동업 대출은 상업은행과 다른 금융기관 간의 임시 대출 행위이며, 동업 대출은 상업은행에서 가장 편리한 대출 방식 중 하나이다.
1) 동업 대출.
동업 대출은 법정예금준비제도에서 기원했다. 중앙은행은 상업은행이 중앙은행에 예치한 예비예금은 대출 투자 등 영리업무, 보통 무이자 또는 저금리에 사용할 수 없다고 규정하고 있다. 기회 비용의 손실을 줄이기 위해 상업은행은 법정예금준비금을 초과하는 초과충당금을 대출할 수 있고, 1 인치나 충당금이 부족한 은행은 제때에 자금을 빌려야 한다. 은행간 대출이 발전함에 따라 화폐중앙은행이 점차 순대출자가 되었다. 그들은 더 이상 단기 자금을 조절하는 것이 아니라, 순환대출 방법을 장기 자금원으로 사용하여 신용능력의 확장을 지원하는 반면, 중소은행은 신용기회가 부족하기 때문에 보통 대형은행에 남은 자금을 순대출자로 빌려 준다.
2) 은행 간 대출 거래 방법 및 주요 범주
차용 쌍방은 직접 연락하여 교역을 협상할 수 있다. 작은 은행은 대출 규모가 작기 때문에 보통 큰 은행을 대리 은행으로 사용한다. 이 대리행들은 통상 쌍방 견적의 시장상이며, 동시에 대출자금을 매매한다. 대출 브로커나 단기 융자 회사와 같은 전문 중개업자도 자금 공급과 수요의 매개체로 사용될 수 있다. 직접거래 비용은 낮지만 중개기관을 통한 대출은 찾기 비용을 낮추고 거래 효율성을 높일 뿐만 아니라 동업 대출의 질서와 안전을 보장하는 데도 도움이 된다.
대출은 기한에 따라 세 가지로 나뉜다.
첫째, 하룻밤 대출, 즉' 일상적인 대출' 은 쌍방이 일반적으로 전화, 전신 또는 인터넷을 통해 소통하며 서면 계약을 체결하지 않는다.
둘째, 지정된 날짜의 대출로, 서면 계약에서 특정 날짜를 청산일로 미리 정하고, 기간은 일반적으로 1 일 이상이며, 1 년 내에서는 계약을 중간에 해지하거나 연장할 수 없습니다.
셋째, 대출 갱신, 이것은 비교적 자유로운 대출 방식이며, 일반적으로 당일 상환, 다음날 상환하지만, 대출 쌍방이 모두 환수나 반환을 요구하는 통지를 보내지 않으면 자동으로 연장된다. 융자 기간이 비교적 짧은 경우, 거래를 성사시키기 위해 차용 쌍방은 대부분 양호한 신용상태와 법률 규범에 근거하여 대출을 한다. 서로에 대한 이해가 부족하거나 대출자의 신용이 부족하다면 대출 시간이 길면 담보대출을 이용할 수 있다.
3) 은행 간 대출 가격 및 운영 절차
동업 대출 금리는 차용 쌍방이 시장 자금 수급 상황, 차용인의 신용과 실력, 대출 기한 등에 따라 자율적으로 협의하여 결정한다. 은행간 동업 대출은 다른 금융수단 가격의 기초금리로 사용될 수 있다. 위약 위험이 낮기 때문에 금융체계의 상황이나 통화 긴축 정도를 민감하게 반영할 수 있기 때문이다. 런던은행 동업 이율 (LIBOR) 은 국제금융센터의 지위와 엄격한 규범의 형성 절차로 국제적으로 널리 사용되는 기준금리가 되었다. 대표적인 것은 뉴욕은행 동업분리금리 (NIBOR), 홍콩은행동업분리금리 (HIBOR), 싱가폴 은행동업분리이자율 (SIBOR) 이다. 동업 대출은 일반적으로 상업은행이 중앙은행에 개설한 예금 계좌를 통해 자금을 이체하고, 대출은행은 중앙은행에 예금 계좌의 자금을 대출은행 계좌로 이체하라고 통지했다. 중앙은행은 대출은행의 계좌를 대변에 기입하고 동시에 대출은행의 계좌를 차변에 기입한다. 대출이 만료되면 자금은 본익까지 대출은행으로 돌아간다.
4) 중국은행 간 동업 대출 시장의 형성, 발전 및 현황.
