첫째, 보증 자금 조달 능력이 부족하다.
기업에 자금난이 생겼을 때 기업의 70% 이상이 상업은행과 신용사 대출을 통해 자금 문제를 해결하기로 했다. 담보대출은 은행 대출의 주요 형태지만, 대부분의 민영기업은 자영업자이며, 민영경영모델은 규모가 작고, 부채가 크고, 고정자산이 많지 않고, 신용도가 보편적으로 높지 않아 은행이 민영기업에 대출을 할 때 많은 우려를 불러일으키고 있다.
두 번째는 보증 비용이 높다는 것이다.
일부 설문조사와 현장 인터뷰에서 현재 담보기관의 융자 보증 능력이 부족하다는 사실이 밝혀졌으며, 기업들은 일반적으로 담보비와 융자 비용이 높다는 것을 반영하고 있으며, 대부분 담보물과 반보증조치를 제공해야 하는 경우가 많아 실제 운영이 어려워졌다. 민영기업이 대출을 받는 비용에서는 은행의 이자뿐만 아니라 각종 담보등록, 인증, 자산평가, 은행이 요구하는 재산보험비와 위험보증금 이자도 지급해야 한다.
셋째, 대출 시간이 비효율적이다
민영기업의 자금 수요는 대부분 일시적이며 시효성이 비교적 강하다. 그들에게 시간은 생명이다. 하지만 현재 금융기관은 위험 통제를 강화하기 위해 대출 승인 절차를 강화하고 절차가 복잡해 대출 승인 후 기회를 놓치는 경우가 많다.
넷째, 민영기업의 신용관념이 옅고 정보가 불투명하다.
우리나라 일부 민영기업의 신용관념이 옅고, 성실의식이 떨어지며, 위약률과 손실률이 다른 기업 고객보다 훨씬 높아 민영기업의 전반적인 신용이미지에 심각한 영향을 미쳤다. 많은 기업들이 대출 자금을 자체 자금으로 사용하고 있으며, 은행이 이런 기업에 대출을 하면 만기를 회수하기 어려워 민영기업의 부실 대출률이 대기업보다 높다. 현재 은행의 상당 부분 불량대출은 민영기업에서 나온 것이다. 또 많은 민영기업 재무관리제도가 약하고 재무제표의 투명성이 떨어지며 은행 등 금융기관은 일반 채널을 통해 기업의 경영 상황을 파악하기가 어려워 대출 과정에서 대출기관에 상환능력을 증명할 수 없다. 따라서 민간 기업은 종종 은행 대출의 지원을받지 못합니다.
다섯째, 민간 기업의 직접 자금 조달 능력이 떨어진다
상장회사와 달리 민영기업은 주식을 발행하여 직접 융자를 할 수 있다. 민영기업은 사적인 관계로 직접 자금을 조달해야 하지만, 이런 자원은 한계가 있다. 예를 들어, 큰 컨소시엄은 미래의 수익을 볼 수 없을 때 당신에게 돈을 빌려주는 중소기업은 거의 없다. (존 F. 케네디, 돈명언) 그리고 민간 자본 시장의 발전은 아직 성숙하지 못했고, 사람들은 예측 가능한 수익행위에 돈을 투자하는 것을 선호하여 민영기업의 직접융자 행위가 만족스럽지 못하다.
자동사 국제금융위기의 영향.
최근 국제금융위기 심화와 세계경제 정세의 급격한 변화의 영향으로 민영기업은 수요 하락과 원가 상승의 이중압력에 직면해 시장 불확실성과 위험이 크게 증가하고 자본이 심각하게 부족하며 생산경영이 큰 어려움에 직면하고 민영기업 융자난은 더욱 두드러진다. 금융위기의 심화로 일부 외자기업이 잇달아 자금을 철수하고 민영기업의 융자 환경을 악화시켰다.
민간 기업의 자금 조달 어려움을 해결하기위한 대책:
우선 동산 담보융자의 문을 연다
미수금, 재고, 설비 등 기업의 동산 융자 과정에서 생물권으로 인한 충돌이 자주 발생하지만 동산 융자는 이 갈등을 효과적으로 완화한다.
중국 인민은행 닝보센터 지점 관계자에 따르면 동산융자등록서비스는 융자를 지원하는 동산상의 권리관계를 등록해 물권 충돌을 방지하는 것으로 알려졌다. 또는 물권 충돌의 경우 물권 충돌의 권리 질서를 공평하게 해결할 수 있는 효율적인 증거, 즉 담보물권 융자의 동산 지원을 통해 신용대출의 지속 가능한 발전을 보장하고 촉진하는 증거를 제공한다.
동시에, 등록의 발전은 은행이 외상 매출금 담보대출을 실시하는 후유증을 해결하여 임차인이 임대물을 불법적으로 처분할 가능성을 효과적으로 피했다.
외상 매출금 담보등록 공시 시스템은 중국 인민은행 징신센터에서' 물권법' 에 따라 허가한 것으로 알려졌다. 중국 최초의 인터넷 기반 동산 융자 (소유권) 등록 및 공시 플랫폼이 2007 년 6 월 가동됐다. 이를 바탕으로 중국 인민은행 징신센터는 2009 년 7 월 금융리스 등록 공시 시스템을 구축했다. 중국 인민은행 본사의 지원 및 등록 업무의 규범 관리 하에, 징신센터와 그 산하 전문 서비스 기관은 두 세트의 등록 시스템에 의지하여 동산 융자 등록 서비스를 제공한다.
