증권화는 은행을 위해 보이지 않는 부실 대출을 해결하는 것이 아니라 정상 대출이 신용자원 점유와 불량대출이 자금자원을 점유하는 문제를 각각 해결하는 것이다. 이는 환매 조항이 있는 신용자산지원증권의 발전 추세다. 기초자산이 정상대출인 경우 대출 원금이자 회수에 영향을 미치는 위험사건이 발생할 경우 보증인은 당연히 보증이나 환매 책임을 이행해야 한다.
은행 모기지 론의 위험은 무엇입니까?
은행 실무에서 발견된 문제를 보면 은행 담보 대출의 위험은 주로 다음과 같은 네 가지 측면에 있다.
(1) 은행 대출 담보 우선권이 달성하기 어려운 위험. 담보권은 상업은행과 대출자 (또는 대출자에게 담보보증을 제공하는 제 3 자) 간의 계약약속에 따른 담보권이며, 그 뒤에는 법이 직접 규정한 행사 순서에 따른 법적 우선권이 있다. 대출 사례에서 법정우선권이 담보우선권과 마주치면 담보우선권이 상대적으로 낮아 은행 대출채권의 담보가 어느 정도 완전히 상실될 수도 있다. 즉 대출채권이 중단되는 것이다.
(b) 은행 대출 과정에서 비효율적 인 위험을 검토하십시오. 상업은행법 제 36 조에 따르면 상업은행은 담보물의 소유권, 가치, 실현 가능성을 엄격히 심사하는 법적 의무가 있어 담보물이 대출에 대한 담보기능을 충분히 발휘할 수 있도록 해야 한다. 실제로 은행 대출 담보심사 업무에는 많은 운영문제와 큰 위험이 있다. 두드러진 문제와 위험은 주로 다음과 같습니다. 첫째, 대출권이 잘못 배치된다는 것입니다. 둘째, 담보물 평가가 너무 높으면 대출 위험이 직접 발생합니다. 셋째, 모기지 행사의 타당성은 대출 위험 상황에 상당한 반비례 영향을 미친다.
(3) 은행 대출 모기지 등록의 법적 위험. 계약 및 모기지 등록의 위험에 서명하십시오. 실제로, 계약 및 모기지 등록에서 두드러진 위험은 주로 다음과 같습니다: 첫째, 대출 계약 또는 모기지 계약이 유효하지 않은 위험; 둘째, 등록되지 않았거나 등록 할 위험이 없습니다. 셋째, 중복 등록의 위험; 넷째, 대출 상환 또는 대출 채권 이전 사업의 위험; 다섯째, 부동산 담보 대출' 양증' 위험.
(4) 은행 모기지 론의 관리 위험. 저당은 저당 대상이 소유하지 않는 담보물권이기 때문에 담보가 효과적으로 설정되고 대출이 발급된 후에도 담보물은 여전히 담보인이 소유하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 담보권, 담보권, 담보권, 담보권, 담보권, 담보권, 담보권) 담보물의 물리적 존재 형태, 가치 형태, 담보권 유지는 담보물의 실제 효력과 법적 효력에 큰 영향을 미치기 때문에 담보물 관리는 큰 위험에 직면해 있다. 대출 후 담보관리 관행에서 직면한 위험은 주로 담보인이 신용관념과 법제관념이 약하기 때문에 담보물을 마음대로 처분할 위험을 포함한다. 담보물 손실의 위험 모기지 제한 손실 위험 모기지가 불법적으로 무효로 판결 될 위험; 기업 재편에서' 채권은 자산과 함께 간다' 원칙과' 제권기간' 규칙을 운용하는 위험.
모기지가 연체되면 어떻게 처리합니까? 담보대출 기한이 지난 결과는 모두 잘 알고 있어야 한다.
대출자가 은행에서 대출을 처리한 후에는 반드시 계약서에 규정된 날짜에 따라 기한 내에 상환해야 한다. 대출이 연체되면, 결과는 매우 심각하다. 특히 담보대출은 기한이 지난 후 담보물이 회수될 수 있어 인력과 재력의 결과를 초래할 수 있다. 모기지가 연체되면 어떻게 처리합니까? 담보대출 기한이 지난 결과는 모두 잘 알고 있을 것이다!
