은행업 연구 보고서

은행 연구 보고서 판문

오늘날 사회에서는 신고 빈도가 상승세를 보이고 있어 신고에 언급된 정보가 정확해야 한다. 그럼 어떻게 보고서를 잘 쓸 수 있을까요? 다음은 내가 정성껏 정리한 은행업 연구 보고서의 모범문입니다. 여러분의 참고에 오신 것을 환영합니다. 당신에게 도움이 되기를 바랍니다.

은행업 연구 보고서 1 전자은행 및 전자화폐 업무의 지속적인 발전은 은행 및 지불 시스템의 효율성을 높이고 국내외 소매업 비용을 절감하는 데 도움이 될 것입니다. 그러나, 전자화폐와 일부 전자은행 서비스의 발전과 응용은 여전히 초기 단계에 있다. 전자은행과 전자화폐가 미래 기술과 시장 발전에서 불확실성을 감안하면 규제 당국은 유익한 혁신과 실험을 방해하는 정책 개발을 피해야 한다. 한편, 바젤위원회는 전자은행과 전자화폐업무가 은행에 가져다주는 수익과 위험이 공존하기 때문에 위험과 수익의 균형을 맞춰야 한다고 생각한다.

첫째, 전자 은행 비즈니스 위험 분석

전자은행과 전자화폐업무가 계속 발전함에 따라 은행과 고객 간의 국경을 넘나드는 업무가 증가할 것이다. 이러한 업무 관계는 은행과 규제 기관에 서로 다른 문제와 위험을 가져올 수 있다. 위험 식별 및 분석에 따라 관리 방법에는 위험 평가, 위험 통제 조치 구현 및 위험 모니터링이라는 세 가지 주요 단계가 있습니다. 이 단계에서 운영 위험, 평판 위험 및 법적 위험은 대부분의 전자 은행 및 전자 화폐 업무에서 가장 중요한 위험 범주일 수 있습니다.

1, 운영 위험.

운영 위험은 주로 안정성, 안정성 및 보안 요구 사항에 불리한 시스템의 주요 결함으로 인한 손실 가능성을 말합니다. 전자은행 고객의 부주의나 전자은행 보안 시스템 및 해당 제품의 설계 결함 및 운영 실수에서 비롯될 수 있습니다.

2. 평판 위험.

평판 위험은 은행에 대한 대중의 중대한 부정적 견해를 통해 자금원이나 고객이 큰 손실을 입을 위험을 말합니다. 평판 위험은 시스템 또는 제품이 원하는 결과를 얻지 못하고 대중에게 광범위한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용도 위험은 고객, 즉 고객이 충분한 제품 정보와 문제 해결 방안을 가지고 있지 않아 문제가 발생할 경우 어쩔 수 없는 상황에서 발생할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 신용명언) 평판 위험은 또한 은행에 대한 표적 공격에서 비롯될 수 있다. 예를 들어, 해커는 은행 네트워크에 침입하여 은행이나 그 제품에 대한 부정확한 정보를 의도적으로 전파합니다.

법적 위험.

법적 위험은 관련 법률, 법령, 규정 또는 합의 관행을 위반하거나 거래 당사자의 법적 의무와 권리가 명확하지 않기 때문입니다. 전자은행 및 전자화폐업무에 종사하는 은행은 고객 정보 유출 및 프라이버시 보호의 법적 위험에 직면할 수 있습니다. 전자 상거래가 발전함에 따라 은행은 디지털 인증서 사용과 같은 전자 인증 업무를 수행하기를 원합니다. 인증은 은행을 법적 위험에 빠뜨릴 수 있다. 은행이 새로운 ID 인증 시스템에 참여하고 있지만 계약 계약에서 권리 의무가 명확하게 합의되지 않은 경우 은행은 법적 위험에 처할 수 있습니다.

기타 위험.

신용 위험, 유동성 위험, 이자율 위험 및 시장 위험과 같은 전통적인 은행 위험도 전자 은행 및 전자 화폐 업무에서 발생할 수 있지만 은행 및 규제 당국에 미치는 실제 영향은 운영 위험, 평판 위험 및 법적 위험과 크게 다를 수 있습니다.

