여기서는 인터넷 금융 업무의 네 가지 주요 범주를 통해 인터넷 금융에 들어가거나 알고 싶은 아동화들에게 금융 배후의 비밀을 설명하겠습니다.
피어 투 피어 네트워크
여기에는 너무 많은 설명이 필요하지 않습니다. 요즘은 모두 P2P 의 각종 나쁜 소식을 받을 수 있다. 한 마디로 요약하면, 만약 네가 돈을 저축한다면, 만기가 되면 아주 좋은 이자를 받을 수 있을 것이다.
1. 1. 비즈니스 논리 1: 외부 시작을 찾기 전에 가상 프로젝트를 설정합니다.
이 모델의 위험은 일정 기간 동안 투자를 찾을 수 없다고 가정하고 직접 동벽을 허물고 서벽을 메우기 시작하면서 적자가 커지는 것도 많은 사장이 돈을 가지고 도망친 이유다.
여기에 추가 지식이 필요합니다. 국가는 P2P 가 프로젝트를 찾아야 개인이 재테크에 투자할 수 있다고 규정하고 있습니다. 그렇지 않으면 법을 위반하는 것이지만, 국가에 대한 규제는 분명히 충분하지 않습니다. 둘째, 사용자의 자금은 장기적으로 플랫폼에 놓을 수 없으며 해당 기관으로 이동해야 합니다. 앞으로 국가는 규제 플랫폼을 설치할 것으로 예상된다. 예를 들어 알리페이 위챗, 중간에 은련을 접붙여야 한다.
1.2. 비즈니스 논리 2: 먼저 합작한 후 외부에 발표하다.
이 모델의 가장 큰 공유는 상가가 결제주기에 따라 플랫폼 선출자금+이자를 받는 것이다. 그러나 첫 번째 안전보다 적어도 함부로 오지 않을 것이다. 이것이 대기업과 소기업의 차이다.
1.3. 비즈니스 논리 3: 알리페이와 징둥 금고와 비슷한 작은 융자를 할 협력회사를 찾습니다.
좋은 점은 들어오고 나가는 것이고, 회계기간이 없고, 7 일 한계 수입에 따라 결산하는 것이다. 재테크 회사가 뛰지 않는 한, 기본적으로 제로 위험에 속한다. 그러나 이자는 상대적으로 적어 대량은 회사와 재테크 회사로 나뉜다. 그리고 많은 자금이 분할되었다. 이전 연구에 따르면, 가장 간단한 것은 증권거래소 판이 있다는 것입니다. (특히 우리 집은 주식이 창고에 들어가지 않을 때 그 판에서 운영된다는 것을 잊어버렸습니다.), T+ 1, 하루 이자가 60+ 낮음 30+ 정도입니다. 그래서 너희들 스스로 계산해라.
이 제품은 중저층 사람들에게 적합하고, 한가한 돈이 적어 높은 위험을 감당할 수 없다.
1.4. 비즈니스 논리 4: 민간 금융 모델
첫째, 프로젝트 자금으로 착공할 수 없는 양질의 프로젝트를 찾는다. 그들의 융자 요구 사항에 따라 풍제는 사용자당 최소 및 최대 투자 비율과 해당 커미션 비율을 규정하여 사용자가 투자할 수 있도록 합니다.
이런 제품에 적합한 사용자 집단은 기본적으로 수중에 자금 예금이 많은 사람들에게 속하며, 중급층을 위주로 하지만 여전히 고위험 투자이다. 당신이 시작 하 고 싶은 경우에, 당신은 아직도 시장을 분석 하 고 어떤 종류를 선택 하기 위하여 결정할 필요가 있다.
1.5. P2P 업계에서 좋은 프로젝트를 어떻게 구별할 수 있습니까?
많은 사람들이 투자 할 때 두 가지 생각을 가지고 있습니다. 하나는 투자를 분산시키는 것이고 다른 하나는 높은 투자 수익률입니다. 사실 둘 다 문제가 있다.
첫째, 첫 번째 분산 투자. 물론 옛사람들은 계란을 한 바구니에 담을 수 없다고 말했지만, 이것은 단지 무뇌한 분산 투자일 뿐이다. 그것은 두 개이다. 나는 이런 유형의 친구가 있다. 최근 두 달 동안 300+ 의 P2P 회사가 도산했고, 그가 투자한 몇몇 P2P 회사가 모두 이 명단에 올랐다. 지금 그가 매일 출근하지 않는 것을 보면 그 곳에서 배상해야 한다.
두 번째 고소득은 3 ~ 4.3% 정도의 위험계수가 낮지만 5 ~ 6% 정도의 위험에 해당한다고 말하고 싶습니다. 7% 보다 크면 나는 허허, 기본적으로 위험하다. 쿠폰을 사용하지 않는 한 별론입니다.
