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(a) 고위 경영진은 규정 준수를 중요시합니다.
규정 준수 위험의 결과는 법적 제재나 규제 처벌뿐 아니라 심각한 재정적 손실뿐만 아니라 평판 손상도 초래할 수 있습니다. 자금을 운영하는 상업은행에 있어서 평판 손실은 그 발전을 심각하게 위태롭게 할 것이다. 따라서 많은 외자 은행들은 규정 준수 위험을 중시하고, 전담 규정 준수 위험 관리자를 설립하며, 규정 준수 관리를 중요한 방어선으로 삼고 있습니다. 또한 규정 준수 위험 관리가 두 가지 조건을 충족해야 한다는 것을 알고 있습니다. 첫째, 기업 문화는 정직과 성실성을 강조합니다. 둘째, 이사회와 고위 경영진은 솔선수범해야 한다. Citibank, 스탠다드 차타드 은행 (Standard Bank of Standards) 이 이사회 및 고위 경영진의 주요 책임을 확립한 경우 규정 준수 위험 관리가 전 라인의 주요 방어선이라는 것을 분명히 합니다.
(2) 규정 준수 위험 관리의 조직 구조를 지속적으로 조정하고 개선하여 규정 준수 부서의 상대적 독립성을 보장합니다.
실제로 외자 상업은행 규정 준수 위험관리의 조직 구조는 주로 두 가지가 있는데, 하나는 중앙 집중식 조직 구조이고, 다른 하나는 분산 조직 구조이다. 지점의 보고 경로에는 두 조직 구조 모두에 매트릭스 및 선형 보고 경로가 있습니다.
1. 중앙 집중식 조직 구조
주요 특징은 본점과 각 지점 (또는 지역 본부) 에 모두 규정 준수 부서가 있고, 본점 규정 준수 부서는 각 지점의 규정 준수 부서의 직접적인 리더입니다. 본사규정 준수부는 본행 고위 경영진 (행장 또는 회장) 에게 직접 보고하며 이사회나 그 산하위원회에 직접 보고할 권리가 있다. 두 가지 조직 구조가 있습니다. 하나는 단일 독립 규정 준수 부서를 설립하는 것입니다. 다른 하나는 법률 및 위험 관리 기능과 결합하여 법률 규정 준수 부서 또는 위험 관리 및 규정 준수 부서를 구성하는 것입니다.
ABN 미주은행, 도이치은행, 스탠다드차타드 은행을 예로 들어보죠. ABN Amro 는 독립 규정 준수 부서이자 매트릭스 보고 경로입니다. 도이치은행의 독립 규정 준수 부서는 직선보고 노선을 추가했다. 스탠다드 차타드 은행의 규정 준수 기능과 법적 기능이 통합되어 법률 규정 준수 부서의 매트릭스 보고 경로를 형성합니다.
(1)ABN Amro- 독립 규정 준수 부서+매트릭스 보고 경로. 매트릭스 보고 경로, 즉 상위 규정 준수 책임자에게 보고하는 동시에 규정 준수 부서가 있는 지점의 행정 책임자에게도 보고해야 합니다. ABN amro 규정 준수 부서는 2004 년 법무 부서에서 분리되어 독립 규정 준수 부서를 설립했습니다. 보고 노선에서 본사 규정 준수 담당 책임자는 회장에게 직접 보고하고, 지점 규정 준수 책임자는 매트릭스 보고 노선을 채택한다. 예를 들어, 중국구 규정 준수 책임자는 본사의 대구 부문과 중국구 최고 운영관에게도 보고해야 한다.
(2) 독일 은행, 독립 규정 준수 부서, 직선보고 노선 추가. 직선형 보고 경로, 즉 하위 규정 준수 부서가 상위 규정 준수 부서에 직접 보고합니다. 보고 노선의 출발점이 중국인 경우 독일 은행 중국구 규정 준수 담당 관리자는 북아구 규정 준수 이사에게 직접 보고하고, 북아구 규정 준수 책임자는 아시아 태평양 (일본 제외) 규정 준수 이사에게 직접 보고하고, 본점 규정 준수 담당 책임자를 통해 고위 경영진에게 보고한다. 도이체 방크는 규정 준수 부서의 업무 관리 참여를 중시한다. 예를 들어, 중국구 규정 준수 관리자도 중국구 업무관리위원회 및 지점관리위원회의 회원이다.
(3) 스탠다드 차타드 은행-규정 준수 기능과 법률 기능을 통합하여 법률 규정 준수 부서의 매트릭스 보고 경로를 형성합니다.