둘째, 운영 위험 예방 시스템 구축

빠른 기술 혁신은 은행이 전자화폐와 전자은행 업무에서 직면한 위험의 성격과 범위를 바꿀 수 있다. 규제 기관은 은행이 기존 위험에 대처할 수 있는 관리 조치를 마련하고 새로운 위험에 대한 대응 조치를 취하기를 원합니다. 위험 관리 조치에는 위험 평가, 위험 통제 및 위험 모니터링이라는 세 가지 기본 요소가 포함되어야 합니다. 그래야만 은행과 규제 부문의 예상 목표를 달성할 수 있다.

1, 안전 정책 조치.

보안은 데이터 및 운영 프로세스의 무결성, 신뢰성 및 기밀성을 보장하는 시스템, 애플리케이션 및 내부 통제의 통일입니다. 안전보장은 은행이 적절한 안전정책과 조치를 제정하고 시행하는 것에 달려 있으며, 은행과 외부 당사자 간의 소통이 안전하고 원활한지 여부에 달려 있다. 보안 정책 및 조치는 전자은행 및 전자화폐 시스템의 내부 및 외부 공격 위험을 제한하고 보안 위반으로 인한 평판 위험을 제한할 수 있습니다.

보안 조치는 하드웨어, 소프트웨어 도구 및 인력 관리를 통합하여 시스템과 운영을 안전하게 유지하는 것입니다. 이러한 조치에는 암호화, 암호, 방화벽, 바이러스 제어, 직원 선발 등 여러 가지가 포함됩니다. 암호 기술은 텍스트 데이터를 암호로 변환하여 무단 읽기를 방지하는 것입니다. 암호, 암호 문자열, 개인 식별 번호, 하드웨어 로고 및 바이오메트릭 인식은 모두 액세스를 제어하고 사용자를 식별하는 기술입니다.

방화벽은 인터넷과 같은 개방형 네트워크에 연결된 내부 시스템에 대한 외부 액세스를 선택하고 제한하는 하드웨어와 소프트웨어의 조합입니다. 방화벽은 인터넷 기술을 사용하여 내부 네트워크를 여러 개의 작은 블록으로 나눌 수도 있습니다. 방화벽 기술은 설계 및 구현이 적절하면 액세스를 효과적으로 제어하고 데이터의 기밀성과 무결성을 보장할 수 있습니다. 이 기술의 복잡성과 높은 비용으로 인해 방화벽의 강도와 성능은 보호되는 정보의 민감도에 맞게 조정되어야 합니다. 좋은 설계에는 전체 행의 보안 요구 사항, 명확한 운영 절차, 책임의 분할, 방화벽 설계 및 운영을 담당하는 신뢰할 수 있는 사람 선택 등이 포함되어야 합니다.

방화벽이 외부에서 온 신호를 선택하더라도 인터넷에서 다운로드한 바이러스에 감염된 프로그램을 완전히 차단하지 못할 수 있습니다. 따라서 경영진은 바이러스 침입과 데이터 손상, 특히 원격 은행의 가능성을 줄이기 위해 예방 및 탐지를 위한 통제 조치를 마련해야 합니다. 바이러스 감염 위험을 줄이는 절차에는 네트워크 제어, 최종 사용자 정책, 사용자 교육 및 바이러스 탐지 소프트웨어가 포함되어야 합니다.

모든 보안 위협이 외부에서 오는 것은 아닙니다. 가능한 경우 전자은행과 전자화폐시스템은 현직 또는 전직 직원의 무단 운영을 방지해야 한다. 기존 은행 업무와 마찬가지로 신입 사원, 임시직원, 컨설턴트의 배경 검토, 내부 통제 및 책임 분해는 모두 시스템 안전을 보장하는 중요한 예방 조치입니다.

전자화폐의 경우 추가적인 보안 조치는 공격과 남용 (위조 및 돈세탁 포함) 을 방지하는 데 도움이 된다. 이러한 조치에는 발행자 또는 중앙 사업자와의 핫라인 연락 유지 등이 포함됩니다. 개인 거래 모니터링 및 추적 중앙 데이터베이스의 기록을 유지 관리합니다. 저장 가치 카드 또는 상용 하드웨어에 변조 방지 시설을 이식합니다. 저장 가치 카드의 최대 한도 및 유효 기간을 설정합니다.

