중국 생명 보험 산업이 직면 한 도전

중국 보험업 30 년

28 년 전, 0 부터 시작했습니다.

개혁개방 이후 우리나라 보험업은 최근 30 년간의 빠른 성장을 거쳐 재해 손실을 보상하고 사회안정을 유지하며 우리 경제건설을 지지하는 데 중요한 역할을 했다.

첫째, 전체 산업의 발전은 비약적으로 발전했다. 주로 세 가지 측면에서 나타난다: 하나는 보험 기관의 급속한 성장이다. 1980 년 중국은 1 주택보험회사밖에 없었고 1998 년에는 28 개였다. 2007 년 말 현재 중국은 총 1 10 개 보험회사로 10 년 전의 4 배에 달했다. 또한 전문 보험 중개 기관 (대리인, 브로커, 손실계산인) 의 수는 몇 년 만에 거의 500 배 가까이 증가하여 2000 년 몇 개에서 2007 년 말 233 1 집으로 증가했다. 둘째, 보험료 수입이 급속히 증가했다. 1980 년 전국 보험료 수입 4 억 6 천만 원, 2007 년 전국 보험료 수입 7035 억 8 천만 원, 28 년 연평균 3 1.2% 증가. 셋째, 보험 자산의 급속한 성장. 1980 에서 국내 업무를 재개하여 2007 년까지 보험업계는 24 년 동안 첫 번째 1 조조 자산을 축적했고, 3 년 동안 두 번째 1 조조 자산, 세 번째/KLOC 를 축적했다. 2007 년까지 중국 보험업의 총자산은 2 조 9000 억 위안으로 5 년 전의 5 배에 달했다. 1978 ~ 2007 년 우리나라 경제는 연평균 9.88% 성장했고, 같은 기간 보험기관의 총자산은 7000 배 이상 증가하여 연평균 37.5% 증가하여 경제 성장률을 훨씬 넘어섰다. 중국 보험업의 급속한 발전은 글로벌 업계를 놀라게 했다.

중국 보험 산업의 현황과 발전 전망

중국 보험업 현황 및 발전 전망 분석 중국 보험업 20 여 년의 발전을 살펴보면 중국 보험시장이 큰 성과를 거두었지만 선진국에 비해 여전히 큰 차이가 있다. WTO 에 가입한 후 중국 보험업계는 얻기 어려운 기회와 전례 없는 도전에 직면해 있다. 이 글은 중국 보험업의 현황, 발전 추세, 전망을 분석하고 WTO 가입 후 취해야 할 대책을 제시했다. 키워드: 보험업 현황, 발전 추세, 도전잠재력, 대책 1. 개혁개방 이후 우리나라 보험업의 발전은 일련의 성과를 거두었다. 국유보험회사를 주체로, 중외보험회사가 병존하고, 외자보험회사가 경쟁적으로 진입하고, 여러 보험회사가 경쟁하여 발전하는 보험시장의 새로운 구조가 이미 형성되었다. 그러나 선진국에 비해 중국 보험업계에는 큰 차이가 있다. (1) 우리나라 보험업은 개방과정에서 부단히 발전하여 일련의 성과를 거두었고, 업무가 급속히 발전하였다. KLOC-0/980 국내 보험 업무를 재개한 이후 우리나라 보험업은 지속적이고 빠른 건강 발전의 좋은 기세를 유지하고 있다. 2003 년 보험료 총수입은 3880 억 4 천만 위안으로 전년 대비 27. 1% 증가하여 1999 의 2.8 배에 달했다. 보험업의 총자산은 9122 억 8 천만 위안으로 전년 대비 41.5% 증가했다. 보험 자금 잔액은 8739 억 위안으로 전년 대비 5 1.4% 증가했다. 2003 년 보험 밀도는 287.44 원 (즉 시민당 평균 보험료) 으로 보험 깊이는 3.33% 였다. 중국 보험업계는 왕성한 발전의 좋은 태세를 보이고 있다. 시장 시스템은 점차 개선되고 있습니다. 2003 년 말까지 중국에는 총 665,438+0 개의 보험회사가 있는데, 그 중 중자보험회사는 24 개, 외자보험회사는 37 개였다. 업무성격별로 재산보험회사 25 곳, 인신보험회사 30 곳, 재보험회사 5 곳, 정책보험회사 1 홈입니다. 이 밖에 6 개 보험그룹 (지주회사) 과 2 개 보험자산관리회사도 있다. 