모기지가 연체되면 어떻게 처리합니까?
1, 은행에 적극적으로 연락합니다.
대출자가 돈을 갚을 힘이 없을 때, 반드시 채무를 회피해서는 안 되며, 절대 연합을 잃어서는 안 된다. 대신, 대출 기관과 은행에 적극적으로 연락하여 상환 날짜를 알려주십시오. 은행과의 협상이 성공하면 은행은 돈을 받지 않을 뿐만 아니라 이자 일부를 감면할 수도 있다.
2. 담보대출을 양도하다.
만약 대출자가 다음 대출금을 상환할 힘이 없다면 담보물을 판매할 수 있고, 후속 월급금은 바이어에게 넘어갈 것이다. 이렇게 하면 차용인은 수혈을 할 수 있을 뿐만 아니라 상환 압력을 제 3 자에게 이전할 수 있다.
담보대출이 연체된 후, 모든 사람은 위험과 결과를 인식해야 한다.
기한이 90 일 이내인 은행은 악의적으로 기한이 지난 것으로 보고 전화 문자 독촉을 한다. 90 일 이상 연체되면 은행은 악의적으로 연체된 것으로 간주하고 120 일 이상 법적 조치를 취한다.
게다가, 차용인의 대출은 기한이 지난 과정에서 대량의 벌금과 위약금을 발생시킬 것이다. 개인 징문에도 심각한 오점이 있어 앞으로의 신용업무에 직접적인 영향을 미칠 수 있다.
위는' 담보대출 연체처리 방법' 의 공유입니다. 여러분께 도움이 되길 바랍니다!
신용 보증 위험
소액 대출은 개인과 은행 신용업무의 중개로서 은행이 미래의 신용위험을 피하는 중요한 방법일 뿐만 아니라 개인 신용의 중요한 수단이기도 하다. 다음으로, 내가 인터넷에서 당신을 위해 수집하고 정리한 신용 보증의 위험을 감상해 주십시오.
신용 보증 위험
보증 위험은 다른 관점에서 분류 될 수 있습니다. 일반적인 분류 방법은 다음과 같습니다.
첫째, 위험 요소의 계층에 따라 체계적 위험과 비체계적 위험으로 나눌 수 있습니다. 거시정책 변화 등 요인으로 인한 위험은 총체적 위험에 속하고, 의사결정실수, 보증기관 경영 등 미시적 요인으로 인한 위험은 비전통적 위험에 속한다.
둘째, 위험 노출 정도에 따라 숨겨진 보증 위험과 명시적 보증 위험으로 나눌 수 있습니다. 아직 노출되지 않은 잠복기 위험을 숨겨진 보증 위험이라고 합니다. 담보보증 업무 운영 중 규칙과 제도가 엄격하지 않거나 위법이다. 아직 문제가 생기지 않았더라도 잠재적인 위험은 크며, 언제든지 문제가 발생할 수도 있고 심지어 큰 문제가 발생할 수도 있다. 조기 경보 신호가 이미 나타났으며, 명백한 위험 징후는 이미 상환된 보증과 같은 명시적 보증 위험이라고 합니다.
셋째, 위험의 통제 정도에 따라 완전히 통제할 수 없는 위험, 부분적으로 통제할 수 있는 위험, 기본적인 통제 가능한 위험으로 나눌 수 있습니다. 완전히 통제할 수 없는 위험은 완전히 예측할 수 없는 요소의 변화로 인한 위험 요소의 변화와 환경 위험과 같은 사전 예방을 효과적으로 하지 못한 요소를 말합니다. 일부 통제 가능한 위험은 신용 위험과 같은 사전 조치를 통해 어느 정도 통제할 수 있는 위험입니다. 기본적인 통제 위험은 과학적으로 엄격한 운영 절차, 관리 조치, 내부 통제 제도 및 규제 조치를 개발하고 시행함으로써 기본적으로 통제할 수 있는 위험 (예: 운영 위험) 입니다.
신용 보증 위험의 출처
첫째, 중소기업의 위험
중소기업 위험은 피보험업체의 위약 위험이다. 이러한 위약 위험의 크기는 중소기업의 전반적인 문제 또는 개별 보험 기업의 경우 다음과 같은 위험과 관련될 수 있습니다.