스탠다드 차타드 은행 중국 지역 법률 규정 준수 부서는 규정 준수 담당 이사, 회사 은행 규정 준수 관리자, 개인 은행 규정 준수 관리자, 글로벌 마케팅 규정 준수 관리자, 광저우 지점 규정 준수 관리자, 상하이 지점 규정 준수 관리자, 베이징 지점 규정 준수 관리자, 여러 법률 관리자 등 모든 규정 준수 업무를 담당하고 있습니다. 지점의 보고 경로는 행렬을 사용합니다.
2. 분산 조직 구조
주요 특징은 본사에 규정 준수 부서를 설치하는 것이지만, 지점 수준에서 별도의 규정 준수 부서를 설립하는 것이 아니라 모든 지점 및 업무 라인에 규정 준수 책임자를 설립하여 각 부서의 규정 준수 책임을 맡는 것입니다. 중국이나 아시아 태평양 규정 준수부와 같은 국가 또는 지역 경영진의 필요에 따라 규정 준수 부서도 설립됩니다. 환풍이 분산된 조직 구조와 매트릭스 보고 경로를 채택할 경우 환풍의 모든 직원은 승인 범위 내에서 규정 준수 관리를 책임져야 합니다. 예를 들어, 지점장은 지점이 관할하는 지역의 규정 준수 업무를 책임지고 해당 지역의 상급 업무 책임자에게 보고한다. Citigroup 은 분산된 조직 구조를 채택하여 직선보고 노선이 있다.
(3) 규정 준수 부서의 책임을 명확히 하고, 규정 준수와 내부 감사의 관계를 잘 처리한다.
규정 준수 부서와 내부 감사 부서 모두 위험 방지를 목표로 하고 있습니다. 내부 감사 부서는' 사후' 감사에 중점을 두고 있으며, 내부 감사 부서는 경영 과정에서 위험의 발생을 통제할 수 없다. 규정 준수 부서는 "사전" 및 "사건" 위험 통제에 초점을 맞추고, 법률 및 규정 학습을 통해 상업 은행의 비즈니스 운영 프로세스 및 내부 시스템을 최적화하는 데 초점을 맞추고, 경영 과정에서 언제든지 위험 지점을 제시하고 발견하여 위험 관리의 목적을 달성합니다. 많은 외국 상업 은행의 규정 준수 부서는 상대적으로 독립적이며, "업무 부서의 첫 번째 방어선, 규정 준수 부서의 두 번째 방어선, 감사 부서의 세 번째 방어선" 의 규정 준수 위험 시스템을 구축했습니다. 규정 준수 부서와 내심 일부 근로자는 명확하고 상호 지원, 조정 및 감독한다.
1. 중앙 집중식 조직 구조 하에서 ABN amro 규정 준수와 내부 감사의 관계
일선 업무 부문은 직접 규정 준수를 담당하고, 고위 경영진은 결국 은행의 규정 준수 운영을 책임진다. 규정 준수 부서에는 독립적인 신고 경로, 조사 권한 및 성과 평가 체계가 있습니다. 이러한 보증은 규정 준수 부서의 상당한 독립성을 보장합니다. 한편 규정 준수부와 내심부의 책임 분담은 명확하다. ABN Amro 는 명확한 책임과 권한을 개발했습니다. "규정 준수 부서는 본 은행의 규정 준수 위험을 적시에 판단, 평가 및 모니터링하고, 위반이 발견되면 고위 경영진 및 이사회에 컨설팅 조언 및 보고를 제공해야 합니다. 시스템의 규정 준수 조치 또는 절차를 구현하여 위반 가능성을 최소화합니다. 내부 감사 부서는 수많은 규정 준수 위험 관리 업무에서 분리되어 내부 통제 시스템의 재통제 기능을 전담하여 내부 통제 시스템의 유효성을 보장합니다. 그러나 은행은 또한 내심 기능 부서가 규정 준수 기능 부서의 업무를 정기적으로 심사하고 은행에 대한 규정 준수 현장 검사를 실시해야 한다고 규정하고 있다. " 또한 규정 준수 부서와 내부 감사 부서 간의 상호 지원, 조정 및 감독 관계도 확인되었습니다. 규정 준수 부서는 내부 감사 부서에 검사 방향과 초점을 제공하며, 내부 감사 부서의 규정 준수 검사 결과는 규정 준수 부서에서 규정 준수 위험 정보 및 위험 지점을 수집하는 중요한 원천이 되어 규정 준수와 내부 감사 간의 상호 지원 관계를 형성합니다. 전체 위험 예방 시스템에서 규정 준수 관리 부서는 은행의' 중대' 로,' 프런트' 에서 처리한 업무의 규정 준수를 검토하고 감독하며, 내부 감사 부서는' 백' 에서 재감독 기능을 수행합니다.