둘째, 내부 관리를 강화하고 신용을 높이다.
현재 직접융자 채널이 원활하지 않은 상황에서 민영기업이 간접융자를 통해 자본금 부족을 해결하는 가장 큰 문제는 어떻게 자신의 신용수준을 높일 것인가이다. 이에 대해 민영기업은 내부 관리를 강화할 수 있다. 보통 신용등급 A 급 이상 기업의 지표는 자산 부채율 50% 이하, 이자 배수 4 배 이상, 총 자본화율 40% 이하, 자금 흐름율 50% 이상, 재고 회전율 4 배 이상, 순자산 수익률 8% 이상이다. 또 민영기업도 좋은 기업 이미지를 세우고, 불량신용기록을 근절하고, 상환신용도를 높이고, 제품 시장을 대대적으로 개척하고, 주문으로 자신의 실력을 증명하고, 주문을 담보로 삼아야 한다.
셋째, 민간 기업과 은행의 정보 공유를 실현하다.
민영기업 재무관리의 큰 폐단은 그 지도자가 은행 대출 신청, 탈세 누세 등을 목적으로 서로 다른 회계 보고서를 임의로 편성해 국익을 심각하게 손상시켰다는 점이다. 정부 관련 부처가 국가감독을 강화하고 여러 보고서를 제지하는 현상을 강화하려면 민영기업의 재무정보 공유, 즉 경제무역, 재정, 세무, 금융, 공상, 품질기술감독, 공안 등 정부 관련 부문을 실현해야 한다. 부문 간 정보 교환 및 공유 메커니즘 구축을 탐구하십시오. 따라서, 우리는 컴퓨터, 네트워크 및 기타 첨단 기술과 현대화 도구를 최대한 활용하고 정부 관련 부서 간의 민간 기업 정보 공개 및 공유 플랫폼을 구축하여 정부 부처가 법적 틀 내에서 민간 기업 신용 정보를 조회, 교환 및 공유할 수 있도록 해야 합니다. 정보 공유를 실현하면 여러 세트의 보고서를 제지할 수 있을 뿐만 아니라 민영기업의 재무 기반 업무를 강화하고 재무 관리의 현대화를 촉진할 수 있다.
넷째, 관리를 강화하고 규범적인 재무 관리 제도를 수립한다.
선진 관리 이념을 지닌 현대 기업으로 전환하려고 노력하다. 관리 모델에서는 가족식 관리 모델의 부정적인 영향을 줄이고 현대화된 새로운 관리 모델을 세워야 한다. 민영기업은 과학의 현대기업 관리 모델을 수립할 때 가족식 관리 모델의 유연하고 효율적인 장점을 충분히 흡수해야 할 뿐만 아니라, 일정 단계로 발전할 때 과감하게 낡은 관리 모델을 버리고 국내외 선진 관리 경험을 과감하게 차용하고, 자신의 조건을 결합하여 주식제, 규모화, 집약화로 나아가야 하며, 민영기업 발전에 적응하는 새로운 현대기업 과학관리 모델을 세워야 한다. 기업경영자와 주요 종업원의 사상문화 자질을 제고하고 그 지식 구조를 개선하는 데 힘쓰다. 관련 정책 규정 및 재무 관리에 대한 학습 훈련을 실시하여 현대 관리 의식을 가진 관리자를 양성해야 한다. 내부 견제제도, 감사제도, 정액관리제도, 계량검수제도, 재무실사제도, 원가회계제도, 재정수지승인제도 등 기본제도를 건립해 재무관리제도를 보완한다.
민간 기업 자금 조달 위험;
1, 관리 감독 메커니즘이 부족하여 도덕적 위험을 초래합니다.
일부 민영기업은 대량의 고액은행 대출을 받은 후, 개미가 이사를 하거나 바다를 건너 도주하고, 자금을 외지로 옮기고, 심지어 외국으로 옮긴 다음 도주하여 은행이 빚을 갚을 수 없게 하여' 금융지진' 을 초래하기도 한다. (윌리엄 셰익스피어, 금융지진, 금융지진, 금융지진, 금융지진, 금융지진, 금융지진, 금융지진, 금융지진)
정보 전달은 비대칭적이며 데이터 위험을 발생시킵니다.
일부 민영기업은 은행 융자, 미화 보고서, 대량의 허위 정보가 포함된 감사 보고서를 은행에 제공하기 위해 은행의 정보 진위성 식별의 어려움을 가중시켰다.
3, 비즈니스 행동이 표준화되지 않아 투기 위험을 형성합니다.
기업의 경영 위험은 주로 자금의 유동성 위험에서 비롯된다. 특히 대다수 민영기업은 규모가 작고 위험방지 능력이 약하다. 기업의 사장은 투자자이자 경영자이다. 기업은 각기 다른 정도로 사장과 맞먹는다. 직원들은 수동적인' 농민공' 지위에 있고, 참정 의정 의식이 희박하다. 한 기업의 관리 모델과 전략은 전적으로 사장의 개인적 이익 선호도와 능력 수준에 달려 있다.
4, 행동의 불확실성, 법적 위험의 형성.
기업의 경영과 생존에 치명적인 타격을 준다.