(a) 비즈니스 운영자의 품질 및 경쟁력 위험
기업 관리자 (리더) 의 자질에는 경험, 관리 능력, 윤리 수준, 직원에서의 위신, 교육 수준이 포함됩니다. 우리나라 대다수 중소기업의 경영자 문화 수준은 보편적으로 매우 낮다. 특히 향진기업과 사기업의 경영자는 대부분 농민이고, 문화 수준이 낮고, 경영 이념의 한계가 크다. 경영자의 자질은 기업의 시장 경쟁력을 크게 결정하고, 경영자의 자질이 낮으면 중소기업의 경쟁력이 취약해질 수 있다. 현재 구매자 시장이 등장해 시장 경쟁이 브랜드 경쟁으로 업그레이드되면서 저품질 중소기업의 발전은 더욱 어려워지고, 직면한 경쟁 위험과 경영 위험은 눈에 띄게 커지고 있다.
(2) 시장 위험
중소기업이 직면한 시장은 경쟁이 치열한 시장이다. 중소기업은 한정된 시장 점유율을 다투기 위해 온갖 수단을 다 동원할 뿐만 아니라 대기업도 중소기업 시장의 변화에 수시로 관심을 기울이고 있다. 기회가 생기거나 좋은 시장 전망을 가진 제품이 발견되면 대기업은 자금과 기술적 우위를 이용해 중소기업 간 경쟁에 개입하는 것을 주저하지 않을 것이다. 따라서 중소기업의 경우 시장 위험은 무시할 수 없으며, 때로는 기업 실패의 직접적인 원인도 있다.
(3) 기술적 위험
기술 혁신은 중소기업의 생존에 매우 중요하다. 그러나 중소기업은 과학기술 인력이 부족하고, 생산 기술이 낙후되고, 기술 혁신과 제품 개발 능력이 제한되어 있다. 중소기업의 기술 함량이 낮아 시장 경쟁력이 부족하다. 일정한 기술을 가지고 있어도 뒷심이 부족해 장기적인 기술적 우위를 형성할 수 없는 경우가 많다.
(d) 재정적 위험
재무 위험에는 회계 기관, 재무 인력 수준, 회계 처리 방법 및 자금 운영으로 인한 위험이 포함됩니다. 예를 들어, 회사의 재무 관리, 내부 은행 결제, 작업장 회계, 작업장 회계 담당자 및 통계 담당자는 작은 위험으로 재무 데이터의 신뢰성을 높일 수 있습니다. 또 다른 예로, A 사 대출의 목적은 실제로 빚을 갚기 위한 것이고, B 사 대출의 목적은 실제로 빚진 세금을 납부하기 위한 것이며, 자금은 생산을 확대하는 데 사용되지 않아 대출 담보의 위험이 매우 높다.
회계 방법에서 A 회사는 대외회계보고에서 영수증 실현제 원칙을 채택한다. 즉, 송장 발행을 통해 수익을 인식하고, 내부 회계보고서는 납품 시간에 수익을 인식한다. 이 두 가지 방법으로 계산한 수익차는 수백만 위안으로 기업 재무 데이터의 정확성에 심각한 영향을 미치고 위험 판단의 난이도를 높였다.
㈤ 관련 위험
기업 간의 관계에는 자본, 인력, 업무 간의 관계가 포함됩니다. 자본의 연관은 한 기업과 다른 기업의 관계, 즉 투자와 투자, 지분, 지분이다. 개인 연관이란 한 사람이 두 개 이상의 기업에서 중요한 직무를 맡는 것을 말합니다. 기업 연관은 제품 생산이나 경영의 한 부분으로, 기업의 생산과 경영은 전편과 후편의 생산이나 경영의 영향과 제약을 받는다. 자금 관점에서 볼 때 계열사의 자금은 계열사 간에 쉽게 흐를 수 있어 대출업체 자금이 유실돼 만기가 되면 대출금을 상환할 수 없다. 동시에 수반되는 위험은' 연대 보험' 이다. 대출자가 선의라면, 그는 다른 계열사로부터 자금을 이체해 대출금을 돌려줄 수 있다. 예를 들어, A 회사는 B 회사가 투자한 실물을 바탕으로 설립되었으며, 기계설비, 자금, 인원은 두 회사 간에 이전할 수 있다. 따라서 부채와 손실을 판단하기가 어렵다. 동시에, A 사와 B 회사는 자금과 인원의 연락이 있다. B 회사 사장은 A 회사 회장이고 B 회사 재무매니저도 A 회사 재무매니저로, "일영영, 일손손실" 이라고 할 수 있다. A 회사는 B 회사에 수억 달러를 보증하고, 미식오락도시와 부동산 개발회사에 수천만 원을 보증한다. 이런 식으로 대출 보증의 위험은 혼란스러워집니다.
