국가금융안전을 지키는 높이에서 법치사고를 활용해 인터넷 금융 발전에 대한 최상위 계획을 세워야 한다. 우리는 인터넷 금융이 규정 준수, 위험 질서 통제를 바탕으로 건강하게 발전할 수 있다는 것을 분명히 인식해야 한다. 인터넷 금융 혁신' 이라는 기치를 내걸고 있는 비표준 발전과 정글 경쟁은 혁신의 기본 원칙에 위배된다. 과도한 인터넷 금융 혁신은 잠재적인 금융법적 위험이며 법에 따라 시정하고 감독해야 한다.
제 3 자 지불을 예로 들다. 처음에는 상품 거래의 지불 수단으로 주로 마이크로지불을 위주로 했다. 제 3 자 지급 면허를 발급하려는 의도는 일종의 통로형 상품 거래 지불을 만족시키기 위해서이다. 현재 제 3 자 지불은 자금 압류나 순수한 자금 이체로 진화했고, 어떤 것은 돈세탁까지 했다.
이것이 중앙은행이 발표한' 지불기관 온라인 지불업무관리방법 (의견초안)' 과' 이동지불업무발전지도의견 (초안)' 이 개인지불계좌의 계산서 이체를 1 ,000 원으로 제한하고 연누계 금액은/Kloc-0 으로 제한하는 이유다.
또 다른 예로 P2P 인터넷 대출 플랫폼이 있습니다. 많은 인터넷 대출 플랫폼은 제 3 자 자금 관리 플랫폼을 채택하지 않았을 뿐만 아니라 투자자의 자금까지 동원했다. 특히 일부 인터넷 대출 플랫폼에는 경영을 위해 수천만 원을 마음대로 빌려서 자용에 이르고, 위험은 통제하지 않고, 감당하지 않는 관리자들이 있다. 배후에 거대한 금융위험이 숨어 있는 것도 많은 플랫폼이 달리는 이유다. 일부 인터넷 대출 플랫폼은 이미 불법 모금과 고리대금 혐의를 받고 있다. 예를 들어, 일부 P2P 지점 간 대출 플랫폼은 대출 수요를 재테크 상품 판매로 설계하여 대출자에게 주거나, 먼저 자금을 모아 대출자를 찾는 등 이미 공공예금을 불법적으로 흡수한 혐의를 받고 있다. 또 일부 P2P 포인트 투 포인트 대출 플랫폼 운영자는 허위 고이자 대출 대상을 발표하여 자금을 모집하고, 초기에는 새롭고 오래된 폰지 사기 모델을 빌려 단기간에 대량의 자금을 모아 자체 생산 경영에 쓰이고, 어떤 경영자들은 심지어 돈을 가지고 도주하기도 한다.
따라서 P2P 플랫폼은 법률에 따라 운영 모델을 규제하고 운영 위험을 통제하고, 통일되고 강제적인 제 3 자 플랫폼 호스팅 시스템을 구축하고, 제 3 자 플랫폼에 의해 자금을 감독하고, 플랫폼 소유 자금을 대출자 자금과 격리해야 합니다. 플랫폼은 또한 엄격하고 규범적이며 전문적인 위험 관리 시스템 및 비즈니스 운영 프로세스를 구축해야 합니다. 플랫폼은 중개 서비스만 제공하고 보증과 위장 예금을 제공하거나 대출 행위에 직접 참여할 수 없다. P2P 지점 간 대출 플랫폼은 중개 성격으로 돌아 가야합니다.
민간 대출 범람, 인터넷 금융 무질서 발전 등의 문제에 대해 최고인민법원, 최고인민검찰원, 공안부는 3 월 3 14 일' 불법 모금 형사사건 처리에 관한 법률적 몇 가지 문제에 대한 의견' (이하 의견) 을 공동으로 발표했다. "의견" 은 대중의 자금을 불법적으로 흡수하는 것은 위법소득이라고 분명히 지적했다. 법에 따라 흡수 자금을 회수하여 모금 참가자에게 지급하는 이자, 배당금 등 보답, 자금 흡수를 돕는 사람에게 지불하는 대리비, 처리비, 환급비. 인터넷 금융의 크라우드 소싱 모델은 크게 네 가지가 있는데, 각각 지분, 채권, 반환, 기부이다. 이 가운데 지분 중채 모델의 현재 가장 큰 법적 위험은 불법 모금 범죄 혐의를 받고 있다. 불법 모금죄에는 만질 수 없는 붉은 선이 하나 있는데, 그것은 바로 사회에 공시하는 것이다. "의견" 은 "최고인민법원이 불법 모금 형사사건의 구체적 적용법에 관한 몇 가지 문제에 대한 해석" 제 1 조 제 1 항 2 항의 "대중에게 공개" 에 대해 확대 해명했다. 다양한 방식으로 대중에게 흡수 자금 정보를 퍼뜨리는 것을 포함해 자금 흡수 정보가 이미 대중에게 전파되었다는 것을 알면서도 방임했다. "의견" 은 공안기관, 인민검찰원, 인민법원이 사건의 복잡하고 성격 인정이 어려운 사건에 대해서는 해당 부서의 인정 의견을 참고해 사건 사실과 법률 규정에 따라 성격 인정을 할 수 있다는 점도 분명히 했다. 즉, 금융 주관부의 감정의견은 사법기관의 중요한 참고의견이 될 것이며, 사법기관이 불법 모금에 대한 지도의견이나 사법해석을 전문적으로 한 것은 이번이 세 번째다.
