1. 두 가지 업무에 도움이 되는 전문 기술 및 전문 관리 수준. 일반 증권 업무는 고객의 요구 사항에 따라 전문 기술과 서비스를 지속적으로 개선해야 하며, 상업 은행 업무는 고객과의 장기적인 안정적인 관계를 유지하는 데 더 많은 관심을 기울여야 합니다.
2. 분업 경영은 두 사업의 발전을 위해 안정적이고 폐쇄적인 환경을 조성해 공동경영에서 발생할 수 있는 경쟁마찰과 종합은행그룹 내 경쟁과 내부조화의 어려움을 피한다.
3. 분업 경영은 상업은행 자체와 그 고객의 안전을 보장하고 상업은행이 고위험 활동에 너무 많은 자금을 지출하는 것을 방지하는 데 도움이 된다.
4. 분업 경영은 금융위기를 억제하고 국가와 세계 경제의 안정적인 발전을 위한 조건을 만드는 데 유리하다.
분업 경영에도 결점이 있다.
1, 두 업무를 법적으로 분리하는 경영 체제로 인해 두 업무가 필요한 업무 경쟁을 벌이기 어렵고 뚜렷한 경쟁 억제 효과가 있다.
2. 분업 경영은 상업은행과 증권사의 우세를 보완할 수 없게 하고, 증권업은 상업은행의 자금이점과 네트워크 우세를 이용하기 어렵고, 상업은행도 증권회사의 업무를 이용하여 자신의 기존 업무의 발전을 추진할 수 없다.
3. 분업 경영은 은행의 공정국제경쟁에 불리하다. 특히 업무가 완비된 대형 유럽 전능은행에 직면하여 단일 상업은행이 국제경쟁에서 유리한 위치를 차지하기 어렵다.
금융업 혼업 경영의 장단점. 분업 경영에 비해 혼업 경영은 다음과 같은 장점을 가지고 있다.
(1) 혼업 경영은 은행이 자산 구조를 최적화하고, 자산 다원화와 자산 위험 분산을 실현하며, 비전통적 위험을 줄이고, 상업은행의 자산을 스코어업 경영의 전반적인 안정성을 높일 수 있게 한다.
(2) 혼업 경영 체제 하에서 은행은 투자업무를 증설하고, 기업에 투자를 포함한 전방위 금융서비스를 제공하여 기업의 발전에 도움이 될 뿐만 아니라, 긴밀하게 조정된 은기업 관계를 확립하고, 은기업의 종합경쟁력을 강화하고, 은행이 경제 발전에서 더 큰 역할을 할 수 있도록 한다.
(3) 효율성면에서 혼합 경영 체제 하에서 고객에게 종합 금융 서비스를 제공함으로써 은행업은 고객 자원을 이용하여 업무 체인을 확장할 수 있고, 증권업과 보험업도 은행망, 설비 및 인원을 이용하여 은행 고객의 매매증권과 보험업무 위탁을 받을 수 있어 은행 고객 자산의' 원스톱' 운영을 크게 용이하게 한다. 또한 금융 산업은 날로 업데이트되고 증가하는 기술, 정보 및 장비 자원을 사용하여 운영 비용을 크게 절감할 수 있습니다.
그러나 혼합 운영의 구현에도 단점이 있습니다.
(1) 은행 자금이 직접 증권시장에 진입하도록 허용하면 세 가지 문제가 발생합니다. 하나는 은행이 다른 사람의 자금으로 증권을 매매하고, 일반 투자자들은 자신의 자금으로 증권을 매매하는 것입니다. 분명히, 일반 투자자들은 자금 방면에서 은행과 불평등한 경쟁 위치에 있다. 둘째, 은행은 일반 증권 투자자보다 외부에서 알 수 없는 각종 내막 정보를 더 쉽고 빠르게 얻을 수 있어 내막 거래가 발생하기 쉽다. 셋째, 은행 부채의 유동성으로 인해 은행 자금이 증권시장에 진입하는 것은 불가피하게 단기적인 특징을 가지고 있다. 이것은 증권 가격의 변동을 증가시켜 증권 시장의 안정에 영향을 줄 것이다. 넷째, 증권시장은 위험이 있으며, 은행은 경제에서 매우 중요한 역할을 한다. 은행자금이 직접 증권시장에 진입하도록 허용하면 거품 주식시장이 생기기 쉽다. 거품이 터지면 주식시장 위기, 은행업 위기, 경제 위기로 이어질 수 있다.
