중국 정법대 민상경제대학원 석사

주요 프로젝트

첫째, 인터넷 결제 서비스 제공 업체 개요

둘째, 인터넷 지불 서비스의 법적 관계

셋. 인터넷 결제 서비스 제공자의 책임과 제한 사항

최근 몇 년 동안 전자 상거래가 중국에서 급속히 발전함에 따라 제 3 자 인터넷 결제 서비스는 전통적인 결제 방식에 비해 여러 가지 장점으로 주목을 받고 있습니다. 인터넷 지불 서비스 제공자는 인터넷을 통해 수취인에게 통화 지불 및 자금 이체 서비스를 제공하는 경영자로 종합적이고 원격적이며 데이터화된 특징을 가지고 있습니다. 인터넷 지불 서비스 계약 프레임워크 아래 인터넷 지불 서비스 제공자의 의무는 주로 인터넷 지불 데이터 처리 의무를 주요 지불 의무로 하는 지불 서비스 의무군이다. 인터넷 지불 데이터 유지 관리 의무, 지불 데이터 정보 전송 의무, 지불 데이터 보존 및 삭제 의무, 지불 환경 보안 의무 등이 있다. 인터넷 지불 서비스 제공자의 책임과 관련하여 현행법은 인터넷 지불 서비스 제공자의 무단 지불에 대한 책임을 명시하고 있습니다. 따라서 인터넷 지불 서비스 제공자의 책임 경계를 명확히 하고 책임을 경감하고 과도한 손해배상 책임을 면제하는 이유를 설정할 필요가 있다. 일부 책임을 일반적인 결함 책임으로 해석하면 인터넷 지불 서비스 제공자와 사용자 간의 책임 할당 규칙의 균형을 더 잘 맞출 수 있습니다.

첫째, 인터넷 결제 서비스 제공 업체 개요

20 세기 말, 제 3 자 인터넷 결제 서비스 업체가 전자 상거래의 트렌드에서 생겨났다. 1998 년 미국에서 가장 인기 있는 제 3 자 인터넷 결제 서비스 업체인 PayPal 이 설립되었습니다. 2 1 세기, 국내 선두이자 현재 세계 최대 인터넷 지불 서비스 업체인 알리페이는 200 1 에 설립되었고, 텐센트 산하 위챗 지불 서비스 업체에 기반한 위챗 지불은 20 13 에 설립되었다. 그 후, 다양한 제 3 자 인터넷 지불 서비스 업체가 대거 생겨나 우리의 삶에 들어섰다.

인터넷 결제 서비스 제공 업체의 정의

일찍이 2005 년 우리나라의 공식 문서에' 전자지불' 이라는 단어가 등장했는데, 이는 전통적인 지불 수단과는 달리, 이들 지불 수단 중 다른 하나는' 온라인 지불' 이라고 불린다. 이어 20 10,' 온라인 지불' 이라는 단어도 공식 문서에 공식적으로 등장해 통화환전, 인터넷 지불, 고정전화 지불 등으로 나뉜다. "온라인 지불" 과 "온라인 지불" 이라는 단어는 모두 같은 조직에서 발표한 서류에 쓰이는 단어이므로, 뒤에 나오는 "온라인 지불" 이라는 단어는 "온라인 지불" 이라는 단어의 수정이어야 하기 때문에 "온라인 지불" 은 실제로 "전자 지불" 의 종속 개념이다 그러나 전자상거래법 섹션에서는 다양한 구체적인 전자지불방식을 구별하지 않기 때문에 전자상거래법에서' 전자지불' 의 범위는 인터넷 지불에만 국한되지 않고, 실제로 전자상거래 거래에 사용되는 지불 방식은 주로 좁은 인터넷 지불이며, 통화환전과 고정전화 지불은 매우 적다. (윌리엄 셰익스피어, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래, 전자상거래) 이 문서는 주로 PayPal, Alipay, 위챗 결제 등 인터넷에 의존하는 전자 결제 서비스 공급업체를 가리키므로 이 문서에서는 "인터넷 결제" 라는 용어를 사용합니다. 이 글에서 언급한 인터넷 지불 서비스 제공자는 인터넷을 통해 수취인에게 통화 지불 및 자금 이체 서비스를 제공하는 경영자를 가리킨다.