(VI) 신용 위험
신용활동 중 불확실성이 손실을 초래할 가능성을 말한다. 신용의 가장 기본적인 특징은 만기 이행 및 원금 상환이다. 그러나 채무자가 경영 부실이나 객관적인 원인 (예: 전쟁, 자연재해, 고의적인 사기 등) 으로 인해 이행되지 않을 경우 보증인은 그에 상응하는 손실을 입게 됩니다. 시장경제가 발달한 나라에서 신용은 이미 개인과 기업의 시장경제에서의 통행증이 되었다. 그들은 좋은 신용과 높은 신용등급을 통해 회사와 자신의 이미지와 가치를 반영하고 신용을 자신의 생명으로 여긴다. 중국에서는 사회주의 시장 경제가 지속적으로 개선됨에 따라 사람들은 점점 더 신용을 중시하지만, 많은 기업과 개인은 신용을 중시하지 않는다. 정책적 보증이나 기타 분야 소수보증에 달리 규정되어 있는 경우를 제외하고 보증기관의 서비스 대상은 대부분 하이테크 중소기업으로, 그 신용등급과 담보물의 상당 부분은 상업은행에 의해 인정되지 않거나 담보물을 제공할 수 없다. 또한 시장 위험 및 운영 위험에 대한 저항력이 가장 약하여 보증 기관이 더욱 복잡한 시장 환경에 놓이게 되었습니다.
현재 우리나라의 개인 성실도는 그리 높지 않기 때문에, 현재 보증 업무는 비교적 큰 신용 위험이 있다. 시간이 지남에 따라, 만약 엄격하게 통제하지 않는다면, 대량의 보증 업무는 나쁜 장부로 변할 것이다. 또한 지방 정부는 보증 회사를 지원 및 통제하고 업무 관리에 대한 행정 개입을 수행합니다. 비시장 행위는 쉽게 대출자와 보증회사 간의 신용 부족으로 이어질 수 있다.
(7) "역 선택" 과 "도덕적 위험"
정보경제학에 따르면 정보 비대칭은 경제 운영의 구체적 거래에서' 역선택' 과' 도덕적 위험' 을 초래할 수 있으며, 이는 신용보증활동에도 존재한다. 한편, 보험 회사가 보증 기관의 보증을 받았기 때문에, 경영 결정과 자신의 행동으로 인해 손실이 발생하더라도 가능한 모든 손실을 감당할 필요가 없어 더 큰 이익을 얻기 위해 더 큰 위험을 감수하고 더 큰 결정을 내릴 수 있게 되었습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 보험명언) 한편 보험업체들은 더 많은 대출과 신용보증 지원을 받기 위해 허위 정보를 제공하거나 중요한 진실정보를 숨기는 등 대출과 보증을 사취하거나 대출을 받은 후 대출계약과 담보계약서에 규정된 대출 사용 방향을 바꿔 대출 위험을 늘리고 담보위험을 더욱 높인다. 반면 중소기업 재무관리가 불규칙하기 때문에 재무대권은 기업 대표의 손에 장악되는 경우가 많으며, 그 재무상태와 현금 흐름에는 대출자나 신용보증기관이 모두 파악하기 어려운 불확실성이 많다. 이에 따라 보증 과정의 정보 비대칭은 신용 보증 기관의 내재적 취약성을 증가시켰다.
둘째, 정부 부처의 위험
정부 부처가 신용보증기관에 가져온 위험은 주로 정부의 부적절한 개입과 중소기업 정책의 불안정성에서 비롯된다.
