중국 본토의 돈세탁 활동이 날로 증가하면서 금액이 계속 오르고 있다. 권위 분석에 따르면 최근 3 년간 중국 자본외탈은 530 억 달러에 달했다. 매년 지하돈장을 통해 최소 2000 억 위안을 돈세탁하는 것은 GDP 의 2% 에 해당하며 연간 225 억 달러의 대외 무역 흑자에 해당한다.
돈세탁 방지는 금융체계의 안정적인 운행 유지, 사회 정의와 시장 경쟁 유지, 부패 방지 등 경제범죄에 큰 의미가 있다. 돈세탁은 경제활동에서 공정성과 정의의 원칙, 시장경제에서의 질서 있는 경쟁, 금융기관의 명성과 정상 운영을 훼손할 뿐만 아니라 금융체계의 안전과 안정을 위협하는 심각한 경제범죄다. 또한 돈세탁 활동은 마약 밀매, 밀수, 테러, 부패, 탈세 등 심각한 형사범죄와 연계돼 한 나라의 정치적 안정, 사회안정, 경제안전, 국제정치경제체계의 안전에 심각한 위협이 되고 있다. "9 1 1" 사건 이후 국제사회는 돈세탁 범죄의 위험에 대한 인식을 심화시키고 테러 자금 조달과의 전쟁을 돈세탁 범죄에 대한 전반적인 틀에 포함시켰다. 현재 국내외 돈세탁 방지 및 테러 방지 활동이 직면한 형세를 감안하여 중국 정부는 2003 년 돈세탁 방지 노력을 강화했다. 인민은행도 조직 구조와 제도 건설, 감독 강화 등에서 돈세탁 방지 업무를 강화했다.
중화인민공화국 의장령 제 56 호
중화인민공화국 반돈법' 은 이미 2006 년 6 월 3 1 일 중화인민공화국 제 10 회 NPC 상무위원회 제 24 차 회의에서 통과되었다. 현재 발표되어 2007 년 6 월 1 일부터 시행됩니다.
후진타오 중화인민공화국 주석
금융 기관의 자금 세탁 방지 규정
첫째, 범죄자들이 금융기관을 이용해 돈세탁 활동을 하고 금융안전을 지키기 위해' 중화인민공화국 중국인민은행법' 등 법률, 행정법규에 따라 이 규정을 제정한다.
제 2 조 본 규정은 금융기관의 돈세탁 방지 업무에 적용된다.
이 규정에서 언급 된 금융 기관은 정책 은행, 상업 은행, 신용 협동 조합, 우편 예금 기관, 금융 회사, 신탁 투자 회사, 금융 임대 회사 및 외국 금융 기관을 포함하여 중화 인민 공화국에 법에 따라 설립되어 금융 업무에 종사하는 기관을 의미합니다.
제 3 조이 규정에서 언급 된 돈세탁은 마약 범죄, 트라이어드 조직 범죄, 테러 활동 범죄, 밀수 범죄 또는 기타 범죄의 불법 소득의 원천과 성격을 숨기고 숨기는 것을 의미하며 다양한 수단을 통해 형식적으로 합법화하는 행위를 의미합니다.
제 4 조 금융기관과 그 직원들은 본 규정에 따라 돈세탁 방지 의무를 성실히 이행하고 의심스러운 거래를 신중하게 식별하고, 자금 세탁 방지 의무 이행을 방해하는 부당한 경쟁 행위에 종사해서는 안 된다.
제 5 조 금융기관과 그 직원들은 자금 세탁 방지 비밀을 지켜야 하며, 규정을 위반하여 고객 및 기타 인원에게 자금 세탁 방지 정보를 공개해서는 안 된다.
제 6 조 금융기관은 사법기관, 행정법 집행기관이 법에 따라 돈세탁 활동을 단속하고, 사법기관, 세관, 세무 등의 부서가 법률, 행정법규 및 기타 관련 규정에 따라 고객 예금을 조회, 동결, 공제할 수 있도록 협조해야 한다.
중자 금융기관의 해외 지사는 해당 국가 또는 지역의 자금 세탁 방지법 및 규정을 준수하고 법에 따라 해당 국가 또는 지역의 자금 세탁 방지 부서의 업무를 지원하고 협조해야 합니다.
제 7 조 중국 인민은행은 금융기관의 돈세탁 방지 업무를 감독하는 관리기관이다.