실제로 인터넷 결제 서비스에는 온라인 뱅킹과 비금융 기관의 두 가지 모드가 있습니다. 인터넷 뱅킹 서비스는 전통 은행 기관이 직접 제공하는 것으로 은행의 인터넷 카운터 서비스로 볼 수 있다. 사용자는 실체통장과 은행 카드를 사용하지 않고 계좌를 개설하고 인터넷 뱅킹 앱을 다운로드할 때 관련 자료만 제공하면 온라인 지불, 계좌 조회 등의 서비스를 개설할 수 있다. 많은 금융 기관들이 현재 웹사이트나 휴대폰 앱을 통해 온라인 뱅킹 서비스를 제공하고 있다. 일반적인 온라인 뱅킹 서비스에는 계좌 잔액 조회 및 청구서, 계산서 지불 서비스, 자금 이체, 지점 및 ATM 포지셔닝 등이 포함됩니다. 이러한 일반적인 온라인 뱅킹 서비스 외에도 일부 금융 기관들은 모바일 인터넷을 통해 새로운 결제 서비스를 제공하기 시작했습니다. 예를 들어, USAA 는 사용자 모바일 장치의 사진 기능을 사용하여 USAA 예금 모바일 서비스를 만드는 최초의 금융 기관입니다. 사용자는 이 서비스를 사용하여 수표의 앞면과 뒷면을 촬영하고 촬영한 이미지를 통해 수표를 은행 계좌에 예치할 수 있습니다.

비금융 기관 지불 서비스 모델은 사용자를 위해 별도의 은행 계좌를 가진 지불 계좌를 만들어 해당 계좌를 기준으로 사용자에게 지불 및 수금 서비스를 제공하거나 사용자의 지불 지침에 따라 다른 전자 지불 서비스 제공자에게 지불 지침을 발행하는 것을 말합니다. 이 지불 서비스 공급자는 중소기업을 포함한 서비스 사용자에게 지불 범위를 제공합니다. 거래는 공급자의 시스템 처리를 통해 제 3 자가 소유하거나 발행한 기존 자금 출처 (예: 당좌 예금 계좌 또는 직불 카드, 신용 카드, 심지어 예금 가치 카드) 에 액세스할 수 있습니다. 또는 공급자는 특별한 자금 계좌를 가질 수 있습니다.

인터넷 결제 서비스 제공 업체의 특징

송금과 같은 전통적인 지불 방식에 비해 인터넷 지불은 뚜렷한 우세를 가지고 있으며, 특히 전자상거래 분야에서는 지불 방식의 혁신에 반영되어 있다. 페이팔 (PayPal) 과 알리페이 (AliPay) 를 예로 들어 보겠습니다. 그것들을 사용하면 지불 처리 과정이 비슷하다. PayPal 과 Alipay 는 먼저 소비자의 지불 지시를 받은 다음 지불 지시에 따라 자금을 상가로 이체하고 일정 비용을 청구합니다. 지급 서비스 업체가 지급 안전을 보장하기 위해 자금에' 지급 보호' 를 추가했기 때문에, 지급 보호란 지급 전에 지급자에게 지급 위험을 경고하고, 거래가 실패하면 지급자에게 자동으로 환불해 양측이 알지 못하는 상황에서 거래를 진행할 수 있도록 하는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 지급 보호, 지급 보호, 지급 보호, 지급 보호, 지급 보호, 지급 보호, 지급 보호, 지급 보호)