(2) 금융업무의 다양화는 경영상의 일련의 문제를 야기할 수 있다. 첫째, 다양화 경영에 종사하는 전능한 금융기관은 여러 방면, 서비스 대상, 서비스 품종에 따라 서로 다른 문화, 전통, 경영 메커니즘을 가지고 있으며, 서로 얽히면 분명하고 잠재적인 갈등과 충돌이 있을 수밖에 없다. 둘째, 다원화 경영의 우세를 유지하기 위해서는 전능 금융기관이 끊임없이 금융 혁신을 진행해야 한다. 새 업무 분야의 혁신 활동이 불행히도 실패하면 쉽게 확산되어 다른 업무의 좌절을 초래할 수 있다. 셋째, 금융 독점을 형성하기 쉽고 경쟁에 도움이되지 않습니다.
(3) 금융기관의 복잡한 혼업 경영 구조는 효과적인 금융감독 실시에 불리한 문제를 야기했다. 기능감독을 실시하면 선물증권, 보험, 은행의 규제 구조가 명확해진다. 어떻게 이러한 규제 부문을 조율하고, 누가 감독 기관을 이끌고, 총책임을 지고, 모두 적절하게 해결해야 한다.
이 글은 금융업 분업 경영이 금융위기를 예방하는 데 있어서의 역할을 서술하였다. 분업 경영 모델에서는 금융 위험이 비교적 간단하고 금융 규제가 규범화되기 쉽다. 각 규제 기관은 금융 기관이 "표준" 제품을 제공하도록 요구하는 표준 규제 방법을 개발하여 다양한 금융 기관을 각 규제 기관의 규제 범위에 포함시킬 수 있습니다. 감독 부서는 전문화와 표준화를 최대한 활용하여 효과적인 감독의 목표를 달성할 수 있다. 둘째, 분업 경영 모드에서 감독 부서는 위험 관리 조치를 더 쉽게 내놓을 수 있다. 예를 들어, 은행업에 예금보험제도를 도입할 수 있어 작은 예금주가 파산하는 것을 막을 수 있다.
우선, 분업 운영과 재무팀은 당신이 묻는 이 문제가 매우 훌륭하고 전문적이라고 말했다. 그러나 매우 일반적이다. 간단히 대답하겠습니다. 만약 네가 발견한 문제가 분명하다면, 너는 나와 교류할 수 있다. 내 사용자 이름은 내 QQ 번호입니다.
사실, 당신이 말했듯이, 중국은 금융업 분업 경영을 요구하고 있습니다. 하지만 이 안의 원인은 무엇이고, 구체적으로 어떤 문제가 발생했는가? 네가 얼마나 알고 있는지 모르겠다. 내가 아는 것을 소개해 줄게.
외국에서는 혼업 경영이다. 사실 이것은 경제 법칙에 부합한다. 대형 금융기관은 완벽한 금융서비스와 플랫폼, 심지어 전면적인 금융구조를 갖추어야 한다. 이렇게 전통은행 (상업은행), 보험, 증권이 트로이카가 되어 매우 안정적이다.
우리나라가 분업 경영을 감독하고 요구하는 것은 혼업 경영의 폐단을 보는 것이다.
첫째, 요컨대, 트로이카는 서로 결탁할 수 있다. 일단 세 기관이 같은 집에 속하면 상호 지원, 담합 협력, 심지어 자금을 횡령하여 서로 상쇄하는 경우도 있다. 펀드 회사와 마찬가지로, 우리는 서로 지지하고, 회사의 자금으로 문제를 해결하는 데 도움을 준다.
지난 세기 말 주식시장이 좋지 않았을 때, 오늘과 같은 투자 문제와 지렛대를 막기 위해 투자가 여러 배의 자금 손실을 입었고, 은행 저축의 실제 예금이 제한되어 있다는 국정이 있다. 일단 다른 손실 계좌를 보충하는 데 유용하면 반드시 은행 기관에 피해를 입힐 것이다.
사실, 1990 년대 초에 중국의 4 대 국유은행은 혼업경영이었는데, 당시 증권과 보험은 모두 은행의 한 지점이었다. 나의 주인은 여전히 사업가이다. 나중에 그가 분리 운영을 요구하자 우리 스승은 증권투자부에서 은행의 저축부로 돌아왔다.