2. 내부 커뮤니케이션.

경영진과 주요 직원 간에 원활한 의사 소통이 이루어지면 운영, 평판, 법률 및 기타 위험을 효과적으로 관리하고 합리적으로 통제할 수 있습니다. 동시에 기술자는 시스템 설계 방법, 시스템의 장단점에 대해 고위층에게 보고해야 합니다. 이러한 단계는 설계 결함 (동일한 은행의 서로 다른 시스템 간의 비호환성 포함) 으로 인한 운영 위험을 줄일 수 있습니다. 데이터 무결성 문제 시스템이 원하는 결과를 얻지 못해 은행에 대한 고객의 불만으로 인한 평판 위험 신용 및 유동성 위험도 있습니다.

3. 평가 및 업그레이드.

제품 및 서비스를 전면적으로 홍보하기 전에 평가하면 운영 및 평판 위험을 통제하는 데 도움이 됩니다. 장비 및 시스템을 테스트하여 기능이 정상인지 확인하고 원하는 결과를 산출해야 합니다. 파일럿 또는 파일럿은 새로운 애플리케이션 시스템 개발에 도움이 됩니다. 기존 하드웨어 및 소프트웨어의 기능을 정기적으로 점검하면 시스템 속도 저하 또는 중단으로 인한 위험을 줄일 수 있습니다.

4. 정보 공개 및 고객 교육

정보 공개 및 고객 교육은 은행이 법률 및 평판 위험을 제한하는 데 도움이 될 것입니다. 정보 공개 및 교육 프로그램은 고객에게 새로운 제품 및 서비스 사용 방법, 서비스 및 제품에 대한 유료 문제 해결 방법, 문제 및 오류 해결 방법 등을 알려 은행이 고객 보호 및 개인 정보 보호에 관한 법률 및 규정을 준수할 수 있도록 해야 합니다.

5. 비상 계획.

비상 계획을 수립함으로써 은행은 내부 절차, 서비스 및 제품 인도 중단으로 인한 위험을 제한할 수 있습니다. 이 프로그램은 은행이 전자은행과 전자화폐 서비스가 중단될 때 은행이 뭔가를 할 수 있도록 보장할 수 있다. 계획에는 데이터 복구, 교체 가능한 데이터 처리 시설, 응급 인력 및 고객 서비스 지원이 포함될 수 있습니다. 대기 시스템은 정기적으로 테스트하여 계속 유효한지 확인해야 합니다. 은행은 비상 운영이 정상적인 생산 운영만큼 안전한지 확인해야 한다.

6. 테스트 시스템의 작동은 이상 상황을 발견하고 중대한 시스템 문제, 중단 및 공격을 방지하는 데 도움이 됩니다.

정상적인 절차를 따르지 않는 다양한 방법으로 시스템을 사전 예방적으로 침입함으로써 인증, 격리 조치, 보안 메커니즘의 설계 및 구현을 중점적으로 테스트할 수 있습니다. 모니터링은 컴퓨터 소프트웨어 또는 감사를 통해 관련 비즈니스를 추적하는 모니터링 방법입니다. 침입 테스트에 비해 모니터링은 일상적인 작업 모니터링, 예외 조사, 보안 정책 준수 여부를 감지하여 보안의 유효성을 동적으로 판단하는 데 중점을 둡니다.