중국의 동업 대출 활동은 1984 로 시작되었다. 중국 인민은행은' 실대출실존상호 융화' 신용 관리의 새로운 체제를 제시하여 은행이 자금의 동업 차이, 시차, 지역적 차이를 이용하여 대출을 하도록 독려했다. 1986 년 국무원은' 중화인민공화국은행관리조례' 를 반포해 전문은행이 서로 대출할 수 있고 은행간 동업대출시장이 본격적으로 출범해 상하이, 우한, 충칭, 광저우를 주도하는 유형시장을 형성했다. 이후 중국 은행간 동업 대출 시장의 발전은 상당히 우여곡절 과정을 거쳤다. 효과적인 규범이 부족하여 경제 과열과 인플레이션의 맥락에서 대출 시장에 심각한 위반이 발생했다. 대량의 단기 대출 자금이 부동산 투자, 주식 투기 또는 실업투자에 사용되어 대출 기간을 연장하고 대출 금리를 인상하며 금융질서를 어지럽혔다. 그리고 시장에는 체계적인 분할과 지역 분할이 있어 융자 효율을 낮춘다. 동업 대출 시장의 혼란을 근본적으로 바로잡기 위해 중국 인민은행은 상업은행과 그 지사가 1995 에 설립한 융자 센터 등 동업 대출 중개 기관을 취소했다.
1996 65438+ 10 월, 국가외환거래센터에서 제공하는 전자거래시스템과 정보서비스에 의거하여 전국 통일은행간 대출시장이 상하이에 설립되었다. 시장 중개기구로서 전국 은행간 동업 대출 센터는 시장 참가자들에게 안전하고 효율적이며 편리하고 저렴한 서비스를 제공한다. 거래주체 시장 진입을 강화하고 거래행위를 규범화하는 동시에 중앙은행은 6 월 1996 에서 은행간 동업 대출 금리 상한선 통제를 취소하고 거래 쌍방이 자유롭게 협상할 수 있는 시장 메커니즘을 세웠다. 대출 금리는 일반적으로 중앙은행의 예금 금리보다 높고 상업은행의 단기 대출 금리보다 낮다. 동업 대출에는 1~7 일 이내의 포지션 거래와 120 일 이내의 대출 거래가 포함됩니다. 중국 인민은행이 매일 발표한' CHIBOR' 는 각 거래금리의 가중 평균이다.
1996 이 설립한 전국 은행간 동업 대출 거래 시스템은 처음에는 2 급 거래망을 포함했다. 1 급 네트워크에 진출한 거래주체는 중앙은행이 승인한 독립법인 자격을 갖춘 상업은행 본사 (20 개), 중앙은행이 각 성시 지점에 설립한 융자센터 (35 개), 전국금융신탁투자회사다. 이들 사이의 거래는 중국 컴퓨터망을 통해 진행된다. 2 급 네트워크는 현지 인민은행에 계좌를 개설하는 신탁투자회사, 도심신용사, 금융임대회사, 기업그룹 재무회사, 보험회사 등 상업은행 및 비은행 금융기관 본사에서 승인한 지사로 구성된 35 개 금융센터로 구성되어 있다. 융자 센터는 성 내 금융기관의 오퍼를 받아 현지에서 거래한다. 현지 시장이 균형을 잡을 수 없을 때 1 급 인터넷 균형 차액을 통해 거래은행, 수량, 기한, 이자율 등의 거래 정보가 1 급 네트워크에 반영된다. 한편, 1 급 네트워크의 제시가격은 주 내 기관에 전달되어 1 급 네트워크와 2 차 네트워크의 대출 금리를 대체로 일관되게 유지할 것이다. 지방 융자 센터는 1 차 네트워크의 멤버이자 2 차 네트워크의 주최자이자 참여자로 1 차 네트워크와 2 차 네트워크 사이의 다리가 됩니다. 2 월 1998 이후 금융센터는 대출시장에서 탈퇴하고 2 차 네트워크는 종료됐다. 이후 중앙은행은 시장 참가자 수를 늘리고 관련 법규를 개선하는 등 은행간 동업 대출 시장 건설을 적극 추진해 은행간 동업 대출 시장 회원 수가 늘고, 종류가 더욱 넓어지고, 거래 규모가 커지고 있다. 국내 금융기관 외에 일부 외자은행도 대출시장에 진출할 수 있도록 허락했다.