중국 인민은행은 금융기관의 돈세탁 방지 지도부를 설립하여 다음과 같은 의무를 이행해야 한다.
(1) 금융 기관의 자금 세탁 방지 업무를 통일적으로 감독하고 조정한다.
(b) 금융 기관의 자금 세탁 방지 전략, 계획 및 정책을 연구하고, 자금 세탁 방지 작업 시스템을 개발하고, 크고 의심스러운 인민폐 자금 거래보고 시스템을 개발한다.
(3) 지불 거래 모니터링 시스템 구축 및 지불 거래 모니터링
(4) 금융기관의 돈세탁 방지 업무에서 중대하고 어려운 문제를 연구하고 해결책과 대책을 제시한다.
(5) 자금 세탁 방지 국제 협력에 참여하여 금융 기관의 자금 세탁 방지 사업의 대외 협력과 교류를 지도한다.
(6) 중국 인민은행이 이행해야 할 기타 돈세탁 방지 감독 의무.
국가외환관리국은 크고 의심스러운 외환자금 거래 보고서의 감독 관리를 담당하고 있다. 국가외환관리국은 대액과 의심스러운 외환자금 거래 보고 제도를 세워야 한다.
제 8 조 금융기관은 중국 인민은행의 규정에 따라 건전한 돈세탁 방지 내부 통제 제도를 수립하고 중국 인민은행에 신고해야 한다.
제 9 조 금융기관은 전문 자금 세탁 방지 기관을 설립하거나 내부 기관을 지정하여 자금 세탁 방지 업무를 담당하고 필요한 관리자와 기술자를 배치해야 한다.
금융기관은 실제 필요에 따라 지사에 전문기구를 설립하거나 전담자를 지정하여 돈세탁 방지 업무를 담당하고, 등급관리 원칙에 따라 산하 지사가 본 규정 및 돈세탁 방지 내부 통제 제도를 집행하는 상황을 감독하고 점검해야 한다.
새로운 금융기관이나 증설된 금융기관 지사는 효과적인 돈세탁 방지 조치를 마련해야 한다.
제 10 조 금융기관은 고객신분등록제도를 확립하여 본 기관에서 예금 결산 등의 업무를 하는 고객에 대한 신분심사를 실시해야 한다.
금융기관은 고객에게 익명 계정이나 가명 계좌를 개설해서는 안 되며, 신분이 알려지지 않은 고객에게 예금, 결제 등의 서비스를 제공해서는 안 된다.
제 11 조 금융기관이 개인 고객을 위해 예금계좌와 결제계좌를 개설할 때, 개인 고객에게 신분증 제시, 신분증 확인, 신분증에 개인명과 번호를 등록하도록 요구해야 한다. 대리인이 금융기관에서 개인예금계좌를 개설하는 경우 금융기관은 의뢰인과 대리인의 신분증 제시, 확인, 의뢰인과 대리인의 신분증에 이름과 번호를 등록해야 한다.
금융기관은 신분증을 제시하지 않거나 이름을 사칭하는 사람을 위해 예금 계좌를 개설해서는 안 된다.
제 12 조 금융기관은 기업 고객을 위해 계좌 개설 예금 결산 등의 업무를 처리할 때 중국 인민은행의 관련 규정에 따라 유효한 서류와 자료를 제공하여 대조와 등록을 해야 한다.
규정에 따라 본 단위의 유효 증명서와 자료를 제공하지 않은 경우 금융기관은 예금 결산 등의 업무를 처리해서는 안 된다.
제 13 조 금융기관이 고객에게 금융서비스를 제공할 때 큰 거래가 발견되면 관련 규정에 따라 중국 인민은행이나 국가외환관리국에 보고해야 한다.
대액 자금의 액수 기준은 중국 인민은행과 국가외환관리국의 자본 거래 보고서에 관한 규정에 따라 집행된다.
제 14 조 금융기관이 고객에게 금융서비스를 제공할 때 중국 인민은행이나 국가외환관리국에 의심스러운 거래를 보고해야 한다.
의심스러운 거래 보고 기준은 중국 인민은행과 국가외환관리국의 자본 거래 보고서에 관한 규정에 따라 집행된다.