전문 보험 중개 기관 705 곳 중 보험대리인 507 곳, 보험중개인 1 15 곳, 보험평가인 83 곳, 보험종사자10.5 만명. 제도 개혁이 순조롭게 진행되고 있다. 중국 인민보험회사, 중국생명보험회사, 중국재보험회사 등 국유보험회사 주식제 개혁이 중대한 진전을 이루었다. 일부 주식제 보험회사들은 외자와 민영자본을 흡수함으로써 지분 구조를 최적화하고, 지배 구조를 점진적으로 보완하며, 관리 수준을 더욱 높였다. 보험자금 운용 관리 체제 개혁이 돌파구를 마련했다. 국무원의 비준을 거쳐 중국 인민보험지주회사와 중국생명보험그룹회사는 각각 보험자산관리회사를 설립하여 보험자금에 대한 전문화관리와 집중 통일 운용을 실시하였다. 보험자금 관리 개혁을 탐구하고 중요한 발걸음을 내디뎠다. 4. 법률과 법규가 초보적으로 완벽하다. 1995' 중화인민공화국보험법' 공포시행은 우리나라 보험업계가 법적으로 경영할 수 있는 단계에 들어섰다는 것을 상징한다. 세계무역기구 가입의 요구에 부응하기 위해 200 1 년 국무부는' 외자보험회사 관리조례' 를 반포했고, 보감회는 세계무역기구 규칙과 일치하지 않는 법률, 규정 및 규정을 적극적으로 정리했다. 2002 년에 새로운 보험법이 공포되어 시행되었다. 한편 중국보감회는 새로운 보험법의 관련 규정에 따라' 보험회사 조례' 등 일련의 보조규칙과 제도를 제정하고 개정했다. 중국 보험 시장의 발전에 적합한 법률 법규 체계가 점차 형성되고 있다. 보험 감독은 점차 국제 표준과 일치합니다. 상환능력 감독은 실질적인 발걸음을 내디뎠고,' 보험회사 상환능력 한도액과 규제지표 관리 규정' 을 반포하고 상환능력 경보지표체계를 확립해 중국 국정에 부합하는 상환능력 감독체계의 틀을 초보적으로 세웠다. 이와 함께 재산보험회사 지사의 규제 지표, 다양한 유형의 재산보험회사의 규제 보고서, 신형 생명보험 상품의 정산규정 등 일련의 규제규정이 시행되었다. 보험 감독의 제도 건설을 강화하다. (2) 중국 보험업은 선진국에 비해 다음과 같은 방면에서 1 의 큰 차이가 있다. 보험 발전 규모로 볼 때 우리나라 보험회사 수, 총보험료 수입, 총자산은 모두 비교적 적다. 규모는 업종과 기업 발전 수준의 기본 상징이다. 각종 통계에서, 우리는 중국의 보험업이 아직 초기 단계에 있다는 것을 보아야 한다. 2. 보험 깊이와 보험 밀도로 볼 때 중국은 이 두 방면에서 모두 매우 낮은 수준에 있으며 선진국과의 격차가 크다. 보험 깊이는 한 국가의 연간 보험료 소득과 같은 기간 GDP 의 비율입니다. 현재 선진국 보험시장의 보험 깊이는 이미 10% 정도에 이르렀다. 중국에서는 2000 년 보험 깊이가 1.8% 였다. 보험 밀도 지수는 1 인당 보험료를 가리킨다. 선진국은 2000 ~ 3000 달러, 일본은 4600 달러에 이른다. 중국 1 인당 보험료는 127.7 원, 약 15 달러, 미국은 1600 달러로 중국의 107 배입니다. 보험 깊이와 보험 밀도는 보험업의 발전 수준을 측정하는 중요한 지표이다. 3. 국내 사람들이 보험업계에 대한 인식을 보면 보험의 개념은 여전히 비교적 나쁘다. 사람들은 사회 경제를 안정시키고 개인의 이익을 보호하는 데 있어서 보험의 역할에 대한 인식이 부족하다. 자발적으로 보험을 사는 사람은 매우 적다. 전체 보험업계, 특히 생명보험은 구매자 시장으로 수백만 명의 보험사들이 사방으로 뛰어다니며 보험상품을 판매하도록 강요하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 보험, 생명 보험, 생명 보험, 생명 보험, 생명 보험, 생명 보험, 생명 보험, 생명 보험) 보험은 시장경제의 산물이자 사회의 안정기로서 사람들이 절실한 이익에서 그 역할을 인식하도록 해야 한다. (3) 시장경제발전의 일반법과 우리나라 보험업계의 최근 20 년 동안의 실태에 따라 우리나라 보험업계가 오랜 기간 동안 다음과 같은 발전 추세가 나타날 것으로 예상된다: 1. 