1. 이메일 주소만 있으면 지급인은 로그인하여 PayPal 계좌를 개설하고, 인증을 통해 사용자가 되고, 신용카드 또는 관련 은행 정보를 제공하여 계좌 금액을 늘리고, 계좌 개설 시 등록된 계좌 (예: 신용카드) 에서 PayPal 계좌로 일정 금액을 이체할 수 있습니다.
2. 지급인이 제 3 자에게 지급 절차를 시작할 때, 그는 먼저 PayPal 계좌로 들어가 구체적인 수탁 금액을 지정하고 수취인의 전자 메일 계정을 PayPal 에 제공해야 합니다.
3. 그런 다음 PayPal 은 상가나 수취인에게 이메일을 보내 수거나 이체를 기다리는 자금이 있음을 알립니다.
4. 마케팅 담당자 또는 수취인도 PayPal 사용자인 경우, 지급인이 지정한 금액은 수락이 결정된 후 수취인에게 이전됩니다.
5. 상인이나 수취인이 PayPal 계좌를 가지고 있지 않은 경우, 수취인은 PayPal 이메일에 따라 연결소에 웹 페이지 등록으로 들어가 PayPal 계좌를 받을 수 있으며, 수취인은 수표, 내지은행 전신환, 홍콩 계좌 현금 인출, 미국 계좌 인출 등을 선택하여 잔액을 추출할 수 있다.
위의 절차에서 알 수 있듯이 수취인이 이미 PayPal 사용자라면 이 돈은 그의 PayPal 계좌로 송금될 것이다. 수취인이 PayPal 계정을 가지고 있지 않은 경우, 웹사이트에서는 수취인에게 PayPal 웹 사이트에 새 계정을 등록하도록 지시하는 알림 메일을 보냅니다. 그래서 일부 사람들은 PayPal 의 이런 판매 모델이' 메일 바이러스' 식의 비즈니스 확장 방식이라고 말하며, PayPal 이 점점 더 시장을 점유하고 있다고 말한다.
일반적으로 이러한 지불 방법은 전자 메일 (fund-in) 을 통해 자금을 송금하고 지급인과 수취인 간에 지불 프로세스를 완료하는 것으로 쉽게 간주됩니다. 실제로 PayPal 을 통해 보낸 이메일은' 알림' 역할만 하고, PayPal 서비스는 사용자의 신용 카드 계좌 대출만 기록합니다.
일반적으로 PayPal 이 현재 제공하는 기본 모드는 "전자 메일 지불" 방식입니다. 본질적으로 PayPal 은 플랫폼 기반 가상 은행 계좌 회계 및 이체 시스템입니다. 자금 이체는 지급인의 은행 계좌, PayPal 계좌, 수취인 계좌 사이에서 이루어지며, 이메일은 은행 계좌, 전자 자금 이체, 신용 카드 등 전통적인 결제 수단과는 거리가 멀다. (PayPal 계정을 등록하지 않은 수취인에게는 수취인에게 메일을 보내는 것도 PayPal 에 마케팅 역할을 한다. ) 을 참조하십시오
이 모델은 온라인 거래의 수취인 (판매자) 이 지급인 (구매자) 에게 자신의 이메일, 즉 PayPal 의 사용자 이름만 알려주면 지급인이 PayPal 을 통해 지불을 완료할 수 있다는 특징이 있다. PayPal 사용자가 보내고 받는 금액은 먼저 PayPal 계좌의 증가 또는 감소로, 사용자는 PayPal 계좌의 지시를 통해 지불, 현금 인출 또는 은행 예금으로 전환할 수 있습니다. 또한 PayPal 에게 사용자가 지정한 은행 계좌로 수표나 이체를 보내도록 지시할 수 있습니다. 지급인과 수취인은 서로 다른 두 은행에서 계좌를 개설하거나 멀리 떨어진 두 나라의 은행에서 계좌를 개설할 수 있지만, 모두 PayPal 사용자라면 은행, 국가, 지역 간 이체의 번거로움을 줄일 수 있다. 이러한 원스톱 편리함과 이메일 주소를 PayPal 계정으로 사용하는 방식은 기존의 금융 시스템에 의존하는 거래 및 이체 모델과는 크게 다르다는 것은 의심의 여지가 없습니다.