제 15 조 금융기관 지점은 중국 인민은행과 국가외환관리국의 자금거래 보고 절차에 관한 규정에 따라 중국 인민은행이나 국가외환관리국 지방지점에 크고 의심스러운 자금거래를 보고하고 상급 기관에 보고해야 한다.
제 16 조 금융기관은 대액과 의심스러운 자금 거래를 심사하고 분석해야 하며, 범죄 혐의를 받은 사람은 즉시 현지 공안부에 보고해야 한다.
제 17 조 금융기관은 다음과 같은 규정 기간 내에 고객의 계좌 정보와 거래 기록을 보관해야 한다.
(a) 계좌 정보, 취소 일로부터 최소 5 년 동안 보관;
(2) 거래 기록, 거래 회계일로부터 최소 5 년 동안 보존한다.
전액에 언급된 거래 기록에는 계좌 보유자, 계좌를 통해 예치되거나 인출된 금액, 거래시간, 자금원과 행방, 자금 추출 방법 등이 포함됩니다.
계좌 정보와 거래 기록은 국가의 회계 기록 관리에 관한 규정에 따라 보관해야 한다.
제 18 조 중국 인민은행이나 국가외환관리국이 금융기관의 대액과 의심스러운 거래보고를 분석한 후,' 행정법 집행기관이 범죄 혐의 사건을 이송하는 규정' 에 규정된 절차에 따라 보고서 등 자료를 사법기관에 이송해야 한다. 금융기관의 고객 및 기타 인원에게 보고 내용을 누설해서는 안 된다.
제 19 조 중국 인민은행은 금융기관의 돈세탁 방지 훈련을 지도하고 조직할 책임이 있다.
금융 기관은 고객에 대한 자금 세탁 방지 홍보 업무를 실시하고 직원들에 대한 자금 세탁 방지 교육을 실시하여 자금 세탁 방지법, 행정 규정 및 규정을 숙지하고 자금 세탁 방지 업무 능력을 강화해야 합니다.
제 20 조 금융기관이 본 규정을 위반하고, 다음 행위 중 하나가 있으며, 중국 인민은행이 기한 내에 시정하고 경고를 하도록 명령한다. 기한 내에 시정하지 않으면 3 만 위안의 벌금을 부과할 수 있다. 줄거리가 심하면 직접 책임 고위 경영진의 재직 자격을 취소할 수 있습니다.
(1) 규정에 따라 자금 세탁 방지 내부 통제 제도를 수립하지 않았다.
(2) 자금 세탁 방지 업무를 담당하는 전문 기관을 설립하지 않았거나 지정하지 않은 경우
(3) 검사 및 등록을 위해 단위 고객에게 유효한 증빙 서류 및 자료를 제공하도록 요청하지 않았습니다.
(4) 규정에 따라 고객 계정 정보 및 거래 기록을 보관하지 않은 경우
(5) 규정을 위반하여 자금 세탁 방지 작업 정보를 고객 및 기타 직원에게 유출합니다.
(6) 규정에 따라 대량거래나 의심스러운 거래를 보고하지 않았다.
제 21 조. 외환업무를 운영하는 금융기관은 대량구매, 빈번한 구매, 대량외화 현금액세스 등 이상 상황을 제때 보고하지 않고' 금융위법행위처벌법' 제 25 조 규정에 따라 처벌한다.
제 22 조 금융기관은 업무 수행 과정에서 관련 법률, 행정법규를 위반하고, 부당한 경쟁에 종사하며, 돈세탁 방지 의무 이행을 훼손하고,' 금융위법행위처벌법' 의 관련 규정에 따라 처벌하고, 금융기관의 직접책임자에게 징계 처분을 한다. 줄거리가 심하면 직접 책임 고위 경영진의 재직 자격을 취소한다.
제 23 조 금융기관이 주민등록증을 제시하지 않거나 개인명을 사칭하는 개인고객을 위해 계좌를 개설하면 중국 인민은행이 경고를 하고 1000 원 이상 5,000 원 이하의 벌금을 부과할 수 있다. 줄거리가 심하면 이 금융기관이 직접 책임지는 고위 경영진의 임용 자격을 취소한다.
제 24 조 중국은행업협회, 중국재무회사협회 등 금융업계 자율조직은 본 규정에 따라 업종 반돈세탁 지침을 제정할 수 있다.
제 25 조 본 규정은 2003 년 3 월 1 일부터 시행된다.