은행업 연구 보고서 2 내부 통제는 금융기관의 자율행위다. 금융기관이 정해진 업무 목표를 달성하기 위해 위험을 방지하고 내부 기능 부서와 직원의 업무 활동에 대한 위험 통제, 제도 관리 및 상호 제약을 수행하는 방법, 조치 및 절차의 총칭이다. 최근 몇 년 동안 금융체제 개혁이 심화됨에 따라 은행업 내부 통제체계가 개선되면서 불량신용자산의 성장세를 효과적으로 억제할 뿐만 아니라 내부 관리 수준과 경제효과 향상도 촉진했다. 그러나 여러 가지 이유로 개별 은행도 일부 경제 사건을 폭로했다. 예를 들어, 20xx 165438+ 10 월 17 일, 한 깃발 농업은행이 사건을 발견했습니다. 사건은 1 차 영업점에서 발생했고, 범죄 용의자는 영업실 종합카운터원이다. 재직 기간 동안 계좌 개설 단위 예금을 횡령한 혐의를 받고 있다. 사건 관련 금액은 200 여만원이며, 그 중 초보적인 확인에 따르면 78 만 3000 원을 횡령했고, 범죄 용의자가 진술한 기타 사건 관련 금액은 진일보 확인 중이다. 이 금융 사건은 내부 절도이다. 20xx 165438+ 10 월 16 오전/Kloc-0 지점 점원은 계좌 개설 단위 계좌가 654 만 38+0 만 7800 원밖에 되지 않아 금액을 인출하기에 충분하지 않다는 것을 발견했다. 은행은 신속하게 실무팀을 구성해 계좌 개설 단위 장부를 확인했는데, 이 기업의 실제 장부 잔액은 257 만 원이어야 한다는 것을 발견했다. 관련 용의자는 20xx 년 4 월부터 20xx 년 5 월까지 여러 차례 현금을 횡령해 총 78 만 3000 원을 횡령한 것으로 확인됐다. 횡령한 자금은 범죄 용의자가 모 도시에서 세 차례에 걸쳐 남편에게 56 만원을 넘겨주고 나머지는 은행 카드를 통해 여러 차례 남편 카드로 송금한다. 현재 사건은 진일보 조사 중이다.

사건의 시사: 본 사건의 범행 과정은 기간이 길고, 초찰은 최대 3 년이다. 내부 통제 체계가 점차 완벽해진 오늘날 범죄자들이 감히 바람을 무릅쓰고 범죄를 저지르는 것은 관련 은행업 금융기관의 내부 통제의 약점을 충분히 드러내고 있다. 변목기현이 은행업 내통제 위험 예방의 절박성을 강화하는 것을 볼 수 있다.

은행 산업의 내부 통제 강화를위한 대책과 제언

첫째, 장립제를 세우고, 내부 통제 제도를 규범화하고 보완한다.

변목기현 은행업은 관련 금융법규와' 금융기관 내부통제지침 원칙' 의 요구에 따라 제 1 책임자책임제를 시행하고, 본 단위의 각 내부 관리제도와 업무규정, 조직기구와 일자리 설정, 의사결정관리제도, 의사규칙, 민주의사결정절차를 꼼꼼히 점검해 정리해야 한다. 문제와 격차를 찾고, 엄격하게 규범하고, 건립하면 이 보칙을 보완해야 한다. 자체 특성에 따라 본 단위의 청소 조치, 절차 및 구체적인 시간을 제정하여 청소 작업의 유효성을 보장합니다. 현행 관리제도와 업무규칙을 전면적으로 청산하는 기초 위에서 본 단위, 본 부서의 실제와 결합해 내부 통제 건설의 풍성한 경험을 참고하고, 권력책임 명확성, 제약 균형, 규제제도 건전, 운행 질서 있는 내부 통제 메커니즘을 효과적으로 확립하고, 제도와 원천에서 운영 위험과 중대 사건의 발생을 방지하여 불필요한 손실을 최소화할 수 있습니다.

두 번째는 컴퓨터 위험 관리 시스템을 구축하여 내부 통제 전자화 건설을 가속화하고 업무 발전 요구를 충족시키는 것이다.

내부 범죄를 방지하기 위해 컴퓨터 시스템 관리, 컴퓨터 운영 및 데이터 저장이라는 세 가지 서로 호환되지 않는 책임을 분리할 필요가 있습니다. 비즈니스 데이터 입력 및 출력을 위한 구체적인 운영 프로세스 및 직무 책임제를 개발하여 고급 내부 통제 정보 시스템을 구축합니다. 컴퓨터 운영 환경에 대한 보안 조치를 개발하여 시스템이 안정적이고 안정적이며 안전하게 실행되도록 합니다.