그래서 투자를 선택하는 것은 회사가 믿을 수 없는 것을 보고, 안에 있는 투자액을 보고, 너무 흑심해서는 안 되고, 은행보다 조금 높아지면 된다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 투자명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 투자명언)
1.5.P2P 는 어떤 방식으로 작동합니까?
이자표는 P2P 에서 일반적으로 사용되는 방법으로, 이달 금리 인상, 전액 금리 인상 (강세), 회원급을 통한 0.0 1 분, 부가가치 서비스 등 많은 작업이 이자권을 기초로 운영 방법을 늘리는 것이다. 여기서는 말하지 않겠습니다. 하지만 금융회사에서 운영계획을 결정하는 것은 운영이 아니라 바람통제다! 작업은 단지 방안일 뿐, 우대가치에는 풍조모델링이 필요하다. 그렇지 않으면 밑지는 장사를 하기 쉽다.
둘. 소비금융
간단한 요약: 온라인 구매 상품은 현금 지불이 아닌 할부 소비의 금융 모델을 직접 사용합니다.
비즈니스 모델은 주로 두 가지 범주로 나뉩니다. 하나는 신용 카드 분할이고, 하나는 카드 분할이 없습니다.
2. 1. 신용 카드 할부 (은행 신용 카드가 필요한 경우)
2. 1 ..1.비즈니스 모델1:은행 신용 카드 할부
이런 선불후 분할 직접 상환은 수수료가 비교적 높다. 대량의 자금을 축적하여 상환 압력을 줄인 사용자의 할부 상환에 적합하다. 여기서 여담 하나를 시작합니다. 은행 모델은 주로 다음을 포함합니다
1. 소비 할부는 일반적으로 신용 카드 할부로 알려져 있습니다.
2. 어음 할부에는 발행된 어음과 발행되지 않은 어음이 포함됩니다. 유치용 E 분할도 있는데, 주로 쿼터가 다 떨어진 경우를 겨냥한 것이다. 다른 상품을 구입해야 하는 사람은 이미 발급된 계산서에 직접 E 할부를 하면 한도액은 원래대로 되돌아가 E 계산서에 상환한다.
현금 대출: 자세한 내용은 섹션 iii 에서 설명합니다.
2. 1.2. 비즈니스 모델 2: 시나리오 기반 소비 분할
현재 흔히 볼 수 있는 단계는 여행, 임대, 교육, 미용이다.
이 모델은 단일 대량 지불 소비자에게 적합합니다. 신용카드로 할부로 상환하는 지불 수수료가 높고, 대출 플랫폼을 통해 카드로 할부하는 지불 수수료가 훨씬 낮아질 것이다. 그러나 소비자에게 가장 큰 단점은 상품 단가가 신용 카드 한도보다 높으면 신용 카드 한도를 할부로 지불할 수 있다는 것이다. 예를 들면 신용 한도 3 만, 상품 4 만, 3 만 원, 그리고 654.38+0 만 원을 지불해야 한다는 것이다.
이 모델은 대출 회사와 제 3 자 자금 수집 플랫폼의 경우 어떠한 위험도 감수할 필요가 없고, 부실 수령자는 은행이다.
무이자 활동을 하려면 플랫폼이 비용을 부담해야 한다. 보통 너는 어떤 할부 무이자 금리 인하 활동을 거의 하지 않는다. 이익 분할로 인해 플랫폼은 가장 적게 벌고, 제 3 자는 중개비를 벌고, 은행은 큰돈을 번다.
이 모델은 대출 회사와 제 3 자 자금 수집 플랫폼의 경우 어떠한 위험도 감수할 필요가 없고, 부실 수령자는 은행이다.
다음 그림은 그 뒤에 있는 시스템의 예비 프로세스 구조를 보여 줍니다.
2.2 카드 할부 없음
무카드 분할이란 실제로 소비자가 신용카드를 사용하지 않고 큰 상품을 할부로 구매할 수 있다는 것이다.
주로 신용 카드 한도가 작거나 신용 카드가 없는 사용자를 대상으로 합니다.
보통 이 업무를 하는 회사는 모두 대출받을 자격이 있다. 일부 작은 회사들이 면허를 받지 못한다면, 비로소 사이드볼을 칠 것이다. 다음 그림은 위험을 피하는 방법입니다.