(a) 정부 부처의 부적절한 개입의 위험
고전 경제학자들은 시장의 역할을 분석할 때 인간의 생산 교환 활동을 유도하고 조율하는 시장 메커니즘을' 보이지 않는 손' 이라고 부른다. 이에 따라 경제가 발전하면서 정부의 경제관리에 대한 개입을 또 다른' 보이는 손' 이라고 부른다. 그러나' 보이는 손' 과' 보이지 않는 손' 은 완벽하지 않다. 예를 들어, 오랫동안 제도적 요인의 영향으로 우리나라 각급 정부가 은행 대출에 과도하게 개입하여' 강제 메커니즘' 과 대출 공급 체제의 괴권을 형성하여 우리 은행의 부실 대출 비율이 높고, 금융위험이 심각하며, 국민 경제와 금융안전을 심각하게 위협하고 있다. 금융 체제 개혁이 심화됨에 따라 정부의 은행 금융 업무 개입 능력이 크게 약화되었다. 신용보증업은 신생물로서 중소기업 발전을 촉진하는 중요한 역할로 각급 정부의 중시를 받고 있다. 현재 상황으로 볼 때 전국 각지의 신용보증기관은 설립부터 운영 (아직 규범적이지는 않지만) 에 이르기까지 모두 정부 행위를 반영하고 있다. 이런 정부 행위가 효과적인 제약과 규범을 얻지 못하면 신용담보가 정부가 대출에 개입하는 전철을 밟게 된다. 투자자로서 각급 정부는 지방경제 발전과 사회안정 촉진을 이유로 행정명령 지정 보증 등 다양한 형태와 방식으로 신용보증기관의 보증활동에 직접 개입하고 신용보증자금을 중소기업의 구호금이나 제 2 재정으로 바꿔 신용담보를' 시장 보증',' 현장보증',' 주임보증',' 경찰보증' 으로 변모시킬 것이다 이러한 지침성 보증은 보증 기관이 보증 요구 사항과 기준을 낮추는 것을 대가로 하는 경우가 많기 때문에 안전보장이 없다.
(b) 정부 정책 불안정의 위험
중소기업에 대한 정부의 과도한 개입은 신용 보증 기관의 안전한 운영에 불리하지만, 신용 보증 기관이 정당한 역할을 하도록 하는 것은 정부의 정책 지원, 특히 금융 지원과 불가분의 관계에 있다. 이런 재정 지원의 규모는 중소기업 정책에 대한 정부의 안정성에 크게 좌우된다. 최근 2 년 동안 내수 확대와 고용 증가의 거시적 맥락에서 각급 정부는 중소기업에 대한 정책 지원을 강화했다. 예를 들어, 많은 지방정부가 중소기업 신용보증기관의 설립을 적극 지원하고 현지 재정상황에 따라 보증기관에 필요한 시동 자금을 주입하는 것은 현재 신용보증기관의 최대 자금원이 되어 보증기관의 정상적인 운영을 보장하기 위한 좋은 기반을 마련했다. 그러나 거시경제환경이 바뀌거나 경제구조가 조정되면 중소기업에 대한 정부의 정책도 바뀌거나, 정부가 신용보증기관에 대한 자금 투입을 줄이면서 신용보증기관에 안정적인 보충자금원이 없어 수입이 부족하고 수입이 부족해 신용보증기관이 이어지기 어렵고 부도가 날 수도 있다.
셋째, 보증 기업 자체의 위험
자본 위험
보증 산업은 높은 부채 산업입니다. 국가 규정에 따르면 보증회사의 대외보증총액은 자기자본의 10 배로 확대할 수 있다. 이에 따라 보증회사는 은행 대출 위험을 줄이는 동시에 자신의 위험을 증가시켰다. 이를 위해서는 보증 회사가 비교적 강한 자본력과 위험 방지 능력을 가지고 있어야 한다.