두 개. 분업 경영의 또 다른 장점은 대형 금융기관의 독점 경영을 피하는 것이다. 상업은행, 보험회사, 증권회사는 금융업의 몇 가지 중요한 구성 요소이며, 금융체인의 어떤 부분도 누락해서는 안 된다. 체인이 전체가되면 서구 국가의 신디케이트 독점과 컨소시엄 독점과 유사합니다. 상업단체가 모든 업종을 통제할 때, 대중은 착취의 대상이 될 것이다. 분리, 상호 제약, 상호 견제와 균형, 권리, 자본 분화를 거쳐 4 대 국유은행의 지위는 최고가 아닐 것이다.
먼저 왜 우리가 지금 역풍과 혼업경영을 하고 있는지 말해 보자.
경제 법칙은 위반해서는 안 된다. 분업 경영의 난이도가 매우 크다. 특히 시장에 진출한 후, 중국의 은행은 국제적으로 경쟁하기 어렵고, 외자은행이 중국에 들어가는 것을 막을 수 없다. 그래서 우리 사부님의 한 마디를 성취했다. "천하의 대세, 오래도록 헤어져야 하고, 오래도록 헤어져야 한다. 은행, 보험 및 증권은 조만간 다시 합병 될 것입니다. 클릭합니다
그건 그렇고, 세계 은행과 투자 은행은 혼합 운영이기 때문에 다양한 평가 지표와 운영의 국제화로 인해 중국 은행은 국제 관행에 적응해야합니다.
그래서 네가 말한 현상이 나타나 그룹 아래에서 혼업 경영을 했다. 그렇다면 왜 이런 현상이 존재할까요?
미봉책.
중국의 은감회, 증권감독회, 은행업협회는 모두 * * * 전통의 영향을 받아 줄곧 자신을 정부 관원으로 여기고 공무원의 자세를 취하고 있다. 정치적 수단, 특히 증권감독회는 그 불법 상장을 말하지 않을 것이다. 그들보다 중국 인민은행이 더 좋다. 왜 인민은행의 실권이 거의 없어져서 은감회에 의해 강탈당했는가.
양업 경영은 원래의 3 업 혼업 경영으로 돌아가는 것이 아니다. 이것은 문자 게임이다. 은감회는 * * * * 와 같이, 무늬를 좀 가지고 놀다가, 글과 규정부터 시작해서, 아무렇게나 이유를 찾는다.
동시에, 또 다른 문제가 있다. 현재 비교적 유명한 증권과 보험은 당시 은행에 의해 박탈당했는데, 지금도 돌려받을 수 없고, 처음부터 다시 시작할 수밖에 없다. 그러나 증권과 보험의 비약을 동시에 실현하는 것은 어느 정도 어려움이 있기 때문에 점진적으로 진행된다. 다른 업무를 시작하기 전에 마차 한 대가 성공적으로 돌아오는지 확인하세요.
저는 중국은행입니다. 혼합경영과 중국은행의 가장 완벽한 사례를 알려드립니다. 대륙의 은행은 말하지 않을 것이다. 규정을 위반하지 않기 위해서, 중행은 해외에서 시작된다. 가장 유명한 것은 중은홍콩, 중은증권, 중은보험입니다.
* * * * 의 지원으로 내지는 홍콩이 돌아오기 전에 중국은행을 업무대리로 지정했다. 후기를 전개하기 위해 본점 산하의 중은 홍콩이 설립되었다. 이를 기점으로 중은증권과 중은보험을 설립했다. 홍콩은 본토 정책에 의해 제한되지 않습니다. 중국은행과 홍콩의 구성 요소가 함께 트로이카를 성공적으로 출발시켰다.
중은 홍콩은 홍콩의 3 대 지폐 은행으로, 지위가 비길 데 없다.
중은증권은 홍콩에 있으며 지정학적 우세와 선행 업무준비로 동남아시아를 방사하며 해외 시장 점유율과 시장 지위를 상당히 보유하고 있다. 중은보험도 마찬가지다. 그래서 중은은 항상 이를 자랑스럽게 여긴다. 왜건이 완전하고 강하기 때문에 함께 하면 반드시 성공할 것이기 때문이다.