PayPal 과 AliPay 모두 사용자를 위한 별도의 결제 계정을 생성하거나 타사 결제 서비스를 통해 직불 카드나 신용 카드로 결제할 수 있습니다. 이들은 모두 PayPal 또는 Alipay 자체를 통한 지불과 신용 카드 또는 직불 카드를 통한 지불이라는 두 가지 주요 결제 기능을 제공합니다. 후자의 경우 PayPal 과 Alipay 는 사용자를 대신하여 주요 은행 및 신용 카드 회사와 거래합니다. 단순화되었지만 이는 기본적으로 두 회사 모두 온라인 사용자가 자신의 은행 직불 카드 계좌를 사용할 수 있도록 허용한다는 것을 의미합니다. Paypal 은 신용 카드 지불의' 음반상' 비즈니스 모델을 개척해 다른 온라인 결제 서비스 공급업체들 사이에서 유행하고 있다. 이는 PayPal 이 중소기업을 끌어들이는 또 다른 측면입니다. 즉, 신용카드업체 계좌 자격을 직접 받을 수 없는 판매자를 허용하거나, 자신의 계좌를 취득하는 판매자를 귀찮게 하고 싶지 않은 판매자가 온라인 지불을 할 수 있습니다.

인터넷 지불 서비스 업체의 이러한 장점은 세 가지 중요한 기능인 종합성, 원격성, 데이터성을 반영합니다. 포괄성이란 인터넷 지불 서비스 계약에서 인터넷 지불자가 제공하는 서비스 내용이 지불의 모든 측면을 포괄한다는 의미입니다. 지불 준비 단계, 인터넷 지불 수요자에게 등록 서비스를 개방하면 사용자가 은행 계좌를 바인딩하고, 지불 서비스 계좌로 이체하고, 지불 서비스 공급자가 지불 시스템을 유지 관리하고, 지불 서비스의 가용성을 유지할 수 있습니다. 결제 단계에서 인터넷 결제 공급자는 결제 환경 모니터링 및 결제 데이터 처리 서비스를 제공하여 결제 서비스 정보를 데이터 정보로 고정하고 결제 서비스 효율성을 높일 수 있습니다. 지불 처리가 완료되면 인터넷 지불 서비스 업체가 실시간으로 지불 상태를 피드백합니다. 원격성이란 인터넷 지불 서비스 이행이 인터넷 지불 서비스 사용자, 수취인 및 지불 서비스 제공자의 지불을 동시에 요구하지 않는다는 의미입니다. 전통적인 서비스 계약 이행에서 계약 당사자는 직접적인 물리적 상호 작용이 있으며, 인터넷 결제 서비스 계약 당사자는 인터넷 정보 기술을 통해 오프사이트에서 서비스를 제공하고 받을 수 있습니다. 인터넷 결제 업무도 인터넷 기술 때문에 전국 및 전 세계 지불 수요자에게 지불 서비스를 제공할 수 있다. 데이터란 인터넷 결제 서비스가 주로 결제 데이터와 고도로 융합된 서비스라는 뜻이다. 인터넷 지불도 오프라인 실체 지불 서비스를 제공할 수 있지만, 운영상의 관건은 자신이 파악한 지불 데이터 정보에 있다. 인터넷 결제 서비스 제공 업체는 이러한 지불 데이터 정보를 수집한 후 업스트림 전자 상거래 플랫폼 및 사용자가 사용할 수 있도록 해당 정보 데이터를 분석하고 처리합니다.