보험 시장의 제도화. 1995' 보험법' 의 공포와 시행으로 볼 때, 특히 1998+0 1 중국보감회 설립 이후 우리나라 보험시장 체계 건설과 보완의 속도가 빨라지고 있다. 2. 상업 운영의 전문화. 우리나라 보험체제 개혁이 심화됨에 따라 수출신용보험 농업보험 등 정책적 보험업무가 상업보험회사에서 분리되어 국가가 전문 정책적 보험회사를 설립한다. 동시에 앞으로 몇 년 동안 프랜차이즈 보험회사를 설립하여 화재 보험이나 자동차 보험 등의 업무를 전문으로 할 것이다. 질서 정연한 시장 경쟁. 1997 부터 인민은행은 대행사 정비를 통해 항공사고 보험과 자동차 보험의 환불과 수수료를 조정해 보험시장을 대대적으로 정비했다. 많은 위법 행위가 제지되었다. 보감회가 성립된 후 시장 질서를 점진적으로 규범화하고 불법 기관과 위법 행위에 대한 타격과 처벌을 강화해야 한다는 점을 더욱 강조하여 뚜렷한 효과를 거두었다. 4. 보험 상품의 특성. 성숙한 시장에서는 브랜드+가격+서비스로만 시장을 점령할 수 있는 것이 인품이다. 보험 상품의 품질 측면에서 볼 때, 그것은 이익 보장이나 투자, 저축 또는 포트폴리오의 기능뿐만 아니라 가격 수준과 서비스 수준도 포함한다. 5. 보험 제도 혁신. 우리나라의 구체적인 상황에 따르면 우리나라 보험 혁신에는 주로 제품 개발, 마케팅 방식, 경영 관리, 조직기관, 전자기술, 서비스 내용, 고용제도, 분배제도, 인센티브가 포함된다. 상술한 내용의 혁신을 통해 우리나라 민족보험업의 발전을 촉진하여 국내 보험회사가 외자보험회사와의 경쟁에서 무패의 땅에 서게 하였다. 집중 관리. 시장 경쟁이 갈수록 치열해지는 배경에서 국내 보험사들은 규모 확대와 시장 선점에만 치중하는 폐단을 의식했고, 잇달아 이익 지향의 길을 걷고, 집중적인 발전을 추구하며, 경제효과 극대화를 추구하고 있다. 7. 산업 발전의 국제화. 글로벌 경제통합의 대세 아래 국제와의 접목은 중국 보험업의 유일한 길이다. 중국 보험회사는 해외에 지사를 설립하여 국제보험 (재보험) 시장과의 기술협력과 업무협력을 강화해 국제보험업무를 적극 전개할 예정이다. 8. 직원 전문화. 국내외 동행경쟁의 맥락에서 객관적으로 보험 종사자에게 더 높은 요구를 했다. 상업보험회사는 인재 양성에 더 많은 관심을 기울일 것이며, 국내 보험 업무 발전의 요구에 부합하는 보험사, 핵보험인, 보험사, 전문 인력뿐만 아니라 국제보험 실무에 정통하고 국제보험 시장 경쟁에 참여하는 외향형 인재도 양성해야 한다. 둘째, 중국 보험업 발전은 전례 없는 도전에 직면해 동시에 잠재력이 크다. 세계무역기구에 가입한 후 중국 보험업계는 전례 없는 도전에 직면해 중국 보험업의 잠재력이 크다. (a) 중국 보험업의 발전은 전례 없는 도전에 직면해 있다: 1. 외자보험회사의 진입은 보험시장의 경쟁을 강화하여 보험회사의 보험료이익률이 급속히 하락했다. 2, 일부 보험료 유출을 초래하다. 1995 년 시행된' 보험법' 제 102 조는' 보험회사가 재보험 분리 업무를 처리해야 하는 경우 중국 내 보험회사에 우선적으로 처리해야 한다' 고 규정하고 있지만 실제 운영은 어렵다. 현재 보험감독부는 외자보험회사가 30% 이상의 보험료를 유지하도록 요구하고 있으며, 20% 의 법정 재보험 하에 50% 의 보험료는 여전히 외자 자질의 보험회사가 재보험을 마련할 수 있도록 요구하고 있다. 3. 국내 보험회사와 일정한 시장 점유율을 다투다. 