壹。判斷題

(√)1.在個人/家庭資產負債表中，提前償還抵押貸款不能增加資產凈值。

(√)2.客戶希望通過財務規劃實現或達到的目標就是財務目標。

(√)3.在通貨膨脹的情況下，固定利率資產會貶值。

(√)4.現金流量表的分析可以作為估計未來收入和支出的基礎。

(×)5.在客戶負債中，起止期限為3-5年的為中期負債。

(×)6.定期存款屬於個人資產負債表中的流動資產。

(×)7.不同的理財計劃有不同的收益率形式，商業銀行個人理財計劃常見的收益率形式只是最低收益率。

(√)8.如果客戶與商業銀行簽訂非保本浮動收益理財計劃，銀行將根據約定條件和實際投資收益向客戶支付收益。。

(×)9.對未來生活的期望是判斷性信息。

(√)10.境內外銀行推出的指數外匯個人理財產品適合流動性需求較高的個人投資者。

(√)11.在客戶信息收集方法中，數據問卷是主要的信息收集方法。

(×)12.個人理財主要考慮資產的增值，那麽個人理財是如何投資的。

(√)13.目前證券公司的個人理財業務主要以代客投資操作為主。

(√)14.客戶對理財的要求主要是希望增加財務頭寸。

二、選擇題:14，每題3分，總分42。

1.如果個人銀行理財產品執行固定利率，當價格上漲率（b）為銀行理財產品的稅後收益率時，個人投資者將遭受實際損失。

a，小於b，大於c，等於d，沒關系。

2.（壹）是個人理財最基本的理論。

a、生命周期理論B、現代投資組合理論C、資本資產定價理論D、期權定價理論。

3.（壹）現金流量折現的概念首次提出。

a、威廉姆斯B、夏普C、馬科維茨D、莫迪利阿尼

4.根據生命周期理論，人們更喜歡哪種消費模式？(三)

a、年輕時多消費，年老時少消費；b、年輕時少消費，年老時多消費。

c、消費水平在壹個人的生活中保持相當穩定D、每個人的愛好不同，沒有統壹的模式。

5.屬於客戶的財務信息。

A.投資偏好b .收入和支出c .風險承受能力d .年齡

6.客戶的談話風格相當個人化。在個性模型中，顧客是（b）。

a、完美主義者B、創造者C、歡欣鼓舞者D、挑戰者

7.“我不想在我的投資計劃中使用股票投資”是（b）信息類型。

a、事實B、判斷C、推斷D、財務信息

8.個人理財的理論基礎來自（b）。

a、經濟學B、現代金融學C、金融市場D、投資學

9.銀行理財產品與壹般物管企業產品的根本區別在於，銀行個人理財產品本質上是壹種（D）。

a、貨幣儲蓄b、銀行轉賬c、銀行咨詢d、服務

10.壹名投資者購買了壹款利率為5萬美元（按壹年360天計算）的外匯結構性理財產品，該產品與LIBOR掛鉤。協議規定，當LIBOR在2%至2.75%的範圍內時，給出6%的高收益率；如果LIBOR在任何壹天超過2%-2.75%的範圍，將被計算為2%的低收益率。如果倫敦銀行同業拆放利率在實際年度的2%-2.75%範圍內為90天，則投資者在該產品中的收益為（B）美元。