둘째, 인터넷 지불 서비스의 법적 관계

인터넷 지불 서비스의 법적 관계의 성격과 구조

인터넷 지불 법률 관계란 인터넷 지불 서비스 사용자가 약속한 대로 인터넷 지불 서비스 공급자 또는 전자 상거래 지불 서비스 제공자에게 계좌 또는 가격을 위임하고, 조건이 충족되고 사용자의 지불 지시를 받은 후 상대방에게 가격을 전달하는 서비스 관계를 말합니다. 이러한 법적 관계의 성격에 대해 대부분의 학자들은 지불 서비스 업체와 사용자 간의 관계가 호스팅 관계와 위탁 관계라는 데 동의합니다. 일부 학자들은' 지급 위탁 관계' 이론을 제시하여 위탁 계약을 틀로 하여 상술한 두 가지 관계를 통합하였다. 이 이론은 인터넷 지불 서비스 제공자와 사용자 간의 지불 위탁 계약 관계로, 여기서 지불 서비스 제공자의 주요 지불 의무는 사용자의 위임에 따라 사용자의 지불 작업을 완료하는 것입니다. 사용자의 자금 관리, 지불 보안 등과 같은 기타 의무는 종속 또는 동반 의무입니다. 이 문서에서는 대부분의 경우 사용자가 저축이나 보관을 위한 것이 아니라 인터넷 결제 서비스를 사용하여 다양한 지불 작업을 수행하기 때문에 이러한 견해를 인정합니다. 예를 들어 사용자가 알리페이나 위챗 계좌로 이체하는 것은 주로 다음 지불 작업을 위한 것이다. 따라서 지불 서비스 공급자가 사용자 지불 지침을 처리하는 데이터 처리 의무는 주요 지불 의무로 간주되어야 하며, 자금 관리 및 계정 보안 의무는 보조 지불 의무 또는 동반 의무로 해석되어야 합니다.

인터넷 지불 서비스는 인터넷 지불 서비스 공급자, 인터넷 지불 서비스 사용자, 지불 지침을 받는 기관 등 세 가지 유형의 법률 주체를 포함합니다. 일부 학자들은 인터넷 지불 서비스 관계의 주체가 지불 서비스 제공자와 전자 상거래 소비자라고 생각한다. 이 글은 온라인 지불 서비스를 사용하는 사용자가 지나치게 편협하게 소비자에게 국한되어서는 안 된다고 주장한다. 소비자의 개념이 매우 좁기 때문에 상품을 구매하거나 서비스를 받는 것은 반드시' 영리를 목적으로 하지 않는 것' 이어야 하며, 인터넷 지불 법률관계와 관련된 주체는 분명히 소위' 소비자' 를 포함하는 것이 아니다. 중국의 전자상거래법은 전자상거래에 대한 광범위한 정의를 채택하고 전자상거래를 통한 모든 상업활동을 규범화했다. 따라서 전자지불이나 인터넷 지불은 기업 대 소비자 거래뿐만 아니라 기업 대 기업 거래와 소비자 대 기업 거래에도 인터넷 결제 서비스를 사용할 수 있다. 이에 따라 인터넷 지불 법률관계의 주체는 인터넷 지불 서비스 제공자와 인터넷 지불 서비스 사용자이며, 후자는 전자상거래 소비자뿐만 아니라 인터넷 지불 서비스 제공자의 경영자, 지불 서비스 제공자의 내부 경영자 등 인터넷 지불 서비스를 이용하는 기업도 포함한다고 본다. 또한, 인터넷 지불 서비스 공급자 및 인터넷 지불 서비스 사용자 외에도 위의 비금융 기관 지불 서비스 모델에서 인터넷 지불 서비스 공급자는 게이트웨이 기반 제 3 자 지불 서비스를 제공하고, 다른 사용자가 예금한 기관에 지불 지침을 보내는 기관도 한 당사자이며, 받은 지불 지침에 따라 그에 따라 지불 작업을 수행할 의무가 있습니다.

