중방은행이 의심받는 사용자의 예금 포인트를 이용하여 현금 거래를 하는 것이 규정 준수입니까?

규제가 금지된 가운데, 각 방은행은 끊임없이 새로운 수단을 써서 포인트 권익으로 사용자 저축을 끌어들였다.

중국 과학 기술 투자 양영걸

최근 몇 년 동안 규제가 엄격하고 불법 은행 예금과 싸우는 상황에서 일부 은행의 꽃무늬 예금은 여전히 속출하고 있다. 기자는 우한 중방은행 주식유한회사 (이하' 중방은행') 앱이 예금증정' 본두' 행사, 즉 예금이 만료된 후 그에 상응하는 금액을 얻을 수 있는' 본두' 를 출시해 앱이나 애플릿에서 선물을 교환하는 데 사용할 수 있다는 사실을 발견했다.

중국은행업감독관리위원회 연합중앙은행이 발표한' 상업은행 예금 이탈도 관리 강화에 관한 통지' (이하' 통지') 는 상업은행이 현금 반환이나 유가증권 반환, 실물 증정 등 부당한 수단을 통해 예금을 흡수해서는 안 된다고 규정하고 있다.

사용자가 받은' 본두' 는 선물뿐만 아니라 현금 거래도 할 수 있다. 모든 국가의' 본두' 거래군에서는 사용자가 판매하는' 본두' 를 할인구매한다. 이와 함께' 주' 콩 거래 이후 예금연화 금리가 크게 오를 수 있다고 계산한 사용자도 있다. 중앙재경대 이국평 교수는' 중국과학기술투자' 기자에게' 실질이 형식보다 무겁다' 는 원칙에 따라 적립제 예금 제품이 고금리 예금으로 위장되었다고 말했다.

예금만 하면' 국두' 를 보낸다.

기자는 주정부 은행 APP 의 일부 예금 제품에' 고양이 느끼함' 이 존재할 수 있다는 것을 알아차렸다. 표면적으로 볼 때 이 은행의 대부분 예금제품의 금리는 시중에 나와 있는 대부분의 은행의 금리와 비슷한데,' 매일 위로',' 그랜드슬램' 등으로 표시된 일부 예금상품도 예금 포인트 활동을 통해 예금 금리를 크게 높였다.

* 중앙 은행 일부 예금 제품 목록, 중앙 은행 APP 에서 캡처.

중방은행 APP 에 따르면' 데일리성장계획상' 은 중방은행이 내놓은 자산부가가치 프로그램이다. 성장계획에 참여한 재테크 상품으로, 사용자 예금액이 1 ,000 원보다 크면 매일' 본두' 상을 받을 수 있다. 제품 보유가 만료되면 계획이 달성된 것으로 간주되어' 본두' 상을 추가로 받을 수 있다. 예를 들어, 당신은 10000 위안을 정기예금에 예금하고, 3 개월 동안 저축하면 하루에 55 개 정도의' 콩콩' 을 받고, 3 개월 후에는 1250 개 정도의' 콩콩' 을 받게 됩니다.

또 다른 행사인' 그랜드슬램 상' 은 중방은행이 내놓은 만기상 행사다. 그랜드슬램 행사에 참여하는 재테크 상품은 만기가 되면 그랜드슬램에 부합하는 조건으로 간주된다. 사용자는 마땅히 받아야 할 이자 외에 추가적인' 본두' 상을 받을 수 있다. 그랜드슬램' 본두' 상은 제품 만료 후 사용자의' 본두' 계좌로 지급된다. 3 개월 정기 예금을 예로 들어 보겠습니다. 654.38+0 만원을 이 제품에 예치하면 사용자가 만료되면 7500 개의' 국두' 를 받게 된다.

"본두" 의 역할은 무엇입니까? 공식 소개에 따르면' 본두' 를 받은 사용자는 중방은행 앱이나 애플릿으로 가서 선물을 보고 환전할 수 있다. 기자는 모든 방은행 앱에서 사용자가 선물을 교환할 수 있는' 본두' 구역을 찾았다. 실물 경품 외에도 통화료, 위챗 감면, JD.COM 전자카드 등 소비권 형태의 선물도 포함되어 있습니다. 보통 10000' 콩콩' 은 100 원짜리 선물에 해당한다.

* "본두" 교환 페이지, 모든 본은행 앱에서 캡처한 사진.

앞서' 통지' 는 상업은행이 불법적으로 예금에 반납해서는 안 된다고 규정하고 있다. 즉 현금이나 유가증권 반환, 실물 증정 등 부당한 수단을 통해 예금을 흡수하는 것이다.

또한 기자들은 본방은행 APP 가 공개한 수치보다 예금 금리가 높다는 사실을 발견했다. 공식 홈페이지는 3 개월, 6 개월, 1.35%, 1.65% 및1.95

* 모든 주 은행 공식 홈페이지는 정기 예금을 보여줍니다.

