할 수 있는 권리를 부여하고 필요한 경우 공안, 공상행정관리 등에 고객의 신분 정보를 확인할 수 있다.
2, 크고 의심스러운 거래보고 시스템. 불법 자금 흐름은 일반적으로 액수가 크고 거래가 비정상으로 나타난다. 이에 따라 법률은 대액과 의심스러운 거래보고 제도를 규정하고 금융기관과 특정 비금융기관이 제때 반돈세탁 행정 주관부에 일정 금액을 보고하고 뚜렷한 경제와 법적 목적이 없는 이상거래를 제때 보고하도록 요구하고 있다. 위법범죄 행위를 발견하고 추적하는 단서로 삼다. 이 가운데 대량거래보고란 금융기관이 규정된 금액 이상의 자금거래에 대해 법에 따라 반돈세탁 행정 주관부에 보고하는 상황을 말한다. 의심스러운 거래 보고란 금융기관이 어떤 자금이 범죄 활동 수익이나 테러 자금 조달과 관련이 있다고 의심하거나 의심할 이유가 있는 것으로, 규정에 따라 자금 세탁 방지 행정 주관부에 보고해야 한다는 것이다. 반돈세탁법 제 20 조는 금융기관이 대액거래와 의심스러운 거래보고 제도를 세워야 한다고 규정하고 있다. 금융기관이 처리한 단일 거래나 정해진 시간 내에 누적 거래가 규정된 금액을 초과하거나 의심스러운 거래를 발견한 경우 돈세탁을 발견하고 추적하는 단서로 즉시 돈세탁 방지 정보센터에 보고해야 합니다.
3. 고객 신원 정보 및 거래 기록 보관 시스템. 고객 ID 데이터 및 거래 기록의 보존은 금융 기관이 법률에 따라 고객 ID 데이터 및 거래 정보를 일정 기간 동안 보관하는 데 필요한 조치를 취하는 것을 의미합니다. 이 시스템에는 세 가지 주요 목적이 있습니다. 첫째, 금융 기관으로서 고객 ID 및 거래 보고 의무를 이행하는 기록과 증명입니다. 둘째, 고객의 정체를 파악하고, 고객의 자금 거래 과정을 재현하고, 의심스러운 거래를 발견할 수 있는 근거를 제공합니다. 셋째는 수사, 조사, 기소, 재판 범죄 활동에 대한 증거를 제공하는 것이다. 반돈세탁법 제 19 조는 이 제도의 구체적인 내용을 명확하게 규정하고 있다. 비즈니스 관계 종료 후 고객 ID 정보 및 거래가 끝난 후 고객 거래 정보를 최소 5 년 동안 저장하도록 규정하는 국제 규칙을 참조하십시오.
각 항목의 반돈세탁 제도를 의무인의 일상적인 운영 메커니즘의 일부로 만들고 각 책임을 구체적인 기관과 개인에게 시행하기 위해' 반돈세탁법' 제 15 조는 금융기관이 반돈세탁 내부 통제제도를 수립해야 한다고 규정하고 있으며, 금융기관 책임자는 반돈세탁 내부 통제제도의 효과적인 집행에 대한 책임을 져야 한다. 또한 금융기관에 전문 자금 세탁 방지 기관을 설립하거나 내부 기관을 지정하여 자금 세탁 방지 업무를 책임질 것을 요구했다. 이 제도의 효과적인 시행을 보장하기 위해' 돈세탁 방지법' 제 14 조는 국무원 관련 금융감독기관이 금융기관을 새로 설립하거나 금융기관 지점을 설립할 때 신설 기관의 돈세탁 방지 내부 통제제도를 검토하는 방안을 검토해야 한다고 규정하고 있다. 본 법의 규정에 맞지 않는 설립 신청은 비준되지 않는다.
법적 근거:
돈세탁 방지법
제 32 조:
금융기관은 다음 행위 중 하나를 가지고 있으며, 국무원 반돈세탁 행정 주관부 또는 그 권한을 부여받은 시급 이상 기관이 기한 내에 시정하도록 명령한다. 줄거리가 심각하여 20 만원 이상 50 만원 이하의 과태료, 직접 책임지는 이사, 고위 관리원 및 기타 직접책임자에게 1 만원 이상 5 만원 이하의 과태료를 부과한다.
(a) 규정에 따라 고객 식별 의무를 이행하지 못함.
(2) 규정에 따라 고객 신분 정보 및 거래 기록을 보관하지 않은 경우
(3) 규정에 따라 대규모 거래 보고서 또는 의심스러운 거래 보고서를 제출하지 않은 경우
(4) 신원을 알 수 없는 고객과 거래하거나 고객을 위해 익명 계정이나 가명을 개설한다.
(5) 기밀 유지 규정을 위반하여 관련 정보를 유출한다.
(6) 자금 세탁 방지 검사 및 조사를 거부하거나 방해한다.
(7) 조사 자료 제공을 거부하거나 의도적으로 허위 자료를 제공하는 것.