이 조항은' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 의 입법 목적에 관한 것이다.
I. 입법 배경
현재, 우리나라는 비교적 체계적인 금융체계를 확립했고, 금융시장의 자원배치 효율성은 끊임없이 높아지고 있다. 그러나 금융업이 급속히 발전함에 따라 금융 위험도 점차 드러나고 있다. 은행업 분야에서 은행의 부실 대출과 불법 경영 문제는 이미 중국 경제와 금융의 건강한 발전의 위험이 되어 국가 안보와 사회 안정에 잠재적인 위협이 되고 있다. 특히 중국이 세계무역기구에 가입한 이후 은행업이 직면한 외부 경쟁 압력이 점차 커지고 있다. 경제 세계화와 금융 시장 통합의 국제 환경에서 은행업 금융기관의 리스크 관리 수준과 국제경쟁력을 어떻게 제고하느냐가 우리 사회 경제 금융 발전에서 시급히 해결해야 할 문제가 되고 있다.
이런 맥락에서 은행업 감독 수준과 은행업 금융기관의 리스크 관리 능력을 더욱 높이기 위해 우리 금융업의 건강하고 지속적인 발전을 촉진하기 위해 2003 년 제 10 회 전국인민대표대회 첫 회의에서 우리나라의 현행 금융감독체제를 개혁하기로 결정하고 중국 은행업 감독관리위원회를 설립하고 은행업, 금융자산관리회사, 신탁투자회사 등 예금류 금융기관을 통일감독하기로 했다.
과거 은행업 금융기관의 감독 기능은 중국 인민은행이 이행했고, 은행업 금융기관에 대한 감독에 대한 몇 가지 기본 법률 규정은 주로' 중국 인민은행법' 에 반영되었다. 은행업 감독 체제 개혁 이후 전국인민대표대회 상무위원회 결정을 내리고 중국 은행업 감독관리위원회가 원래 중국 인민은행이 수행했던 감독 의무를 이행하고 은행업 금융기관에 대한 감독 책임은 주로 은감회가 행사한다. 한편' 중국인민은행법' 과' 상업은행법' 이 개정된 후 은감회는 정책적 은행, 금융자산관리회사, 신탁투자회사 등 금융기관에 대한 감독 의무를 이행할 법적 근거가 부족하다. 따라서' 중화인민공화국 은행업감독관리법' (이하' 은행업감독관리법') 을 제정해 은감회에 은행업금융기관에 대한 감독책임을 부여할 필요가 있다.
은행업 감독 관리법 초안 작성은 우리나라 은행업 감독 체제 개혁 이후 법감독을 강화하고 은행업 감독 수준을 높여야 할 필요성이자 우리 금융법제 건설이 새로운 역사적시기에 발전하고 심화되는 것이다. 1995 이전에 우리나라의 금융감독에는 명확한 법적 근거가 부족했다. 금융사업이 급속히 발전함에 따라 금융위험도 끊임없이 축적되고 있다. 65438 년부터 0995 년까지 중국 인민은행법과 상업은행법의 반포 시행은 금융감독을 규제하고 우리나라 은행업의 건강한 발전을 촉진하는 데 중요한 역할을 했다. 우리나라 은행업은 기본적으로 위험관리체계를 확립하고, 위험관리의식과 수준이 현저히 높아져서, 은행위험은 기본적으로 효과적으로 통제된다. 그러나 경제 세계화와 금융시장 통합이 발전하면서 금융업무의 정보화 수준이 높아지면서 중국 은행업이 직면한 발전 환경도 변화하고 있다. 200 1 년, 중국이 세계무역기구에 가입하면서 금융업이 더욱 개방되고 금융활동의 국제화가 갈수록 두드러지고 있다. 이와 동시에 금융 혁신의 깊이와 폭은 끊임없이 확대되고 있다. 이런 맥락에서, 은행의 관리와 규제는 많은 새로운 문제에 직면해 있다. 우리나라 은행업의 건강한 발전을 촉진하고, 금융질서를 유지하고, 금융위험을 줄이고, 금융소비자의 이익을 보호하고, 객관적으로 입법을 통해 은행업 금융기관의 경영행위와 감독활동을 규범화하고, 금융주체 간의 권리와 의무를 조정할 필요가 있다.