포인트는 현금으로 거래할 수 있습니다.

주목할 만하게도, 상술한 사용자가 얻은' 본두' 는 온라인으로 거래할 수 있다. 한 방은행 예금자는 선물만 교환하지 않으려면 다른 형식으로' 본두' 를 거래할 수 있다고 말했다.

기자는 방은행' 본두' 거래군에 입성해' 본두' 가 일정 할인의 기초에서 사용자가 현금거래를 할 수 있다는 것을 발견했다. 예를 들어 65,438+00,000 "본두" 는 원래 약 65,438+000 원짜리 선물을 환전할 수 있었다. 할인 후 구매자는 판매자에게 98 원만 지불하면 10000' 본두' 를 환전할 수 있다.

* 본두는 그룹 내에서 자유롭게 거래할 수 있으며, 스크린 샷은 위챗 무리에서 나온다.

한 사용자가 기자에게 선물 교환이 번거롭고 선물, 쇼핑 카드 등에 대한 수요가 있다고 말했다. 그래서' 본두' 거래단이 생겨났다. 기자는 군내 사용자가 일단' 본두' 매매를 발표하면 곧 회답을 받고 거래가 빈번하다는 것을 발견했다. 상술한 사용자 소개에 따르면 판매자 사용자는 중방은행 앱이나 애플릿의' 본두' 계좌에서' 돈봉투 보내기' 버튼을 클릭하여' 본두' 를 다른 계좌로 옮길 수 있다.

사용자 계산에 따르면 654.38+00000 원은 3 개월 정기예금 제품에 예금되며 이자율은 1.6% 로 표시됩니다. 실제 예금이 만료되면 7500 개의' 본두' 를 받을 수 있고, 인민폐 75 위안을 할인하고, 최종 실질 이자율은 2.35% 이다. 1 연간 예금상품으로 이자율은 2%,' 본두' 거래 후 최종 연간 이자율은 5% 이상이다.

* 일부 사용자는 실제 연년률을 계산했으며, 스크린 샷은 위챗 그룹에서 가져온 것입니다.

앞서 언급한 "통지" 에 따르면 상업은행은 저금을 고금리로 흡수해서는 안 된다. 즉, 규정을 위반하여 예금 금리를 무단으로 인상하거나 고금리를 설정해서는 안 된다. 예금자의 고액이자를 지불하기 위한 특별 계좌를 만들다. 이와 유사한 적립제 예금 제품이 고금리 예금과 관련이 있는지에 대해 중앙재경대 이국평 교수는' 중국 과학기술투자' 기자에게' 실질이 형식보다 무겁다' 는 원칙에 따라 이 예금 제품은 불법이어야 한다고 말했다. 실질이 형식원칙보다 우선한다는 것은 기업이 거래나 사안의 경제적 실체에 따라 회계를 해야 한다는 것을 의미한다. 이국평은 "이 원칙에 따라 적립제 예금은 변상 고금리 예금에 속한다" 고 지적했다.

중방은행 예금 상품 관련 문제에 대하여 기자는 이 은행에 편지를 보냈다. 기자의 원고 발고를 기준으로 아직 회답을 받지 못했다.

중방은행 홈페이지에 따르면 전국 제 1 위 1 1 자영은행, 후베이 성 최초의 민영은행입니다. 20 17 년 5 월 18 일 정식 개업, 최초 등록자본 20 억원. 2020 년 6 월 16 일 증자증주 완료, 등록자본 40.

2020 년 말 현재 중방은행의 총자산은 724 억 6 천만 원으로 연초보다 73.03% 증가했다. 2020 년, 중앙은행은 영업소득 1 1.95 억원을 달성하여 전년 대비 42.67% 증가했다. 이윤 총액은 2 억 6600 만 원으로 전년 대비 30.78% 증가했다. 고객 수를 보면 2020 년 이 업종의 고객 수는 2200 만 명을 넘어 연초보다 86% 증가했다.

중방은행 총자산의 증가도 예금 규모의 확대로 인한 것이다. 주방은행 연보 자료에 따르면 20 17 년부터 2020 년까지 주방은행 고객예금은 각각 902 10 만원, 29305 만원, 30 125 만원, 4670 만원이었다. 2065438 년부터 2020 년까지 예금 규모는 각각 224.85%, 2.8%, 55.34% 증가했다.

수평비교를 보면 규모가 같고 설립시간이 같은 장쑤 쑤닝 은행 주식유한공사 (이하' 쑤닝 은행') 는 중방은행처럼 예금을 늘리지 않았다. 2020 년 쑤닝 은행 예금 총액은 572 억 9400 만 원으로 31..15% 증가했다.

* 주정부 은행과 쑤닝 은행의 자산을 비교하여 은행 연례 보고서 데이터에 따라 그려졌다.