첫째, 온라인 지불 범죄 개요
1. 온라인 지불이란 무엇입니까?
네트워크 지불은 네트워크 단말기가 네트워크를 통해 이루어집니다. 최근 몇 년 동안 알리페이, 위챗 지불 등 제 3 자 지불 플랫폼이 급속히 발전하여 사람들의 생활에 없어서는 안 될 부분이 되었다. 또한 알리페이나 위챗 등 제 3 자 결제 플랫폼은 서비스 분야를 온라인 재테크, 신용 및 공공사업비 납부로 확대했습니다. 빠른 지불 외에도 위어바오, 개미꽃, 개미차용 등 인터넷 금융 상품도 생겨난다.
제 3 자 지불 플랫폼의 빠른 지불 및 파생 기능은 서비스를 제공하는 동시에 더 많은 위험을 초래할 수 있습니다. 제 3 자 지불 플랫폼의 특수성과 관련된 법적 관계의 복잡성으로 인해 인터넷 지불과 관련된 범죄는 전통적인 재산 범죄와는 전혀 다른 특징을 보여 주며, 실제로는 법률 적용에 많은 논란이 있는 경우가 많습니다.
사이버 범죄의 주요 특징과 행동 유형.
전반적으로 사이버 지불 범죄는 정보 교류의 강한 왜곡성, 행위의 은폐성, 위험의 광범위성, 법률 적용의 논란성 등의 특징을 가지고 있다.
주요 동작 유형은 다음과 같습니다.
(a) 온라인 지불 계정의 재산을 불법적으로 취득
예를 들어, 미리 알고 있거나 불법적으로 획득한 다른 사람의 지불 계좌 정보를 사용하여 다른 사람의 계좌에 로그인하여 계좌 내 자금 또는 계좌와 연관된 은행 카드 내 자금을 불법적으로 얻을 수 있습니다. 그리고 사전에 알고 있거나 불법으로 다른 사람의 온라인 지불 계좌 정보를 얻거나, 다른 사람의 이름으로 소비, 신용 계좌를 개설하여 현금을 내거나, 다른 사람이 이미 개설한 소비, 신용 계좌를 이용하여 현금을 인출하는 것도 있다.
(3) 인터넷 지불 계좌를 불법으로 사용하여 소비나 대월을 한다.
쇼핑몰 주인이 계산원과 결탁하면 계산원은 먼저 쇼핑몰에서 상품을 구입하고 소비신용상품으로 쇼핑몰 주인에게 지불한다. 바이어가 상품 수령을 확인하면 소비신용상품의 자금이 판매자 계좌로 이체되고 판매자가' 수수료' 를 공제한 후 남은 자금이 구매자에게 반환됩니다.
(4) 온라인 지불 계좌 허위 부기 등.
(5) 지불 결제를 위해 온라인 지불 계좌를 사용합니다.
예를 들어, 제 4 자 지불 플랫폼의 불법 설립은 국가 지불 결제 면허를 취득하지 않고 합법적인 제 3 자 지불 플랫폼에 의존하여 정상적인 상업 거래의 이름으로 대량의 지불 계좌를 모아 지불 결제 업무를 전개한다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)
요약하면, 사이버 지불 범죄는 비교적 집중되어 있으며, 흔히 볼 수 있는 절도, 사기 범죄뿐만 아니라 대출 사기, 신용카드 사기, 불법 경영, 생산경영 파괴, 정보 사이버 범죄 활동 지원 등의 범죄도 다루고 있다. 이 글은 인터넷 지불로 성립된 대출 사기의 전형적인 사례부터 시작하여 대출 사기와 관련된 법률 적용과 항변의 요점을 더 자세히 설명하였다.
두 개. 일반적인 사례 및 분석
주범 사기죄 대출 사기죄 등 1 심 형사판결.
(20 17) 상흥자 추 092 1254 호
[기본 정보]
2065438+2006 년 3 월, 피고인 제프는 창사시 호남 중약대 인근 인터넷 카페의 인터넷 관리자로부터 진 신분증을 받아 피고인 주순에게 제공했다. 주씨는 진씨 신분증을 소지하고 20 16 년 3 월 6 일 창사개복구 삼의로 연합영업소에서 휴대전화 카드 한 장을 처리하고 중국 민생은행 창사중평지점에서 민생카드 한 장을 처리했다. 제프는 여자친구 주모모모모모모씨의 신분증으로 사진을 찍어 인터넷 대출 검증을 하게 했다. 주순은 진의 신분을 이용해 타오바오 시나웨이보,' 셈은' 에 등록하고, 2065438+2006 년 6 월 25 일 제신소비금융유한회사에 애플 6S 휴대전화 한 부를 빌려 소비가치 5688 원을 대출했다.
피고인 주 등은 유 씨, 이 씨, 당 씨 등 1 1 사람의 신분 정보를 이용하여 제 3 자 지불 계좌 잔액을 확보하고 재물을 사취했다. 결국 법원은 피고인 주 등이 불법 소유를 목적으로 타인의 신분을 사칭하여 비금융기관을 사기치고 액수가 크다고 판단했다.