객관적으로 말하자면, 외자보험회사는 자금력이 풍부하고, 관리 선진화, 기술 서비스 수준의 높은 장점을 가지고 있다. 현재, 그들의 업무 범위는 여전히 제한되어 있지만, 그들의 발전세는 여전히 비교적 좋다. 전국 시장 구조상 외자보험회사의 비중은 연간 1% 미만이지만, 외자보험회사의 개방지역 시장 점유율은 10% 에 가깝고 계속 확대되는 추세다. 4. 외자보험회사는 대우면에서 국내 보험회사보다 더 유리한 조건을 가지고 있어 국내 보험회사의 우수한 인재 유출을 초래할 수 있다. (2) 보험업 발전에 영향을 미치는 여러 가지 요인으로 볼 때 우리나라 보험업의 발전은 1 의 거대한 잠재력을 가지고 있다. 우리나라 도시와 농촌 주민의 소득이 증가하고 엥겔 계수가 지속적으로 감소함에 따라 보험 상품은 특수한 금융소비품으로 소득이 증가함에 따라 점차 증가할 수밖에 없다. 2. 중국 경제구조가 끊임없이 조정됨에 따라 보험업은 금융업이 국민경제에서 비중이 높아짐에 따라 성장할 것이다. 현대 세계 경제 활동에서 보험업은 점점 더 중요한 역할을 하고 있으며, 경제 구조에서의 비중도 날로 증가할 것이다. 보험 기관은 우리나라 보험업의 거대한 시장 잠재력과 생존 공간을 충분히 인식하고 보험업계가 구매자 시장에서 판매자 시장으로의 전환을 실현해야 한다. 3. 우리나라 사회경제 전환기에 보험 가입자와 피보험자의 범위가 날로 확대되고 있다. 각종 사고가 빈발하고 자연재해와 인화가 예기치 않게 발생해 보험업의 발전을 확대하기 위한 충분한 기반을 제공하고 보험인이 보험을 보급하고 경영활동을 전개하는 데 유리한 객관적 조건을 만들어 보험업의 진일보한 발전을 위한 더 넓은 공간을 제공하였다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자연재해, 자연재해, 자연재해, 자연재해, 자연재해, 자연재해, 자연재해) 셋. 입세 후 보험업의 대책은 우리나라 보험업과 선진국 사이의 큰 격차와 입세 후 직면한 도전에 직면해 다음과 같은 대책을 고려해야 한다. (1) 보험시장의 대내 개방 속도를 높이고 민족보험업의 경쟁력을 높여야 한다. 현재 우리나라 보험시장에는 두 가지 주요 특징이 있는데, 하나는 폐쇄성이고, 다른 하나는 독점성이다. 우리나라 보험 시장의 발전을 감안하여 국내 보험 시장 개방의 속도를 가속화하고, 가능한 한 빨리 시장 경제에 적응하는 보험 메커니즘을 세우고, 폐쇄적인 독점 시장 구도를 깨고, 국내 보험 시장을 개방하고, 기존의 모든 보험회사를 과감하게 경쟁에 가입시켜 보험 시장의 완전하고 질서 있는 경쟁과 충분한 발전을 실현해야 한다. (2) 국가는 보험업에 대해 저세정책을 실시하여 민족보험업의 실력을 더욱 키워야 한다. 우리나라 보험회사의 현재 납세기준은 매년 보험료소득에 따라 8% 의 영업세, 33% 의 소득세, 15% 의 조정세를 납부하는 것이다. 우리나라 재정이 보험회사에 세금을 징수하는 것은 어느 정도 보험회사 책임준비금의 축적에 영향을 주어 보험상환능력의 향상에 영향을 미쳤다. 더하여, 외국 보험 회사에 게 국가 대우 보다는 더 많은 것을 주는 몇몇 정책은 또한 불평등 한 경쟁 위치에 있는 중국과 외국 보험 회사를 둘 것 이다. 이 모든 것은 국가가 정책 관점에서 논의하고 연구해야 한다. (3) 우리나라 내자보험회사의 보험경영체제와 관리제도를 개혁하여 가능한 한 빨리 국제관례와 접목할 수 있도록 합니다. 중국 보험업은 계획경제 시대에 생겨났고, 현재 국내 보험회사는 인사와 재무관리에 있어서 기본적으로 모두 낡은 관리체제이다. 체제 경직성, 임금 저임금, 인재 사용 등으로 직원의 임금 복지는 외자 회사와 비교할 수 없다. 