2. 조직 구조가 분산 된 씨티 그룹 규정 준수와 내부 감사 간의 관계
Citigroup 은 규정 준수 위험을 방지하기 위한 두 가지 보호 조치를 가지고 있으며, 내부 감사 부서가 마지막 층이다. 비즈니스 운영을 실제로 관리하는 사람은 규정 준수 위험에 대한 책임을 져야 합니다. 이것이 첫 번째 예방 조치입니다. 둘째, 법률 업무, 재무, 독립 위험 관리, 인적 자원, 운영 기술부, 규정 준수 부서 등 규정 준수 위험을 식별, 평가 또는 모니터링하는 기능 부서는 2 층 예방 조치입니다. 내부 감사 기능 부서는 3 층 예방 조치이다.
(4) 효과적인 조직 아키텍처를 기반으로 규정 준수 위험 관리 프레임워크를 설정합니다.
위험 관리에서는 위험 식별, 위험 경보, 위험 모니터링 및 위험 결정을 포함한 완벽한 위험 관리 시스템을 구축하는 것이 중요합니다. 위험 관리의 중요한 부분으로서 효과적인 규정 준수 위험 관리 프레임워크를 구축하는 것이 중요합니다. 이를 위해서는 먼저 규정 준수 위험 관리 부서가 조직 구조에 대한 명확한 책임과 상대적 독립성을 확보해야 합니다. 또한 다른 업무 부서 및 내부 감사 부서와 협력하여 위험 파악, 위험 통제, 프로세스 최적화 등의 작업을 지속적으로 수행할 수 있습니다. 업무, 법률 및 규정에 익숙한 우수한 인력을 선택하여 규정 준수 관리 업무를 수행합니다.
씨티 그룹의 규정 준수 위험 관리 프레임워크를 예로 들어 보겠습니다. 조직 구조에 세 가지 수준의 예방 조치를 설정하고, 규정 준수 위험 관리를 일선 비즈니스 인력에 깊이 파고들며, 규정 준수 문화 및 규정 준수 위험 관리 프레임워크를 구축하여 규정 준수 위험의 효과적인 구현을 보장합니다. Citigroup 의 규정 준수 위험 관리 프레임워크는 7 부로 구성되어 있다. 1. 이사회와 고위 경영진이 주요 감독 책임을 진다. 이사회와 고위 경영진은 독립위원회를 통해 규정 준수 업무를 감독함으로써 고위 경영진과 일선 직원들이 규정 준수를 중요하게 생각하는 분위기를 조성했다. 조직 구조 및 직원 배치 모델이 합리적입니다. 신고 채널은 규정 준수 업무의 독립성을 보장하고, 충분한 자원과 자격을 갖춘 직원을 갖추며, 자격을 갖춘 관리자의 양호한 경력 발전을 보장할 수 있다. 명확한 준수 정책 및 절차를 개발하십시오. 평가 및 승인 프로세스를 통해 운영 프로세스의 일관성 및 위험 관리를 보장합니다. 글로벌 규정 준수 정책 평가는 내부 자체 평가와 테스트, 내부 및 외부 평가를 통해 수행됩니다. 4. 독립적 인 모니터링 및 평가. 업무 운영 수준에서는 다양한 모니터링 방법, 규정 준수 방안 및 감독 제도가 있습니다. 규정 준수 부서는 업무 상황을 이해하고 상담하며 모니터링 및 감독 수준을 높입니다. 5. 프로세스가 적용되는 규제 문제, 시정 조치에 대한 후속 조치 및 주요 위험 지표 개발을 정기적으로 보고합니다. 6. 배양에주의를 기울이십시오. Citigroup 은 끊임없는 훈련을 통해 감독의 끊임없는 변화에 적응한다. 교육 내용에는 규정 준수 관리자의 공식 교육 및 중요한 정책 및 절차에 대한 필수 교육이 포함됩니다. 교육 방식은 온라인 교육을 위주로 전 세계의 시효성을 보장하고 대면 실시간 교육을 보완합니다. 규정 준수 부서는 내부 감사 부서와 상호 작용합니다. 내부 감사는 정기적으로 규정 준수를 평가합니다. 내부 감사 과정에서 내부 감사 부서를 제외한 인사부, 재무부, 위험관리부, 운영기술부, 특히 법률기능부가 적극 참여하고 있다.