인터넷 결제 서비스 관계의 대상은 인터넷 결제 서비스다. 첫째, 인터넷 결제 서비스에는 지불 서비스 업체가 사용자에게 제공하는 은행 계좌와 자금의 바인딩 또는 호스팅이 포함됩니다. 한편, 일부 서비스 업체는 알리페이에서 타오바오로 전환하는 것과 같은 대형 전자상거래 지불 서비스 업체에 의존하고 있습니다. 그들의 호스팅 가격이 큰 자금 풀을 형성하고 사용자에게 적절한 재테크 서비스를 제공할 수 있기 때문이다. 그러나 인터넷 지불 서비스 공급자가 사용자에게 제공하는 금융 상품 및 서비스는 전자 상거래법의 조정 범위에 속하지 않지만, 금융 상품 및 서비스의 전자 지불 (예: 잔액 보물의 자금으로 지급하는 지급) 은 여전히 인터넷 지불 서비스에 속하며, 전자 상거래법의 관련 규칙이 적용됩니다. 둘째, 인터넷 결제 서비스에는 지불 서비스 업체가 제공하는 결제 서비스와 함께 제공되는 거래 보안 보조 서비스가 포함됩니다. 지불 서비스 업체는 사용자의 지불 지시를 받을 때 계좌에서 사용자의 자금을 공제하고 거래가 완료된 후 거래 상대에게 자금을 지급합니다. 동시에, 지불 서비스 업체들은 일련의 거래 안전 조치를 제공할 것이다. 알리페이를 예로 들자면, 알리페이는 의심스러운 사용자에 대한 지불 지시를 받기 전에 사용자에게 거래 위험을 경고합니다. 또한 AliPay 는 지불 전에 모바일 인터넷 터미널 장치에 대한 보안 평가를 실시하여 사용자가 지불 정보를 공개하지 못하도록 합니다. 마지막으로 결제 서비스에는 공급자가 거래 자금 가격 환불 서비스도 포함됩니다. 예를 들어, 전자 상거래 지불 서비스 업체에 기반한 거래가 이루어지지 않고, 사용자가 환불을 신청하고, 지불 서비스 업체가 전자 상거래 지불 서비스 서비스에서 경영자의 확인을 받은 후, 미리 원천징수된 자금 가격을 사용자의 은행 계좌 또는 지불 서비스 계좌로 돌려줍니다.

인터넷 지불 서비스 관계의 내용은 주로 인터넷 지불 서비스의 권리와 의무 관계이다. 서비스 방식에 따라 두 가지로 나눌 수 있습니다. 인터넷 실버 모드에서는 서비스 제공 업체의 의무가 비교적 간단합니다. 즉, 사용자 자금을 보관하고, 사용자의 지불 지시에 따라 사용자 자금을 이체할 의무와 청구서 조회, 잔액 조회, 계좌 안전 등 해당 서비스를 제공할 의무가 있습니다. 비금융 기관의 지불 서비스 모델에서는 지불 서비스 제공자의 의무가 더욱 복잡하다. 먼저 사용자는 은행 계좌를 지불 서비스 공급자의 계좌에 바인딩하거나 지불 서비스 공급자의 계좌로 가격을 이체합니다. 이 시점에서 지불 서비스 업체는 해당 계정 바인딩과 자금 이체 의무를 부담합니다. 둘째, 지불 서비스 업체는 지불 업무를 사용할 때 사용자의 지불 지시에 따라 사용자의 은행 계좌 또는 지불 서비스 업체의 계좌에서 미리 가격을 공제하여 거래가 완료되면 거래 상대에게 전달해야 합니다.

인터넷 결제 서비스 제공자의 의무

지불 서비스 공급자와 사용자 간의 계약 관계, 즉 앞서 언급한 지불 서비스 계약 관계를 기준으로 합니다. 인터넷 지불 서비스 계약 프레임워크 아래 인터넷 지불 서비스 제공자의 의무는 주로 인터넷 지불 데이터 처리 의무를 주요 지불 의무로 하는 지불 서비스 의무군이다. 인터넷 지불 데이터 유지 관리 의무, 지불 데이터 정보 전송 의무, 지불 데이터 보존 및 삭제 의무, 지불 환경 보안 의무 등이 있다.