2.2. 1. 비즈니스 모델: 신용, 자기 대출; 불량 신용 보고서, 다른 사람에게 대출
바이두 금융의 최신 자료에 따르면 바이두는 여행, 의미, 교육의 세 가지 범주에서 큰 구덩이를 밟아 6 ~ 8 점에 달하는 부실 채권을 밟았다. 그러나, 업계에서 잘 하는 분할 회사도 있다. 의미 할부 부실 채권은 1.5% 정도밖에 되지 않아 동행데이터를 훨씬 능가한다. 손실을 줄이기 위해 소비자는 분할 신청 시 개인 기본 정보와 거주 인증을 제출해야 한다.
Ps: 소위 생체 내 인증
1) 신분증 앞뒤: 개인 정보를 식별하는 데 사용됩니다.
2) 얼굴 인식: a. 당신이 신분증 소지자인지 확인하는 데 사용됩니다. B. 당신이 살아 있는지 확인하는 데 사용됩니다. 알리페이의 얼굴 인식 과정을 상상해 보십시오. 항상 머리를 흔들고, 눈을 깜빡이고, 입을 벌리고, 입을 다물어야 합니다. 이것은 네가 살아 있는지 아닌지를 판단하는 것이다.
신용정보가 좋은 사용자 (속칭 화이트리스트) 가 직접 대출을 하면 회사는 다른 당사자에게 대출하지 않을 것이다. 왜냐하면 이들은 신용이 좋기 때문에 일반적으로 손해를 보지 않고 벌지 않기 때문이다. 그러나 화이트리스트에 있는 사용자를 제외한 다른 고객 플랫폼은 특히 대출 기회를 포기하려 하지 않는다. 이때 그들은 일반적으로 제 3 자' 블랙' 대출회사 (폭력 독촉) 와 협력해 중간에서 차액을 벌어' 블랙' 대출회사가 가장 큰 위험을 감수할 수 있도록 한다.
셋. 현금대출
플랫폼은 현금을 소비자에게 빌려 준다.
현금대출의 전신은 고리대금이었고, 이익집단은 모두 조폭과 연관이 있다. 통상 고리대금은 일별로 계산되며, 대출자는 주로 기업주이거나 과도하게 자금을 사용한다. 생활통제, 매춘 등 폭력적인 채무를 통해 대출자에게 밤낮으로 상환을 강요하는 것은 국가가 허용하지 않는 것이다.
이후 생존을 위해 법에 닿지 않아 고리대금이 캠퍼스 학생 (일반적으로 캠퍼스 대출이라고 함) 을 공격하기 시작했고, 대상 고객은 여성이었다. 왜요 여성의 질투와 비교 심리가 여성 소비자의 쇼핑 욕구를 촉진시킬 수 있기 때문이다. 그리고 보통 캠퍼스 여학생들은 집안의 빈약한 생활비 외에 럭셔리 브랜드 LV 를 살 여유가 없다. 점차 캠퍼스 대출이 그들의 시야에 들어왔다. 그러나 그들의 상환 능력도 제한되어 있어 회사가 들어갈 수 없고 부실 채권률이 높다. 이 문제를 해결하기 위해서, 지금은 잘 알려진' 알몸대출' 이 있다. 여자는 알몸으로 사진을 찍어야 한다. 사진을 쉽게 찍지 않으면 주변 친구들에게 보여 주거나 매춘으로 끌려가 빚을 갚는다. 고대에 GDP 라는 단어가 있었다면 매춘은 중국의 현재 집값과 마찬가지로 1 위를 차지했습니다. 국가는 이 점을 알고 있고, 또한 매우 중시한다. 모든 회사는 캠퍼스에서 손을 대는 것을 허락하지 않는다.
3. 1. 현금 대출 시장
전문가 연구에 따르면 1 년도 채 안 되어 현금대출업계의 현재 규모는 약 6000 억-1000 억이 될 것으로 예상된다.
2065438+2007 년 9 월, 현금 대출 사용자 규모는 1257 만 명으로 전년 대비 거의 250% 증가했다.
현금대출은 남성 위주로 수지가 보편적으로 불균형하다. 대부분 23-40 대, 보통 월소득 1 만 이하인 저소비사용자는 선전 청두 상하이 광저우 베이징 등 일선 도시에 분포한다.
3.2 현금 대출에 관한 n 가지 큰 질문
신용 정보 없음
국가가 대출업계의 혼란을 억압하고 개선하기 전까지는 플랫폼이든 대출회사든 원칙이 없다. 사람들은 대출을 받을 수 있지만 플랫폼은 징신 시스템을 받지 않는다. 한 소비자는 여러 플랫폼에서 동시에 여러 번 신청할 수 있는데, 이는 실제로 플랫폼과 회사의 상환율을 증가시킨다.
신용이자 위험
현재 시중에서 유명한 78 개의 현금대출 플랫폼을 통계한 매체가 있다. 평균 이자율 1.58%, 최대 이자율은 598% 에 달한다. 한 달에 5 만 원을 빌리는데, 내가 이자를 얼마나 갚아야 하는지 계산할 수 있어서 나는 기쁘다.