또한 지급 보안의 경우 Paypal 은 방화벽처럼 작동하여 수취인과 사용자의 신용 카드 정보 사이에 보안 장벽을 설정합니다. 예전에는 온라인 쇼핑몰에서 제공한 지불 페이지에 카드 번호를 입력하는 것이 편리했습니다. 하지만 사이트에서 전송 정보를 암호화하지 않거나 일부 가짜 사이트가 정보 거래를 악의적으로 속이면 보안이 크게 손상될 수 있습니다. 즉, 신용 카드 정보는 사이트 직원이나 다른 사람이 얻을 수 있습니다. 지금은 달라졌다. PayPal 이체 또는 지불업체를 통해 PayPal 계좌와 비밀번호만 입력하면 됩니다. 1 층 암호 보호, 지불 페이지는 쇼핑몰이 아닌 PayPal 이 제공합니다. 마지막으로 암호화 결제 프로세스는 PayPal 에서 이루어지며 쇼핑몰을 포함한 제 3 자는 사용자의 은행 계좌 또는 신용 카드 소지자의 개인 데이터에 액세스할 수 없습니다.
PayPal, 사용자, 은행 및 법적 관계
PayPal 과 사용자 간의 관계를 말하기 전에 PayPal 의 사용자 프로토콜을 간단히 소개할 필요가 있다. PayPal 의 초기 사용자 계약에서는 "PayPal 이 다른 사용자의 자금과 함께 자금을 모아 하나 이상의 FDIC 보험 은행 계좌 (계좌 집합) 에 입금하는 것을 볼 수 있습니다. 집합계좌의 모든 수익은 PayPal 의 재산이 될 것이며, PayPal 이 대리인으로 처리한 자금으로부터 이자나 기타 수익을 받지 않을 것에 동의합니다. 즉, PayPal 은 사용자의 자금을 연방예금보험회사가 보험에 가입한 은행이 개설한 계좌 (FDIC-insured banks) 에 함께 예치할 수 있습니다. 이전 사용자 계약을 수락함으로써 사용자는 PayPal 이 해당 계정으로 인해 발생하는 모든 수익이 PAYPL 에 속하며 사용자는 PAYPL 을 통해 이체된 자금이나 기타 혜택을 받지 않는다는 데 동의합니다.
현재 (2005 년 6 월 현재) 의 사용자 계약 (미국) 에서 볼 수 있듯이, "PayPal 은 제 3 자로부터 지급을 받고 제 3 자에게 지급하는 데 도움이 되는 서비스 제공 업체의 역할을 합니다. Dell 은 귀하의 지침과 Dell 서비스 사용 요청에 따라 귀하의 대리인으로 활동하며, 이러한 서비스는 Dell 이 귀하를 대신하여 임무를 수행해야 합니다. PayPal 은 항상 귀사의 자금을 회사 자금과 별도로 보관하고, 운영 비용이나 기타 회사 목적으로 자금을 사용하지 않으며, 파산 또는 기타 목적을 위해 채권자에게 자발적으로 자금을 제공하지 않습니다. 귀하는 (i) PayPal 은 은행이 아니라 지불 처리 서비스이며 (ii) PayPal 은 귀하의 자금의 수탁자, 수탁자 또는 수탁자가 아니라 대리인과 수탁자임을 인정합니다.
"PayPal 이 대리인으로 처리한 자금에서 이자나 기타 수익을 얻지 않을 것에 동의합니다. PayPal 도 이 자금에 대한 이자를 받지 않지만, 당신의 자금을 보유한 은행이 받는 은행 서비스료나 비용의 감면을 받을 수 있습니다.
PayPal 은 사용자 소유 자금과 자체 자금을 엄격하게 구분하고 회사 운영이나 기타 용도로 자금을 사용하지 않으며 파산 또는 기타 용도로 채권자에게 독립적으로 자금을 소유하지 않습니다. 이는 PayPal 이 현재 사용자의 자금에서 이자 수입을 얻지 못하고 있으며, 사용자의 자금은 FDIC 가 가입한 은행이 개설한 무이자 계좌에 입금되며, PayPal 이 제공하는 또 다른 서비스인' 통화시장기금' 에 가입하지 않는다는 것을 보여준다.