국내 다른 큰 은행들이 잇달아 모방하고 있지만, 중행의 독특한 조건이 없어 발전이 더디다. 중국은행과는 달리 일찌감치 혼업 경영을 조용히 마쳤다.
문제가 있으면 계속 나와 소통할 수 있다.
혼업 경영과 분업 경영의 장단점을 비교하다. 금융 혼합 경영의 개념
1 은 좁은 개념이다. 주로 은행업과 증권업의 경영관계를 가리킨다. 금융혼업 경영이란 은행기관과 증권기관이 서로의 분야에 진입하여 교차 경영을 할 수 있다는 뜻이다.
2. 광범위한 개념. 모든 금융 산업 간의 비즈니스 관계를 나타냅니다. 금융 혼업 경영, 즉 은행, 보험, 증권, 신탁기관 등 금융기관은 이러한 업무 분야 중 하나, 심지어 비금융 분야까지 다양화할 수 있다.
금융업 혼업 경영이란 은행 증권사 보험사 등 기관의 업무가 서로 침투하고 교차되는 것을 의미하며, 각자의 분업 경영에만 국한되지 않는다.
분업 경영이란 금융기관이 한 가지 의무에만 종사하는 것을 말한다.
위험 관리 문제. 위험관리가 잘 되는 지역과 국가에서 혼업 경영은 금융업의 발전을 촉진할 수 있다. 반대로 위험관리가 미비한 지역과 국가에서는 분업 경영이 더 안전하고 국가 경제 발전에 더 유리하다.
미래 중국 금융업의 발전은 분업 경영인지 혼업 경영인지, 분업 경영과 혼업 경영의 개념은 다음과 같다.
분업 경영이란 금융기관의 업무 범위에 대해 어느 정도' 분업 경영' 통제를 하는 것을 말한다. 분업 경영에는 세 가지 수준이 있다. 첫 번째 레벨은 금융업과 비금융업의 분업 경영을 의미하고, 두 번째 레벨은 금융업 내 은행 증권 보험의 분업 경영을 가리키며, 세 번째 레벨은 은행, 증권, 보험자업 내 관련 업무의 추가 분업 경영을 가리킨다.
혼업 경영이란 상업은행과 기타 금융기업이 과학적인 조직 방식으로 화폐시장과 자본시장에서 다업무, 다종, 다방식 교차 경영 및 서비스를 전개하는 총칭을 말한다.
개혁개방 이후 우리 나라도 혼업 경영에서 분업 경영에 이르는 과정을 거쳤다. 금융감독과 혼업 경영에 대한 인식이 부족해 금융업체들이 경쟁에서 대대적인 위법 운영을 벌여 금융시장이 혼란에 빠졌다. 그러나, 새로운 시장 상황에서 혼업 경영은 많은 우세를 가지고 있다.
따라서 혼업 경영은 세계 금융 발전의 대세일 뿐만 아니라 중국 금융 개혁의 최종 목표 중 하나이기도 하다.
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중국 금융 분업의 우세. 국제 은행 시스템의 역사적 검토
19 세기 중엽에는 독일, 미국 등 국가의 산업화 과정에서 전능은행, 즉 각종 금융업무를 종합적으로 운영하는 은행이 등장했다. 연방 독일의 가장 전형적인 것은 전능은행으로 대출, 예금, 증권, 지불 및 결제, 외환, 대리 보험, 임대, 컨설팅 등 거의 모든 은행 및 금융 서비스를 제공합니다.
1930 년대 자본주의 세계에서 경제와 금융위기가 발발한 후 많은 경제학자들이 위기를 전능은행 체계 탓으로 돌렸다. 그들은 전능은행이 금융 위기에서 부득이하게 파산해야 한다고 생각한다. 왜냐하면 그들은 장기 증권 거래에 대량의 자금을 투자했기 때문이다. 이 위기에서 미국은 수만 개의 은행이 파산했고, 은행 총수는 25,000 개에서 14000 개로 줄었고, 은행 신용은 거의 모두 상실되었다. 미국 국회는 은행업 위기가 재연되는 것을 막기 위해' 금융위기법' 을 통과시켰다. 은행법 1933 >: > 상업은행이 투자은행 업무, 특히 증권인수 및 자영업에 종사하는 것을 엄금하며, 상업은행과 증권업무에 종사하는 기관이 상호 관련되거나 왕래하는 것을 엄금한다. 이후 영국 일본 등은 분업 경영 분업 관리의 분업 은행 제도를 잇달아 시행하여 연방 독일의 전능은행 제도와 어깨를 나란히 했다.