법원은 결국 피고인 주순이가 사기죄를 범했고, 대출 사기죄로 각각 징역 3 년 5 개월, 유기징역 3 년, 유기징역 6 년을 선고했다. 사기죄로 피고인 유유기 징역 1 년 5 개월, 대출사기죄로 피고인 유유기 징역 1 년 6 개월을 선고하고 유기징역 2 년 6 개월을 집행하기로 했다.
[분석]
이 경우 두 가지 전형적인 방어 지점이 있습니다.
1 .. 초범, * * 범, 공범 등의 변호.
즉, 특정 수비수는 피고인 리아 지아 리앙 (Liao Jialiang) 부서의 초범, 짝수 범, 공범자를 제안했으며, 이 경우에는 2 차 역할을했으며 범죄 금액은 작았습니다. 사기의 피해자는 장물을 돌려주는 대출 회사이지 개인이 아니다. 재판에 회부된 후 범죄 사실을 사실대로 진술하여 법원에 집행유예를 적용할 것을 요구하다. 결국 법원은 그가 집행 유예 조건을 충족시키지 못했다고 생각했지만 부분적으로 변호의견을 받아들여 결국 가벼운 처벌을 받았다.
정보 네트워크 범죄를 보호하는 데 도움이되는 경범죄.
즉, 구체적인 변호인은 피고인 주강이 자발적으로 전화카드 재발급을 제의하고 주순을 그들에게 데려다 줄 것을 제의했지만 목적이 무엇인지, 범죄 행위인지 아닌지는 알 수 없었다. 주강은 모르는 사이에 전화카드를 재발급했는데, 주관적인 고의적이거나 악의적으로 남의 재물을 침범하는 것은 없다. 피고인 주강은 전화카드를 바꾼 뒤 어떤 사기행위에도 참여하지 않아 사기를 구성하지 않았다. 결국 법원은 주강이 주씨의 안배에 따라 관련 범죄 행위를 협조해 불법 점유 목적을 가지고 있다고 판단했다.
주강이 관련 위법 행위를 여러 차례 도와준 상황에서 변호인이 죄를 인정하지 않는 전략은 의문이다. 상식적으로 그가 많은 행동을 한 것이 합리적이라고 추측하기는 어렵지만 행위의 합법성은 의심할 여지가 없다. 그러나 법원은 여러 차례 도움을 통해 불법 소유의 목적을 직접 인정함으로써 사기죄를 확립한 것은 의심할 만하다. 반복 시행은 불법 점유의 존재를 직접 증명할 수 없다. 의문이 있으면 피고인에게 유리한 판결을 내려야 하며 불법 점유의 목적은 없다. 전반적으로, 주강의 행위가 정보사이버 범죄를 돕는 것을 인정하는 것은 합리적이다. 변호인은 처음부터 무죄 변호보다는 경범죄 변호 전략을 채택해 법관에 의해 채택될 가능성이 더 높다.
셋. 대출 사기에 대한 기타 법률 적용 및 항변 요점
1. 본 죄의 구성
본죄의 주체는 자연인이며 단위는 본죄를 구성하지 않는다.
단위 명의로 대출 사기를 실시하는 사람은 관련 자연인을 처벌해야 한다. 주관적으로, 본죄는 직접적으로 고의적이며, 불법 점유를 목적으로 해야 한다. 침범의 대상은 국가의 금융기관에 대한 대출 관리 제도와 금융기관의 대출에 대한 소유권이다. 객관적으로 사실을 조작 (조작) 하거나 진실을 숨기고 금융기관을 사취하는 행위로 나타난다.
2. 금융 기관의 범위
(1) 범위 개요
금융기관의 범위는 은행 등 일반기관을 훨씬 뛰어넘는다. 중국 인민은행이 반포한' 금융기관 코드' 에 따르면 금융기관의 유형과 구체적인 범위는 다음과 같다.
(2) 사기 소액 대출 회사 행동의 질적 특성.
상술한 코딩 규범에 따르면 소액 대출 회사는 금융기관의 범주에 속한다. 사법관행에서도 소액대출사 대출죄를 사취하는 것으로 정해졌다.
962 호 형사재판 참고 사례에 따르면 소액대출회사는 은행업감독관리기관이 성급 정부부처가 설립을 승인하는 기타 금융기관이다. 첫째, 은감회는 비은행 금융기관의 설립 비준을 책임질 수 있다. 둘째, 소액대출회사는 은행업 감독관리기관의 허가를 받은 성급 정부 부처가 설립한 것이다. 셋째, 은감회와 인민은행은 금융기관의 관련 주관부서로서 성급 정부 주관부 (금융사무소 또는 관련 기관) 가 소액대출회사의 업무활동을 감독하고 관리할 수 있도록 권한을 부여한다.
지불 사기와 지불 분쟁을 구분하십시오.
