중소기업의 융자 유형 중 가장 흔하고 전형적인 융자 방식은 민간 융자와 은행 대출 융자이다. 기업은 이 두 가지 융자를 진행할 때 형사법적 위험을 야기할 수 있다.

(a) 민간 자금 조달의 형법 위험

민간 융자는 몇 가지 융자 방식 중 가장 큰 위험일 수 있는데, 그 주된 위험은 불법 모금과' 종이 한 장 차이' 에 불과하다는 것이다. 민간 융자가 불법 자금을 모으는 구체적인 위험은 두 가지가 있다. 하나는 자금을 모으는 사기죄를 구성하는 것이다. 둘째, 공공 예금의 불법 흡수 범죄.

우선 중소기업이 민간융자 과정에서 어떤 행위가 모금 사기의 법적 위험을 유발하는지 분석해 보자.

소위 기금 모금 사기죄는 불법 점유를 목적으로 사기 수단을 통해 불법 자금을 모으는 액수가 큰 행위를 가리킨다. 이 개념에서, 기금 모금 사기죄의 주관적 측면은 불법 소유가 필요하다는 것을 확정하는 것은 어렵지 않다. 객관적으로는 행위자가 사기 방법과 불법 모금 행위를 실시해야 하며, 액수가 큰 추소 기준에 도달해야 한다. 이런 중요한 요소들은 반드시 동시에 만족시켜야 모금 사기죄가 생길 수 있다.

주로 행위자가 (1) 모금금을 가지고 도망친 것에 따라 달라진다. (1) (2) 제멋대로 돈을 헤프게 써서 모금금을 돌려받을 수 없다. (3) 모금금을 이용하여 위법범죄 활동을 하여 모금금을 돌려받을 수 없게 한다. (4) 반환 능력이 없다는 것을 뻔히 알면서도 대량의 자금을 사취하는 사람; (5) 도피, 자금 이체 또는 재산 은닉, 자금 반환을 피한다. (6) 계좌를 숨기거나, 파괴하거나, 허위파산을 하거나, 허위파산을 하고, 자금을 회수하는 것을 피한다. (7) 자금을 모금한 후 생산경영활동에 사용되지 않거나 모금자금 규모에 비례하지 않아 모금자금을 돌려받을 수 없는 것이다. (8) 자금 반환을 피하기 위해 자금의 행방을 설명하지 않는 것을 거부한다. (9) 다른 사기행위로 모금금 반환을 거부하거나, 모금금을 돌려받지 못하게 하는 등. 자금을 모으는 사기죄 중의' 사기 방법' 은 행위자가 허구를 이용하여 자금을 모으는 목적을 말하며, 허위 증명서와 고액의 보답을 미끼로 하여 자금을 모으는 수단을 가리킨다. (윌리엄 셰익스피어, 사기, 사기, 사기, 사기, 사기, 사기, 사기) 불법 모금' 이란 법인, 다른 조직 또는 개인이 주관 부서의 승인 없이 사회대중에게 자금을 모으는 행위를 말한다. 주관 부서의 승인 없이 불특정 사회대상으로부터 자금을 모으는 행위도 포함돼 있다. 승인 후 불특정 사회대상으로부터 자금을 계속 모으는 것도 포함된다. 둘째, 중소기업이 민간융자 과정에서 어떤 행위가 공공예금 불법 흡수죄의 법적 위험을 초래하기 쉬운지 분석해 보자. 중국 인민은행의 승인 없이 중소기업은 불특정 사회대상에게 자금을 흡수하고 증명서를 발급하며 일정 기간 내에 원금을 갚겠다고 약속하거나 공적예금을 흡수하지 않는 이름으로 불특정 사회대상에게 자금을 흡수하지 않겠다고 약속하지만, 약속한 의무는 공적예금을 흡수하는 것과 같다. 예를 들면 배당금 보너스 등이다. 기업이 공공예금을 불법적으로 흡수하는 목적은 종종 타인의 자금 사용권을 얻기 위한 것으로, 자신의 투자나 대출에 사용되며, 주관적으로는 불법 점유의 목적이 아니라 반환의 의도를 가지고 있다. 기업이 주관적으로 타인의 자금을 불법 점유하려는 목적을 가지고 있다면, 자금을 모아 사기를 치는 법적 위험을 초래할 수 있다. 또 사기 수단을 실시할지 여부는 공공예금죄를 불법적으로 흡수하는 데 필요한 구성 요소가 아니지만, 자금을 모으는 사기죄의 필수 구성 요소다. (윌리엄 셰익스피어, 사기, 사기, 사기, 사기, 사기, 사기, 사기) 기업은 허구의 융자 목적을 이용하여 높은 수익률이나 높은 이자를 미끼로 비특정 대상에 자금을 끌어들이지만, 불법 자금 점유의 목적이 없다면 공공예금 불법 흡수죄만 구성한다.

(b) 은행 대출 금융의 형법 위험

금융기관 대출은 여전히 중국 기업이 융자 문제를 해결하는 주요 경로이다. 그러나 중소기업은 기업 신용이 낮고, 재무관리가 혼란스럽고, 고정자산이 적고, 경영활동이 불투명하고, 재무정보가 공개되지 않는 등 은행의 신용자금 안전과 수익성에 대한 요구와 뚜렷한 대조를 이루고 있다. 중소기업에 대한 은행의 심사와 감독 비용이 크게 증가하면서 중소기업 대출에 대한 은행의 적극성이 낮아졌다. 은행은 자신의 위험을 줄이기 위해 중소기업 대출에 대해 더욱 엄격한 기준과 절차를 설정하는 경우가 많아 중소기업이 은행에 대출을 하는 것이 훨씬 어려워진다. 중소기업은 은행 대출 자금을 확보하기 위해 수단을 가리지 않고 허위 증빙서류를 이용해 은행 대출을 속여 대출, 어음 수락, 금융티켓 범죄, 고금리 대출 범죄, 계약 사기 범죄 등 형사법적 위험을 초래할 수 있다.

법적 근거:

중화인민공화국 회사법

제 2 조이 법에서 언급 된 회사는이 법에 따라 중국에 설립 된 유한 책임 회사 및 유한 회사를 의미합니다.

제 3 조 회사는 기업법인으로, 독립된 법인재산을 가지고 있으며, 법인재산권을 누리고 있다. 회사는 그 모든 재산으로 그 채무에 대해 책임을 진다. 유한책임회사의 주주는 자신이 납부한 출자액을 제한하여 회사에 책임을 진다. 주식유한회사의 주주는 그가 인수한 주식을 제한하여 회사에 책임을 진다.