1980 년대 이후 국제 은행업의 발전은 새로운 시대로 접어들었다. 금융 자유화의 영향으로 금융 혁신이 끊임없이 등장하고, 금융 규제가 점차 완화되고, 각종 금융기관의 업무가 상호 침투하고 있다. 서방 국가의 은행업은 점차 전능은행으로 발전했다. 미국 미국 연방 준비 제도 이사회 위원회는 1987 부터 일부 은행 지주회사가 증권업무를 경영하는 것을 비준하고 1989 년에는 시티그룹 등 5 대 은행이 회사채와 주식을 직접 인수하는 것을 승인하여 미국 상업은행이 전능은행으로의 전환에 큰 걸음을 내디뎠다.
1990 년대 이후, 미국 상업은행은 전능은행의 발전을 가속화했다. 199 1 에서 미국은 << 199 1 연방 예금 보험 회사 개선법 >: > 을 통과시켜 상업 은행이 자체 자본과 동등한 보유를 허용한다 1994 에서 미국은> 상업은행이 보험과 퇴직기금을 맡을 수 있는 브로커를 통과시켰다. 이는 상업은행이 보험업에 참여하는 제한도 깨졌다는 것을 보여준다. 1998 년 4 월 시티은행과 여행자그룹이 합병했다. 합병 후 Citigroup 은 Citibank 의 사업과 여행자의 투자 및 보험 업무를 통합하여 세계 최대 금융 서비스 회사가 되었습니다.
전능은행의 빠른 발전은 내재적인 필연성을 가지고 있다. 첫째, 치열한 시장 경쟁으로 금융기관이 서비스 분야를 넓히고, 더욱 편리한 서비스 수단을 제공하고, 금융기관은 강력한 영리동기로 융합을 실현한다. 현대 통신 및 컴퓨터 기술의 급속한 발전은 이러한 통합과 통합을 통한 비용 절감을 위한 기술 지원 및 물질적 지원을 제공합니다. 둘째, 자본 시장의 급속한 발전에 따라 전통적인 상업 은행 서비스 산업은 더 이상 금융 시장 발전의 새로운 요구를 충족시킬 수 없으므로 조정해야 합니다. 셋째, 금융 혁신의 발전으로 상업 은행이 전통적인 업무 범위와 증권 업무를 돌파할 수 있게 되었다. 상업 은행은 부채 구조와 자산 배분에 자본 시장 도구에 점점 더 의존하고 있으며, 투자 은행은 상업 은행 업무에 점점 더 많이 침투하고 있습니다. 금융 혁신은 그들 사이의 업무 경계를 점차 사라지게 했다.
미국이 상업은행의 전능은행으로의 전환을 가속화하는 중요한 이유 중 하나는 미국은행이 국제금융시장에서 유럽과 일본은행의 경쟁 압력을 점점 더 받고 있기 때문이다. 1990 년대 이후 서유럽과 일본의 상업은행이 전통적인 분업 경영을 돌파하며 통합화 추세가 갈수록 두드러지고 있다. 예를 들어, 1992 년, 원래 유럽연합은 제 2 호 은행업 지시를 발표하여 유럽연합 내에서 전능은행과 지점제도를 전면적으로 추진하기로 결정했다. 일본에서는 1996 년 말' 빅뱅' 이라는 금융업 개혁 계획이 실시돼 200 1 이전에는 은행, 증권사, 보험회사가 전면 교차 업무를 진행할 계획이다.
1999 년 5 월과 7 월, > 폐지를 표명함으로써 & gt 전능은행 실현이 대세의 추세다.
전능 은행 또는 혼합 경영 시스템의 장점 분석
당시 미국이 전능은행을 전면 부정하는 동안 독일의 조사 보고서는 전능은행이 은행업 위기를 초래한다는 비난이 근거가 없다고 완전히 다른 결론을 내렸기 때문에 독일은 항상 전능은행 제도를 고수해 왔다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 이후 1975 부터 1979 까지 연방 독일 조직의 전문가 그룹은 전능은행 시스템에 대한 종합적인 조사를 실시했으며, 결론은 동일합니다. 독일 은행 고위 경제학자 특라문 박사의 연구에 따르면, "전능은행 체계는 고객과 은행 모두에게 매우 유리하고 경제 발전에도 매우 유리하다" 고 한다. 라문 (WHO) 는 전능은행 시스템의 장점을 다음과 같이 요약했다.