관련 사법해석과 회의기요 정신에 따르면 합법적으로 돈을 받은 후 규정된 용도에 따라 대출을 사용하지 않고, 만기가 되지 않은 돈을 돌려주지 않은 사람은 대출 사기죄로 유죄 판결을 받아 처벌할 수 없다. 행위자가 불법 점유의 목적을 가지고 있지 않다는 증거가 있다. 지급 조건이 없어 사기수단으로 지급을 받고, 범죄 시 물품 반환 의무를 이행할 수 있거나, 관리 불량, 사기, 시장 위험 등 의지가 아닌 이유로 범죄 시 지불을 반환할 수 없다는 증거가 있다. 대출 사기죄로 유죄 판결을 받아 처벌해서는 안 된다.
실제로 위에서 언급한 사례가 많은데, 변호인은 무죄 변호의 요점에 특별한주의를 기울여야 한다.
관련 문답: 금융기관 코딩 기준은 은감입니까, 인민은행입니까? 20 14 9 월 19 일 중국 인민은행이 금융업계 표준인' 금융기관 코드' 를 공식 발표했다. 충분한 조사, 재료 정리, 표준 제정, 전문가 심사, 광범위한 의견 요청 끝에 결국' 금융기관 수칙' 이 형성되었다. 금융기관 코드 규범은 금융 기관 코드의 코드 대상, 코드 구조 및 표현을 규정하고 있으며 은행, 증권 선물, 보험, 거래 결제류 금융기관, 금융지주회사 등을 포괄한다. 중국 인민은행이' 금융기관 코드' 발행에 관한 통지 (은발 (2009) 363 호) 중국 인민은행 상하이 본사, 각 지점, 영업관리부, 성도 도심지점, 정책은행, 국유상업은행, 주식제 상업은행, 중국우편저축은행 인민은행과 금융기관이 정보 시스템 및 데이터 웨어하우스 건설, 개발, 업그레이드 및 개조에 사용하는 금융기관 코드를 규범화하여 금융기관 코드 정보의 진실, 정확성, 완전성을 보장합니다. 중국 인민은행이 금융기관 코드를 편성하여 지금 너희에게 발행하였다. 중국 인민은행 상하이 본부, 각 지점, 영업관리부, 성도 도심지점에 이 통지를 관할 구역 내 관련 금융기관에 전달하도록 요청합니다. 부록: 금융기관 코드 규범 중국 인민은행 2009 년 1 1 월 30 일 부록 금융기관 코드 규범 (생략) 관련 질의 응답: 금융업계 사기꾼 회사를 어떻게 식별합니까? 현재 전국의 금융기관들은 모두 면허 경영을 하고 있다. 즉, 정규금융기관들은 모두 금융업무 면허를 가지고 있다. 이 감정은 매우 간단하다, 양회 하의 규제 기관에 속하는지 보자. 현재 규제 기관은 두 부분으로 나뉘어 있는데, 일부는 은감회 산하 (예: 은행, 보험회사, 신탁회사 등) 이다. 증권 회사, 선물 회사, 펀드 회사와 같은 증권감독회 아래에 있는 사람들도 있습니다.
일부는 사모 펀드 회사와 같은 기록제입니다.
이 회사들은 모두 문의할 수 있는 채널이 있다. 은감회와 증권감독회 공식 홈페이지에는 모두 기관 명단이 있어 조회할 수 있고, 사모회사는 공식 홈페이지에서 조회한다, 기금업협회.
20 10 년 중국 인민은행은' 금융기관 코드' (이하 코드) 를 발표해 거시적인 차원에서 우리 금융기관의 분류 기준을 통일해 처음으로 우리 금융기관의 범위를 명확히 하고 각종 금융기관의 구체적인 구성을 명확히 하고 금융기관의 통계 코딩 방식과 방법을 규범화했다.
코드의 금융 기관 분류:
통화당국
1, 중국 인민은행
2. 국가 외환 관리국.
감찰기구
1, 중국 은행 보험 감독회;
중국 증권 감독위원회;
은행 예금 금융 기관
1, 은행
도시 신용 협동 조합 (협동 조합 포함);
농촌 신용 협동 조합 (협동 조합 포함);
농촌 재정 지원 협동 조합;
5. 금융회사.
은행 비 예금 금융 기관
1, 신탁 회사;
금융 자산 관리 회사;
금융리스 회사;
자동차 금융 회사;
대출 회사;
6. 통화 중개 회사.
증권금융기관
1, 증권사
증권 투자 기금 관리 회사;
선물 회사;
4. 투자 컨설팅 회사.
보험 금융 기관
1, 재산 보험 회사;
생명 보험 회사;
재보험 회사;
보험 자산 관리 회사;
보험 중개 회사;
보험 기관;
보험 손실 평가 회사;
8. 기업연금.
거래 및 결제 금융 기관
1, 교환
2. 결제기관 등록.
금융 지주회사
1, 중앙 금융 지주 회사;
기타 금융 지주 회사.
신흥 금융기업
1, 작은 대출 회사;
제 3 자 자산 관리 회사;
통합 금융 서비스 회사.