첫째, 국제 성숙 보험 시장 자동차 보험 청구 서비스 모델 및 특성
외국에는 자동차 보험 청구 서비스를 전문으로 하는 기관이 많이 있어 분업이 매우 섬세하다. 보험회사와 외부 기관은 각자의 이익을 바탕으로 고객을 만족시키기 위해 서로의 협력에 특히 신경을 쓴다. 이들은 각자의 의무를 이행하고 정보와 자원의 향유를 특히 중시하며 주로 다음과 같은 측면에서 나타난다.
(1) 조사 및 피해 평가 협력.
손해조사, 배상 서비스의 첫 번째 부분, 사실상 보험회사 배상 사건의 첫 번째 단계이며, 청구 수, 청구 속도, 사회적 영향, 결정카드 효과 등 여러 가지 측면과 직결된다. 그래서 보험회사는 이 부분을 매우 중시한다. 대량의 번거로운 조사 정손 작업에 대응하기 위해 선진국과 지역의 보험회사들은 일반적으로 외부 전문기구와의 협력 모델을 채택하고 있다.
(b) 정보 기술 개발 협력
1. 측량과 스케줄링의 합리성과 적시성을 높이다. 미국에서 네 번째로 큰 자동차 보험 회사인 Progressive Company 는 GPS 포지셔닝 기술을 사용하여 측량사의 위치를 결정합니다. 지능형 파견 시스템을 통해 측량사들은 단시간에 사고 현장으로 파견되었다. 또한 컴퓨터 네트워크를 통해 수리 공장의 일정을 조회하고 고객에게 적시에 수리 서비스를 제공할 수 있습니다.
조사 및 피해 결정의 정확성을 향상시킵니다. 독일 안련그룹은 Audatex 시스템 (현재 미국 ADP 에 속함) 을 사용해 왔으며, 최근 Glassmatix 손실 추정 시스템을 사용하여 자동차 보험 청구의 규범성과 투명성을 보장하고 있다.
접수의 적시성과 편리성을 향상시킵니다. 안다화재와 해상보험회사는 자동차 보험 청구에 24 시간 사고 접수 보고 시스템을 사용한다. 이 시스템은 전국 14 청구 센터와 252 개 청구 단말기의 원격 컴퓨터 시스템에 해당합니다. 고객은 모든 청구 터미널에서 보험회사의 처리 결과를 얻어 7 일 이내에 배상금을 받을 수 있다.
4. 조사 및 피해 결정의 효율성을 향상시킵니다. 중국 대만성에서는 차보험청구가 이미 원격정손시스템을 사용하기 시작했으며 인터넷을 통해 전송할 수 있어 보험회사의 정손인원이 현장정손뿐만 아니라 온라인 원격정손도 할 수 있고, 고객과 수리소도 정손결과와 액세서리 가격을 조회해 온라인으로 부품을 구입할 수 있다.
(3) 다양한 서비스 링크를 제공하기 위해 협력
고객에게 전방위적이고 다층적인 서비스를 제공하는 것은 현대 자동차 보험 청구의 주요 특징이며, 파생 서비스는 주요 경쟁 수단이 됩니다. 미국은 이 방면에서 가장 잘 한다. 세계 최대 보험 시장으로서 미국 보험사와 은행, 통신, 병원, 경찰서, 수리점, 유리점, 구조회사, 응급센터 등 외부 기관과의 협력은 매우 보편적이다. 90 년대 초부터 미국에도 자동차 보험사의 손실을 전문적으로 처리하는 회사가 등장했다. 대량의 전문 기관의 존재는 보험업의 전반적인 수준을 높였을 뿐만 아니라 보험보증의 품질 향상과 보험서비스 비용 절감도 촉진시켰다.
둘째, 우리나라 보험시장의 현재 자동차 배상 서비스 모델과 장단점.
