기업 파산 사건에서 은행은 어떻게 채권을 보호합니까? 기업 파산 절차에서 여러 가지 이유로 은행 채권자의 이익은 충분히 보호되지 않았다. 법적으로 볼 때, 상업은행은 어떻게 자신의 노력을 통해 대출 후 채권 손실이나 만기로 인한 신용 위험을 피할 수 있습니까? 실제 상황에서 은행은 채권 신고, 이의 제기 및 감독 채권 심사, 우선 상환권 행사, * * * * * * 채권보호연맹 설립, 파산 재산 변가 절차 감독, 취소권 행사, 보증인 책임 추궁, 파산 기업 투자자 책임 추궁, 파산 기업 독립법인 자격 거부 등 9 개 방면에서 점진적으로 보완할 수 있다. 첫째, 파산이 재조직될 때 은행 채권자는 왕왕' 도살할 어린 양' 이다. 실제 신용대출에서 기업파산 청산 절차로 나아가는 것은 종종 은행의 신용회수 전략의 실패를 의미한다. 대부분의 파산 사건에서 상업은행은 채권자, 심지어 가장 큰 채권자이기 때문이다. 기업이 파산하면 은행채권자는 기업파산법에 규정된 채권 청산 순서에 따라 보상을 받을 수 있고, 파산 절차가 끝난 후 청산되지 않은 부분은 채무자의 청산 의무를 면제할 수 있다. 따라서 파산 절차는 은행 채권을 보호하는 마지막 장벽이다. 은행감독제도 자체의 결함과 상업은행이 파산제도에 대한 인식이 부족하기 때문에 상업은행은 기업파산에 대한 효과적인 대응전략이 부족하고 속수무책이다. 따라서 은행채권 보호는 적극적이고, 빠르면 빠를수록 좋다. 둘째, 은행이 채권을 보호하는 9 대 무기 (1) 는 채권 신고에 주의한다. 채권 신고는 채권자가 파산 사건에 참여하는 핵심 문제이다. 은행 채권자는 채권 신고를 할 때 신고의 시간, 범위 및 사항에 특별한주의를 기울여야 한다. 1. 입안의 시효' 기업파산법' 제 45 조는 "인민법원이 파산 신청을 접수한 후 채권자가 채권을 신고하는 기한을 확정해야 한다" 고 규정하고 있다. 채권 신고 기한은 인민법원이 파산 신청 접수를 선언한 날부터 계산된다. 가장 짧은 것은 30 일 미만이어야 하고, 가장 긴 것은 3 개월을 초과해서는 안 된다. " 상업은행은 채권자로서 파산 사건을 접수하는 인민법원이 규정한 기한 내에 최선을 다해 관리자에게 채권을 신고해야 한다. 기업파산법' 규정에 따르면 보고 기간 동안 채권을 신고하지 않은 채권자는 파산 재산이 최종 분배되기 전에 추가 신고를 할 수 있다. 그러나 제때에 채권을 신고하지 않으면 다음과 같은 불리한 결과가 발생할 수 있습니다. 보충 신고 전에 이미 이루어진 분배는 더 이상 보충 채권자에게 보충되지 않습니다. 보충채권은 인민법원이 확인할 때까지 기업파산법에 규정된 절차에 따라 의결권 등의 권리를 행사해서는 안 된다. 보충신고채권자는 추가 신고채권 발생 확인 비용을 심사하고 확인한다. 따라서 상업은행은 채권자로서 반드시 상술한 법률에 규정된 기한 내에 제때에 채권을 신고해 파산 절차와 파산 분배에 순조롭게 참여할 수 있도록 해야 한다. 은행 채권자는 인민법원이 규정한 기한 내에 채권 신고를 완성하는 데 객관적인 장애물이 있으며, 최소한 첫 번째 파산 재산 분배 전에 채권 신고를 빨리 완료해 은행 이익 손실을 방지해야 한다. 2. 신고의 범위와 사안채권자가 신고한 채권 범위에는 채권의 원금과 이자뿐만 아니라 채무자가 파산하기 전에 채권을 청산하기 위해 지불한 기타 관련 비용 (예: 미리 지급된 소송비, 집행비 등) 도 포함된다. 