이 기사는 은행 감독 및 관리의 원칙에 관한 것입니다.
첫째, 감독 원칙의 중요성
(a) 감독 원칙은 감독 분야에서 법적 원칙의 구현이다.
법률 원칙은 법률 규칙의 기초이며, 사회 관계를 종합적으로 지도하고 조율하는 역할을 하며, 경제, 사회, 문화 원칙이 법률 분야에서 표현된다. 법률 원칙은 어떤 입법에서도 없어서는 안 된다. 감독 원칙은 법률 원칙이 감독 분야에 반영된 것으로, 특수 법률 원칙에 속한다. 감독 원칙은 일반 법률 원칙을 반영해야 할 뿐만 아니라 감독의 객관적인 요구에 부합해야 하며, 상대적 독립성을 가지고 있어야 한다.
(b) 감독 원칙은 감독 수준을 높이고 은행업 금융기관의 합법적인 권익을 보호하는 것이다.
감독 원칙은 은행 감독 관리의 일반적인 규범으로, 구체적인 감독을 실시하는 과정에서 반드시 준수하고 구현해야 한다. 어떻게 국가 행정기관이 법에 따라 행정할 때 행정 상대인의 합법적 권익을 보호할 것인가는 행정법규를 제정할 때 반드시 고려해야 할 문제이다. 은감회와 그 감독기관은 은행업 금융기관에 대한 감독 관리를 실시할 때 강세를 보이고 있으며, 은행업 금융기관을 규제 대상으로서의 권익을 유지하는 것은 중대한 문제이다. 이를 위해 이 조항은 은감회의 감독 관리가' 합법, 공개, 공평함' 의 원칙을 따라야 한다고 규정하고 있다. 게다가, 은행 감독의 특징에 따라 특히' 효율성' 원칙을 증가시켰다.
둘째, 구체적인 원칙의 해석
국제 감독 원칙을 비교한 후 행정법의 기본 원칙과 우리나라의 감독 관행을 결합해 감독 원칙을 합법성, 개방성, 형평성, 효율성의 4 가지 원칙으로 확정했다.
(a) 법적 원칙
법률 원칙은 규제 기관의 설립과 행사는 반드시 법률과 행정 법규의 규정에 근거해야 한다는 것을 가리킨다. 법률 원칙은 행정법의 기본 원칙이고, 감독의 법적 성질은 행정행위이므로 감독은 법률 원칙을 따라야 한다. 법률 원칙의 내용은 다음과 같습니다. 모든 규제 기관은 법적 허가를 받아야 존재할 수 있습니다. 모든 규제 기관의 행사는 법률에 근거하고 법률을 준수한다. 모든 규제 기관의 허가 및 적용은 반드시 법률에 부합해야 한다.
감독 관리 과정에서 합법성 원칙은 주로 두 가지 측면에 나타난다. 첫째, 은행업 감독관리기관은 규칙과 기타 규범성 문건을 제정할 때 법률, 행정법규의 규정을 준수해야 하며, 이를 위반해서는 안 된다. 법률, 행정법규는 은행업 법규의 상위법이기 때문에 하위법은 상위법의 규정을 준수해야 하기 때문이다. 둘째, 시장 접근, 일상적인 감독 및 시장 퇴출 과정에서 행정허가, 현장검사, 오프사이트 감독, 행정처벌 등 구체적인 행정행위는 반드시 법률, 행정법규 및 규정에 근거해야 한다. 근거가 없으면 실시할 수 없다.
(2) 개방성의 원칙
공개 원칙도 행정법의 기본 원칙 중 하나이다. 그 기본 의미는 법에 따라 기밀로 유지해야 하는 행위를 제외한 모든 규제 행위가 공개적으로 진행되어야 한다는 것이다. 은행업감독관리기구가 제정한 행정상대인의 권리 의무에 영향을 미치는 행정법규, 규정, 감독정책, 기준, 조건, 절차 등은 법에 따라 발표해야 한다. 주로 네 가지 측면을 포함합니다: 첫째, 규제 입법 및 정책 공개; 둘째, 법 집행 행위에 대한 감독은 공개된다. 감독의 기준, 조건, 절차, 상대적 중대 권익과 관련된 행위 (예: 중대 행정처벌 등) 는 공개적인 형식으로 진행해야 한다. 셋째, 행정 재심의 근거, 기준 및 절차가 공개되어야 한다. 넷째, 행정 정보는 공개해야 한다.
(3) 정의의 원칙
정의의 원칙은 은행업 금융시장의 참가자가 법적 지위가 평등하다는 것을 의미하며 은감회는 동등하게 대해야 한다. 정의의 원칙은 두 가지 요구 사항, 즉 실체적 정의와 절차적 정의를 포함한다. 실체 정의의 요구 사항은 다음과 같다. 법에 따라 감독하고 공정하다. 서로를 똑같이 대하다. 관련 요인을 합리적으로 고려해 독단적이지 않다. 절차 정의의 요구 사항은 자신의 이익과 관련된 문제나 자신의 이익과 관련된 분쟁을 처리할 때 회피 제도를 시행해야 한다는 것이다. 행정 상대인의 변론을 미리 통보하고 듣지 않는 한, 행정 상대인에게 불리한 어떠한 감독 행위도 해서는 안 된다.
(d) 효율성 원칙
효율성의 원칙은 은행업 감독기관이 규제직권을 행사할 때 가능한 한 낮은 비용으로 행정절차와 시한을 엄격히 준수해야 한다는 것을 말한다. 규제기관은 세심하게 하고, 규제행위에 대한 원가수익 분석을 해야 한다. 규제입법과 행동을 가능하게 하고, 비용을 낮추고, 국가, 사회, 행정 상대에게 이익을 가져다 주어야 한다.
"효과적인 은행 감독의 핵심 원칙" 은 "규제가 제공하는 보호와 금융 중개 비용 사이에 갈등이 있다는 것을 인식해야 한다" 고 지적했다. 은행 및 금융 시스템에 대한 위험 감소 요구 사항이 높을수록 규제 내용이 정교하고 비용이 높을수록 혁신과 자원 배분에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. " 따라서 은행 감독은 효율성 원칙을 따라야 하며 비용 및 수익 분석을 수행해야 합니다. 감독 수익은 주로 감독을 실시하여 은행 시스템의 위험 손실을 줄이고 시장 효율성을 높이는 것을 포함합니다. 감독 비용에는 주로 감독관이 부담하는 직접 비용과 감독관이 부담하는 간접 비용이 포함됩니다. 즉, 은행 규제는 규제 자원을 효과적으로 구성하고 사용해야 하며, 다른 한편으로는 은행업 금융기관과 시장의 규제와 규제에 대한 요구가 소비자와 은행업계가 얻는 이익과 일치해야 한다는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업) 영국 금융서비스관리국이 제시한 규제 원칙에는 효율성과 경제 원칙, 규제와 수익의 비례 원칙이 포함된다.