자동차 보험은 중국 국내 보험 시장에서 가장 큰 단일 보험 업무로, 중국 재산보험 업무의 중견력이다. 그 업무량은 재보험의 절반 이상을 차지한다. 2003 년 전국 재산보험료 수입은 892 억 4000 만 위안에 달했고, 그 중 544 억 6000 만 원은 차보험에서 나왔다. 2003 년 중국 재산보험사 중 차보험청구 건수는 766 만여건에 달하고 배상률은 60.87% 에 달했다. 자동차 보험 조사 및 청구 작업량이 많고 비용이 많이 든다. 중국의 현재 보험시장은 수수료가 높고, 비용률이 높으며, 자금 활용률이 낮다. 2003 년, 자동차 보험 경영에 전 업종 적자의 엄중한 국면이 나타났다. 현재 우리나라 차보험 청구 서비스 모델을 효과적으로 바꾸고, 수분 청구를 짜고, 배상 서비스 비용을 낮추는 것은 우리나라 차보험 경영 손실 현황을 바꾸는 중대한 과제 중 하나가 되었다.
(a) 중국의 청구 서비스 모델
자동차의 유동성으로 인해 보험회사는 자동차의 특징에 맞는 서비스 체계나 서비스 메커니즘을 건전하게 구축해야 하는데, 특히 서비스 제공에 있어서 자동차 출보험 후 폐기 작업을 잘 해야 한다. 이런 서비스체계나 메커니즘은 주로 보험차량 사고 후의 제때 구조, 조사, 정손 및 수리에 초점을 맞추고 있으며, 제 3 자 책임과 관련된 사건 처리도 포함한다. 현재 우리나라가 비교적 성숙하고 유행하는 모델은 보험회사의 자율청구 서비스 모델이며, 그 특징은 다음과 같습니다.
1. 피보험자에게 연중무휴 포괄적인 서비스를 제공하고 핫라인을 통해 신고를 받는 자체 서비스 핫라인을 구축합니다.
2. 자신의 조사팀을 설립하고, 자신의 조사차와 상응하는 설비를 갖추고, 자신의 고객센터의 파견과 현장 조사 피해를 접수합니다.
자신의 자동차 부품 견적 센터를 설립하십시오. 자동차 보험 배상 항목의 비율이 높기 때문에 자동차 보험 배상률과 영업이익에 큰 영향을 미치고 막대한 이윤을 창출하기 쉬우며, 각 보험회사들은 자동차 부품 가격의 수집, 견적 및 승인 작업에 종사하는 전문가를 조직하는 것을 매우 중시한다.
4. 정손의 어떤 부분이나 서비스가 방사할 수 없는 영역을 정손해회사, 물가부문, 수리점, 조사회사 등 외부 기관에 넘긴다.
(b) 우리나라의 현행 자동차 보험 청구 서비스 모델의 장단점 분석.
1. 독립 청구. 즉 보험회사 배상부는 사고 조사와 정해를 담당한다는 것이다. 이런 방식은 중국 보험업 발전의 초기에 적극적인 역할을 하였으며, 또한 일련의 특정 역사시대의 낙인이 뚜렷이 드러난다. 중국 사회의 개혁개방과 시장의 발전과 변화, 특히 중국이 WTO 에 가입한 이후 글로벌 경제통합은 중국에 큰 영향을 미쳤다. 국제 선진 청구 평가 방법과 이념을 국내 I 보루에 지속적으로 전파하면서 보험 소비 의식이 높아지고 있다. 이 모델의 폐해는 나날이 두드러지고 있으며, 주로 다음과 같은 방면에서 나타난다.
(1) 자금이 많이 투입되고, 생산성이 낮고, 경제적 이익이 떨어진다. 보험사 자체로는 전시업부터 핵보증까지, 정손해에서 배상에 이르기까지 각 코너가 자신의 손에 달려 있어 크고 완전한 모델이 비효율적이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험명언) 방대한 배상팀, 그에 따라 구성된 조사 차량과 설비, 대량의 인력물력이 번거로운 정손해배상을 처리하면서 내부 관리 및 업무회계의 경제적 이득이 좋지 않아 업무원들이 조사를 보지 못하고, 피해를 예측하지 못하고, 예상치 못한 이상 현상이 자주 발생한다. 이런 자원 배분의 불합리함은 우리 보험회사가 더 크고 강하고, 국제경쟁에 참여하고, 핵심 경쟁력을 키우고, 전문화 경영의 길을 걷는 요구와 맞지 않는다.