현재 중국 금융기관 간의 동업 대출은 모두 무형시장에서 진행되고 있다. 거래 쌍방은 데이터 케이블과 같은 통신 방식을 통해 견적과 가격 조회를 포맷할 수 있으며, 각 거래 요소에 대해 여러 차례의 대화와 협상을 진행하여 최종적으로 거래를 확인할 수 있습니다. 비록 우리나라 은행간 동업에서 대출한 거래 시스템은 기술적으로 선진적이지만, 우리나라에는 권위 있는 은행 신용평가기관이 없고, 은행간 상호신용의 관리제도도 완벽하지 않다. 정보 비대칭, 신용 대출 위험, 거래 부족 등의 문제가 있다.
2000 년 6 월, 전국 은행간 동업 대출센터가 중국 통화망에 접속해 견적창을 열어 인터넷 견적서비스를 전용망에서 인터넷으로 확장해 시장 회원에게 연락다리를 넓혔다. 이와 함께 대출센터는 시장회원신용정보 및 관련 정보 공개를 강화하고, 전용정보망에 거래회원의 배경정보를 발표하고, 시장회원이 재무제표를 공개하도록 돕고, 정향통로를 설치해 거래회원간의 최신 신용정보를 제공한다.
2 단계: 전달 및 즉시 붙여넣기
할인이란 소지자가 만료되지 않은 어음을 은행에 넘겨주고, 은행은 어음 액면가에 따라 할인이자를 공제한 다음, 소지자에게 액면잔액을 지불하는 행위이다. 팩토링은 실제로 은행의 단기 대출입니다. 소지인은 미리 현금을 받고, 은행은 자금을 지불하며, 어음이 만료된 후에는 대출금을 회수할 수 있다. 어음채무자가 위약하면 은행은 한 손으로 추징할 수 있다. 은행 자금이 부족하고 회전이 어려울 때 아직 만기가 되지 않은 할인어음을 다른 금융기관에 양도하여 현금 할인을 요구하여 융자를 받을 수 있다. 댓글은 관련된 사람이 많고 절차가 복잡하기 때문에, 법률 법규는 일반적으로 그것에 대해 엄격한 규정을 가지고 있기 때문이다. 우리나라의 규정에 따르면 재할인 기한은 최대 6 개월을 초과할 수 없으며, 상업환어음은 진실합법적인 상품거래를 기초로 하고 재할인 금리는 쌍방이 자유롭게 합의해야 한다.
3. 중앙은행으로부터 돈을 빌리다
각국의 금융 체계에서 중앙은행은 마지막 대출자 역할을 하고 있다. 전통적으로 상업은행이 중앙은행으로부터 빌린 대출은 보충준비금의 의외의 부족과 자산 구조의 임시 조정에만 사용될 수 있다. 상업은행이 장기적으로 중앙은행으로부터 대출을 받아 수익성 대출과 투자의 수요를 충족한다면 중앙은행의 처벌을 받을 것이다.
중앙은행은 주로 직접 대출이나 재할인을 통해 상업은행에 신용지원을 제공하는 것도 중앙은행이 통화정책을 시행하고 통화공급량을 조절하는 중요한 수단이다.
1) 직접 대출
상업은행은 자신의 어음과 국채를 담보로 중앙은행에 신용대출을 신청할 수 있다. 대출 기한과 용도에 따라 중국 상업은행이 중앙은행으로부터 받은 대출은 다음 세 가지로 나뉜다.
1. 연간 대출은 주로 경제 합리적 성장이나 상업은행 정책적 대출로 인한 신용자금 부족을 해결하는 데 사용되며, 기한은 일반적으로 1 ~ 2 년이다. 사실, 이 부분 대출은 중앙은행이 연내에 상업은행에 분배한 기초화폐로 장기적으로 점유할 수 있다. 이 부분 대출 지표는 현재 인민은행 본사가 장악하고 있으며, 상업은행 본사는 인민은행 본사에서 대출과 상환을 통일하고 있다.
둘째, 분기별 대출은 주로 신용자금 선불 또는 예금대출의 계절적 변화 등으로 인한 자금 부족을 해결한다. 대출 기한은 일반적으로 두 달이며, 최대 4 개월을 넘지 않는다. 상업은행 본사가 중국 인민은행 본사에서 대출과 상환을 통일한 것이다. 중국 인민은행의 이런 대출에 대한 관리 원칙은' 합리적인 공급, 시한 결정, 대출 상환, 재활용' 이다. 즉 중국 인민은행은 상업은행 업무 경영의 실제 상황과 거시금융 규제의 필요에 따라 해당 대출을 적절히 발행하고, 상업은행은 규정된 한도액과 기한 내에 여러 차례 대출을 상환할 수 있다.