채권자가 신고한 채권 액수는 정확해야 한다. 채권자가 신고한 사항은 다음과 같습니다. 1, 이 채권이 담보채권인지 아니면 보통채권인지, 즉 그 채권에 재산담보가 있는지 여부, 은행이 담보권을 가지고 있는지 여부, 담보권을 행사할 권리가 있는지 여부, 담보권 행사를 포기할 권리가 있는지 여부. 2. 채권이 연대인지, 기타 연대 채권자 정보인지. 3. 완전하고 확실한 신고자료를 제공하여 채권의 최종 확인을 막기 위해 상업은행은 기업파산법과 인민법원이 규정한 채권신고요구에 따라 채권신고자료를 제공해야 한다. 구체적으로: 1. 서면으로 채권을 신고하다. 은행 채권자가 채권을 신고할 때, 채권자 신고 자격을 증명하는 서류와 기업 영업허가증 사본, 법정대표인 신분증, 위임장 등을 관리자에게 제출해야 한다. 채권신고에는 채권자의 이름과 주소, 채권액과 근거, 채권에 재산보증 여부, 채권상환기한 등 관련 정보가 기재되어야 한다. 신고한 채권은 연대채권이며, 특별히 설명해야 한다. 채권 설립, 변경 및 보증에 대한 증거를 제출하십시오. 대출 계약, 모기지 계약, 모기지 자산 평가 보고서 등 3. 계산된 대출 이자 상세내역을 제공하여 신고 채권 금액을 정확하게 계산합니다. 채권의 본이자 구성을 서면으로 명확하게 규정하려면 시작 및 종료 날짜, 이자 일수, 적용 이자율 등을 결정해야 한다. 기업파산법' 규정에 따르면 이자채권은 파산 신청 접수일로부터 이자를 정지한다. 즉 이자마감일은 인민법원이 파산 사건을 접수하기 전날이다. (2) 경영진의 채권심사를 감독하는 이의은행 채권자가 제출한 채권신고자료를 관리자에게 제출하고, 관리자는 채권자가 신고한 채권을 심사하고 확인하며 채권자에게 채권심사의견을 낸다. 은행채권자가 관리인의 심사 의견을 받은 후, 관리인의 심사 결과에 이의가 있으면 인민법원에 소송을 제기할 수 있다. 그러나 채권자가 제기한 소송은 법에 따라 소송비를 지불해야 한다. 따라서 은행 채권자가 경영진의 심사 결과에 이의를 제기하는 경우 은행 채권자가 먼저 이의를 제기하고 관리자와 소통하는 것이 좋습니다. 사장은 이의를 받은 후 일반적으로 심사의견을 한다. 은행 채권자는 관리인의 심사의견에 대해 여전히 이의가 있거나 관리인이 의무 이행을 게을리하는 경우 인민법원에 소송을 제기할 수 있다. 이렇게 하면 은행 채권자의 소송 위험을 어느 정도 낮출 수 있다. 파산 채권 상환율에 영향을 미치는 주요 요인은 파산 채권의 금액과 파산 자산의 액수이다. 따라서 채권자 자신의 권익을 보호하기 위해 은행 채권자는 자신의 채권에 대한 심사뿐만 아니라 다른 채권에 대한 경영진의 심사와 인정도 중시해야 한다. 파산 채권의 경우, 관리자는 채권을 심사할 때 일반적으로 채권 심사 원칙을 확정한다. 채권심사 원칙에 따라 채권심사 결과가 달라져 결국 채권상환율에 영향을 미칠 수 있다. 따라서 상업은행은 채권자로서 관리자가 확정한 채권 심사 원칙이 합법적이고 공평한지 알아야 한다. 담보채권과 일반채권 외에도 상업은행은 파산기업의 직원 채권과 세수채권을 이해하고 과대평가 여부를 살펴야 한다. 다른 채권이 과도하게 인정되는 것을 발견하면 은행 채권자는 관리자에게 이의를 제기하고, 관리자와 사적으로 협의하여 관리자의 설명을 들을 수 있다. 부채가 너무 높게 인정되었다는 증거가 있다면 법원에 소송을 제기할 수도 있다. (iii) 우선 순위 행사. 