첫째, 인터넷은 데이터 처리 의무를 지불합니다. 이 의무는 사용자의 특정 지불 요구를 해결하기 위해 인터넷 지불 서비스 공급자가 적절한 인터넷 지불 서비스를 제공하고 인터넷 정보 시스템을 통해 사용자의 지불 지침을 처리하고 관련 자금 이체, 은행 계좌 바인딩 등과 같은 작업을 완료해야 한다는 것을 의미합니다. 또한 거래가 완료되지 않으면 사용자의 계정으로 가격이 반환됩니다. 이 과정에서 지불 서비스 업체는 사용자의 지불 지시에 따라 상대방에게 자금을 지불해야 하는 의무를 지고, 거래 위험과 거래가 완료되지 않았을 때 자금을 반납해야 하는 의무를 진다. 지불 서비스 업체도 사용자의 다양한 지불 정보를 처리하고 요약해 사용자에게 보여줘야 한다. 또한 지불 서비스 공급자는 사용자의 민감한 정보, 특히 식별 가능한 개인 정보를 식별하여 사용자의 개인 정보가 저장 및 전송되는 동안 유출되지 않도록 해야 합니다.

둘째, 인터넷은 데이터 유지 보수 의무를 지불합니다. 인터넷 결제 서비스 공급자는 지불 데이터 처리 및 스토리지 시스템의 원활한 운영을 보장하고, 사용자가 데이터 정보를 안전하게 지불하고, 데이터 관리 장비 또는 시스템의 이상 상황을 적시에 처리해야 합니다. 지불 데이터의 유지 관리는 인터넷 결제 서비스 공급자 사용자에게 매우 중요합니다. 지불 데이터 관리 서비스에서 사용자는 실제로 자신의 지불 데이터 정보에 대한 제어권을 지불 서비스 업체에 넘겨주고, 지불 서비스 제공자는 이 데이터에 대한 물리적 통제뿐만 아니라 가상 통제권도 가지고 있으므로 이러한 지불 데이터를 유지해야 할 의무를 져야 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 지급명언) 지불 데이터 유지 관리에는 지불 데이터 관리 서비스의 연속성 보장과 지불 데이터의 보안 보장이라는 두 가지 측면이 포함됩니다. 한편, 지불 서비스 공급업체는 계속해서 지불 데이터 관리 서비스를 제공해야 합니다. 지불 데이터 관리 서비스의 연속성은 물리적 차원의 서버, 스토리지 장치 등 하드웨어 장치와 가상 차원의 컴퓨터 정보 시스템을 기반으로 잘 작동합니다. 데이터 관리 서비스가 의존하는 하드웨어 장비 또는 정보 시스템에 이상이 발생할 경우 (예: 서버 다운타임 또는 시스템 충돌) 사용자의 생활과 업무 행동은 어느 정도 영향을 받습니다. 일부 데이터 중심 기업 사용자의 경우 데이터 관리 서비스의 중단은 치명적일 수도 있습니다. 따라서 인터넷 결제 서비스 공급자는 서비스를 능동적으로 중단할 수 없을 뿐만 아니라 관련 하드웨어 장치 및 소프트웨어 시스템을 사전 예방적으로 유지 관리하여 업무 이상을 방지하고 적시에 처리해야 합니다. 한편, 지불 서비스 제공자는 자신이 관리하는 지불 데이터 정보의 무결성과 기밀성을 보장하고, 사용자의 지불 데이터를 삭제, 변조 및 도용하는 것을 방지하며, 사용자의 영업 비밀과 민감한 정보가 유출되거나 도난되지 않도록 해야 합니다. 데이터 정보 지불에 사용자와 제 3 자의 식별 가능한 개인 정보 등 민감한 개인 정보가 포함된 경우 익명화 처리를 해야 합니다.