첫째, 전능은행은 고객에게 최고의 서비스를 제공할 수 있다. 전능은행의 특징은 고객에게 종합적인 금융 서비스를 제공하는 것이다. 고객은 여러 비즈니스 콘텐츠가 다른 은행과 거래하지 않고도 한 은행에서 가장 광범위한 금융 서비스를 이용할 수 있습니다. 동시에 고객은 전능은행이 제공하는 다양한 금융 서비스를 활용하여 최적의 투자 기회를 선택할 수 있으며, 시간을 절약하고 지출을 줄이며 수입을 늘리는 데 도움이 됩니다.
둘째, 전능은행은 은기업 관계를 더욱 긴밀하게 만들 수 있다. 포괄적인 금융 서비스를 통해 전능은행은 고객과 은행 간의 상호 이해를 더 잘 이해하고, 그들의 연계를 강화하며, 은행과 고객 간의 연계를 강화하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
셋째, 전능은행은 저축의 발전을 촉진할 수 있다. 전능은행은 수많은 지사를 통해 고객에게 다양한 형태의 저축 기회를 제공할 수 있다. 특히 투자로 사용할 수 있는 각종 증권을 제공하여 각 전능은행이 수천 명의 예금자와 연계할 수 있도록 함으로써 전능은행이 저축과 투자자의 중개로 더 잘 작동할 수 있도록 한다.
마지막으로, 전능은행은 내재적인 안정성을 가지고 있어 금융 위험을 줄이는 데 도움이 된다. 전능한 은행 업무의 다양화로 인해 은행의 일부 업무 결손은 다른 업무의 이윤으로 보상될 수 있고, 은행의 위험을 줄이고, 은행의 경영을 더욱 견고하게 하며, 전체 은행 체계의 안정에 도움이 될 수 있다. 전능은행은 내부 보상 메커니즘을 이용하여 은행의 이윤 수입을 안정시킬 수 있을 뿐만 아니라, 이 메커니즘을 통해 고객에게 가장 객관적이고 실행 가능한 조언을 제공할 수 있는 기회를 늘릴 수 있다.
흥미롭게도, 미국 경제학자 화이트의 1986 연구에 따르면 "1933 의 은행법은 실제적이지만 왜곡된 일련의 문제에 대한 과잉 반응이며, 실제로는 비교적 적은 은행만 다루고 있다" 고 합니다. 이는 미국이 1930 부터 1934 까지 파산을 선언한 은행 수가 당시 은행 총수의 26.3% 를 차지했지만 증권업무에 종사하는 207 개 은행 중 15 개만이 파산을 선언하고 7.2% 를 차지했기 때문이다 증권업무에 종사하는 15 개 은행의 파산을 보면 증권업무에 종사하는 것이 파산의 주된 원인은 아니다. 증권업무에 대한 투자가 총자산의 극히 일부에 불과하기 때문이다. 보통 10% 이하라면 이들 투자의 총액은 미국은행의 총자산과 비교하면 무시할 수 있기 때문이다. 분명히 상업은행의 증권시장에서의 과도한 투기행위를 1930 년대 대공황의 주된 원인으로 보는 것은 설득력이 없는 것으로, 이른바 전능은행이 위기를 초래한다는 주장은 오도성이 있을 수 있다.
셋째, 우리나라가 분업 경영 체제를 실시하는 역사적 이유.
1993 이전에 우리나라는 혼업경영을 실시했고 상업은행은 우리나라 주식시장 설립의 주요 참가자 중 한 명이었다. 1980 국무부가 발표한 < <1; 경제연합촉진에 관한 잠정적 규정 >> 는' 은행이 각종 신탁업무를 시범적으로 시행해야 한다' 고 제안했고, 같은 해 중국 인민은행은' 신탁업무 수행에 관한 통지<' 를 발표했다. 신탁업무 적극 전개에 관한 통지 >>. 은행은 연이어 단독 소유나 출자 형식으로 대량의 금융신탁기관을 설립했다. 1990 과 199 1 년 상하이 증권거래소와 선전 증권거래소가 잇따라 설립되었다. 은행은 증권 시장의 형성에 큰 역할을 하여 자금, 기술, 인재, 조직 관리 등에 대한 지지를 나타냈다. 상업은행이 증권업무에 참여하는 주요 형식은 전액 출자 또는 출자한 증권사 또는 신탁투자회사 증권부를 설립하는 것으로, 주영 업무는 회사 증권의 발행, 대리 거래 및 자영업이다.