셋째, 사람 중심의 간부 직원의 자질 교육을 강화하다.

직원의 사상 업무를 잘 하는 것이 사건 발생을 예방하는 관건이다. 따라서 변목기현 은행업은 교육을 견지하고, 정치적 강자를 양성하고, 사상 방어선을 쌓고, 직원들이 지뢰밭을 밟지 않도록 해야 한다. 당의 기본 노선, 이상, 시장경제이론, 금융전문지식을 주요 내용으로 하는 교육을 자주 실시하여 직원들이 정확하고 숭고한 인생관, 가치관, 세계관을 세울 수 있도록 도와야 한다. 법률 및 전문 교육을 정기적으로 실시하여 법률, 규정 및 규정 교육을 조직 학습의 주요 내용으로 삼아야 합니다. 근로자에 대해 정기적으로 혁명 전통과 직업 윤리 교육을 실시하여 정치적 각오를 강화해야 한다. 교육에 치중하고, 자질을 강화하고, 간부 직공의 사상정치적 자질과 도덕법제 관념을 지속적으로 제고하고, 위법 사건의 발생을 효과적으로 예방하기 위한 좋은 자질 기반을 마련하다.

은행업 연구 보고서 3 운영 위험은 은행업이 직면한 주요 위험 중 하나이다. 신용 위험 및 시장 위험과는 다릅니다. 운영위험은 은행의 각 직위에 널리 퍼져 있으며, 운영위험은 가장 밀집된 점이다. 은행 업무 활동의 모든 업무는 카운터 인원의 조작이 필요하며, 위험도 운영 과정의 모든 부분에 존재한다. 자칫 잘못하면 실수나 사고를 초래하고 은행 경영에 악영향을 미칠 수 있다. 따라서 위험의 존재를 직시하고, 위험의 원인을 분석하고, 내부 통제 제도를 지속적으로 개선하고, 내부 관리를 강화하고, 기업 경영의 운영 위험을 효과적으로 줄이고 통제하는 것이 특히 중요하다.

첫째, 경영에 존재하는 위험과 그 원인

기업 경영 위험은 여러 가지 형태가 있는데, 우리는 직접적인 원인에서 분류하는데, 주로 다음과 같은 방면에서 나타난다. 하나는 인위적인 위반 조작의 형성이다. 조작 과정에서, 규정을 따르지 않거나 조작 규정을 위반하여 업무를 처리하여 실수나 위험을 초래한다. 둘째, 운영 프로세스가 엄격하지 않거나 제도가 불완전하여 운영 과정에서 임의로 처리되어 위험이 형성된다는 것입니다. 셋째, 캐비닛 직원의 종합적인 자질이 낮고 어음의 진위를 인식하지 못하는 등 기술적인 이유로 위험이 있다. 네 번째는 도덕적 위험이다. 내부 인원의 범행이나 내외 결탁으로 드러난 것도 업무경영위험 블랙홀이다. 다섯째, 조작 실수는 위험을 가져온다. 카운터 직원들은 매일 업무 운영을 하고, 대량의 회계 처리, 현금 재고 등 반복적인 작업을 해야 하며, 업무에서 실수가 발생하는 것은 불가피하다.

위험 형성의 근본 원인:

(a) 편파적인 관리 메커니즘으로 인해 인적 위험에 대한 인식이 약해졌다.