셋째, 데이터 정보 전송의 지불 의무. 이 의무는 지불 서비스 공급자가 처리된 지불 데이터 정보를 지불 서비스 공급자, 지불 수요자 및 수탁자에게 적시에 전달하고, 모든 당사자가 지불 데이터 정보를 적시에 받을 수 있도록 데이터 정보 전달 채널을 원활하게 유지해야 한다는 것을 의미합니다. 인터넷 지불 서비스는 원격이며, 서비스의 품질과 효과는 지불 서비스 업체가 사용자에게 피드백하는 데이터 정보에 반영됩니다. 이 서비스를 적절히 제공하기 위해 우선 인터넷 지불 서비스의 계약 관계에서 지불 서비스 공급자는 지불 서비스가 시작되기 전에 위험, 주의사항, 요금 등 중요한 데이터 정보를 사용자에게 충분히 공개해야 할 뿐만 아니라 계약 이행 과정에서 다양한 중요한 데이터 정보를 지속적으로 사용자에게 알려야 합니다. 둘째, 인터넷 결제 서비스 공급자는 지불 데이터 정보 전송 시스템의 가용성을 보장해야 합니다. 인터넷 지불 서비스 제공자는 지불 데이터를 전송할 때 사용자가 사용할 수 있도록 해야 합니다. 즉, 지불 서비스 제공자의 클라이언트가 사용자에게 공개되고 불합리한 액세스 장애물이 없도록 해야 합니다.

넷째, 지불 데이터를 보존하고 삭제할 의무. 인터넷 지불 서비스 공급자는 사용자가 지불 데이터를 보관해야 할 때 일정 기간 동안 유지 서비스를 제공해야 하며, 사용자가 필요할 때 지불 서비스 공급자가 수집하고 저장하는 사용자 지불 데이터를 삭제해야 합니다. 인터넷 결제 서비스 제공자와 사용자 간의 서비스 관계 종료 기간이나 이후 사용자는 두 가지 상황에 직면할 수 있습니다. 하나는 결제 서비스 공급자가 저장한 지불 데이터를 소송, 규제 또는 기타 법적 이유로 보존해야 하는 것이고, 다른 하나는 관련 지불 데이터가 사용자에게 여전히 가치가 있어 사용자가 데이터를 복구하거나 복제하는 데 약간의 시간이 걸린다는 것입니다. 인터넷 지불 서비스 공급자가 데이터 관리 서비스 중이나 서비스 관계가 종료된 직후 상대방의 지불 데이터를 삭제하면 데이터 주체인 사용자는 법적 불이익이나 경제적 손실을 입게 됩니다. 따라서 지불 서비스 공급자 경영자는 상대적으로 유리한 위치에 놓이게 됩니다. 데이터 주체와 데이터 컨트롤러 간의 권리 의무의 균형을 맞추기 위해 인터넷 지불 서비스 공급자는 일정 기간 동안 사용자를 위해 지불 데이터를 보관해야 합니다. 또한 인터넷 결제 서비스 공급자는 사용자 지불 데이터, 특히 개인 정보 및 민감한 정보를 인식하는 데이터를 삭제할 의무가 있습니다. 실제로 지불 서비스 공급업체의 서비스 약관에서는 사용자가 요청할 때 또는 사용자가 삭제를 꺼리지 않을 때 지불 서비스 공급업체의 운영자가 사용자의 관련 데이터를 삭제하도록 요구합니다. 데이터 삭제는 두 가지 수준으로 나뉩니다. 하위 수준, 즉 일상적인 맥락에서' 삭제' 는 데이터를 완전히 지우지 않는 반면, 상위 수준' 삭제' 는 스토리지 디바이스의 물리적 삭제 또는 기술적 수단을 통해 데이터를' 덮어쓰기' 하여 데이터를 완전히 삭제하는 것을 의미합니다. 일반적으로 지불 데이터를 높은 수준으로 삭제할 필요는 없습니다. 단순히 액세스할 수 없도록 하고 새 데이터가 "덮어쓰기" 될 때까지 기다리기만 하면 됩니다. 그러나 인터넷 지불 서비스업체는 지불 데이터 관리 서비스를 제공하는 과정에서 불가피하게 사용자와 수취인의 개인 정보 및 민감한 정보 (예: 집 주소 및 의료용품 구매 기록 등) 를 수집하고 저장합니다. 이러한 데이터의 경우 지불 서비스 공급자는 사용자와 수신자의 요청에 따라 기술적 또는 물리적 수단을 통해 완전히 제거할 의무가 있습니다.

