우리 나라 정부는 중소기업에 점점 더 많은 관심을 기울이고 있으며, 잇달아 중소기업 발전을 지원하는 일련의 조치를 내놓았다. 그러나 현재 우리나라 중소기업 융자난의 문제는 근본적으로 해결되지 않고 있으며, 자금 부족은 여전히 우리나라 중소기업의 진일보한 발전을 제한하는 가장 중요한 문제이다. 중요한 이유 중 하나는 효과적인 자금 조달 보증이 부족하다는 것이다. 이에 따라 중소기업 융자 보증 체계를 수립하고 개선하는 것이 시급하다.
중국의 국정에 부합하는 중소기업 신용 보증 체계를 제정하다
현재 우리나라 중소기업의 주요 융자 채널은 은행이다. 그러나 중소기업 시장의 경쟁 위험이 높고 효과적인 자산 담보와 신용담보가 부족해 우리 상업은행이 중소기업의 신용투입에 심각한 제약을 받고 있다. 과감하게 외국 경험을 참고하여 일부 지방에서 중소기업 보증기금 시범을 전개하는 기초 위에서 우리나라 국정에 맞는 중소기업 신용보증체계를 연구하고 제정하여 국가 중소기업 신용보증기금과 중소기업 신용보증협회를 설립하여 중소기업 융자담보를 통일적으로 청부해야 한다.
완벽한 법률 보장 제도를 구축하다
국가는 가능한 한 빨리' 중소기업 신용보증법' 을 제정 및 반포하고 중소기업 발전을 지원하는 관련 시행 세칙을 제정하여 중소기업 융자보증체계가 관련 법률제도의 보장하에 보완되고 중소기업 발전에 대한 지원 역할을 충분히 발휘할 것을 건의합니다.
중소기업 금융 보증 기금 설립 및 개선
(1) 기금은 다음과 같은 특징을 가져야 합니다. (1) 정부 주도의 기금입니다. (2) 중소기업이 은행에 대출하는 담보로만 사용할 수 있다. (3) 공정 기금입니다. 기업 신분과 업계 제한을 타파하고 펀드에 가입한 모든 이해 관계자들은 그에 상응하는 권리와 의무를 누리고 있다. 펀드에 가입하지 않았지만 자격을 갖춘 중소기업도 펀드 보증을 신청할 수 있다. (4) 독립 기금입니다. 기업이 펀드에 출자할지 여부, 출자 여부, 펀드가 기업에 대출 보증을 제공하기로 결정했는지 여부, 은행이 대출 발행에 동의하는지 여부는 모두 스스로 결정하고 외부의 영향을 받지 않는다. (5) 비영리기금이지만 은행에 예금해 규정된 금액을 초과하지 않는 이자 소득과 담보비 수입을 얻을 수 있다.
(b) 중소기업 금융 보증 기금의 운영 방식. 우리나라 중소기업 융자 보증 기금은 구체적인 상황에 따라 다음과 같은 두 가지 운영 모델을 채택할 수 있다: 하나하나 모델. 단일 중소기업은 담보기금에 대출 담보를 신청하고 보증기금은 기업을 평가한다. 담보기금을 통해 평가되는 중소기업만이 담보대출을 받을 수 있고, 대출기관이 제공하는 모든 담보대출은 담보기금의 동의가 필요하며, 중소기업 담보대출을 일방적으로 확대할 권리가 없다.
조합 모드. 담보기금은 우선 중소기업이 담보대출을 받을 수 있는 특정 조건을 대출기관에 제시했다. 대출 기관은 이러한 조건을 충족하는 중소기업에 대출을 제공할 수 있으며, 담보기금이 대출에 대한 담보를 자동으로 발효한다. 그러나 담보기관은 대출기관이 정기적으로 (보통 매월) 이들 기업의 상황을 보고할 것을 요구한다.
우리나라가 현재 주로 일대일 모델을 채택하는 것을 고려해 볼 것을 건의합니다. 왜냐하면 이 모델은 우리나라 기업과 은행의 특징과 실제 상황에 부합하기 때문입니다. 규칙과 제도가 비교적 건전한 경우, 특히 성실성이 확립된 후, 조합 모델을 채택하기 때문입니다. 그러나 일부 선진국 시범조합 모델을 고려해 향후 더 나은 운영을 위한 경험을 쌓을 수 있다.
