전문가에게 대출 서비스 아웃소싱 업무와 관련된 문제를 해결해 달라고 요청하다.

중국 은행 아웃소싱: 문제점 및 제안

은행 업무 아웃소싱이란 기존의 내부 업무를 계약을 통해 다른 사람에게 위임하는 것을 말하며, 은행이 갈수록 치열해지는 시장 경쟁에 대처하는 중요한 도구이며, 은행이 적극적으로 전략을 조정하고 핵심 가치를 실현하는 효과적인 수단이다. 은행 아웃소싱의 내용에 따라 정보 기술 아웃소싱 (ITO), 비즈니스 프로세스 아웃소싱 (BPO) 및 지식 처리 아웃소싱 (KPO) 이 있습니다.

첫째, 은행 업무 아웃소싱의 국제적 추세

최근 몇 년 동안 상업은행은 전략 계획, 비용 통제, 고객 만족도 향상, 핵심 경쟁력 강화 등의 이유로 업무 아웃소싱의 범위를 넓혀 은행 업무 아웃소싱의 빠른 발전을 가져왔다. 2004 년까지 금융업계의 아웃소싱 규모는 20% 이상 증가했다. 금융 연구 및 서비스회사 Tower Group(2006) 에 따르면 세계 최대 15 개 금융 서비스 기업의 정보기술 아웃소싱 업무액은 2004 년 65438 억 6 천만 달러에서 2008 년 38 억 9 천만 달러로 연평균 34% 성장할 것으로 전망된다. 국제은행 아웃소싱 사업 규모가 지속적으로 확대됨에 따라 다음과 같은 세 가지 주요 발전 추세가 있습니다.

(a) 아웃소싱의 범위는 계속 확대되고 있습니다.

은행 아웃소싱의 발전은 은행업이 지난 30 년 동안 경험한 엄청난 변화와 도전을 대표한다. 은행 업무 아웃소싱은 정보 기술 아웃소싱 (ITO) 에서 시작되며 주로 은행 통신 네트워크 관리, 은행 정보 시스템 관리, 애플리케이션 시스템 개발 및 유지 관리, 시스템 백업, 재해 복구, 셀프 서비스, 콜센터, 온라인 은행, 데이터 분석 시스템, 사무 자동화 시스템 등 새로운 비즈니스 처리 시스템을 포함합니다. BPO (business process output) 는 특정 작업이 아닌 전체 IT 시스템과 같은 전체 비즈니스 운영 프로세스를 아웃소싱하는 것입니다. 은행 내부 운영 및 고객 백그라운드 서비스 지원에 중점을 둡니다. 비즈니스 프로세스의 최적화된 조합을 통해 전체 비즈니스의 생산성과 경쟁력을 향상시키고 더 넓은 범위에서 이익을 얻을 수 있습니다. 은행은 더 높은 상업적 가치를 얻기 위해 업무 프로세스를 재설계해야 한다. 세계 은행업이 발전함에 따라 각 계층의 전문 지식이 점점 더 필요하다. 은행 업무의 지속적인 혁신으로 은행이 경쟁에서 이기려면 자체 R&D 만으로는 충분하지 않기 때문에 많은 은행, 특히 중소 은행들이 R&D 를 전문 R&D 센터, 즉 지식 처리 아웃소싱 (KPO) 에 아웃소싱합니다. 고교와 과학연구기관은 자신의 장점을 발휘하여 은행에 지식 처리 아웃소싱 서비스를 제공할 수 있다.

(b) 아웃소싱 서비스 제공 업체 신원 변경

아웃소싱 콘텐츠가 정보 기술 아웃소싱 (ITO) 에서 비즈니스 프로세스 아웃소싱 (BPO), 지식 처리 아웃소싱 (KPO) 에 이르기까지 변화함에 따라 아웃소싱 서비스 제공 업체의 지위도 끊임없이 변화하고 있으며 은행과 아웃소싱 서비스 제공 업체 간의 관계도 기존 서비스 제공 업체에서 계약 기관의 전략적 파트너로 전환되고 있습니다. 구체적으로 다음과 같은 측면에 반영 됩니다: 첫째, 계약자와 아웃소싱 서비스 제공 업체 간의 협력은 장기적인 경향이 있으며, 종종 하나 이상의 장기적인 전략적 목표를 달성 하기 위해 전략적 아웃소싱을 사용 합니다; 둘째, 전략적 아웃소싱의 목표는 모호하고 시간이 지남에 따라 변화해야 하며 금액이 큰 경우가 많습니다. 셋째, 핵심 우세 은행 업무를 더 잘 발전시키기 위해 계약은행은 아웃소싱 업무와 관련된 내부 인력을 동시에 박탈하고, 조직을 간소화하고, 핵심 우세 업무에 인력을 집중한다. 넷째, 점점 더 많은 은행들이 사업 전체를 제 3 자에게 위임하고 더 이상 이 사업에 종사하지 않기로 선택하고 있다.