다섯째, 환경 안전 의무를 지불하다. 인터넷 지불 서비스 공급자는 인터넷 지불 서비스를 제공할 때 사용자 지불 환경의 보안을 보장하고 사용자 지불 정보 및 데이터의 보안을 유지해야 합니다. 특히, 하나는 인터넷 결제 서비스 공급자가 사용자에게 적절한 지불 환경 보안 검증 절차를 제공하고, 사용자가 지불하는 정보 시스템 환경을 점검하고, 잠재적인 악성 프로그램을 조사할 것을 요구할 의무가 있다. 둘째, 인터넷 지불 서비스 제공자는 지불 과정에서 사용자의 신원을 확인하고 IP 주소, 지불 암호, 지문 검증 등을 통해 지급 운영자를 사용자 본인으로 확인해야 합니다. 셋째, 인터넷 지불 서비스 공급자는 사용자에게 기본적인 지불 보안 교육을 실시하여 사용자의 안전한 지불 의식을 높여야 할 의무가 있다. 인터넷 지불 서비스 제공자의 지불 환경 보안 의무는 결과 의무로 해석해서는 안 되며, 인터넷 지불 서비스 제공자가 합리적으로 지불 환경 보안 서비스를 제공하는 한 모든 지불 보안 취약점으로 인한 손해에 대해 책임을 지지 않고 지불 환경 보안 의무를 이행한 것으로 간주된다는 점을 유의해야 합니다.

셋. 인터넷 결제 서비스 제공자의 책임과 제한 사항

인터넷 결제 서비스 제공자의 책임

실제로 인터넷 지불 서비스에서 가장 중요한 문제는 무단 지불이다. 따라서 이 문서에서는 무단 지불 상황에서 인터넷 지불 서비스 업체의 책임을 중점적으로 다루고 있습니다. 상술한 전자상거래법이 직접 규정한 인터넷 지불 서비스 제공자의 세 번째, 네 번째 책임은 모두 월권 지불 책임이다. 차이점은 세 번째 무단 상황에서 인터넷 지불 서비스 공급자는 이러한 무단 지불 행위를 알지 못한다는 것입니다. 네 번째 비승인 지불 행위는 인터넷 지불 서비스 공급자가 지불 지시가 허가되지 않았거나 사용자의 비승인 통지를 받았음을 발견했지만, 제때에 조치를 취하지 않아 손실이 발생하거나 확대되는 것을 방지하는 행위를 가리킨다. 전자 상거래법은 비승인 지급에 대해 일반적으로 손해는 지불 서비스 공급자가 부담하고, 지불 서비스 제공자는 손실이 사용자의 잘못으로 인한 것이며, 손실은 사용자가 부담한다는 것을 증명할 수 있습니다.

책임 범위

인터넷 지불 서비스 업체는 전자 상거래 과정의 중요한 중개 고리이다. 단순히 인터넷 지불 서비스 업체의 책임을 늘리는 것은 운영 비용을 증가시킬 뿐만 아니라 전자 상거래 업계 전체에 더욱 광범위한' 매미 효과' 를 가져다 주며 인터넷 지불 서비스와 전자 상거래의 건강한 발전에 불리하다. 현재' 전자상거래법' 에 규정된 인터넷 지불 서비스 제공자의 네 가지 전형적인 손해배상 책임 중 처음 세 가지가 인터넷 지불 서비스 제공자의 잘못에 대한 추정으로 인식되고 있기 때문에 상대적으로 엄격한 책임을 인터넷 지불 서비스 제공자에게 강요하는 것은 너무 가혹할 수 있다. 따라서, 우리는 적절한 면책 사유를 설정하거나 사유를 경감하거나, 지나치게 엄격한 추정 과실 책임을 일반 과실 책임으로 해석하여 지불 서비스 제공자의 책임을 제한하는 조치를 취해야 합니다. 매미 효과가 인터넷 지불 서비스의 발전을 과도하게 억제하는 것을 피하다. (알버트 아인슈타인, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언)