(5) 규정 준수 위험 관리와 비즈니스 프로세스 최적화를 결합하여 위험을 줄입니다.
좋은 제도는 규정 준수 관리의 전제조건이다. 동아시아 은행을 예로 들자면, 중국 지역 본부는 중국 지역의 업무 범위와 제품 유형에 대해 통일된 업무 운영 매뉴얼을 개발했으며, 매뉴얼에는 법규의 요구 사항이 스며들어 각 사업의 운영 절차를 상세히 기술하고 있다. 업무 운영 매뉴얼은 법률 법규의 발전, 업무 품종의 변화, 내부 감사 부서의 의견을 결합하여 정기적으로 개정한다. 업무에 중대한 변화가 있을 때, 조작 매뉴얼은 제때에 업데이트될 것이다. 법률 및 규정 요구 사항을 준수하는 운영 규범을 수립함으로써 규정 준수는 더 이상 빈 개념이 아니라 모든 프로세스와 단계입니다. 운영 매뉴얼에 따라 은행 업무를 엄격하게 처리하면 은행 업무의 규범성과 일관성을 보장할 수 있다.
(6) 좋은 규정 준수 문화를 육성하다.
양호한 은행 규정 준수 문화를 양성하는 것은 규정 준수 부서의 업무일 뿐만 아니라 은행 내부 직원의 규정 준수 의식을 키워야 하는 필요성이기도 하다. 한편, 은행의 업무 수첩, 운영 절차, 운영 지침서는 규정 준수 관리의 요구 사항을 충분히 반영해야 하며, 제도적으로 따라야 할 규정이 있어야 합니다. 한편, 정기적인 시기 적절한 교육을 통해 직원과 동료에게 규정 준수 요구 사항과 정신을 주입하고 보편적인 규정 준수 의식을 확립하여 은행 기업 문화의 일부가 되어야 합니다.
스탠다드차타드 은행의 경험으로 볼 때, 규정 준수 문화를 육성하는 데 있어서 1 에 유의해야 한다. 직원 이탈부터 훈련을 시작하여 규정 준수 문화의 이념을 세우다. 2. 신용 정보 메커니즘을 수립하다. 직원들이 업무 범위 내에서 발견된 각종 위법 행위와 스탠다드 차타드 은행 행동 규범 또는 내부 규칙을 위반하는 행위를 신고하도록 적극 권장하다. 규정 준수 및 성과 평가의 결합. 규정 준수 위험 관리는 성과 평가 시스템에 중요한 평가 지표로 진입하여 성과 보너스와 직접 연계되어 있습니다.
둘째, 중국 상업 은행의 규정 준수 위험 관리에 대한 계몽
(1) 기업 지배 구조를 개선하고 규정 준수 위험에 대한 이사회 및 고위 경영진의 관리 책임을 강화합니다.
중자은행은' 법에 따른 경영' 을 강조하지만, 규정 준수 위험 관리는 이사회 및 고위 경영진의 책임과 실제로 연계되지 않으며, 규정 준수 위험 관리의 이행을 보장하는 효과적인 조치도 없습니다. 상업은행, 특히 국유상업은행이 심각한 규정 준수 위험사건이 발생한 경우에만 관리자는' 위험통제' 체계의 낙후를 깨달았다. 초상은행 등 일부 중자 상업은행이' 위험통제' 에서' 위험관리' 로의 전환을 제안하면서 중자 은행의 중국 위험관리 수준이 점차 발전하고 있음을 보여준다. 외국 상업은행의 경험으로 볼 때 규정 준수 위험 관리는 고위층부터 시작해야 가장 효과적이다. 2006 년 상하이 은행업 제 1 차 규정 준수 연례 회의에서 중국 은감회 주석이 발표한 바와 같이, "CEO 는 은행의 CEO 이자 CEO 이며 은행의 규정 준수 위험을 효과적으로 관리할 책임이 있습니다." 따라서 중자은행은 이사회와 고위 경영진의 규정 준수 위험에 대한 관리 책임을 보완해야 한다. 이사회와 고위 경영진은 규정 준수 위험 관리를 직접 책임진다. 고위층부터 성실하고 성실한 경영 이념을 홍보하고, 규정 준수 문화를 키우고, 모든 직원들이 규정 준수를 중시하고, 경영 과정에서 규정 준수를 자각적으로 실현하고, 위험을 찾아내고, 프로세스를 개선하고, 규정 준수 위험 관리를 가장 효과적으로 해야 한다.