외국의 경우 최근 몇 년 동안 미국의' 금융서비스 현대화법' 이 공포되면서 금융업 혼업 경영과 규제가 일부 국가 금융감독체제 개혁의 방향이 되었다. 많은 나라들은 금융 감독 체제를 개혁할 때 전문적인 법률을 제정하고 이러한 법률에 따라 해당 규제 기관을 설립했다. 예를 들어, 영국은' 금융 서비스 및 시장법' (2000 년) 을 공포하고, 통일된 금융 규제 기관인 금융 서비스 관리국 (FSA) 을 설립했다. 한국에서는' 금융감독기관 설정법' (2000 년) 을 반포하고 금융감독위원회 (FSC) 와 금융감독원 (FSS) 등을 설립했다.
둘째, 입법 목적
법은 사회 상층건물의 구성 요소로서 반드시 사회 생산력의 발전에 복종하고 봉사해야 한다. 우리나라 은행업 발전과 감독의 실제 수요에 따르면 은행업 감독 관리법의 초안은 우리 금융업 대외 개방의 발전 추세와 국제금융업의 발전 변화를 충분히 고려해야 할 뿐만 아니라, 외국 은행업 감독 입법의 선진 경험을 참고해 우리나라의 국정과 결합된 원칙을 견지해야 한다. 우리나라 은행업 온건한 발전의 실제 요구에 입각하여 우리나라 은행업 감독 실천에서 법률규범이 필요한 중대한 문제를 해결하다.
우리나라 은행 감독 체제 개혁의 실제 상황으로 볼 때, 이번 은행 감독 체제 개혁의 주요 목적은 금융감독의 전문화 분업을 통해 은행 감독을 더욱 강화하고 은행 위험을 줄이며 국가 금융 안정을 보호하고 많은 인민 대중의 재산 안전을 보호하는 것이다. 다른 나라와 지역에서 은행 감독법을 제정한 일반적인 경험으로 볼 때, 주된 목적은 감독을 강화하고 예금자의 이익을 보호하는 것이다. 예를 들어, 영국의' 금융 서비스 및 시장법' 은 규제 기관이 시장 신뢰를 보호하고, 공공 금융 의식을 높이고, 금융 소비자를 보호하고, 금융 범죄를 줄이기 위해 최선을 다해야 한다고 규정하고 있습니다. 남조선금융감독기구 설치법 총칙 제 1 장 제 1 조는 "금융감독위원회 (FSC) 와 금융감독청 (FSS) 설립을 통해 신용시장의 안정성과 금융거래의 형평성을 강화할 것" 이라고 규정하고 있다. 예금자나 투자자와 같은 금융 서비스를 보호하는 소비자 경제 발전을 촉진할 수 있다. " 홍콩의' 은행업 조례' 는' 은행감독의 목표는 은행체계의 전반적인 안정과 효과적인 운영을 촉진하는 것' 이라고 규정하고 있다. 따라서' 은행업 감독 관리법' 을 제정하는 목적 중 하나는 우리나라 금융감독체제 개혁과 금융업 발전의 실질적 필요에 따라 은행업 금융기관의 규제 주체를 명확히 함으로써 은행업 감독 행위를 규범화하고 감독을 강화하는 것이다.
은행업 감독 관리법' 의 입법 취지는' 은행업 감독 관리 강화, 감독 관리 행동 규범, 은행업 위험 방지 및 해결, 예금자 및 기타 고객의 합법적인 권익 보호, 은행업 건강 발전 촉진' 으로 요약할 수 있다
은행업 감독을 강화하기 위해서는 우선 감독 관리 행위를 규범화해야 한다. 규제 행동을 규제하는 것은 두 가지 의미를 포함한다. 하나는 법률 형식을 통해 은행업 감독관리기관에 법적 감독권을 부여하고, 감독기관이 져야 할 책임과 의무를 명확히 하고' 법적 근거가 있다' 는 것이다. 둘째, 규제 기관이 법적 감독 권한을 행사할 수 있도록 하는 동시에, 규제 기관에 대한 규제 행위의 권한, 방식, 절차 및 요구 사항을 제한하고, 감독 권력의 부적절한 사용을 방지하고, 은행업 감독 관리 활동의 투명성을 높이고,' 법적 감독' 을 실현하고, 감독권 남용을 방지하는 것이다.
