직면한 구체적인 위험
1. 신용 위험: 신용 위험은 상업은행 경영의 주요 위험으로, 일반적으로 위약 위험이라고 하며, 대출자가 은행과 체결한 대출 계약에 따라 제때에 상환할 수 없어 은행 자체의 이익에 손해를 입는다는 것을 의미합니다.
2. 시장 위험: 상업은행이 부담해야 할 시장 위험은 주로 상품시장이나 화폐시장의 변동, 특히 시장가격 변동으로 인한 이익 손실에 달려 있다.
3. 유동성 위험: 유동성 위험은 주로 상업은행 자체가 소유한 유동성 자금이 사용자의 만기지급 요구를 충족시키지 못해 은행의 청산능력을 상실하는 것을 말합니다.
4. 운영 위험: 운영 위험은 주로 은행이 부적절한 운영으로 인한 직접적 또는 간접적 손실을 의미합니다.
5. 법적 위험: 법적 위험은 주로 사용자 또는 조직 단위와의 법적 분쟁으로 인한 은행의 경제적 보상을 의미하며 은행 자산 손실의 원인 중 하나입니다.
6. 국가 위험: 국가 위험은 주로 은행이 있는 국가의 정치 경제 상황에 달려 있다. 만약 국가의 국민들이 어떤 이유로 은행의 채무를 상환할 수 없다면, 어느 정도 은행 자산의 직접적인 손실을 초래할 것이다.
7. 평판 위험: 평판 위험은 주로 상업은행이 외부 부정적인 평가로 인한 직접적 또는 간접적 손실을 말합니다.
8. 전략적 위험: 상업 은행의 경우 미래의 전략 계획은 경제적 이익에 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 상업은행의 미래 전략이 미래의 전반적인 발전 방향에 영향을 미친다면 은행 자체에 불리하다.
9. 이자율 위험: 이자율 위험은 시장 금리 변동의 불확실성으로 상업은행에 대한 손실을 말합니다.
금리의 변화는 상업은행의 실제 수익을 예상 수익에서 벗어나게 하고, 실제 수익을 예상 수익보다 낮게 하여 상업은행에 손실을 가져다 줄 것이다.
현재, 우리나라 상업은행의 금리 위험 관리는 비교적 간단하고 수동적이며, 우리나라의 금리 위험은 더 많은 제도적 위험에 뿌리를 두고 있다. 국가 금리 정책의 조정은 상업은행의 금리 위험을 직접적으로 초래할 수 있다.
상업은행이 금리 위험에 대한 효과적인 관리가 부족하면 자신의 위험을 증가시킨다. 그러나, 현재 우리나라 상업은행은 금리 위험을 관리하고 피하는 효과적인 수단이 부족하고, 금리 위험의 수량화 관리는 낙후되어 있다.
상업은행의 금리 위험은 주로 단기 예금대출 현상이 심각하고, 시장 경쟁으로 인해 상업은행 예금이차가 좁아지고, 금리 변동으로 인해 상업은행이 옵션위험에 직면하고 있다.
10, 경쟁 위험
금융업 경쟁으로 은행 고객 손실, 품질 저하, 은행 이익 감소로 은행 위험을 늘리고 은행 안전을 위협하는 것이다.
법적 근거
중화인민공화국 상업은행법
제 7 조 상업은행이 신용업무를 전개하면 대출자의 신용을 엄격히 심사하여 대출이 제때에 회수되도록 보장해야 한다. 상업은행은 법에 따라 대출자에게 만기 대출 원금을 회수하여 법률의 보호를 받는다.