덕근 회계사무소의 보고서에 따르면 2003 년 전 세계 금융서비스 회사의 67% 가 이미 해외업무기관을 설립했고, 또 65,438+03% 는 일부 업무를 해외로 이전할 계획이라고 밝혔다. 2004 년 이후 5 년 동안 3560 억 달러 (이 업계 비용의 15%) 가 해외로 아웃소싱될 것으로 예상되며, 2065./2065. 100000000606 대형 금융기관은 소규모 금융기관보다 해외 업무 아웃소싱을 사용하는 비율이 훨씬 높다 금융 연구 및 서비스 회사도 비용 절감, 경쟁 우위 및 글로벌 서비스의 필요성으로 향후 8 ~ 65,438+00 년 금융 기관의 해외 아웃소싱이 65,438+05% 성장할 것으로 전망했다.

둘째, 중국 은행업 아웃소싱의 문제점과 원인 분석

중국 은행업이 세계와 접목함에 따라 일부 국내 은행들은 아웃소싱 업무에 발을 들여놓기 시작했고, 주로 IT 관련 업무와 신용 카드 업무에 집중했다. ITO 업무 외에도 일부 은행은 BP () 를 시도하기 시작했고, 인력 고용, 신용카드 판매, 백그라운드 처리, 재테크 마케팅, 시장 개발, 대출 전 대출 후 조사 등의 업무도 아웃소싱 추세를 보이고 있다. 최근 몇 년간의 추세를 보면 국내 금융기관의 아웃소싱은 아직 초기 단계에 있어 점진적으로 보완해야 한다. 단기적으로 볼 때, 은행 아웃소싱의 시행은 여전히 큰 저항에 직면해 있다. 존재하는 문제와 원인은 다음과 같습니다.

(1) 아웃소싱 업무는 주로 IT 아웃소싱에 국한되어 있으며 보안 및 기밀성이 시급히 향상되어야 합니다.

이는 물론 국내 아웃소싱 시장의 미성숙한 성과이자 IT 기술 비용이 높기 때문에 비용 절감을 위해 먼저 아웃소싱을 선택하기 쉽다. 그것은 또한 IT 시스템이다. 데이터 센터의 관리 유지 관리, 데이터 백업 등과 같은 은행의 핵심 업무와 관련하여 은행은 보안 기밀 요구 사항으로 인해 아웃소싱을 선택하기가 어렵습니다.

(b) 자격 심사 시스템 부족, 우수한 서비스 제공 업체 부족

아웃소싱 서비스 업체에 대한 자격 심사 제도와 접근 등급 제도가 부족하여 아웃소싱 업체의 기술력, 경영 상황, 사회적 신용 등을 효과적으로 평가할 수 없습니다. 국내 은행은 경쟁력이 강하고 기술이 보장되는 기업을 아웃소싱 파트너로 선택하기가 어렵다.

은행 업무 아웃소싱에는 여러 가지 위험이 있습니다. 일부 아웃소싱 서비스 제공 업체의 서비스 품질 저하, 사기 행위, 아웃소싱 서비스 제공 업체는 계약 업무를 완료할 수 있는 충분한 재력이 없고, 아웃소싱 서비스 제공 업체는 고객의 프라이버시를 엄격히 준수할 수 없습니다. 분쟁이 발생하면 법과 규칙에 기반한 아웃소싱 분쟁 처리 절차와 제도가 부족합니다. 반면에, 은행은 사회적 경제적 비용을 지불하고 잠재적 위험을 감수해야 할 수도 있다.

(d) 규제 시스템이 미성숙하고 위험 예방이 완벽하지 않다.

아웃소싱은 비용을 절감하는 동시에 은행 업무 통제권 약화, 잠재적 위험 증가 등 여러 가지 문제와 위험을 야기합니다. 그러나 국내 규제 기관은 빠르게 성장하는 새로운 비즈니스 운영 방식에 대응하기 위해 효과적인 위험 예방 조치 및 규제 체계를 수립하지 않았습니다. 지금까지 은감회, 증권감독회, 보감회는 명확한 금융 아웃소싱 지도 문서를 내놓지 않았고, 규범적이고 효과적인 아웃소싱 모니터링 시스템을 구축하지도 않았다.