셋째, 1 위 대출은 주로 상업은행이 송금 실패나 예금 우발 또는 대출 수요가 갑자기 늘면서 발생하는 임시 자금 부족을 해결한다. 이런 조정 가능한 대출의 기한은 10 일 이내로 최대 20 일을 넘지 않는다. 금액이 비교적 적고 대출 횟수가 비교적 빈번하다. 상업은행 성급 지점은 중앙은행 성급 지점에서 직접 돈을 빌릴 수 있지만 상업은행 본사에서 규정한 한도액과 기한을 초과해서는 안 된다.
2) 재할인
재할인이란 상업은행이 만기가 되지 않은 할인된 상업어음을 중앙은행에 양도하여 융자를 받는 행위를 말한다. 상업은행을 심사하는 것 외에도 중앙은행은 어음의 품질, 시한, 종류에 대한 엄격한 요구 사항을 가지고 있으며 통화정책 규제의 필요에 따라 재할인 금리와 재할인 한도를 적시에 조정한다. 미국 12 지역의 연방준비은행은 할인 창구를 통해 상업은행에 세 가지 유형의 대출을 제공한다.
첫째, 상업은행이 예금의 우발적인 유출이나 기타 의외의 원인으로 인한 단기 유동성 수요를 해결하는 데 도움을 주는 단기 조제제, 보통 하룻밤 대출이다.
두 번째는 계절성 대출로, 소은행이 예금대출의 정상적인 계절적 변화로 인한 자금 수요를 해결하는 데 도움을 준다. 예를 들어, 주로 농업이나 관광업에 종사하는 은행은 대개 대출 조건을 충족한다.
셋째, 연기대출은 예금의 지속적인 유출로 자금난에 직면한 은행을 돕는 데 쓰인다. 대출은행은 할인창구에서 인정한 담보물 (합격 상업어음, 미국 국채 등) 을 제공해야 한다.
우리나라의 재할인 사업은 시작이 비교적 늦다. 1986, 국유전문은행이 어음인수와 할인업무를 본격적으로 전개하고, 중국인민은행이 재할인업무를 전개하다. 중국 인민은행 본사는 재할인 창구를 설치하여 각 은행 본사의 재할인 신청을 접수하고 승인하여 관련 재할인 업무를 처리한다. 중앙은행 1 급 지점과 계획 1 열 시 지점은 재할인 창구를 설치해 본점에서 내려온 재할인 한도 내에서 관할 상업은행 및 그 지점의 재할인 신청을 접수하고 승인해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 재할인, 재할인, 재할인, 재할인, 재할인, 재할인, 재할인) 권한 부여 창은 필요한 경우 관할 내 일부 2 차 지점을 재할인하고 재승인할 수 있다고 생각합니다. 재할인 대상은 현지 중앙은행에 계좌를 개설하는 상업은행, 정책적 은행 및 그 지점이다. 현재 비은행 금융기관은 재할인 업무를 처리할 수 없다. 중앙은행은 각 권한 창구의 재할인 총량을 통제하고 금융 거시적 규제와 구조조정의 필요에 따라 우선 지원 업종과 제품 카탈로그를 수시로 발표해야 한다. 1997 관련 규정에 따르면 우리나라 중앙은행의 재할인 기한은 일반적으로 3 개월 이내이며 최대 4 개월을 초과할 수 없습니다. 1998 에서 6 개월로 연장되어 상업 은행 어음 수락 할인 기간과 일치합니다. 재할인 금리는 원래 같은 등급의 재대출 금리에 따라 10% 인하되었다. 1998 이후 더 이상 재융자 금리와 직접 연계되지 않고 독립 금리 체계다.
4. 환매 계약
은행은 고유동성 증권을 일시적으로 다른 금융기관, 중앙은행, 상공기업 또는 정부에 매각하고, 사용 가능한 현금자금을 교환하며, 일정 기간 후 지정된 날짜에 계약가격으로 자산을 환매하겠다고 약속할 수 있다. 환매 협정의 본질은 담보가 있는 단기 융자이다. 환매 금리는 담보물의 품질, 환매 기한 및 인도 방식에 따라 다르며, 일반적으로 무담보 은행간 동업 대출 금리보다 낮다. 환매 계약은 격야 환매, 몇 달 간의 간헐 환매 또는 자동 연기의 갱신 계약이 될 수 있습니다. 미국 시장에서는 환매 계약이 일반적으로 최소 654 만 38+0 만 달러의 대량도매거래이지만 최근 몇 년간 654 만 38+0 만 달러 이하의 소매거래가 발생했다.