1992 하반기부터 사회에 부동산열, 증권투자열이 나타났다. 은행의 대량의 신용대출자금이 동업 대출을 통해 증권시장에 진입하여 금융질서의 혼란을 초래하였다. 그래서 6 월 1993 부터 금융질서를 대대적으로 정비하기 시작했다. 처음으로 199 1 년 1 1 월 채택, <>* * * 사회주의 시장경제체제 확립에 관한 중앙위원회의 몇 가지 문제에 대한 결정 > 이어 1993 65438+ 2 월 << 국무부의 금융체제 개혁에 관한 결정 >> 는' 국유상업은행이 비금융기업에 투자할 수 없다 1995 년 5 월 통과된' 중화인민공화국 상업은행법' 은 이에 대해 더욱 구체적이고 완전한 규정을 만들었다.
데이터 수집과 실제 조사 결과 우리나라 분업 경영의 주요 원인은 1993 이전에 혼업 경영이 금융체계에 미치는 피해에서 비롯된 것으로 나타났다. 1990 년대 증권시장의 형성과 발전 이후 은행체계 자금 운용에 심각한 문제가 발생했다. 즉, 상당수 은행이 전액 출자 또는 출자한 증권사와 신탁투자회사를 통해 신용자금과 동업 대출자금을 횡령해 일련의 악영향을 끼쳤다. 은행의 경영위험을 늘리고 투기와 거품경제를 조장하며 금융감독의 난이도를 높이고 혼란과 부당행위를 조장하며 은행의 명성과 이미지에 영향을 미쳤다. 그러나 피해의 관건은 상업은행이 투자은행 업무에 종사하는 것이 아니라 상업은행이 증권업무에 종사하는 기관을 이용해 신용자금과 동업 대출자금을 이체하는 것이다.
전능은행을 발전시키는 것은 우리 상업은행의 필연적인 선택이다.
현재 국내외 경제 환경에 큰 변화가 일어났다. 이런 상황에서 우리 상업은행이 전능은행으로의 전환을 가속화해야 하는 것은 우리 상업은행이 국제금융시장 경쟁에 적응하고 세계경제통합과 금융자유화에 대처하는 필연적인 요구다. 우리 상업은행이 국민경제 시장화 과정을 심화시키는 과정에서 자신의 발전을 도모하고 국민경제 발전을 촉진하는 필연적인 요구이기도 하다.
1 개발전능은행은 우리나라 상업은행의 경쟁력을 강화할 필요가 있다. 서구 주요 국가인 전능은행의 업무 범위에 비해 우리 상업은행의 업무 범위는 매우 좁은 범위로 제한되어 있다. 우리나라 상업은행의 업무 범위는 (1) 일반 상업은행 업무 (예금, 대출, 결제, 어음 할인 등) 입니다. ); (2) 일부 투자 은행 업무 (금융 채권 발행, 발행, 지불, 인수, 매매 * * * 채권 등으로 제한됨). ); (3) 일부 보험 사업 (보험 대행 사업만 해당); (4) 외환 사업; (5) 국제 은단 대출. 서구 전능은행의 업무 범위는 (1) 일반 상업은행 업무 (예금, 대출, 결제, 어음 할인 등) 입니다. ); (2) 투자 은행 업무; (3) 공상 기업의 주식을 보유하다. (d) 증권 중개 사업. (e) 신탁 사업; (6) 임대 사업; (7) 보험 사업; (8) 재무 고문 및 자문 서비스; (9) 외환 사업; (10) 국제 신디케이트 론; (1 1) 여행 및 광고 서비스 등. 업무 범위의 제한은 우리나라 상업은행, 특히 국유상업은행의 수익성 향상을 크게 제약하여 우리나라 상업은행의 경쟁력 향상에 더욱 영향을 미쳤다. 현재 우리나라 상업은행은 국제금융시장에서 서방전능은행과 경쟁할 수 없을 뿐만 아니라 외자은행이 국내 금융시장에 진입하는 경쟁 압력과 충격에도 대처할 수 없다.