PayPal 은 사용자 프로토콜에서 사용자 에이전트라고 주장하며 사용자가 제 3 자에게 지불을 수락하고 전송하는 데 도움을 주는 기관입니다. 또한 사용자 계약에서 사용자가 (1)PayPal 자체가 은행이 아니라 사용자에게 제공하는 서비스는 은행 업무가 아니라 지불 처리 서비스입니다. (2) 사용자 자금의 경우 PayPal 은 재산의 수탁자나 수탁자가 아니며, 특정 조건이 성숙된 후에야 양도자에게 양도되는 제 3 자가 아니라 사용자의 대리인과 자금의 관리자이다.
PayPal 의 사용자 계약에 따르면 PayPal 은 해당 사용자의 구매자 또는 판매자로 등록된 사용자, 수취인 및 지급인에게 온라인 지불 처리 서비스를 제공하는 것으로 간주할 수 있습니다. 즉, 사용자가 사용자 계약에 동의하면 PayPal 과 사용자 간에 온라인 결제 서비스를 제공하고 온라인 결제 서비스를 수락하는 계약 관계가 있습니다.
PayPal (미국) 의 사용자 계약에서 PayPal 은 자신이 사용자의 대리인이며 전체 서비스 과정에서 사용자 자금의 관리자임을 나타냅니다. PayPal 관련 법적 문제는 사용자와의 관계, 은행 (신용 카드) 과의 관계, 지불 보안 및 PayPal 법적 지위 확인에 초점을 맞출 수 있다고 생각합니다.
PayPal 과 사용자 간의 관계
Paypal (미국) 의 사용자 계약에서는 "PayPal 은 인터넷을 통해 Dell 서비스를 생성, 호스팅, 유지 관리 및 제공하는 결제 서비스 공급업체입니다. 우리는 우리의 서비스로 지불하는 제품이나 서비스를 통제할 수 없다. 우리는 당신이 거래하고 있는 구매자나 판매자가 정말로 거래를 완성할 것이라고 보장할 수 없다. " 여기서 볼 수 있듯이, PayPal 과 사용자 간의 광범위한 대행 관계를 분명히 한 후에도 인터넷 결제 서비스의 제공자로서 구매자와 판매자가 실제로 거래를 완전히 이행하고 있는지를 보장할 수는 없습니다.
PayPal America 는 여기서 자신을 사용자 계약의 에이전시로 정의한다고 생각합니다. 즉, PayPal America 는 사용자의 지침과 요구 사항에 따라 사용자의 이름으로 온라인 지불을 완료합니다.
대리인은 영미법에서 광범위한 개념이라고 할 수 있다. 미국의 대리법 이론에 따르면 대리인은 일종의 신탁관계이며, 한쪽은 상대방의 감독하에 상대방의 이익을 위해 일정한 행동을 하기로 동의했다. 대리관계는 반드시 계약관계를 기초로 하는 것은 아니지만, 기본적으로 그가 그를 대표할 의향이 있고 그 결과를 감당할 수 있다는 것을 보여 달라는 약속이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 계약명언) 대리인은 나를 대신해서 행동하는 것에 동의하고, 나의 지시나 통제를 기꺼이 받아들인다. 이런 동의의 표현은 명시할 수도 있고 쌍방의 행동이나 상황으로부터 추론될 수도 있다.
PAYPL 이 사용자의 대리인으로 온라인 지불 관련 문제를 처리하는 경우 PAYPL 의 책임은 사용자 계약의 선언과 약속에 따라 사용자의 법적 승인 지급 통지 및 지불 통지 의무를 메일로 이행하는 것입니다. 물론 대리인과 자금 관리자 (수탁자) 로서 사용자의 개인 정보와 계좌 정보는 모두 온라인 지불 자금의 안전과 원활한 흐름을 보장하는 기밀 유지 의무가 있어야 한다. PayPal 은 사용자 계약에서 회사의 다른 용도로 자금을 사용하지 않을 것이며, 회사가 파산할 경우 사용자의 자금을 채권자에게 독립적으로 소유하지 않을 것이라고 특별히 언급했다.