(E) 은행업은 재해 복구 아웃소싱에 상당한 저항을 가지고 있다.

예를 들어, 주요 원인은 법률 및 규정이 불완전하고, 사회 신용 시스템이 완벽하지 않으며, 재해 복구 아웃소싱 서비스 및 아웃소싱 서비스 업체에 대한 사용자의 인식이 모호하기 때문입니다. 재해 복구 아웃소싱 서비스 업체는 소수에 불과하기 때문에 대부분의 사용자가 자체 건설을 선택하는 것은 기업의 자금과 기술에 대한 요구가 매우 높을 뿐만 아니라 국가 자원도 크게 낭비하고 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, 「깨어링」, 「킹」, 「킹」, 「킹」, 「킹」, 「킹」) 은행업의 재해 복구 능력을 높이기 위해서는 사회화되고 전문화된 재해 복구 아웃소싱 서비스를 이용해야 한다.

셋째, 중국 은행 아웃소싱의 개선을위한 제안

(1) 규모에 관계없이 은행은 기존 자원과 결합하여 아웃소싱 경로를 선택해야 합니다.

(1) 대형 은행-종합 경영 모델. 대형 은행만이 자원 통합을 통해 효과적인 규모의 경제와 범위 경제를 실현할 수 있다. 이에 따라 대형은행은 경영 전략을 통합하고 핵심 업무를 확대하고 자원을 집중해 핵심 경쟁력을 높이는 경향이 있다. 대형 은행의 아웃소싱은 두 가지 형태를 취할 수 있습니다. 하나는 은행에 아웃소싱된 전액 출자 자회사 또는 지사입니다. 또 다른 하나는 사회금융서비스업계에 아웃소싱된 전문회사나 전문화된 중소은행이다.

(2) 중소 은행-전문 개발 모델. 일반적으로 은행은 업무 아웃소싱에서 계약자로 활동하지만, 일부 업무 프로세스 아웃소싱의 경우 은행은 아웃소싱 서비스 제공자로 사용될 수 있습니다. 특히 중소은행은 자원을 집중시키고 전문화된 개발 모델을 선택할 수 있습니다. 다른 전문 회사와 함께 다른 은행의 업무 아웃소싱이나 다른 업계 기업의 은행 업무 아웃소싱을 맡다.

(3) 실력 있는 은행이 설립한 전문회사-은행 시장의 아웃소싱 서비스 업체가 되었다. 유력한 대형 은행은 종종 은행 내부 정보기술 부서를 기반으로 아웃소싱 정보기술 회사와 새로운 회사를 설립하여 서비스 은행과 동시에 다른 은행의 아웃소싱 업무를 맡는 경우가 많다.

(4) 전문 금융 서비스 회사-'의사 결정 연구 개발',' 기능 지원',' 백그라운드 처리',' 프런트 고객' 등에 점진적으로 참여 은행업의 기존 아웃소싱 활동은 대부분' 기능 지원' 과' 백그라운드 처리' 의 두 부분으로 이루어져 있으며, 일부 금융 서비스 회사들은 거래 서비스를 위주로 하고 있다. 예를 들어, 도부은행은 세계 최대 호스팅 기관으로 약 65,438+05% 의 글로벌 증권을 관리합니다.

(5) 비금융기관-협력과 합자를 통해 은행업 가치 사슬에 진입하다. 채널 터미널에 중요한 영향을 미치는 대형 슈퍼마켓과 같은 고객 인터페이스에서 우위를 점하는 비금융 기관은 제품 수준에서 은행과 협력하여 고객에게 은행 제품과 서비스를 제공합니다. 적절한 경우 자본 유대를 통해 은행과의 합자 형태로 은행 가치 사슬에 개입하고,' 프런트 고객' 에 참여하며, 은행업의' 마케팅 유통업자' 로 발전하여 전체 은행 시장의 경쟁과 협력에 참여할 수 있도록 합니다.

(b) 아웃소싱 전략을 명확히 하고 아웃소싱 사업 범위를 점차 확대하다

국내 은행업 아웃소싱의 범위를 점차 확대해야 한다. 확립 된 아웃소싱 비즈니스 외에도 시장 조사 아웃소싱, 내부 감사 아웃소싱, 신용 카드 아웃소싱, 재해 복구 아웃소싱 등과 같은 새로운 비즈니스 아웃소싱을 고려할 수 있습니다. 국내 은행은 아웃소싱 전략을 선택할 때 세 가지 작업에 중점을 두어야 합니다. 하나는 아웃소싱의 정도를 적절히 파악하는 것입니다. 두 번째는 전략적 제휴를 찾고 육성하는 것입니다. 셋째, 점차 핵심 비즈니스를 포함합니다.