(2) 청구 업무가 불투명하고 불공평하다. 차보험정손해배상은 다른 사회생산사업과는 달리 이익면이 광범위하고 전문성이 강하며 조정 종류가 다양해 배상 업무 공개와 투명성을 요구한다. 보험회사가 스스로 손해를 보는 것은 보험회사가' 선수' 이자' 심판' 인 것처럼, 손해결과가 피보험자 정의에 대한 기본 원칙과 요구에 위배된다는 것을 의미한다. 이런 모순에 대해 보험회사의 손해결론이 합리적이라고 해도 보험 가입자를 설득하기 어려워 배상 청구 분쟁을 일으키는 경우가 많다. 특히 정보 비대칭적인 시장에서는 이런 열세가 갈수록 두드러지고 있다.
2. 가격 평가. 공안교통관리부가 물가부서에 강배상을 의뢰한 것이다. 이런 방식은 거의 사용되지 않는다. 보험 쌍방이 모두 인정하지도 않고 환영하지도 않기 때문이다. 보감회도 문건을 보내 보이콧했다.
3. 보험 평가. 즉, 보험 당사자가 전문 보험정손해회사에 의뢰하여 자동차 손실의 조사와 이산을 책임지는 것은 국제적으로 통용되는 관행이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험) 이 방법의 장점은 다음과 같습니다.
(1) 청구 분쟁을 줄일 수 있습니다. 보험사 계약의 형평성의 특징을 더욱 잘 반영하고 청구 과정을 공개적으로 투명하게 하고, 발생할 수 있는 분쟁과 논란을 피하고, 권모사를 막을 수 있다.
(2) 보험 시장 구조를 개선하다. 전문 회사가 조사와 정해를 담당하고, 사회분업의 전문화를 더욱 잘 반영하고, 보험정손해업의 발전을 촉진하며, 보험시장 구조를 더욱 보완할 수 있다.
(3) 보험회사의 내부 구조 최적화를 촉진하고 대량의 인력, 물력, 재력을 절약할 수 있다. 보험회사는 실제 검사 업무량에 따라 평가회사에 검사비를 지불하기 때문에 실제 업무 상황을 더 사실적으로 반영하고 보험회사 고정검사자 및 관련 장비로 인한 불필요한 지출과 추가 고정운영비용을 방지할 수 있습니다.
셋째, 중국 보험 시장 환경의 변화는 자동차 보험 청구 서비스 모델의 변화를 요구한다.
정책 및 법률 환경의 변화
1. 규제 당국은 보험 시장의 발전을 강화하여 보험 시장이 전례 없이 활발하다. 중국이 WTO 에 가입함에 따라 중국 보험 시장은 전면 개방의 압력에 직면해 있다. 이 도전을 충족 하기 위해, 포괄적, 조정, 지속 가능한 개발을 달성 하기 위해, 중국의 보험 산업을 더 크고 강하게, CIRC 는 보험 시장에 전례 없는 변화가 발생 했습니다 일련의 긍정적인 조치를 취했습니다. 보험 주체의 수가 급속히 증가하면서 보험회사 업무 분야도 전면 개방되고, 자동차 보험 조항 요율 제도 개혁이 전국에서 전면 추진되면서 보험 중개 기관이 우후죽순처럼 생겨났다. 국제경험을 참고하여 보험회사와 전문보험중개기구의 높은 수준의 업무협력을 강화하는 것은 중국 보험업계가 경쟁력을 높이는 유일한 길이다.
2. 새로운 도로 교통 안전법 시행으로 인한 기회와 도전. 2004 년 5 월 1 일 발효된 도로교통안전법은 차보험청구 서비스에 대한 업데이트 요구 사항을 높였다. 법률은 자동차 제 3 자 책임 강제보험제도를 시행하고, 사람 중심적이고, 생명을 존중하며, 교통사고 부상자에 대한 보상 기준이 크게 높아질 것을 규정하고 있다. 사고 현장은 신속하게 처리해야 하며, 도로에서 교통사고가 발생하여 인명피해는 발생하지 않았다. 당사자는 사고 원인에 대해 논란 없이 즉시 현장을 철수하고, 교통을 재개하고, 손해배상 처리를 협상할 수 있다. 법정보험이 시행됨에 따라 보험 차량이 크게 증가하고 사고 사건도 증가할 것으로 예상된다. 동시에, 새로운 법의 시행은 현장 조사의 요구와 기술을 크게 향상시킬 것이다. 2004 년 조사 업무량은 분명히 크게 증가할 것이다. 새로운 법적 조건 하에서 자동차 보험 청구 서비스에 적응하는 방법은 모든 금융 보험 회사가 직면해야하는 문제가되었습니다.