환매 협정은 대출은행에 효과적인 융자 방식을 제공한다. 은행은 서둘러 현금화하기 때문에 시장이 침체될 때 양질의 채권 자산을 보유하는 것을 포기할 필요가 없다. 환매 가격을 약속했기 때문에 은행이 증권을 환매할 때도 시장 가격 상승으로 인한 손실을 피할 수 있으며, 증권의 이자 수입은 합의 유효기간 동안 여전히 은행이 소유한다. 환매 협정은 담보물의 질이 높지만 위약의 위험이 전혀 없는 것은 아니다. 환매 거래 후 증권 가격이 하락하면 역환매자가 소유한 담보물 가치는 대출 가치보다 낮을 것이다. 증권 가격이 오르면 구매자는 담보물 회수를 걱정할 것이다. 이때 시장 가치가 대출 가치보다 높기 때문이다. 이 방면에서, 환매 협정은 좀 더 교묘하게 설계할 수 있다. 한 가지 방법은 대출 금액이 증권의 시가보다 작으며, 증권 가격이 하락할 때 대출자에게 일정한 완충을 제공하는 것이다. 증권의 시가가 대출 가치보다 높은 부분은' 예금' 에 해당한다.
우리나라 국채환매 거래는 1993 이후 점진적으로 전개되었다. 당초 국채 환매는 장외 거래 형식으로 지방증권거래센터에 집중해 진행됐다. 1995 부터 상교소와 심교소의 채권 환매 거래가 급속히 증가하기 시작했다. 1997 중국 인민은행은' 은행간 채권 환매 거래 잠행 규정' 과' 은행자금 위반 유입금지 규정' 을 발표하며 환매 시장을 두 개의 독립 시장으로 나누었다. 하나는 거래소를 통해 진행됐고, 증권상, 회사, 개인투자자들이 참여한 국채환매 시장이다. 하나는 채권 환매 시장으로, 주로 은행 등 금융기관이 전국 은행간 동업 대출 시장을 통해 참여한다. 현재 채권 환매의 거래 대상은 주로 국채와 정책성 금융부채로 계약 기간이 가장 짧고 1 일, 최대 1 년입니다. 그 안전성이 신용대출보다 높기 때문에 환매는 이미 은행간 시장에서 가장 활발한 거래가 되었다. 2000 년 9 월, 전국 은행간 채권 시장 기관 참가자들은 국채 환매 계약과 함께 환매 거래의 전체 계약을 구성하는' 채권 환매 마스터 계약' 에 서명했다. 시장 참여자들이 동일한 게임 규칙을 가질 수 있도록 하는 것은 시장 운영을 규제하고 결제 위험을 통제하며 거래 활성화를 촉진하는 데 큰 의미가 있다.
5. 대량양도가능 예금증서
대형 양도가능 예금증서 (CDs) (예금증서와 양도가능 예금증서라고도 함) 는 은행이 발행한 고정 금액, 기한, 금리를 기록한 양도가능 예금증서로 미국 시티은행이 개척했다. 1950 년대 말, 미국 통화시장 금리가 계속 오르고 있고, 은행 예금 금리는 미국 연방 준비 제도 이사회 Q 규정에 의해 제한되며, 경쟁금리를 채택할 수 없어 은행의 자금 조달 능력을 제한했다. 규제를 피하기 위해 증권사의 지원을 받아 시티은행은 196 1 에서 2 차 시장에서 양도할 수 있는 예금증서를 발행하기 시작했다. 대량의 양도가능 예금증서 금리가 높고 예금증서 소지자가 현금이 필요할 때 시장에서 판매할 수 있기 때문에 환영을 받고 대기업, 지방정부, 부자를 위한 중요한 투자 수단으로 빠르게 자리잡았다. 대형 양도가능 예금증서는 투자자에게 유동성을 제공할 뿐만 아니라 만기일이 고정돼 고객이 미리 인출하지 않고 은행 자금의 안정성을 높인다. 금리 통제가 풀린 후, 대액 양도가능 예금서는 고정금리이거나 변동금리일 수 있다. 역사적으로, 예금과 투자의 이중성을 겸비한 이 혼합 채무 수단은 은행이 수동적 예금 흡수에서 자발적으로 채무 상품을 판매하는 것으로 바뀌어 은행 경영 이념의 중대한 변화를 가져왔다.