a、750 B、1500 C、2500 D、3000

11.談判中的禁忌不包括（b）。

a、打斷別人的話B、向對方表示誠意C、抓住對方的缺點攻擊對方D、話說得太多

12.個人資產負債表中的資產價值根據（b）計算。

a、購買價格b、當前市場價格c、平均購買價格d，視情況而定。

13.個人財務管理的核心是根據財務經理的資產狀況和風險來實現需求和目標（D）。

a、情況b、大小c、預測d、偏好

14.以下是開放式問題（b）。

A.妳想在妳的投資組合中增加XX股嗎？

中國銀行上周再次提高存款準備金率。對此妳怎麽看？

妳能告訴我妳的年齡嗎？

我打算在50歲的時候開始計劃退休。會不會太遲了？

3.選擇題:10道，每道3分，總分30分。選擇題:10道，每道3分，總分30分。

1.下列關於個人/家庭資產和負債的說法正確的是（CD）。

a、應折舊資產的價值壹般隨著其使用壽命的增加而減少。

b、凈資產金額大，這可能意味著客戶的某些資產沒有得到充分利用。

c、對於那些債務關系已經形成，但客戶還沒有收到正式的付款通知，則不應將其列入債務項目。

d、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。

2.目前我國商業銀行個人理財的基礎業務包括:（ABCD）。

A.基金B、人民幣理財產品C、外匯理財產品D和卡理財產品

3.壹般來說，當經濟增長放緩並處於同壹衰退時期時，個人和家庭不采取的措施包括（ABCD）。

a、減少固定收益類產品。

購買對周期性波動敏感的行業的資產。

c .增加股票、房地產等資產的配置。

d、減少防禦性低收益資產

4.理財規劃師在進行財務規劃時，通常需要分析家庭的資產和負債情況，以下（CD）屬於流動負債。

a、汽車貸款b、教育貸款c、信用卡貸款d、消費貸款

5.正常情況下按照壹定標準對理財產品進行排序。那麽下列說法不正確的是（ABC）。

a、按照理財產品的風險，排序為:衍生品、股票、儲蓄產品、可轉債。

b、根據金融產品的流動性由大到小，它們分別是:國債、定期存款和大額可轉讓存單。

c、按理財產品收益率排序為:外幣理財規劃、期貨和儲蓄產品。

d、按照理財產品的利率，排序為:定期存款、定活兩便、活期存款。

6.不同的理財計劃有不同的收益率形式。在下列選項中，商業銀行個人理財計劃常用的收益率形式有:（ABCD）。

a、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率

7.下列關於生命周期各階段特征的說法正確的是（BCD）。

a .當財富管理客戶處於中年成熟期時，他們的財富管理策略是最保守的。

b、銀行存款更適合處於少年成長期的客戶存入富余的消費資金。

c、在青年發展期，財富管理客戶的共同理財理念是追求快速的資本積累。

d、客戶在養老期間應註重資產價值的穩定而不是理財中的增長。

8.在溝通前的準備工作中，需要研究和收集的客戶信息是（ABD）。

壹、客戶的性格特征、家庭情況

B.客戶目前遇到的相關問題和特殊需求

C.收集理財產品相關信息

d、掌握與客戶利益相關的知識。

9.當面對不同的客戶時，以下應對技巧是適當的（BCD）。

a、對於沈默寡言的人，盡量誘導他多說話。

b、對於優柔寡斷的人，客戶經理要主動、自信地使用公關語言不斷給他積極的建議，並使用肯定的語言。

c、對於慢性人，不能急躁、焦慮或給他施加壓力，應盡量配合他的步伐，腳踏實地地去證明和引導。

d、對於多疑的人，讓他知道妳的誠意或讓他覺得妳很重視他的問題。

10.影響個人理財發展的外部環境主要包括:（ABC）。

a、社會環境B、經濟環境C、金融環境D、技術環境

第二次體檢測試

1.判斷題:10個頻道，每個頻道3分，總分30分。

(√)1.萬能壽險是壹種保費繳納靈活、保險金額可調的人壽保險。

(×)2.保險公司經營人身保險理財產品的盈余主要來自保費的死利潤、利差利潤和費差利潤。

(×)3.如果壹只基金的資產配置長期保持在以下水平:股票占75%，債券占20%，現金占5%，基本可以判斷該基金是壹只平衡型基金。

(×)4.與傳統保險產品相比，現代保險產品在壹定程度上降低了收益率。

(√)5.證券投資基金是壹種間接的證券投資方式。

(√)6.封閉式基金可以在證券交易所按市場價格交易。

(×)7.保險產品具有其他投資理財工具無法替代的投資功能。

(×)8.管理人應對基金的運營收益承擔投資風險。

(√)9.關註基金的長期增長，並強調為投資者帶來定期收益的是收益型基金。

(×)10.保險合同的當事人是參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。

二、選擇題:10道，每道3分，總分30分。

1.人身保險理財最大的特點是將保險（c）功能與資本增值功能有機結合。

a、社會管理B、融資C、基本保障D、風險管理

2.對於壹個退休金只有654.38+萬元的退休人員和壹個擁有數百萬資產的百萬富翁來說，情況完全不同，因為他們有不同的（A）。

A.實際風險承受能力b .風險偏好c .風險分散d .風險認知

3.下列金融資產中，風險由低到高的順序為（a）。

a、銀行存款、政府債券、公司債券、股票

B.股票、公司債券、國債和銀行存款

C.國債、銀行存款、股票和公司債券

D.國債、銀行存款、公司債券和股票

4.在投資連結保險中，投資部分的損益風險由（b）承擔。

a、保險公司b、被保險人c、保險公司d、投保人

5.年金保險是壹種（b）保險產品。

a、創新型壽險B、傳統型壽險C、創新型非壽險D、創新型投資型保險

6.從個人證券理財產品的風險來看，債券理財產品的特有風險主要是（D）。

A.政策風險B、利率風險C、市場風險D和違約風險

7.（二）個人證券融資的根本作用。

a、規避風險B、獲得收益C、流動性D、便利性

8.保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保單，經保險人確認後，保險合同成立。因此，我們說保險合同是（b）合同。

a、依戀b、有條件c、代償d、幸運。

9.對於股債平衡基金，股票投資配置比例中位數與債券資產配置比例中位數之差壹般不超過（d）。

a、超過10% b、10% C、5%-10% d、5%

10.根據基金的法定形式，我國目前設立的基金為（a）基金。

a合同b公司c封閉d開放

3.選擇題:10道，每道4分，總分40分。選擇題:10渠道，4分，總分40。

1.債券投資的風險因素有:（ABCD）。

a、利率風險B、通貨膨脹風險C、違約風險D、提前還款風險

2.下列關於投資保險產品的說法不正確:

a、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶。

b .保費中的投資保費由基金管理公司（ABD）運營。

c、投資溢價的投資收益屬於客戶。

d、保單持有人無法獲得分紅。

3.如果客戶想通過某種理財方法強迫自己存點錢，他們壹般不會選擇（ACD）。

a、財產保險b、終身壽險c、基金d、股票。

4.以下是人壽保險（ABC）。

a、人壽保險b、意外保險c、健康保險d、責任保險

5.以下是保險理財產品的風險（AC）。

a、管理風險B、違約風險C、政策風險D、利率風險

6.以下是債券和股票的特征* * *。錯誤的說法是（AD）。

a、收益率不會影響B、都屬於證券C、都是融資方式D、都有規定的還款期限。

7.下列（ABC）可以作為債券發行人。

a、中央政府b、企業組織c、金融機構d、社會組織。

8.下列（ACD）不屬於國債投資的特點。

a、回報率高B、安全性高C、免稅待遇D、流動性強

9.購買保險理財產品時，需要堅持的原則包括（AB）。

a、轉移風險B、量力而行C、本金安全D、高收益

10.BDE是壹種開放式基金。

a、基金規模不變B、基金價格是根據基金資產凈值計算的。

C.基金單位D通常在交易所交易，E可以贖回，期限不限。

第三次體檢測試

壹、判斷題:8首曲目，每首4分，總分32分。

(√)1.商業銀行在外匯市場的業務活動包括代客買賣和自營業務。

(×)2.在外匯理財產品中，浮動收益產品是指將儲蓄和浮動收益產品等基礎產品與利率期權和匯率期權相結合，並將此類期權體現在合同中的復合產品。

(×)3.如果美元對日元升值10%，日元對美元貶值10%。

(√)4.在中國，不使用間接定價法來為匯率定價。

(×)5.期權費是指期權的行權價格。

(√)6.個人信托選擇的客戶通常是有壹定財富積累的人。

(×)7.信托關系成立時，受托人取得信托財產的所有權。

(√)8.只要妳有法律行為能力，妳就可以成為受益人。

二、選擇題:8題，每題4分，總分32分。

1.個人外匯結構性存款的壹個典型特征是（b）有權提前終止存款。

存款人b、銀行c、代理人d和第三方

2.下列關於房地產投資信托理財產品的說法不正確的是:（d）

a、可以投資房地產抵押貸款。

b、收入來源包括房地產本身的增值收入。

c收入來源包括房地產租金收入。

d、壹般有政府財政擔保。

3.與商業銀行相比，在下列選項中，信托公司在個人金融服務中處於優勢地位（B）。

a、具有明顯私募性質的信托產品由銀行代銷的可能性正在逐漸縮小。

b原則上，信托公司可以投資於基礎設施、房地產項目、股票、票據和其他工業和金融資產。

C.信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金安全和預期收益的承諾。

d .信托公司影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

4.資金規模中等的保守型投資者可以在儲蓄和信托品種的基礎上，將（b）中的資金交給銀行的專業理財規劃。

a、20% B、30% C、40% D、50%

5.兩個寶貝是投資者的（A）期權。

a、賣出B、買入C、選擇D、組合

6.下列關於信任的說法不正確的是:（c）

a .信托財產由受托人按照約定的條件管理或處分。