이것이 진부한 이유이지만, 수많은 사례 분석에 따르면' 10 건 10 위반',' 규정에 따라 일을 처리하지 않는 것',' 위반조작' 은 모든 사례의 공통점이며, 근본 원인은 관리자의 위험의식이 무관심하고 일상적인 업무에서 위험방지의 이념이 확립되지 않았다는 것이다. 그러나 이 이유도 우리 은행의 관리제도 (특히 상벌 메커니즘) 와 밀접한 관련이 있다. 현재, 많은 업무 및 제품 지표는 각 카운터 점원까지 상위 은행에서 도트로 분할되고 있습니다. 이러한 업무 발전 지표의 완성은 카운터원의 성과임금 소득과 연계되어 있으며, 성과임금 수입은 수입에서 큰 비중을 차지하고 있습니다. 예컨대 예금, 펀드 판매, 카드 발급, 보험 한 개 중 얼마나 많은 수입을 팔았는지, 업무 중 실수, 위반, 사례 없는 점원에 대해서는 명확한 평가가 없다. 계좌를 개설할 때 고객 신분증을 심사하지 않은 경우, 단체카드 발급, 단체대급 업무는 다른 사람이 고객 이름을 대신하여 서명하고, 임무를 접수하는 카운터원은 불법이라는 것을 알면서도 받아들일 수 있어 잠재적인 위험을 초래할 수 있다. 일부 네트워크 책임자나 업무 책임자는 마케팅 업무를 위해 주관 책임을 포기하거나, 증명서를 꼼꼼히 심사하지 않거나, 업무 책임자의 승인과 감독을 허위로 만들어 객관적으로 회계 관리와 사건 예방에 허점을 형성하였다.

(b) 인력의 질은 새로운 사업, 새로운 제도의 변화에 적응할 수 없다.

신입 사원 교체와 일자리 회전으로 인해 현재 은행 직원들은 유동성이 매우 높지만 과학적이고 합리적이며 효과적인 직원 교육 메커니즘은 아직 확립되지 않았다.

첫째, 신입 사원은 간단한 훈련을 거쳐 서둘러 직장에 나가고, 교육도 은행의 기본 업무와 제도를 간단히 소개하고, 조작 요령을 파악하지 못해 대부분의 신입 사원이 제도 요구 사항에 대해 아무것도 알지 못하지만, 왜 제도 규정의 목적과 의미에 대해 반해할 수 있는지, 배우면서 배워야만 하며, 기술적 위험 오류나 사고를 근절하기 어렵다.

둘째, 업무 품종이 계속 증가하고, 대리업무와 전자업무가 급속히 발전하며, 시스템이 끊임없이 개선되고 있습니다. 일부 대리점 업무, 전자 업무, 신용 카드 업무 임무 할당 또는 제품 개발은 재무 부서에 있으며 회계 부서는 일반적으로 기층 지점의 직원 교육을 담당하고 있습니다. 분업이 다르기 때문에, 소통의 조화가 부족하고, 직원들의 업무 교육이 단절되어, 직원들의 자질과 기술이 새로운 업무 발전 변화의 속도를 따라가지 못한다.

첫째, 관리자의 이데올로기 적 이해에는 편차가 있습니다. 일부 주요 간부들은 업무 발전과 내부 통제 관리 사이의 관계를 정확하게 인식하지 못하고 업무 발전과 발전을 지나치게 강조하며, 종종 얼마나 많은 이익을 자신의 공로로 삼고, 내부 통제 관리와 위험 방지에 대한 중시가 부족하다. 하지만 큰 사고나 사건이 은행에 끼친 손실과 영향은 1 년 또는 몇 년 안에 지점에서 창출한 이익을 파괴할 가능성이 높다.

둘째, 시스템 구축은 업무 발전 변화를 따라가지 못한다. 우리의 사업은 특히 전자은행, 대리 업무, 은행 카드 등 빠르게 성장하고 있지만, 관리제도와 회계제도 건설은 제때에 따라잡지 못하고 있다. 특히 새로운 업무의 증빙사용, 관리 및 통제 방면에서 약간의 위험점이 형성되었다. 게다가, 새로운 제도 조치가 끊임없이 도입되고, 낡은 제도가 명확하게 폐지되지 않아 기층 혼란을 초래하고 있다.

셋째, 감독 검사가 적절하지 않다. 현재 지점은 총회계사와 회계관리부에서 감독하고, 지점장과 업무관리자는 경영관리층을 위해 경영관리의 프로세스통제체계를 구축했다. 그러나 일부 은행의 업무 관리자는 프런트 데스크 업무에 익숙하지 않아 전면적인 시스템 교육 없이 카드를 가지고 근무하며 특수 업무를 처리하는 능력을 제한하고 프로세스의 규제 역할을 약화시켰다. 한편, 각 기능부에서는 일반적으로 새로운 업무에 대한 검사에 대한 중시가 부족하다. 특히 대리업무와 전자업무의 검사 빈도가 낮기 때문에 일부 위험은 제때에 노출되지 않고 효과적으로 통제된다.