3.3. 법적 레드 라인
"대출 사건 심리에 관한 최고인민법원의 의견" 은 다음과 같이 규정하고 있다.
민간 대출의 이율은 은행 이율보다 적당히 높을 수 있지만, 같은 기간 은행 대출 이율의 4 배를 초과해서는 안 된다.
차용인과 차용인이 약속한 금리가 연금리의 36% 를 초과하는 것은 일부 이자를 초과하는 것은 무효로 간주된다.
비즈니스 모델: 화이트 목록 시스템
업무 모델은 실제로 소비금융과 마찬가지로 화이트리스트와 블랙리스트 제도로 나뉜다. 이들 사용자가 좋은 신용 정보 (일반적으로 화이트리스트라고 함) 를 가지고 있다면, 회사는 직접 대출을 하고, 다른 당사자에게 대출하지 않을 것이다. 이는 이들이 신용을 잘 갚고, 보통 이윤을 내고, 손해를 보지 않기 때문이다. 그러나 화이트리스트에 있는 사용자를 제외한 다른 고객 플랫폼은 특히 대출 기회를 포기하려 하지 않는다. 이때 그들은 일반적으로 제 3 자' 블랙' 대출회사 (폭력 독촉) 와 협력해 중간에서 차액을 벌어' 블랙' 대출회사가 가장 큰 위험을 감수할 수 있도록 한다.
넷. 과도대출
다리 대출 (Bridge loan) 은 다리 대출이라고도 하는데, 금융기관 A 가 대출 프로젝트를 받은 후 잠시 자금이 부족해 경영을 할 수 없어 금융기관 B 에게 자금 배분을 도와달라고 문의한 것이다. 금융기관 a 자금이 마련되면 b 가 퇴출된다. B 에게 이 대출은 이른바 다리 대출이다. 우리나라에서는 CDB/ 수출입은행/농업개발은행 등 정책적 은행이 금융기관 A 의 역할을 하고 상업은행은 금융기관 B 의 역할을 한다 .....
4. 1. 다리 대출의 일반적인 모델
4. 1. 1. 대출 발행의 전제는 금융기관 A 가 이미 이 업무의 비준을 통과했고, 대출이 얼마나 오래 있어야 하는지를 명확하게 규정하고 있다는 것이다. 실제로 금융기관 A 는 금융기관 B 의 대출에 대한 보증을 암시하고 있다.
4. 1.2 두 번째 경우, 금융기관 A 는 괜찮다고 생각하는 대출 프로그램을 받고 각급 신용승인기관의 승인을 받았다. 그러나 여러 가지 이유나 정책 요인으로 인해 대출업체들은 금융기관 A 대출 투입 조건과 요구 사항을 완전히 충족시킬 수 없다. 이때 기업 A 가 자체적으로 금융기관 B 를 찾아 B 에게 임시로 대출을 해 금융기관 A 가 해당 기업에 대출해 달라는 조건과 요구를 충족시킬 것을 요구하기도 한다. 금융기관 B 에게 이 대출은 다리 대출이다. 첫 번째 상황과는 달리, 이 경우 금융기관 B 의 기업에 대한 대출은 기업의 독립행위이다. 금융기관 A 가 이미 업무 승인을 통과했다는 전제하에 만들어졌지만 실제로 금융기관 A 는 금융기관 B 의 다리 대출에 대한 책임이 없다. .....
4.2 플랫폼 브리지 대출 모드 게임
플랫폼은 일반적으로 은행과 협력하여 프로젝트를 요구하며, 은행은 플랫폼의 양에 따라 하나 이상의 프로젝트를 주고, 상대방의 집이 이미 저당잡혔다는 것을 알려준다. 플랫폼은 프로젝트 자금 크기에 따라 다리 대출에 필요한 총 자금을 발표하고 사용자가 최대 한도에 도달할 때 은행에 제공합니다. 이 기간 동안 사용자는 반영할 수 없습니다. 있는 경우 원금만 환불합니다.
4.3 교량 대출의 이익 위험
일반적으로 다리를 건너는 자금은 시간이 짧지만 수익이 높고 자금이 상대적으로 안전하기 때문에 일부 사회자금의 이익 모델이 되고, 자금이 많은 일부 기업은 특히 다리를 건너는 자금을 운용할 의향이 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) 그러나 집이 누구인지와 같은 몇 가지 위험이 있습니다. 집을 은행 경매에 맡기면 경매 시간이 불확실하며 시장 가치는 시장 변동에 따라 변동한다. 팔리지 않으면 은행은 미리 결제자금을 주지 않을 것이다.