委托人是信托財產的合法所有者。

c .信托財產的受益人只能是委托人本人。

d、信托目的應當有可能實現或實現。

7.中國個人實盤外匯交易是（C）的交易。

a、人民幣與外幣之間B、人民幣與外幣之間C、外幣與外幣之間D、外幣之間

8.在外匯理財產品中，（a）是指將儲蓄和浮動收益產品等基礎產品與利率期權和匯率期權相結合，並將此類期權體現在合約中的復合產品。

A.結構化投資工具b .浮動收益產品c .實盤外匯交易d .期權產品

3.選擇題:6題，每題6分，總分36分。選擇題:6題，每題6分，總分36分。

1.（AC）可擔任信托的受托人。

壹、專業信托投資公司

B.限制行為能力的自然人

具有完全民事行為能力的自然人

D.僅具有法律行為能力的自然人

有人嗎

2.關於信任的正確說法是（CD）。

壹、受托人可以是同壹信托的唯壹受益人

b、委托人不能成為受益人。

任何有能力簽署合同的人都可以成為受托人。

d .受托人有義務單獨管理信托財產。

e、委托人有放棄財產權的義務。

3.外匯市場的原因包括（ACD）。

a .投機B .中央銀行幹預C .貿易和投資D .對沖

4.從長期來看，影響匯率走勢的因素包括（BCD）。

a、官方幹預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率

5.（ABC）屬於信任的基本要素。

A.信托行為b .受托人c .信托目的d .信托收益率e .信托期限

6.下列關於外匯期權交易的說法正確的是（ABC）。

a、外匯期權的交易對象不是貨幣本身，而是壹種在未來買賣貨幣的權利。

b、期權的買方可以根據市場情況決定是否行使權利。

C.期權賣方承擔風險，履行買賣義務，收取期權費。

d、期權費壹般在期權到期日壹次性支付，且不可退還。

第四次體檢測試

壹、判斷題:13個頻道，每個頻道3分，總分39分。

(√)1.壹般來說，市場利率的上升會導致房地產市場下行。

(×)2.各資產收益的相關性會影響投資組合的預期收益，但不會影響投資組合的風險。

(×)3.采用教育信托基金可以防止兒童養成不良嗜好。

(×)4.壹個投資組合包含60%的股票、20%的債券和20%的活期存款。這種組合最適合中年人。

(×)5.子女教育儲蓄屬於理財的短期目標。

(√)6.為了資本收益而投機是國內外消費者買房的原因之壹。

(×)7.在中國，企業年金的繳費是由企業承擔的。

(×)8.根據教育對象的不同，教育可以分為義務教育和非義務教育。

(×)9.壹份完整的退休計劃包括兩部分:退休後生活設計和自籌養老金儲蓄投資設計。

(√)10.面積大小是影響房價的最重要因素。

(√)11.物業管理是房屋保值增值的重要保障。沒有好的物業，就不會有好的房子。

(√)12.社保主要是指政府組織的養老社會保險計劃和企業組織的補充養老保險計劃。

(×)13.與等額本息的還款方式相比，平均資本的還款壓力較小。

二、選擇題:13，每題3分，總分39分。

1.教育儲蓄是國家規定的免利息稅、零存整取、以（D）方式計息的儲蓄項目。

a、整存整取b、存款支取c、整存整取d、整存整取

2.根據我國經濟承受能力和我國教育發展的實際需要，並參考相關國家的歷史水平，到20世紀末，國家財政性教育支出占國內生產總值的比例應達到（b），教育支出占年度財政支出的比例應達到（）。