국가는 인터넷 금융 발전의 규정 준수, 위험 및 혁신의 경계에서 최고의 규제 방법을 찾아야 한다. 인터넷 금융 분야의 혁신을 적극 지지하는 전제 하에 정책, 인재 양성 등에 대한 지원을 제공하고, 인터넷 금융 발전의 법적 위험과 체계적인 위험을 통제하고, 금융 체제 개혁 혁신을 적극적으로 추진하며, 새로운 국제 경쟁에서 우위를 점하고, 국가 금융 위험을 방지하고, 국가 금융 안전이 침해받지 않도록 보장한다.
둘째, 국가 금융 안보를 유지하는 관점에서 인터넷 금융을 감독하고 질서 정연하고 건강하게 발전시켜야 한다.
인터넷 금융의 입법 수준을 높여야 하며, 우리나라의 현행 금융기본법을 보완하고 수정하는 것을 주선으로 하고, 몇 가지 저급 인터넷 금융감독부 규정을 내놓지 말 것을 건의해야 한다. 우리나라의 기존 금융기본법은 주로 상업은행법 보험법 증권법 등 전통금융분야에서 규범화되며 모두 전통금융업과 전통금융업무에 기초하는 입법이다. 이러한 금융 기본법은 인터넷 금융 시대에 인터넷 금융 분야의 업무와 행동을 규범화할 수 있을 뿐만 아니라, 일정한 법적 충돌을 초래하여 인터넷 금융기업이 법률 맹점과 규제 허점 사이를 헤매고 있다.
제 3 자 지불을 예로 들자면, 제 3 자 지급 중 각 당사자의 권리와 의무 및 법적 성격은 현재 법적으로 명확하게 규정되어 있지 않다. 제 3 자 지불 업무 자체의 관점에서 볼 때 제 3 자 지불 플랫폼은 일종의 지불 서비스일 뿐, 이 플랫폼은 대량의 자금을 모아 상업은행의 성격을 가지고 있지만 관련 상업은행 법규의 규제를 받지 않는다. 그 업무는 분명히 저축을 흡수한 혐의를 받고 있으며, 사용자 자금의 시간가치 (이자) 가 거의 주요 이윤의 원천이 되어 기초금융업무 범위를 분명히 다루고 있다. 따라서 국가는 가능한 한 빨리 현행 금융기본법을 보완하고 인터넷 금융안전, 접근, 거래, 인증, 감독, 탈퇴, 소비자 권익 보호, 법적 책임 등을 늘려야 한다. 특히 사이버 보안이 인터넷 금융에 미치는 체계적인 위험을 규제하는 동시에 불법 인터넷 금융의 비용을 높여야 한다.
우리는 사이버 안보가 국가 안보와 관련이 있고, 사이버 안보가 국가 정치 안정, 사회안전, 경제 질서 운행의 글로벌 문제라는 것을 분명히 깨달아야 한다. 완벽한 국가 정보 보안 체계를 수립하는 것은 인터넷 금융입법의 전제이자 기초이다. 인터넷 경제가 발전함에 따라 인터넷 금융은 인터넷 경제의 산물이며, 그 운영은 컴퓨터 시스템, 네트워크 통신 기술 및 거래 소프트웨어에 크게 의존하고 있다. 따라서 인터넷 금융은 고도의 가상성의 특징을 가지고 있으며, 각종 인터넷 금융업체들은 광범위한 물리적 연관 기능을 갖추고 있어 체계적인 고장이나 대규모 공격에 취약하다. 전통적인 금융에서는 보안 위험이 부분적인 손실만 가져오는 반면, 인터넷 금융에서는 보안 위험이 전체 네트워크를 마비시킬 수 있습니다. 이는 체계적인 위험입니다. 고객 정보 유출, 거래 기록 손실, 대량의 고객 손실, 인터넷 금융 평판 손상을 초래할 수 있습니다.