우리 은행은 1986 부터 대량 양도가능 예금증서 업무를 시작하는데, 처음에는 교통은행과 중국은행에서 발행했습니다. 1989 이후 다른 은행들도 잇달아 이 사업을 시작했다. 중국 인민은행은 1989 에서' 대량양도예금관리방법' 을 발표하여 발행인, 발행인, 액면가, 기한, 이자율, 발행방식, 유통양도, 법정예금준비금 납부 등에 대한 구체적인 규정을 발표했다. 우리나라의 대형 양도가능 예금은 이자 수입이 높기 때문에 투자자들의 환영을 받았지만, 여러 가지 이유로 은행에서 발행한 대형 양도가능 예금증서의 수가 매우 제한되어 2 급 시장이 매우 활발하지 않아 은행의 주요 부채가 형성되지 않았다. 그러나 금융시장이 발전함에 따라 우리나라의 대형 양도가능 예금증서는 발전 잠재력이 매우 크다.
6. 상업 어음
상업어음은 신용도가 좋은 공상기업과 금융기관이 발행한 단기 약속 어음으로, 1960 년대 후반에 은행이 자금을 모으는 중요한 형태가 되었다. 많은 국가의 은행법은 상업은행이 직접 상업어음을 발행할 수 없도록 규정하고 있지만, 서방은행은 지주회사를 이용하거나 자회사를 설립하여 상업어음을 발행하고 수익금을 대출과 투자에 사용하는 경우가 많다. 외국 상업어음의 액면가는 일반적으로 654 만 38+만 달러, 500 만 달러 또는 654 만 38+00 만 달러로 정해져 있어 30 일에서 270 일 사이에 더 인기가 있다.
7. 유럽 통화 시장 대출
서구 은행의 국제 금융 시장에서의 대출 활동은 대부분 유럽 통화 시장에서 진행된다. 유럽 통화시장은 거래통화발행국의 통제를 받지 않고 거래소가 있는 국가에 의해 제약을 받는다. 세금, 금리, 법정예금준비금 등에 대한 부담이나 규제가 국내보다 완화돼 거액의 자금이 필요한 사람들에게는 이상적인 모금장소다. 1960 년대 말부터 유럽 통화시장 대출은 상업은행의 중요한 융자 채널이 되었다. 당시 유가가 오르자 석유수출국은 그로부터 후한 수입을 얻어 유럽은행에 예치했다. 이 상당한 석유 달러를 쟁탈하기 위해 각국 상업은행들이 잇달아 유럽 금융센터에 지사를 설립하여 유럽 통화시장의 자금거래에 적극 참여하고 있다. 1970 년대 초에 해외 금융 시장은 아시아, 북미, 라틴 아메리카로 확장되었다. 현재 넓은 의미의 유럽 통화 시장은 런던, 파리, 프랑크푸르트, 룩셈부르크 등 유럽 금융 센터의 해외 시장뿐만 아니라 중동, 아시아, 미국, 캐나다, 카리브해 지역의 해외 시장까지 유럽의 지리적 범위를 넘어섰다.
단기 자금 대출은 유럽 화폐 시장에서 가장 중요한 사업으로, 단기간은 1 일, 장기는 1 년, 보통 7 일에서 3 개월이다. 일반적으로 대출 활동은 서면 계약서에 서명하거나 담보물을 제공할 필요가 없으며 전화나 전신을 통해 거래를 완성할 수 있다. 대출 금리는 거래측이 리버의 구체적인 약속에 따라 대출 금액은 일반적으로 백만 달러 단위로 한다. 다국적 은행 본점과 해외 지점 간의 대출 활동은 국내 자본시장과 유럽 통화시장을 소통하는 중요한 통로로, 대량의 유럽 달러 자금이 해외 지점을 통해 본점으로 유입된다. 외국 지점이 없는 은행도 대형 국제은행에서 대출을 받을 수 있다. 이때 유럽 화폐의 은행간 대출 과정은 대리제를 통해 이뤄졌다. 대출은행은 예금한 대리은행에 유럽 화폐대출을 대출은행의 해당 계좌로 이체하라고 지시했다. 대출이 만료되면 대리 은행 회계 입력이 역방향으로 조정됩니다.