(3) 중소기업 융자 담보기금 사용은 주의해야 할 문제이다. 기금은 운영 과정에서 시장경제가 합리적으로 자원을 배분하는 요구에 따라 이 어려운 정책적 자금을 잘 활용해야 한다. 우선 네 가지 구속을 해야 한다. 첫 번째는 중소기업에 대한 보증 신청에 대한 제약입니다. 보증신청을 위한 기본 조건 (예: 제품 시장 잠재력) 을 마련해야 한다. 효율적인 관리 기업 발전은 고용 확대에 유리하다. 대출 투자는 국가 정책에 부합한다. 기술 업데이트는 업계 내에서 선진적이다. 둘째, 보증 절차에 대한 제약. 첫째, 기업이 은행에 대출을 신청하고 은행의 첫 번째 재판이 통과되었습니다. 그런 다음 기업은 펀드에 보증을 신청하고, 펀드에 투자한 기업은 우선 보증을 받을 수 있다. 셋째, 보증 한도에 대한 제한. "자금" 을 은행에 예입한 후 은행학 원리에 따라 어느 정도 확대했지만, 결국 한계가 있다. 기업이 차용 계약을 상환할 수 없는 위험은 일정 한도 내에서만 부담할 수 있다. 절대' 펀드 전능' 이라는 환상을 가져서는 안 된다. 넷째, "기금" 자체에 대한 제약. 기금은 시장 전망이 좋고, 발전 잠재력이 크며, 자금이 빠른 지식형, 기술형, 특색형, 창의적 중소기업을 지원해야 하며, 다른 용도로 옮겨서는 안 된다. 기금은 엄격하게 정관에 따라 운영되고, 정부 위탁과 정책적 은행 감독을 받고, 출자은행, 기업, 사회감독을 받는다. 둘째, 보장기금이 장기적이고 안정적인 보충자금원이 있는지 확인해야 한다. 중소기업을 지원하는 것은 각급 정부의 장기적인 임무이며, 중소기업에 대한 신용보증은 중소기업을 지원하는 장기 정책으로 사용되어야 한다. 각급 정부가 출자한 중소기업 신용보증기금은 일회성이 되어서는 안 되며, 장기 보증계획을 통해 중소기업의 발전을 지원하고 제도화 법제화를 실현하는 장기 계획도 있어야 한다.
보증 회사는 금융 보증을 제공 할 때 문제에주의를 기울여야합니다.
보증 회사는 중소기업에 봉사한다. 그러나 중소기업의 재무관리가 불규칙하기 때문에 재권은 기업법인 대표의 손에 직접 장악되는 경우가 많으며, 재무 상태와 현금 흐름 변화에 많은 불확실성이 있어 대출자나 보증기관이 파악하기 쉽지 않다. 따라서 보증 과정에서 정보 비대칭이 존재하면 반드시 도덕적 위험을 초래하여 융자 보증의 잠재적 위험을 증가시킬 수 있습니다. 보증 업무에서의 위험을 피하기 위해서는 위험을 식별하고 신용 평가를 잘 해야 한다. 그렇지 않으면 정부 보상 메커니즘이 있어도 보증 회사에 생존 문제가 남아 있다.
동사 (verb 의 약어) 는 보증 위험 (1) 을 제어하여 기업, 은행, 보증 기관의 위험 부담 메커니즘을 수립합니다. 담보를 막기 위해 은행은 대출 심사 경향을 완화할 것이다. 따라서 적절한 보증 비율을 결정하고 보증 기관과 대출 기관 간에 위험을 합리적으로 분담해야 합니다. 담보기관은 정기적으로 은행 담보대출의 준수 상황을 이해하고 파악해야 한다. 이와 함께 중소기업주의 위험책임을 강화하기 위해 중소기업이 반보증을 제공할 것을 요구할 수 있으며, 담보자산의 비율은 기업 신용등급에 따라 결정될 수 있다. (2) 사후 위험 통제를 중소기업 컨설팅 서비스와 결합한다. 보증 기관은 전문가를 설립하거나 중개 기관과 손을 잡고 보증 후 추적 감독을 강화하고 문제를 찾아내 제때에 해결을 유도해야 한다. (3) 배상금을 지급한 후에도 중소기업은 대출자로서 여전히 전체 채무를 상환할 의무가 있으며, 보증기관은 여전히 기업에 빚진 채무를 상환할 권리가 있다. (4) 재정자금 우선보상제도를 실시하여 담보기관 투자자의 위험 우려를 해소한다. (5) 보험료 수입에서 일정 비율을 위험 준비금으로 인출하여 재무보상 후의 재정적 손실을 부담한다. (6) 시장, 이익, 발전 전망이 좋지만 부채가 무겁고 경영이 일시적으로 어려운 기업은 폐쇄대출, 담보기금 등을 통해 위험 회피를 극대화할 수 있다. (7) 보증 기관의 정기 신용 평가 시스템을 수립한다. 보증기관은 재정부가 인정한 신용평가기관을 정기적으로 채용해 신용등급을 매기고 평가 결과를 사회에 발표한다. (8) 엄격한 모니터링 시스템을 구축하다. 재무, 금융, 주주로 구성된 감사회를 설립하여 위험 예방 지표 체계를 세우다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.