은행은 아웃소싱 업무를 선택한 후 서비스 공급업체의 자격, 역량 및 잠재적 위험을 평가하여 효율적이고 안정적이며 높은 기준으로 아웃소싱 활동을 완료해야 합니다. 무능한 서비스 업체를 선택하면 은행 경영, 고객 자원, 명성에 대한 잠재적 손실이 엄청날 것이다. 아웃소싱 업체를 선택할 때 고려해야 할 요소는 우수한 업계 입소문과 풍부한 아웃소싱 서비스 경험, 비즈니스에 대한 이해 및 비즈니스 통합 구현, 검증된 관리 방법 및 프로세스, 설정된 서비스 시스템 및 전문 팀, 기업이 갖추지 못한 역량 및 기술, 합리적이고 수용 가능한 가격 등입니다. 게다가 쌍방의 가치관, 문화적 배경, 관리 이념, 경영 방식은 모두 미래 협력의 기초이다. 국내 금융 기관은 아웃소싱 서비스 공급자에 대한 자격 심사/신용 등급 체계를 수립하고 보완해야 합니다. 일반적으로 적절한 아웃소싱 업체는 해당 활동에서 은행의 목표를 이해하고 달성할 수 있도록 충분한 자원을 보유하고 있어야 합니다. 의무를 이행하는 경제력.

아웃소싱 위험 관리

국내 금융기관은 아웃소싱 위험을 관리할 때 세 가지를 잘 해야 한다. 하나는 계약의 디자인이다. 완벽한 계약은 쌍방이 앞으로의 협력에서 분쟁과 논란을 일으키는 것을 최대한 피할 수 있다. 계약서에 서명하려면 변화된 환경에 적응할 수 있는 여지가 있어야 한다. 두 번째는 위험 통제 방안을 마련하는 것이다. 아웃소싱 위험 관리 계획에는 특정 이벤트가 발생할 경우 수정 조치를 취할 수 있도록 아웃소싱 계약 및 절차의 모든 관련 측면을 모니터링하는 작업이 포함되어야 합니다. 은행은 자체 내부 보안 조치에 따라 보호 단계를 설정하고, 외부 계약자를 효과적으로 감독하고 통제하며, 서비스 기관의 운영 패턴이 은행의 요구 사항과 일치하는지 언제든지 검사하여 서비스 제공업체가 은행과 동일한 보안 수준을 갖도록 할 수 있습니다. 셋째, 비상 계획 수립. 아웃소싱 서비스 업체와 은행이 반복적으로 위약을 위반하고 완벽한 응급계획이 부족하면 은행의 심각한 업무와 재정적 손실을 초래할 수 있다. 은행은 아웃소싱 서비스 제공 업체의 서비스 중단이나 기타 잠재적인 문제의 결과를 가능한 구체적으로 예측하고, 필요한 경우 적절한 정보 기술 보안 및 재해 복구를 유지할 수 있는 아웃소싱 서비스 제공 업체의 능력을 보장하기 위해 사전 또는 상호 협의를 통해 비상 계획을 세워야 합니다.

(5) 법률 환경을 개선하고 외부 감독을 강화한다.

(1) 좋은 법제 환경을 조성하다. 현재 우리나라 은행 업무 아웃소싱의 발전에는 지도적 의견과 법률 규정이 부족하다. 완벽한 법률은 아웃소싱 시장의 건강하고 질서 있는 발전을 보장할 수 있다. 여기에는 아웃소싱의 범위가 포함되어야 합니다. 아웃소싱 계약의 규범 아웃소싱 서비스 제공 업체의 접근 메커니즘 및 신용 등급 메커니즘, 금융 기관 및 서비스 제공 업체의 아웃소싱에 대한 권리와 의무 아웃소싱으로 인한 분쟁을 처리하는 절차 및 메커니즘 관련 기술 표준 등.

(2) 아웃소싱 감독 시스템 구축 원칙적으로 금융 아웃소싱 감독 체계의 구축은 다음 네 가지 원칙을 따라야 한다. 하나는 합법성의 원칙이다. 둘째, 위험 통제 원칙; 셋째, 고객의 합법적 인 권익을 보호하는 원칙; 넷째, 효과적인 규제 원칙.