셋째, 금융업 혼업 경영을 실현하여 국가금융감독위원회를 설립하다.
글로벌 금융통합과 인터넷 금융의 급속한 발전에 따라 혼업 경영은 이미 국제 금융업 발전의 주도 추세가 되었다. 현재 미국, 유럽, 일본을 포함한 세계 대다수 국가들은 혼업 경영을 실시하고 있다. 국제 환경에서 인터넷 금융의 급속한 발전에 따라 중국 금융업이 분업 경영에서 혼업 경영으로 나아가는 것은 중국 금융체제 개혁의 필연적인 선택이어야 한다.
나는 은감회, 증권감독회, 보감회가' 하나로 결합' 하고, 국가금융감독위원회를 설립하고, 인터넷 금융을 중점 감독 분야에 통합하고, 감독 부문과 그 책임을 명확히 할 것을 건의합니다. 인터넷 금융 업무에 따라 규제 부문의 선택도 한 가지로 관리하거나 다방면으로 감독하는 혼란을 피하기 위해 집중해야 한다. 인터넷 금융 감독 부서의 귀속을 명확히 하기 위해, 감독 부문도 인터넷 금융 발전의 법칙을 충분히 존중하고, 인터넷 금융 종사자의 개척 혁신 정신을 존중하고, 시장이 인터넷 금융 자원 구성에서 결정적인 역할을 할 수 있도록 해야 한다. 인터넷 금융 종사자들이 업계 자율을 통해 관리를 개선하고, 법을 준수하며, 자율을 실현하고, 법에 따라 운영하고, 위험을 통제하고, 인터넷 금융 산업의 건강하고 합리적인 발전을 촉진해야 한다.
넷째, 인터넷 금융에 대한 규제는 느슨하고 신중한 태도를 취해야 한다.
금융감독부의 관점에서 인터넷 금융에 대한 전반적인 평가는 아직 충분한 시간과 데이터 지원이 없으니 일정한 관찰 기간을 확보해야 한다. 인터넷 금융에 대한 포괄적이고 객관적인 평가는 증명할 시간이 필요하다. 나는 인터넷 금융이 전통 금융기업에 미치는 영향은 위어바오 뿐만 아니라 금리 시장화 개혁의 심화에서 비롯된 것이라고 생각한다. 실제로 인터넷 금융은 금리 시장화를 가속화하고 은행 등 전통금융업체들이 변화를 가속화하고 인터넷 시대 경쟁에 적극적으로 참여하도록 강요하고 있다. 예를 들어, 인터넷 금융의 물결 속에서 많은 은행들이 언제라도 환매하고 수시로 현금화할 수 있는 통화시장기금을 내놓았다. 예전에는 은행이 이런 어려운 업무를 하지 않았다. 많은 은행들이 예금 금리를 한도까지 올리기 시작했고, 많은 펀드 회사들도 자금의 관리비, 위탁비, 커미션을 끊임없이 낮추고 있다. 이와 함께 인터넷 회사와의 협력, 시장의 롱테일 효과, 고객 경험 등을 모색하기 시작했습니다.
이에 대해 저는 청렴성 준수, 체계적인 위험 통제를 전제로 인터넷 금융에 대한 포용적인 규제 전략을 채택하고 포용성 성장에 도움이 되는 모든 인터넷 금융 혁신, 금융 활동 및 금융 서비스를 존중하고 장려할 것을 제안합니다. 이 단계에서 인터넷 금융 규정 준수 및 위험을 감독하는 전제 하에 인터넷 금융의 혁신적인 발전을 장려하고, 실수와 체계적이지 않은 위험을 용인하며, 산업 발전을 위한 공간을 마련해야 합니다. 인터넷 금융의 발전에 대해서는 초기에 신중하고 느슨한 규제 정책을 실시하여 금융 기본법을 개정하고 규제 정책을 제정할 때 할 수 있는 일이 있을 수 있도록 해야 한다. 모든 절차를 공개하고 투명하게 하기 위해서는 금융감독의 필요성을 고려해야 할 뿐만 아니라, 상대인의 이익을 균형 있게 관리하고, 금융기관이 인터넷 시대에 금융 혁신을 전개할 수 있는 공간을 마련해야 한다. 특히 인터넷 금융업계가 단순한 제품 혁신에서 재산권 제도, 관리제도, 조직제도, 시장구조의 혁신으로 나아가도록 유도해야 한다.