다국적 은행도 유럽 통화 예금증서 발행을 통해 단기 자금을 흡수한다. 구매자는 주로 다국적 기업, 비은행 금융 기관, 기타 다국적 은행 및 지역 은행입니다. 이 예금증서의 기한은 며칠에서 1 년까지 다양하며, 어떤 것은 1 년을 초과한다. 유럽 달러 예금증서는 처음에는 고정금리였다. 1970 년대에 은행은 금리 변동으로부터 자신과 유럽 통화 예금자를 보호하기 위해 변동 금리 예금서를 도입하기 시작했다. 은행간 시장에서 발행된 대형 유럽화폐예금서는' 직접예금증서' 라고 불리며' 도매예금증서' 로 번역된다. 투자자들에게 발행된 소액유럽화폐예금서는' 주식예금증서' 라고 불리며' 분예금증서' 로 번역된다. 이들은 모두 활발한 2 급 판매시장을 가지고 있다. 상업은행의 장기 대출은 일반적으로 금융채권 발행 형식을 채택한다. 즉, 자금 사용 프로젝트의 필요에 따라 이자 지불, 정기 상환의 채무 증빙을 목표로 발행해 장기 자금을 모으는 것이다. 금융채권의 투자자에 대한 매력은 높은 신용등급과 낮은 투자위험에 있다. 수익률은 일반적으로 같은 기간 예금금리보다 높을 뿐만 아니라 유동성도 있다. 은행에서 발행한 금융채권은 모금자금이 은행자본에 포함되는지 여부에 따라 자본금융채권과 일반 금융채권으로 나뉜다. 주된 차이점은 전자의 상환권이 예금자 뒤에 열거되어 있다는 점이다. 예를 들면 자본어음과 자본채권은 하위채권에 속한다. 또 상업은행의 금융부채도 넓은 의미의 회사채에 속하기 때문에 일반 공상기업채와는 본질적인 차이가 없다. 금융채권의 이율은 채권 시장의 자금 부족 정도, 대출은행의 신용상태, 발행된 채권의 총량, 통화 및 기한에 따라 다르며, 일반적으로 유사 기업채권의 이율보다 낮다. 이런 자금원의 장기적 특징을 감안하면 채권 금리도 발행 은행 위험 상황의 지표가 되므로 곤경에 처한 은행은 금리를 높이거나 크게 할인해 채권을 발행해야 한다.
금융채권 발행은 일반적으로 신용등급을 실시하며, 전문 등급기관이 발행인의 상환능력을 평가하여 채권 투자자들에게 참고할 수 있도록 한다. 은행 국제채권의 신용등급은 발행인의 신용등급이 아니라 채권상환능력에 대한 평가일 뿐이므로 같은 발행인이 발행한 각 채권의 등급이 반드시 같지는 않다. 게다가, 금융채권 발행도 규제 당국의 통제를 받는다. 금융법규가 완비되어 시장경제 원칙을 고수하는 국가들은 대부분 등록제를 실시한다. 채권을 발행하기 전에 은행은 증권감독부에 등록을 신청했다. 은행이 법에 따라 제공하는 관련 자료가 종합적이고 진실하며 정확하면 발행 신청이 자동으로 효력을 발휘한다. 금융법규가 건전하지 않거나 금융통제가 엄격한 국가는 일반적으로 비준제를 실시하며, 은행의 채무 신청은 반드시 감독부의 엄격한 비준을 거쳐야 효력을 발휘할 수 있다. 일부 국가에서는 상업은행이 발행하는 금융채권의 수를 제한하는데, 일반적으로 금융채권의 발행 총량이 은행자본의 일정 배수를 초과할 수 없다고 규정하는 것이 일반적입니다.
중자은행은 1985 부터 금융채권을 발행하여 일반 금융채권, 누진이자 금융채권, 할인금융채권 등 세 가지로 나뉜다. 상업은행이 금융채권을 발행하는 것은 법률, 행정법규의 관련 규정에 따라 비준을 받아야 한다. 지금까지 중국의 상업은행은 이미 고정금리의 신용채권을 발행했다. 미래에는 우리나라 시장 금리 체계가 점진적으로 형성됨에 따라 변동 금리 어음 발행이 필수적이다.