a、4%、10% B、4%、15% C、5%、12% D、5%、20%

3.目前國內商業銀行采取的住房貸款還款方式主要有等額本息還款方式和（a）。

A.平均資本還款法B、等比還款法C、比例還款法D和等額利息還款法。

4.自（b）以來，中國逐步建立了多層次的養老保險體系。

a、1990b、1991年c、1992d、1993。

5.九年前建造了壹所200張床位的綜合醫院，耗資785.3萬元（不包括土地、動產和場地改善費用）。該類房地產的建設成本指數顯示，醫院建設成本自9年前以來增長了68.3%，采用指數調整法評估的重置成本為:a。

a、13216600元B、536.36萬元C、248.94萬元D、1072.72萬元。

6.為控制房地產市場投資過熱，（b）不屬於中國人民銀行的調控措施。

a、發行大量央行票據B、降低房貸基準利率C、提高存款準備金率D、提高貸款首付比例。

7.壹般來說，投資者在（d）中的理財理念是避免財富的快速損失，承擔低風險並同時獲得有保證的收益。

a、少年成長期b、青年成長期c、中年穩定期d、退休養老期

8.職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的組成部分，是職工自願參加並選擇經辦機構的壹種（C）保險形式。

a、基本B、輔助C、補充D、主要

9.因經營規劃失敗，導致實際投資收益低於預期收益或投資失敗。從投資管理的角度來看，這種風險是（b）風險。

a、系統風險B、非系統風險C、不可分散風險D、財務風險

10.教育財政的獨立性是（d）教育財政的特點。

a、中國B、英國C、日本D和美國。

11.影響城市地價的壹般因素是指對整個社會和地區的地價水平具有（c）影響的宏觀因素。

a、壹般b、具體c、決定性d、普遍性

12.根據國家關於基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險的目標替代率為（D）。

a、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%

13.為了確保客戶未來擁有自力更生、有尊嚴和高質量的退休生活，需要從現在開始積極實施的財務規劃是（b）。

a、現金規劃B、退休規劃C、投資規劃D、風險管理和保險規劃

三。選擇題:11，每題2分，總分22分。選擇題:11，每題2分，總分22分。

1.關於等額本息還款法和平均資本還款法的說法不正確的是（ACD）。

a、按照等額本息的還款方式，本金在月供中的比例會逐漸減少。

b、根據平均資本的還款規律，利息在月供中的比例是逐級遞減的。

c、按照等額本息還款方式，月供會階段性減少。

d、根據平均資本的還款規律，每個時期的月還款額相等。

2.在下列金融服務中，（BCD）的作用不是緩解住房支出造成的經濟壓力。

A.家保險b .個人住房按揭貸款c .公積金貸款d .個人住房裝修貸款。

3.房地產投資的優勢包括（ABD）。

壹、它具有多樣化的效果；b、它可以抵禦通貨膨脹；c、性格差異小，易操作；d、它可以使用財務杠桿。

4.房地產的投資方法包括:ABCD

a、房地產購買b、房地產租賃c、房地產信托d、申請房地產抵押貸款。

5.企業年金計劃可以給企業帶來壹定的收益，而這些收益表現在ABCD中。

a、吸引人才B、為基本養老保險提供輔助功能C、樹立企業良好形象D、為企業帶來稅收優惠。

6.下列關於退休計劃的說法不正確的是（BCD）。

這個計劃不應該開始得太晚

b、時間表應該是五年左右。

c、信息應該極其保守。

d、應該對投資和風險相當樂觀。

7.下列關於養老保險特點的說法正確的是（AC）。

a、養老保險是以社會保險為手段，實現保障目的。

b、養老保險的費用完全由單位和個人* * *承擔。

c、養老保險的目的是保障老年人的基本生活需求並為其提供穩定可靠的生活來源。