전능은행을 발전시키는 것은 우리나라 상업은행의 위험을 낮추는 데 도움이 된다. 오랫동안 우리나라 국유 상업은행 자산 구조가 단일했고, 신용자산은 총자산 중 비중이 비교적 높았고, 증권자산과 기타 자산의 비중은 비교적 작았다. 현재 우리나라 4 대 국유상업은행의 총자산 구조를 보면 신용자산, 투자, 증권자산 대 기타 자산의 비율은 77: 3: 20, 70% 인 신용자산이 국유기업에 투자된다. 분명히, 국유 기업이 완전히 곤경에서 벗어나지 못하면서 국유 상업은행의 경영 위험이 급증하고 경영 이익이 떨어지는 것이 분명하다. 서방 주요 국가의 전능은행에 비해 우리나라 국유 상업은행의 재정 상황이 걱정스럽다. 상술한 전능은행의 우세로 볼 때 상업은행을 개혁하고 전능은행을 발전시키는 것은 반드시 금융위험을 낮추는 데 중요한 역할을 할 것이다.
전능은행을 발전시키는 것은 중국 국유 기업의 개혁에 도움이 된다. 공기업 개혁은 줄곧 경제 개혁의 큰 난점이었다. 국유상업은행의 국유기업에 대한 지원은 양호한 금융환경을 조성하고 국유기업에 각종 금융서비스를 제공하는 데 중점을 두고 있다. 전능은행은 국유기업 자산 재편에 전면적으로 참여하고, 기업 자산 상황을 파악하고, 구조를 조정하고, 대출 손실을 줄일 수 있어 은기업 쌍방에 유리하다. 자본 시장의 발전은 상업은행이 전능은행으로의 전환을 요구한다. 1990 년대 이후 중국 자본 시장은 급속히 발전했다. 7 월 중순까지 1999, 상장회사 총수가 900 개 이상, 시가가 2 조 8500 억 원으로 GDP 의 3 분의 1 정도에 해당한다. 직접융자를 특징으로 하는 자본시장의 발전은 높은 자산수익률과 편리한 융자 조건으로 상업은행과 금융자원을 쟁탈할 수밖에 없다. 이로 인해 상업은행 자금 전환, 신용자산 증가 둔화, 상업은행 이윤 공간 축소, 위험 증가로 이어질 수밖에 없다. 전통 상업은행이 전능은행으로 전환하는 것은 필연적이다.
중국 개발 전능 은행의 전략적 선택
종합적으로 볼 때, 전능은행을 실시하려면 다음과 같은 조건이 필요합니다. 첫째, 상업은행은 수익성, 유동성, 안전성의 통일을 고려하여 좋은 행동 규범을 가져야 합니다. 둘째, 완벽한 시장 체계를 갖추려면 완벽한 시장 주체와 시장 체계뿐만 아니라 공평하게 경쟁하는 시장 환경도 있어야 한다. 셋째, 건전한 법률 환경과 완벽한 법률 시스템; 넷째, 강력한 거시금융 규제 능력과 효과적인 금융 감독.
우리나라의 실정에 따르면 우리나라 상업은행이 전능은행으로의 전환은 기존 법률 틀 내에서 상업은행의 업무 범위를 확대하는 것이다. 그런 다음 파일럿을 선택하여 점차적으로 전능은행을 실시한다. 마지막으로 상업은행으로 넘어갑니다.
분업 경영과 혼업 경영의 차이 금융업 혼업 경영은 은행 증권사 보험사 등 기관의 업무가 서로 침투하고 교차되는 것을 의미하며, 각자의 분업 경영 범위에 국한되지 않는다.
분업 경영이란 금융기관이 한 가지 의무에만 종사하는 것을 말한다.
일반적으로 금융업은 주로 은행, 증권, 보험의 세 가지 작은 산업으로 구성된 큰 산업으로 볼 수 있다. 금융업 경영자가 단 하나의 작은 업종만 경영하면' 분업 경영' 이라고 한다. 즉 상업은행은 상업은행 업무에만 종사하고 증권회사는 증권업무에만 종사하며 보험회사는 보험업무에만 종사한다.