기업파산법 제 109 조는 "파산인의 특정 재산에 대한 담보권을 가진 채권자는 해당 특정 재산에 대해 우선권을 받을 권리가 있다" 고 규정하고 있다. 상업은행은 파산기업이 발급한 대출에 상응하는 재산 담보와 담보를 가지고 있으므로 우선보상권을 행사해야 한다. 또한 인민법원이 파산 신청을 접수하기 1 년 전, 관리인은 인민법원에 재산 담보가 없는 채무를 철회할 것을 요구할 권리가 있다는 점도 유의해야 한다. (4) 다른 채권자와의 채권연맹 설립 * * * 기업 파산법이 채권자 회의 제도를 확립했지만 채권자 회의에 일정한 권한을 부여했다. 그러나 채권자 회의는 결국 회의 기관으로 채권자 회의가 열릴 때 직권을 행사하기 시작했다. 따라서 채권자 회의의 역할은 제한적이다. 그러나 채권심사, 자산평가 등 채권자권익과 관련된 중요한 사항은 채권자 회의 이전에 이미 시작되고 확정된 반면, 채권자 회의에서는 정보와 능력이 제한되어 있어 채권자가 일반적으로 자신의 채권에만 집중하며 전체 채권신고와 자산평가를 평가하기가 어렵다. 따라서 채권자 회의는 채권자의 이익을 충분히 보호할 수 없다. 채권자 회의에 지나치게 의존하는 폐단을 피하기 위해 상업은행은 채권자로서 자신의 채권신고뿐만 아니라 파산 절차에 들어간 후 채권신고심사와 자산평가의 대세에도 관심을 기울여야 한다. 관리자에게 일정한 영향을 미치기 위해 가능한 한 많은 정보를 얻기 위해 채권자인 상업은행은 채권자 회의 전에 다른 채권자와 연합하여 채권보호연맹을 설립하고 확정한 채권을 심사하고 있는 채권을 서로 이해하고, 관리자의 일상적인 업무와 파산 절차의 각 부분을 감독해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 채권자, 채권자, 채권자, 채권자, 채권자, 채권자, 채권자) 은행 채권자는 파산 기업의 주요 채권자이며 인민법원에 채권자 회의 의장으로 지명을 신청할 수도 있다. (5) 은행 채권자가 파산재산 변가 절차에 대한 감독' 기업파산법' 제 112 조는' 파산재산 변가 매각은 경매 방식을 채택해야 한다' 고 규정하고 있다. 그러나 채권자가 따로 결정한 것은 예외다. 클릭합니다 이 조항에서 알 수 있듯이 파산재산 처분의 기본 원칙은 채권자의 뜻이다. 은행 채권자의 파산 재산 가격 변경 절차에 대한 감독은 평가 보고서가 합법적인지, 파산 재산의 처분이 공개, 공정성, 정의의 원칙에 따라 진행되는지 중점적으로 검토해야 한다. 특히 파산 개편 사건에서 파산기업의 자산은 현금화되는 것이 아니라 평가를 통해 그 가치를 결정한다는 점을 지적해야 한다. 이해 관계자를 재정비하는 경우 의도적으로 자산의 가치를 과소평가하고 낮은 파산 청산률을 확정한 다음 이에 따라 파산 개편률을 적절히 높여 채권자가 재편 계획을 순조롭게 통과할 수 있도록 하는 경우가 있다. 이것이 많은 파산 개편 사건에서 채권자들이 잇달아 자산 평가를 애도하는 이유이기도 하다. 청산율이 과소평가되는 것을 막기 위해 은행 채권자는 파산 재산의 평가 방법을 알아야 하며, 필요한 경우 은행 채권자는 다른 평가 기관을 고용하여 평가할 것을 관리자에게 요구할 수 있다. 게다가, 상업은행은 대출을 제공할 때 종종 기업에 보증을 요구한다. 기업이 파산 절차에 들어간 뒤 파산 기업의 특정 재산에 대한 담보권을 가진 상업은행은 해당 특정 재산에 대해 우선보상권을 갖는다. 