(b) 비즈니스 위험
보증 회사는 완벽한 기업 지배 구조를 갖추어야 하며, 금융기업 제도에 따라 내부 통제 메커니즘을 보완하고 위험 관리의 관점에서 각 업무를 확대해야 한다. 하지만 보증 회사가 새로운 것이기 때문에 많은 회사에서는 금융 경험이 있는 사람이 거의 없다. 일부 보증 회사의 경영자들은 이전에는 금융업계에 발을 들여놓은 적이 없었고, 보증 회사의 기능, 업무 포지셔닝, 법인 지배 구조, 조직 구조, 위험 관리 등에 대한 명확한 인식이 부족했다. 그러나 보증회사를 승인하는 것은 금융감독부서가 아닌 공상행정관리부이며, 관리인의 행동, 신용기록 등 정보 비대칭문제가 있어 비준이 어렵다. 보증 회사는 정책 규정을 깨고 개인과 기업 대출 보증 업무를 병행하여 대량의 동산, 부동산, 지적재산권, 주식 등의 보증 업무를 전개하였다. 그러나 전문 평가자와 위험 판단사가 부족해 경영 위험이 크다. 현재 보증회사의 주관부는 경제무역위원회이고, 경제무역위는 금융업무에 익숙하지 않기 때문에 보증회사의 업무절차, 업무심사, 업무범위에 대한 규정이 비현실적이고 너무 일반적이어서 업무 발전을 지도하고 감독할 수 없다.
(c) 의사 결정 위험
즉, 보증 기업이 보증 또는 투자 프로젝트를 고려할 때 보증 대상 기업의 신용, 상환 능력 및 상환 출처를 고려하고 이행하지 않아 의사 결정 오류가 발생합니다. 의사결정 과정에서 보증과 투자를 소홀히 하고 다른 업종과 기업에 투자해야 한다. 업무가 한 업종이나 기업에 지나치게 집중되면 해당 업종과 기업의 쇠퇴는 회사의 경영 실적에 큰 영향을 미칠 것이다. 회사 의사결정층은 프로젝트의 실제 상황에서 출발하여 담보와 투자 업무를 현실적으로 평가하는 것이 아니라 외부 요인에 의해 방해를 받아 회사의 이익에 불리한 결정을 내릴 수 없다.
(d) 내부 통제 위험
이는 보증 기업의 내부 통제 제도가 불완전하고 포괄적이지 않으며 허점이 있음을 의미합니다. 제도 집행이 부실하다. 만약 2 인 조사를 고집하지 않는다면, 2 인이 조사 보고서를 쓰고, 대출 후 검사 등을 늦추는 등. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 권한 부여 및 상호 제한 메커니즘이 건전하지 않아 부서, 직위, 사람 간의 조화와 상호 제약이 부족하다. 평가 지표 시스템은 과학적이지 않고 보상 및 처벌 메커니즘은 완벽하지 않습니다.
도덕적 위험
, 내부 직원 뇌물 수수, 개인 보증 제공. 개별 보증 기관의 업무 관리자는 수중의 특수 권력을 이용하여 권모사 권권돈으로 거래하여 개인 보증을 처리한다. 이런 경우는 드물지만 담보기관의 자금 안전에 큰 위협이 되고 있다.
넷. 은행으로부터의 위험
(a) 은행 대출 사업의 위험
대출 은행의 대출 대상 선택이 적절하고 정확한지, 대출 조작이 규범적인지, 신용 보증 자금의 안전에 직접적인 영향을 미친다. 대출 은행이 대출 위험을 이전하려는 동기로 기업에 대한 대출 조건, 신용 조사, 대출 심사 및 승인을 의도적으로 완화하여 대출 보증을 받아서는 안 되는 중소기업이 신용 절차에 들어갈 수 있도록 하는 경우 신용 보증 기관에 막대한 잠재적 위험을 남길 수 있습니다. 마찬가지로, 대출은행이 대출의 안전을 신용보증에 맡기고 신용보증관계의 의무와 책임을 충실히 이행하지 않는다면, 신용인원의 책임감이 강하지 않고, 마음대로 대출하거나, 대출을 이용하여 사리사욕을 도모하거나, 위법 운영, 심지어 은기업의 결탁을 통해 허위 자료를 제공하고, 보증을 사취하면 보증기관도 큰 손실을 입게 된다.
(b) 은보 관계에서 권리와 의무가 같지 않은 위험.
이러한 위험은 주로 다음과 같은 측면에서 나타납니다: 첫째, 협력 은행은 종종 권리만 요구하고 의무를 부담하지 않습니다. 즉, 보증 기관이 1 000% 의 위험을 부담하도록 요구하는 것입니다. 이는 국제 관례에 부합하지 않으며, 위험을 일방적으로 처리하여 보증 기관의 위험을 가중시킵니다. 둘째, 보증방식 선택에서 협력은행은 자신에게 유리한 연대 보증 책임 방식을 고집하며 일반 보증 방식을 선호하거나 거절하는 반면 보증기관은 수동적인 위치에 있다.