(d) 외부 사기 및 내부 및 외부 공모

현재 은행 외부 환경이 심각하여 위조, 변조된 어음, 증빙증을 이용한 사기 활동이 때때로 발생하고 있다. 위조 증명서가 행정, 사법인으로 사칭하여 조회, 동결, 압류, 가짜 신분증 사용 등 사기 행위도 흔하다. 범죄자들의 사기 수법은 끊임없이 새로워지며 곳곳에서 은행의 약한 부분을 공격한다. 또한 일부 직원들은 쾌락을 탐내고, 이익에 이끌리거나, 내부적으로 범죄를 저지르거나, 사회 불법분자들의 유혹을 받아 서로 결탁하여 범죄를 저지른다. 지난해 발생한 농은행 금고 도난 사건은 직원들이 개인의 이익을 위해 위험을 무릅쓰고 은행에 막대한 손실을 초래한 전형적인 사례다.

둘째, 비즈니스 운영 위험 예방 조치

(a) 사람 중심적이고 위험 예방 교육을 적극적으로 실시한다

우선, 운영 위험의 예방은 사람 중심의 직원 대열 건설을 강화해야 한다. 관리자로서, 반드시 직원에 대한 심리지도를 강화하여, 직원들에게 균형 잡힌 마인드를 갖도록 해야 한다. 그래야만 모든 직원의 능력과 잠재력을 충분히 발휘할 수 있고, 정의, 공개, 공정한 급여, 승진 등의 인센티브를 확립하고, 직원들을 위한 편안하고 조화로운 발전 환경을 조성하고, 직원들의 애강 전문정신을 키우고, 직원들의 책임감을 강화하고, 은행에 대한 직원의 충성도와 기여도를 높일 수 있다.

두 번째는 사례 분석 등을 통해 직원들에게 정기적으로 경고 교육을 하는 것이다. 경고 교육 활동을 통해 직원들은 위법 행위에 대해 깊은 인식을 갖게 되고, 그로 인한 피해에 대해 깊은 감정을 갖게 되며, 위법 행위에 대한 사상 방어선을 점진적으로 공고히 한다.

셋째, 직원의 인생관, 가치관에 대한 지도 및 교육을 강화하고, 직원들이 올바른 인생 목표를 세우도록 촉진하며, 허영심, 탐욕 등 나쁜 도덕관념의 유혹을 근절한다. 전행 직원들을 공행사업에 대한 책임, 직원 자체에 대한 책임, 가족 행복에 대한 책임의 높이에서, 위법 규율의 해악성과 규율준수의 중요성을 인식하고, 자각, 자율을 유지하고, 마비 사상과 요행심리를 근절하며,' 제도를 생명으로 보고, 위반을 지뢰로 바로잡는 것' 이라는 이념을 각 업무활동에 실천하도록 유도한다.

(b) 내부 통제 관리를 강화하고 제도적 집행을 향상시킨다.

하나는 내부 관리를 강화하고 건전한 과학의 심사 메커니즘을 세우는 것이다. 권력과 권익이 결합된 성과 평가 평가 메커니즘을 수립하다. 카운터 인원과 마케팅 인원을 합리적으로 배치하고, 과학적으로 직원들의 적극성을 동원하다. 각급 은행의 관리 책임을 강화하고 이행하고, 책임성 메커니즘을 시행하고, 책임성을 높이고, 각 업무의 빠르고 건강한 발전을 보장한다.

둘째, 인력과 일자리 분업 관리를 강화하고, 직무 직책을 보완하며, 중점 부위, 중점 고리, 중점 지점, 중점 인원의 관리를 독려하고, 직원의 양호한 조작 습관을 키우고, 업무 운영을 규범화하고 표준화하는 것이다.