그러나 담보물의 가치가 법적으로 확인된 채권액보다 낮을 경우 상업은행의 청산되지 않은 채권은 일반채권으로 처리된다. 담보물이 과소평가되는 것을 막기 위해 상업은행은 담보물의 평가 방법을 이해하고 담보시의 평가 방법과 비교해서 파산기업의 자산 평가가 공평하고 합리적인지 알아야 한다. (6) 취소권' 기업파산법' 제 31 조를 적극적으로 행사한다. "인민법원이 파산 신청을 접수하기 1 년 전, 관리자는 인민법원에 채무자 재산과 관련된 다음 행위를 취소하도록 요구할 권리가 있다. (1) 무상으로 재산을 양도한다. (2) 명백한 불합리한 가격으로 거래한다. (3) 재산 보증이없는 채무에 대한 재산 보증을 제공한다. (4) 만기가 되지 않은 채무의 조기 청산; 채권을 포기하다. " 제 32 조 규정: "인민법원이 파산 신청을 접수하기 6 개월 전, 본법 제 2 조 제 1 항에 규정된 상황이 있고, 채무자는 여전히 개별 채권자에게 청산되며, 관리자는 인민법원에 철회를 요청할 권리가 있다. 단, 개인 청산이 채무자의 재산에 유리한 것은 예외다. " 상업은행은 채권자로서 철회할 수 없는 상황을 알고, 경영자에게 그에 대한 전문적인 의견을 내고, 파산한 기업의 재산을 최대한 보존하고 확대하여 청산할 것을 요구해야 한다. (7) 보증인의 책임을 추궁하는 것은 보증인이 파산하면 상업은행이 채권자로서 보증인에게 추징하여 그 채권을 실현할 수 있다는 보증이다. 주로 1 의 두 가지 경우가 있습니다. 일반 보증에 따라 상업은행이 파산 재산 분배에 참여한 후에도 청산되지 않은 채권은 여전히 법에 따라 보증인에게 회수할 수 있다. 2. 연대 책임 보증의 경우 상업은행은 먼저 파산 절차에 참여하고, 전체 채권을 신고하고, 파산 재산 분배에 참여할 수 있으며, 청산되지 않은 부분은 보증인에게 회수할 수 있다 (이는 일반 보증과 동일). 보증인이 파산했다는 것을 알게 된 후 연대책임을 맡은 보증인에게 제때에 통보해 보증인에게 전체 대출금 원금 상환 책임을 맡길 것을 요구할 수도 있다. 이렇게 하면 보증인은 보증책임 범위 내에서 보증인의 파산 재산 분배에 참여할 것이며, 은행은 파산 절차에 직접 참여하지 않을 것이다. 기업파산법' 규정에 따르면 파산 절차가 끝난 후 파산인의 보증인 및 기타 연대 채무자는 파산 청산 절차에 따라 채권자의 청산채권에 대한 청산책임을 계속 부담해야 한다. 따라서 파산기업이 파산 절차를 끝낸 후 상업은행은 보증인과 기타 연대 채무자에게 청산되지 않은 채권에 대한 상환 책임을 져야 한다. (8) 파산기업 투자자를 추궁하는 책임은행 채권자는 파산기업 투자자가 허위 투자가 있는지, 아니면 제대로 투자하지 못하는지 주목해야 한다. 파산 기업의 투자자는 허위 출자가 있거나 출자가 불충분한 경우 투자자는 출자를 보충할 의무가 있으며, 은행 채권자는 파산 관리인에게 회수를 촉구해 파산 재산을 늘리고 청산률을 높여야 한다. (9) 파산기업의 독립법인 지위를 부인하는 것은 파산사기를 실시하는 사람에게는 해당 법인 인격제도, 실질합병제도 또는 형평차제도를 적극 연구해 불법거래와 파산사기를 억제해야 한다. 채무자의 파산이 모회사의 조작으로 인한 것이라면, 은행 채권자는 파산 기업과 모회사의 재산 상태를 종합적으로 따져봐야 한다. 파산기업의 독립법인격이 채무 상환률을 높일 수 있다는 사실을 부인하면 인민법원에 파산기업의 독립법인격을 부인하여 파산 사기를 막을 수 있다.