은행 감독을 강화하고 규제를 규제하는 목표는' 은행 위험을 예방하고 해소하며 예금자 및 기타 고객의 합법적인 권익을 보호하는 것' 이다. "은행 위험 방지 및 해결" 은 "예금자 및 기타 고객의 합법적 권익 보호" 의 전제이자 보증이며, "예금자 및 기타 고객의 합법적 권익 보호" 는 감독 강화의 최종 결과입니다.
중국은 여전히 사회주의의 초급 단계에 있으며, 경제전환은 여전히 비교적 긴 시기를 거쳐야 하며, 금융시장은 끊임없이 발전하고 보완해야 한다. 일정 기간 동안 간접 융자는 여전히 우리나라가 자본자원을 할당하는 주요 방식과 수단이 될 것이다. 우리나라 금융자산의 80% 이상이 은행자산으로 구성돼 최근 10 년 은행 대출 증가액은 여전히 증권시장 융자액의 10 배 이상인 것으로 집계됐다. 인민 대중의 가장 중요한 금융 자산은 각종 은행 저축이다. 은행업이 건강하게 발전할 수 있을지는 인민 대중의 재산안전과 절실한 이익과 관련이 있으며, 우리 사회의 안정과 경제 발전의 대국과 관련이 있다. 그러나 역사적 요인으로 인해 우리 은행체계는 대량의 불량대출을 축적하여 전체 사회경제의 발전과 안정에 잠재적 위협이 되고 있다. 은행 감독을 강화하기 위해 가장 먼저 해결해야 할 문제는 은행업 위험을 예방하고 해결하고, 경제금융체계의 안전을 유지하고, 우리나라 은행업의 건강한 발전을 촉진하는 것이다.
은행업 위험을 예방하고 해소하는 것도 은행업 감독기관이 감독을 실시하는 출발점이다. 1980 년대 이전에 국제 은행업 감독 관행은 규정 준수 감독을 위주로 하며, 감독의 중점은 은행의 경영 활동과 관리 제도가 관련 법규의 요구 사항을 충족하는지 여부를 감독하는 것이다. 규정 준수 감독을 통해 은행의 꾸준한 경영을 촉진하다. 1980 년대 이후, 은행 감독의 이론과 실천이 새로운 발전을 이루었고, 규정 준수 감독은 점차 위험감독으로 대체되었다. 규제 기관은 은행 경영 관리 활동에 대한 규정 준수를 바탕으로 은행이 보다 완벽한 위험 관리 시스템을 구축하고, 내부 통제를 강화하며, 은행이 직면한 각종 위험을 줄이고 적시에 합리적으로 처리하는 데 주력하고 있습니다. 중국의 은행 감독 관행도 규정 준수에서 위험감독으로의 전환을 겪었다. 현재 은행 감독은 위험 감독과 법인 감독의 원칙을 고수하고 규정 준수 감독을 바탕으로 은행 위험을 적극적으로 예방하고 해결해야 한다.
은행의 취약성과 외부성은 은행 감독의 중요한 원인이다. 한 은행이 파산할 때, 은행의 주주뿐만 아니라 예금자의 이익도 심각한 손해를 입게 된다. 정보 비대칭으로 예금자들은 정상적인 상황에서 은행의 경영 활동을 효과적으로 감독하고 관리하기가 어렵다. 사회 대중의 행정 부서로서 금융 감독 기관의 기본 책임 중 하나는 예금자의 이익을 대표하여 은행 활동을 감독하고 관리하는 것이며 예금자의 이익을 보호하는 것이다.
우리나라에서 예금인과 다른 고객의 합법적인 권익을 보호하는 것은 은행 감독의 주요 목표일 뿐만 아니라, 감독, 예방 및 은행 위험 해소를 강화하는 발판이기도 하다. 은행의 경영 활동에는 각종 시장 주체와 대부분의 캠페인이 포함되기 때문에 예금인과 기타 고객이 은행과의 시장 지위가 비대칭으로 피해를 입는 것을 막기 위해 은행 감독을 강화하는 것은 예금인과 기타 고객의 합법적인 권익을 보호하는 데 도움이 된다. 공정한 시장 환경을 조성하는 데 도움이 됩니다. 예금인과 기타 고객의 은행 시스템에 대한 신뢰와 신뢰를 키우는 것은 근본적으로 금융체계의 안정과 은행업의 건강한 발전에 유리하다.