(b) 경쟁 환경의 변화
1. 보험회사의 공급주체가 전례 없이 증가하여 경쟁 압력이 높아졌다. 2004 년에 보험 시장의 두드러진 변화는 보험 공급 업체의 수가 크게 증가했다는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험) 보험회사 지역경영의 취소와 지사 비준이 완화됨에 따라 한 지역경영에 국한되었던 보험회사들이 전국 각 중대도시에 기관을 설립하면서 보험시장 경쟁이 치열해졌다. 비율이 대폭 하락하고 이윤이 크게 떨어지면서 자동차 보험 경영에 대규모 적자가 발생했다.
2. 보험회사 배상 서비스는 핵보증보다 현저히 뒤처져 있으며, 대부분의 보험회사들은 중개와의 협력을 주장한다. 보험시장 공급자가 늘어남에 따라 새로 설립된 보험회사든 새로 입사한 외자보험회사 지사든 비용 등 강경한 제약으로 경영 초기에는 보험 대상에 해당하는 전문 배상원을 자급자족할 수 없는 상황이 벌어진다. 신규 공급 업체의 증가로 인해 기존 보험 회사의 이익이 감소하여 더 많은 청구 인원을 소유하거나 비축하는 것은 비용 효율적이지 않습니다. 새로운 공급주체는 원래 부족했던 합격신청자를 더욱 희귀하게 만들고, 신청인의 사용 및 저장 비용을 올리고, 신청인의 유동성을 증가시킬 것이다. 인수 업무가 급속히 발전할 때 청구 불일치는 종종 보험업의 발전에 영향을 미칠 수 있다. 과거처럼 보험회사 내부의 청구인만으로는 날로 늘어나는 청구 업무의 수요를 충족시킬 수 없다는 것이 실증되었다. 배상 청구와 핵보험 발전이 동기화되지 않은 것은 이미 보험회사가 경제효과를 높이는 중요한 문제가 되었다. 선진국 보험 국가의 경험을 참고하여 중개 기관과의 상호 협력을 강화하여 점점 많은 보험회사의 제도적 안배가 되고 있다.
3. 고객에 대한 서비스 수요의 부단한 증가. 중국은 이미 자동차 공업시대에 들어섰고, 자동차는 이미 사회경제와 인민생활의 없어서는 안 될 부분이 되었다. 자동차에 대한 사람들의 소비가 갈수록 보편화되고 서비스에 대한 요구도 갈수록 높아지고 있다. 자동차 보험 사업의 발전에 대하여 보험회사도 보험 가입자의 서비스 수요를 중요한 경쟁 수단으로 만족시킬 것이다. 같은 비용으로 경쟁사보다 더 좋은 보험 서비스를 제공해야 경쟁에서 유리한 위치에 있을 수 있다. 날로 전문화되는 사회분업은 보험회사가 거래와 서비스 비용을 낮출 수 있는 좋은 기회를 제공한다.
넷째, 중국의 자동차 보험 평가 산업 발전을위한 대책
(a) 정부의 지원을 적극적으로 모색한다.
정부 자원을 이용하여 업종과 기업의 발전을 촉진하는 것은 모든 업종과 기업이 주목하고 연구할 만한 과제이다. 전문평가기관은 보험감독회가 가능한 한 빨리 회사의 법적 지위를 명확하게 평가해 전문기관으로서 독립적으로 의무를 이행하고 교통경찰, 물가 등 행정법 집행부의 간섭을 받지 않도록 독촉해야 한다.
(2) 시장 변화에 적응하고 시장 수요를 충족시킨다.
자동차 손실은 다른 보험 손실에 비해 상대적으로 작기 때문에 운영상 보험회사가 지불할 수 있는 검사비는 제한되어 있다. 손해회사는 유료에서' 사자대개방' 이 아니라 전문적이고 양질의 서비스로 대량의 업무를 확보하고 대량의 업무를 통해 비용과 비용을 절감해야 한다. 그렇지 않으면 결과는 보험회사가 내공으로 검사하도록 강요할 뿐이다.
(c) 서비스 수준을 향상시키고 서비스 영역을 넓히십시오.
시장을 더 잘 확장하기 위해, 공시회사는 협력과 교류를 강화하고, 다음과 같은 방면에서 보험회사에 전문 기술 지원을 제공해야 한다.