PayPal 과 은행 (신용 카드) 의 관계
PayPal 은 사용자 계약을 수락하는 고객에게 온라인 지불 및 자금 관리 서비스를 제공하는 반면, 은행이 아니기 때문에 신용 카드 조직과 은행 시스템에 의존하여 자체 서비스 프레임워크를 구축해야 한다고 볼 수 있습니다. PayPal 은 은행 및 신용 카드 조직의 수취인입니다. 즉, 사용자가 신용 카드 또는 은행 계좌를 통해 PayPal 의 계좌로 자금을 입금합니다. PayPal 은 은행 (신용 카드 조직) 과 서비스 계약을 체결하여 쌍방의 권리와 의무를 명확히 해야 하며, 주로 다음과 같은 측면을 고려해야 한다.
1. 소비자 신용 카드 또는 은행 계좌 인증
2. PayPal (사용자 지침) 요구 사항에 따라 신용 카드 조직 또는 은행이 지정한 자금;
3. 가능한 사기 및 환불 요청을 확인합니다.
사용자를 대할 때 PayPal 은 신용 카드와 은행의 지불 프로세스를 더욱 구체화하고 가상화하는 것은 확장이지만 신용 카드 조직과 은행의 청구처 기관이라고 할 수 있습니다. 이로 인해 PayPal 과 신용 카드 조직 및 은행 업무가 긴밀하게 결합될 수밖에 없습니다. 예를 들어, PayPal 은 신용 카드 조직의 규칙 및 신용 카드를 규제하는 관련 법률과 일치하고 조정되도록 관련 정책을 지속적으로 조정해야 합니다.
지불 보안은 사용자와 PayPal 이 모두 매우 염려하는 문제이다. 이메일 주소를 PayPal 의 계정으로 사용하고 간단한 실행 비밀번호를 지불 명령 및 지시로 사용하지만 신용 카드 정보 및 기타 은행 계좌 정보가 다른 업체에 유출될 위험을 방지합니다. 그러나 PayPal 의 경우 네트워크 무결성 및 보안 문제, 관련 서비스의 개인 정보 보호 및 소비자 보호 문제가 여전히 존재합니다.
이를 위해 PayPal 은 온라인 지불의 안전을 보장하기 위한 정책과 조치를 내놓았다. 예를 들면 다음과 같습니다.
계정 인증
사용자는 세 가지 계정 중 하나를 등록하여 지불할 수 있습니다. 개인 계좌, 우수 계좌, 기업 계좌. 계좌를 선택하면 사용자는 은행 계좌나 신용카드를 바인딩해야 지불을 사용할 수 있다. 이 시점에서 PayPal 은 신용 카드 계좌와 은행 계좌의 유효성과 사용자의 신분을 확인합니다. 미국 사용자들에게' 랜덤 예금' 방식을 채택하다. 사용자가 등록할 때, PayPal 은 무작위로 계좌에 두 개의 소액예금을 예금한다. 2 ~ 3 일 (영업일 기준) 후에 사용자는 이 두 예금의 금액을 보고 이를 활성화 코드로 사용하여 PayPal 페이지에서 검증 프로세스를 완료할 수 있습니다. 다른 하나는 미국 이외의 사용자를 대상으로 합니다. 계좌를 개설하기 전에 이들 고객은 미리 PayPal 에 65,438 달러 +0.95 파운드를 미리 지불해야 하며, 그러면 사용자는 신용 카드의 월별 명세서, 은행 계좌 명세서 및 온라인 방문에서 4 자리 코드를 받게 됩니다. 고객이 PayPal 페이지에 이러한 4 자리 코드를 올바르게 입력하면 고객 계정이 성공적으로 인증되고 65,438 달러 +0.95 달러 금액이 PayPal 계정으로 반환됩니다.
거래 보호
PayPal 이 처음에 이베이에 의존하여 사업을 확장함에 따라, PayPal 은 온라인 거래에 대한 일련의 보안 지불 정책 (구매자 신고 정책, 판매자 보호 정책, 구매자 보호 정책, 환불 보장 정책 포함) 을 마련했습니다. 이 가운데 바이어 불만 정책과 구매자 보호 정책에서 PayPal 은 판매자가 배송하지 않고 받은 상품에 대한 설명과 분명히 일치하지 않는 상황에 대한 환불 보증을 제공합니다. 또한 미국 연방 준비 제도 이사회 제정된' E 규칙' (주 1) 에 따라 자금이 신용카드로 주문되고 승인되지 않은 경우 사용자는 카드 발급 기관에서 제공하는 환불 보장을 받을 수 있습니다.