셋째, 시스템 구현을 개선하십시오. 위험을 예방하기 위해 은행은 일련의 규칙과 조치를 제정했다. 이러한 규칙과 조치를 직원의 머리 속에 깊이 파고들어 종이, 벽에 머물지 않고 기업 경영에 실행해야만 위험을 효과적으로 예방할 수 있다. 예를 들어, 제도는 소액 저위험 업무를 한 사람이 처리하고, 특수업무와 대액 업무는 두 사람이 검토하도록 규정하고 있다. 검토 과정에서, 진지하게 책임져야지, 형식으로 흘러서는 안 되며, 위험을 초래하게 된다.

넷째, 업무 개발 시스템이 선행되어야 하고, 새로운 업무는 시스템 건설 속도를 가속화하고, 동시에 업무 발전 변화에 따라 기존 시스템을 보완하여 시스템을 더욱 운용할 수 있게 해야 한다.

첫째, 직원 비즈니스 이론 학습 및 캐비닛 작업 및 비즈니스 프로세스 교육을 강화합니다. 신입 사원은 직장에 나가기 전에 충분한 훈련을 해야 하고, 각 부서는 서로 조율하여, 제때에 새로운 업무와 새로운 공예 개조를 배워야 한다. 교육을 통해 직원들은 비즈니스를 올바르게 처리하는 방법뿐만 아니라 비즈니스의 경위를 이해하고 비즈니스 위험 지점을 파악해야 합니다.

둘째, 직원 인식을 강화하고 가짜 기술을 분별하는 훈련을 강화하는 것이다. 점원에게 어음, 증빙증명 인식, 은필술 등 위조 방지 기술을 익히도록 요구하다. 여과포는 ETO 어음 위치 비교기, 자광 등의 기기 설비를 이용하여 의심스러운 현금과 어음을 식별하고, 위험 예방 의식을 높이고, 업무 조작 허점을 막고, 사기 위험을 제거한다.

비즈니스 프로세스를 최적화하고 위험 요소를 줄입니다.

비즈니스 운영 프로세스 최적화, 운영 절차 간소화, 시스템 기능 개발 및 개선, 시스템 제어 강화, 수작업 감소 등의 이점을 제공합니다. 현재 공공-민간 합작 투자의 경제 시스템은 매우 일반적입니다. 시스템이 지원하지 않기 때문에, 하나의 거래로 회계 처리를 완성할 수 있다. 현재 회계 처리는 서너 건의 거래를 통해 완성해야 한다. 먼저 경상 계좌를 일방적으로 차변에 기입하고, 일방적으로 내부 과도계좌를 대변에 기입한 다음,' 일록 이중소득' 거래로 내부 계좌를 개인 계좌로 대변에 기입합니다. 카드 계좌라면 두 번의 일방적 거래를 통해 완성해야 하기 때문에 점원 조작 고리가 많을수록 오류 가능성이 커진다. (윌리엄 셰익스피어, 윈도, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드) 같은 지점의 당좌 계좌와 개인계좌에도 큰 현금 예금이 있습니다. 재고가 부족하면' 선취후 접근' 현상이 자주 나타난다.

(5) 감독을 강화하고 예방 시스템을 개선한다.

우선, 각급 감독관들은 감독 의무를 성실히 이행하고, 검사 방식을 개선하고, 유연하고 다양한 현장 검사와 오프사이트 검사 방식을 취하여 중점 부위에 대한 감독 검사를 강화해야 한다.

둘째, 검사에서 발견된 문제를 면밀히 주시하고, 철저히 검사하고, 철저히 정비하는 것을 감독해야 한다. 아울러, 아울렛에 존재하는 문제에 대해서도 그에 상응하는 지침을 주고, 조사하면서 고치고, 아울렛의 회계 품질을 높여야 한다. 다시 한 번, 모든 업종은 모든 업종의 업무를 안전하게 운영할 수 있도록 일상적인 시스템 검사 및 위험 발견에서 수석 회계사와 운영 책임자의 역할을 충분히 발휘해야 합니다.

마지막으로, 가능한 한 빨리 일부 신규 업무를 검사 범위에 포함시키고, 인라인 각 감독 부서의 협력을 강화하고, 검사 빈도를 늘리고, 감독 메커니즘의 역할을 효과적으로 발휘해야 한다.

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