(b) 명확한 전략적 포지셔닝과 합리적인 조직 구조를 수립한다.
외국 상업 은행의 대부분은 Citibank 와 HSBC 의 소매 사업, 스탠다드 차타드 은행의 중소기업 은행 사업, 독일 은행의 투자 은행 사업과 같은 명확한 전략적 위치를 가지고 있습니다. 장기 투자 및 축적을 거쳐 점차 형성되었습니다.
현재 중국의 중자 상업은행은 동질화 경쟁에서 차별화 경쟁으로 전환하는 과정에서 낮은 수준의 가격 및 규모 경쟁에서 위험, 비용, 효율성 및 고객 경험에 초점을 맞춘 경쟁으로 전환하고 있습니다. 일부 은행들은 산업은행의 자산관리업무, 건설은행의 적립금 대출, 중행의 국제무역융자업무, 유치한 신용카드와 온라인 은행업무, 선전에서 발행한 개인대출과 무역융자, 한샤은행의 현금관리제품 등 독특한 업무상의 장점을 확립하기 시작했다. 그러나, 회사 차원에서 명확한 전략적 포지셔닝을 가진 중자은행은 매우 적다. 조직상 일부 중자상업은행은 점차' 전방 중후분리' 아키텍처를 구축하기 시작했고, 위험통제, 재무관리, 내부감사 등 직능선에서 수직관리를 점진적으로 시작했고, 많은 중자은행들은 이미 신용카드 업무에 수직관리를 실시하기 시작했다. 규정 준수 위험 관리는 은행의 전략적 포지셔닝과 업무 라인의 규범 운영 이후에만 크게 향상될 수 있습니다. 따라서 중자은행은 가능한 한 빨리 자신의 우세와 핵심 경쟁력을 파악해 시장 상황과 결합해 전략적 포지셔닝을 해야 한다. 업무 라인 규범 관리를 바탕으로 경영 체제 개혁, 규정 준수 위험 관리 촉진, 적절한 규정 준수 관리 조직 아키텍처 선택, 규정 준수 관리가 질서 있게 시행되도록 합니다.
(3) 규정 준수와 프로세스의 관계를 중시하여' 임무 중심' 에서' 프로세스 중심' 으로 전환하는 규정 준수 방안을 실현하다.
프로세스는 상업 은행 경영의 생명선이며 은행의 운영 프로세스나 직원의 작업 방식이다. 상업 은행은 다양한 프로세스에 따라 운영되며 업무, 효율성 및 업계 전체의 성과가 프로세스의 영향을 받기 때문에 다른 기업보다 프로세스가 상업 은행에 더 중요합니다.
상업은행의 프로세스는 각 부서와 업무 라인의 기능을 결정하고 조직 구조를 결정합니다. 프로세스의 분할과 효율성이 고객의 요구에 도움이 되는지, 비용 절감과 위험 통제에 도움이 되는지 여부는 조직 구조 변화와 부서 기능 변화의 핵심 결정 요인이 됩니다.
외국의 우수한 상업은행들은 모두 고객 중심의 프로세스은행을 설립했다. Citibank, 스탠다드차타드 은행 등 여러 지점에서 ISO900 1 (품질 관리 시스템의 핵심 기준), ISO2700 1 (정보 보안 관리 기준), BS25999 (무중단 업무 운영 관리 기준) 등의 인증을 통과했습니다. 규정 준수 방안이 "작업 중심" 에서 "프로세스 중심" 으로 전환되고 있습니다. 프로세스 중심의 규정 준수 프로그램은 지속적인 테스트 및 검증을 기반으로 규정 준수를 요구합니다. 또한 로컬 및 반복적인 규정 준수 관리 작업이 조직 전체에서 규정 준수를 완벽하게 이해할 수 있는 활동으로 대체되고 있습니다.
따라서 중자은행은 규정 준수 관리 과정에서 규정 준수 관리가 규정 준수 부서의 관리 책임일 뿐만 아니라 모든 업무 라인과 부서의 기본 책임이라는 점을 분명히 해야 합니다. 규정 준수 관리를 프로세스에 침투하여 규정 준수 관리를 통해 프로세스 최적화를 촉진하고 상업 은행의 종합적인 규정 준수 위험 관리를 촉진합니다.