1. 수리 비용 절감 방법을 연구합니다. 정손해회사는 일상적인 정해를 통해 국내에서 널리 사용되는 몇 가지 주요 차량의 사고 확률, 손실 및 수리비용을 통계, 분류 및 연구하고, 각종 충돌 실험차량과 실제 사고로 손상된 차량을 수리하여 차량의 손상 정도와 수리성을 결정하고, 가장 적합한 수리방법을 찾아내고, 이 연구결과를 수리소에 제공하고 고객에게 공개해야 한다.
2. 예비 부품 수리를위한 견적 시스템을 형성하십시오. 현재 우리나라 자동차 수리 시장에서는 자동차 부품 가격이 혼란스럽고, 공장 부품과 부공장 부품 가격의 차이가 몇 배나 된다. 보험회사와 차주는 각종 부품들의 등급을 정확하게 구분하기 어려워 자동차 수리의 질이 보장되지 않는다. 따라서 손해회사는 각 자동차 업체 및 부품 공급업체와의 연락과 소통을 강화하고, 부품 및 부품 공급업체의 가격을 수집하고, 제때에 반포하여 효율적이고 정확한 부품 견적 체계를 형성해야 합니다.
3. 수리비에 대한 근로 시간 할당량을 설정합니다. 예비 부품 가격이 결정되면 인건비를 정확하게 결정하는 방법은 수리 비용에 직접적인 영향을 미칩니다. 손해회사는 현지 자동차 수리협회와 연락해 현지 임금 수준, 비용 수준, 수리소 수준을 결합해 수리비 근로 시간 할당량을 정해 자동차 수리비 인건비를 확정하기 위한 가격 근거를 제공해야 한다.
(d) 전문가를 양성하고 직업 윤리에 중점을 둡니다.
자동차 보험 추정은 전문적인 작업이며, 공시 인원은 필요한 자동차 수리, 보험, 법률, 의학 등의 전문 지식을 갖추고, 상당한 표현력과 협상 기교를 갖추고 있으며, 동시에 좋은 직업도덕을 갖추어야 한다. 우리나라에서는 자동차 보험 청구 분야의 두드러진 문제 중 하나는 좋은 사회신용 환경이 부족하다는 점이다. 배상원이 수리점이나 피보험인에게 매수되어 담합으로 보험회사의 이익을 해치는 경우가 많다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자동차 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험) 따라서 배심원이 좋은 신용을 쌓을 수 있는지 여부는 배심원 제도의 존재와 발전의 또 다른 핵심 요소, 심지어 결정적인 요인이다.
(e) 기술 지원을 중시하고 전문 브랜드를 구축하다.
자동차 보험 평가는 다른 재보험 평가와 다르다. 자동차 보험 평가 기준은 단일이지만, 브랜드가 많고, 차량 손실과 부품 가격의 승인이 복잡하고, 사고율이 높고, 유동성이 강하며, 사고 발생 장소가 불확실하며, 제 3 자 책임 사고가 빈번하고, 사고 의료비 감사, 장애 등급 인정으로 인해 업무량이 많고, 투입이 많고, 운영비용이 높아 자동차 보험 청구가 보험업 첨단 기술 수단을 운용하는 실험밭이 된다. 현재 IC 카드와 기술 지원 시스템을 이용한 위험 관리 및 위험 평가, 컴퓨터를 이용한 원격 보증 및 배상 첨단 기술이 국내에서 보급되고 있습니다. 자동차 보험 평가 회사는 이러한 새로운 기술 수단을 홍보하고 보완하고, 자동차 보험 추정의 기술 함량을 높이고, 보험 추정의 전문적인 품질을 보장하고, 평가 산업의 경쟁력을 높이기 위해 노력해야 한다.
(6) 관리 수준을 높이고 효율성과 효과를 병행하다.
자동차 보험은 세밀한 관리를 위한 보험으로, 위험이 적고 상대적으로 안정적이며 통제력이 강하다. 우리는 끊임없이 관리를 강화하고, 원가를 낮추고, 효율을 높여야 좋은 효과를 얻을 수 있다. 평가 회사는 자동차 보험 청구 관리 방면에서 더 많은 요약과 교류를 하여 자신의 관리 특색과 장점을 형성해야 한다.