따라서 국내 보험 제도의 여러 가지 폐단을 개혁을 통해 선진 관리 제도와 운영 체계를 도입해 국내 기업들이 가능한 한 빨리 기업의 활력을 높이고 시장 경쟁력을 강화할 수 있도록 해야 한다. 동시에, 국내 보험회사가 자금을 운용하는 데 유리한 자본시장과 증권시장을 최대한 빨리 개선하고 발전시켜 국내 보험회사의 경영 채널을 넓히고, 국내 보험회사의 자본실력을 강화하고, 국내 보험회사의 개혁을 적극적으로 꾸준히 추진해야 하며, 동시에 회사 구조와 보험 업무 경영에서 가능한 한 빨리 국제와 접목하여 경쟁에 적극적으로 참여해야 한다. (4) 날로 국제화되는 보험시장에서 중국 보험업이 무패의 땅에 서려면 새로운 보험경영 이념을 세워야 한다. 국내 보험회사가 진정으로 실력이 풍부하고 전국적으로 명성이 자자한 민족보험회사를 육성하려면 경영 이념을 바꾸고, 효과와 비용의 관리 사상을 확립하고, 미래 보험시장에 적응할 수 있는 내부 통제 메커니즘을 확립하고, 보험 품질, 관리 효율성, 위험 예방 능력, 규범의 운영 과정을 엄격히 관리해야 한다. 조방경영을 집약경영으로 바꾸고, 내공을 열심히 연마하며, 위험관리와 기술 수준을 높이다. 하나의 경영 모델을 다양한 형태의 마케팅 모델로 바꾸고, 혁신의 정신을 개척하고, 다양한 형태의 마케팅 수단을 창조적으로 탐구해야 한다. 외국 보험회사의 관행을 참고하여 중개기관을 중점적으로 양성하고 중개기구를 이용하여 업종을 발전시켜야 한다. 보험 서비스의 질을 높이는 것을 수단으로 하여, 자신을 무패의 땅에 세우게 하다. 또한, 국가는 정책적으로 전국적인 보험회사를 지원하고, 자원 배분에 경사정책을 실시하여 종합 실력을 강화해야 한다. (5) 적극적으로 보험 과학 기술 혁신 활동을 전개하여 전면적으로 관리 수준을 높이다. 보험 기술 혁신은 보험업 업무 운영의 각종 개척성과 창조적 변화이다. 주로 보험 혁신, 마케팅 혁신, 서비스 프로젝트 혁신 등을 포함한다. 보험 기술 혁신은 민족보험업과 국제보험시장의 격차를 좁히고 보험업의 빠른 발전을 촉진하며 사회가 날로 늘어나는 다층적이고 다양한 보험 수요를 최대한 만족시켜 미래의 보험시장에서 상대적으로 유리한 위치에 있게 하는 데 도움이 된다. 현재 보험 혁신의 경우 책임보험, 의료보험 등 보험종을 대대적으로 발전시켜 새로운 보험종을 개척해야 한다. 분홍보험, 변액보험, 단병종, 특정 질병보험 등. 둘째, 마케팅 방식에서는 외국 보험회사의 운영 경험을 참고해 자신의 상황과 결합해 새로운 마케팅 수단과 방식을 대대적으로 개발하여 가능한 한 빨리 온라인 보험을 발전시키기 위한 토대를 마련할 수 있다. 온라인 보험 개발을 2 1 세기의 전략적 조치로 온라인 시장 점령을 위한 적극적인 준비를 하다. (6) 양질의 인재를 양성하는 미래의 경쟁을 가속화하는 것은 결국 인재의 경쟁이다. 민족보험업은 보금자리를 중시하고 존중과 우대 정책을 통해 인재를 유치하고 기존 인재의 교육 양성을 전방위적으로 가속화해야 한다. 동시에, 기업 문화 분위기를 육성하고, 조화되고, 느슨하고, 단결된 환경을 조성하고, 기업의 응집력을 강화하고, 인재 유출을 방지해야 한다. (7) 보험법규를 개선하고, 시장감독을 강화하고, 보험시장의 건강하고 지속적인 발전을 보장하며, 규제가 무결성, 역학 및 연속성을 갖도록 합니다. 동시에,' 입세' 전후 관련 법규의 제정을 가속화해야 한다.' 보험법' 의 개정과 보완, 내외자보험회사 통일감독을 실시하고, 감독 목표, 지표, 수단상의 이중기준을 피하고, 국가보험감독의 역할을 효과적으로 발휘해야 한다.

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.