동사 (verb 의 약어) 보증 시스템의 위험
(a) 불완전한 법률 시스템의 위험을 보장한다.
오랫동안 계획경제체제의 영향과 속박에 힘입어 우리나라는 경제발전에서 대형공기업의 발전을 일방적으로 강조하고 중소기업의 발전을 소홀히 했다. 이에 따라 법률 건설에도' 절뚝거리는' 국면이 나타났다. 지금까지 중소기업과 관련된 전문 법규는 없다. 기본적인 법률제도 보장이 부족해 중소기업의 생존과 발전의 안정성이 떨어지고 내재적 위험도 크다. 더욱 두드러진 문제는 신용보증기관이 중소기업 발전을 촉진하는 신용중개기구로서 설립 절차, 법인 지위, 운영 방식 등 일련의 문제에 대해 기본적인 법률규범과 법률보장이 부족해 실무에서 운영이 어렵다는 점이다. 우리나라가' 보증법' 을 반포해 신용보증기관의 경영을 위한 기본적인 법적 근거를 제공했지만, 신용보증기관이 전문보증의 범주에 속하기 때문에 현행' 보증법' 의 일부 규정은 너무 일반적이어서 전문보증업무활동의 요구에 부응할 수 없다 예를 들어,' 보증법' 에 따르면 은행과 보험회사는 일반 보증방식이나 연대보증책임방식을 협상할 수 있으며, 실제 운영에서는 효과가 매우 어렵다. 거의 모든 은행이 대출채권을 보존하기 위해 모든 지사가 연대보증책임방식을 채택하도록 규정하고 있기 때문이다. 또 다른 예로, 현행' 보증법' 은 채권자의 이익을 보호하는 데 중점을 두고 있지만 보증인의 권익을 보호하지 못하고 있다. 담보범위는 주채권 이자 위약금 손해배상금 실현채권 비용을 포함한 광범위합니다. 또한 연대 책임을 져야 하는 위험은 일방적으로 담보업계의 건강한 발전에 영향을 미친다.
(b) 사회 중개 서비스 시스템 부족의 위험
각국의 경험에 따르면 중소기업 신용보증기구와 중소기업 서비스체계가 서로 보완해 서로를 촉진하고 있다. 사회 중개 서비스 체계의 지원 없이는 중소기업이 건강하게 발전하기 어렵고, 신용 보증 기관도 양성 운영을 실현하기 어렵다. 사회서비스 중개기구가 창업컨설팅, 시장분석, 기술지도, 업무진단, 관리컨설팅, 인력교육 등의 서비스를 제공함으로써 중소기업이 관리와 의사결정 수준을 높이고, 문제를 해결하고, 곤경에서 벗어나고, 시장경쟁력을 강화하고, 생존과 발전을 얻을 수 있도록 도와주기 때문이다. 중소기업의 질이 높아지면 신용보증기관의 안전이 강화된다. 현재의 상황으로 볼 때, 우리나라 중소기업 서비스 체계 건설은 신용 보증 기관의 발전에 크게 뒤처져 있다. 또한 우리나라는 이 방면의 경험과 실천이 부족하고, 서비스 체계의 건설은 매우 복잡한 사회 시스템 공사로, 기존의 각종 사회 중개 기관 (예: 정보 컨설팅, 기술 개발, 자산 평가, 제품 보급 등) 을 재편, 최적화, 발전시켜야 한다. ). 이 일을 완성하려면 정부 부처, 기업, 과학연구소, 고교 등 여러 업종과 부문의 협력이 필요하며, 공학기술, 관리, 금융, 회계, 법률 등 다학과 전문가의 적극적인 참여도 필요하다. 이 모든 것은 시간이 오래 걸리고, 무에서 유, 불완전에서 완벽에 이르는 과정을 거쳐야 한다. 이 과정에서 중소기업 사회화 서비스 체계의 설립과 발전에 영향을 미치는 불확실성이 많아 신용보증기관의 안정적인 발전에 더욱 영향을 미칠 수 있다.
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담보대출 위험 이전 도입에 대한 논의는 여기서 끝난다.