d .養老保險是最重要的社會保險類型之壹，本質上也是壹種商業保險。

8.子女教育投資和住房投資的區別在於（公元前）。

a、金額大；b、沒有時間彈性；c、成本無法準確預測；d、它受通貨膨脹的影響。

9.下列關於教育投資規劃的說法正確的是（ABCD）。

壹、教育成本無法提前準確預測。

b、教育投資規劃方案要註意根據實際情況進行調整。

c、教育投資規劃要註意與孩子溝通。

d、處於不同年齡段的孩子，應選擇不使用投資產品。

10.在確定孩子的教育目標時應該考慮的因素是（ABCD）。

a、學校的特色B、學費的水平C、孩子的愛好D、孩子的學習能力

第五次體檢測試

1.判斷題:10個頻道，每個頻道3分，總分30分。

(×)1.商業銀行應提供具有標準服務流程的財務顧問服務，這體現了財務顧問服務的專業特性。

(×)2.中國居民從境外取得的所得不征收個人所得稅。

(×)3.理財規劃是高科技行業，服務態度不會直接影響理財服務水平。

(×)4.收藏品的發行量越大，世界的量就越大。

根據我國相關法律規定，私自收藏文物屬於違法行為。

(√)6.外國人在中國的保險索賠可以免征個人所得稅。

(√)7.在我國現行稅制結構中，唯壹以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。

(×)8.銀行理財人員為客戶提供理財顧問服務後，客戶根據理財顧問服務管理和使用資金所產生的權利和風險由銀行和客戶雙方承擔。

(√)9.個人稅收籌劃是個人財務規劃的重要組成部分，是在納稅義務發生之前在法律允許的範圍內對稅負進行的低選擇。

(√)10.收藏品通常是升值資產。

1.選擇題:10道，每道3分，總分30分。

1.藝術市場最早出現在經濟發達的西方，大約有（b）年的歷史。

a、200 B、250 C、300 D、350

2.中國古錢幣收藏在改革開放後蓬勃發展，文物交易解禁始於（a）。

a、字畫b、陶瓷c、古典家具d、古錢幣

3.我國個人所得稅的適用稅率區間為（b）。

a、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

4.標準個人財務規劃的流程包括以下步驟:I、收集客戶數據和個人財務目標；二是整合綜合財務規劃策略；四、建立客戶關系；四、分析客戶當前的財務狀況；實施和監控財務規劃。正確的順序應該是_ _ _ d _ _ _ _。

壹、三、六、五、四、二

b、三、壹、四、五、六、二

c、三、五、二、壹、六、四

d、三、壹、四、二、五、六

5.（C）是財務規劃者更合適的方法。

壹、修改和美化自己的實踐經驗

b、跟隨客戶的想法進行會談。

c、不要在投資規劃上做收益保證。

d、通過誘導問題提出問題。

6.（壹）壹直是藝術品市場的中堅力量。

a、企業投資者B、國有企業C、政府所屬機構D、私人收藏家

7.公司職工購買本企業國有股權取得的勞動分紅，按照第_ _ _ _ _ _ _項征收個人所得稅。

壹、工資收入省略

8.個人理財業務是基於（b）的銀行業務。

A.法律代理關系b .委托代理關系c .存款業務關系d .貸款業務關系

9.根據我國稅率的基本規定，勞務報酬所得適用的比例稅率為（D）。

a、5% B、10% C、15% D、20%

10.根據我國有關規定，下列個人所得稅是（C）。

a、債務利息B、保險賠款C、中國鐵建債券D、教育儲蓄存款利息。

3.選擇題:10道，每道4分，總分40分。選擇題:10渠道，4分，總分40。

1.我國個人所得稅采用的是稅率表（AD）。

比例稅率

B.全額累進稅率

超額累進稅率

D.超額累進稅率

E.固定稅率

2.世界上公認的最賺錢的三個投資項目包括（ACD）。

a、金融證券投資B、房地產投資C、保險理財產品投資D、藝術品投資

3.以下是藝術品投資的特點（AB）。

a、低風險B、不受政治影響C、高收入D、流動性好