중요한 이익 성장 포인트,

그것의 빠른 발전,

소비를 크게 자극했습니다.

내수를 확대하고,

사람을 끌어당기다.

지속적이고 빠른 경제 성장.

중국의 개인 소비자 신용 사업은 늦게 시작되었습니다.

금융시장이 다시 나타나다

시장 경쟁이 심화되고 개인 소비 신용 규모가 커지면서

그것은 빠르게 발전하고 있으며, 동시에 많은 잠재력을 가지고 있다

문제가 점차 드러나다.

이러한 문제들을 어떻게 정확하게 해결할 것인가는 이 업무가 중국에서의 발전에 매우 중요하다.

중요한 역할, 특히 현재 시장 체계가 건전하지 않은 상황에서는 이러한 문제들이 시급히 해결되어야 한다.

키워드:

개인 소비 신용

위험

상업은행

사회신용체계

법제

소비신용대출은 우리나라 상업은행의 새로운 업무로, 상업은행의 신용지원을 가리킨다.

보유,

소비자의 신용과 미래의 구매력을 바탕으로

상업은행의 관리규정에 따르면,

옳다

소비자가 소비재를 구입하거나 개인 소비와 관련된 기타 비용을 지불하기 위해 발행한 대출.

그것은

금융 기관은 소비자에게 자금을 제공하고,

소비자 수요를 충족시키는 데 사용되는 신용의 한 형태.

두루두루

글로벌 금융위기 직후,

중국 경제는 이미 내수 부족 단계에 들어섰습니다.

소비 침체기에

나로서는

중국 경제의 장기적이고 지속 가능한 발전,

우리는 반드시 국내 소비 신용을 더욱 자극하여 그 역할을 충분히 발휘해야 한다.

국민 경제의 지렛대 역할. 가장 중요한 것은 개인 신용 정보 시스템의 개선입니다.

최근 몇 년 동안,

중국 금융업의 급속한 발전,

각급 은행 기관이 전국에 널려 있다.

사람들의 생각도

원래 누적된 소비 전통은 점차 부채 소비의 신용 소비 관념으로 대체되고 있다.

그래서

중국의 소비자 신용 사업은 큰 발전을 이루었습니다.

비즈니스 유형이 점차 확대되고 있습니다.

개인 주택에서 자동차까지

차,

학생 등 분야를 돕다.

그러나, 중국은 아직 비교적 완벽한 소비 신용 체계를 세우지 못했다.

그리고

선진국의 총 신용 비중을 차지하는 개인 소비 대출

20

ᥱ

-30

비교해 보면 여전히 차이가 크다.

우리 나라

소비자 신용 개발은 뒤쳐져 있으며,

주민 이동에 대한 제한을 강화했습니다.

소비자의' 부채 소비' 를 제한하다

선

생산에 쓰이다. 들어가다

20 1 1

2000 년 중국의 인플레이션 압력은 갈수록 커지고 있으며, 동시에 주택을 제한한다.

부동산 경제 발전 전망이 불투명한 등 상업은행에 실질적인 대책이 있어야 한다

개인 신용 업무의 불리한 국면을 반전시키다.

이 부담은 전문가와 학자들에게 있습니다.

그들은 이것에 대한 지속적인 연구와 분석을 했습니다.

그리고

개인 신용 업무 위험에 대응하기 위해 실행 가능한 대책을 제시하다.

우선, 개인 소비 신용대출의 위험 원인을 분석하는 것부터 시작한다.

리 지에 (Li Jie) 는 세 가지 핵심 포인트가 있다고 생각합니다.

(1)

첫째로, 대출 초기에, 일부 신용조사관들은 돈을 빌리려고 했다.

관련 정보를 제공하는 사람은 조사 검증 의무를 이행하지 않습니다.

차용인의 유효한 신분과 상환원이 시행되고 있습니까?

녹색,

차용인의 첫 번째 상환원에 대한 조사가 부족합니다.

이로 인해 사기 대출과 가짜 담보대출 사건이 많이 발생했다.

순서

둘째,

대출 발급 과정에서

대출 검토의 일부,

신용 조사관이 이전 한 심사 위원 승인 양식 및

그는 관련 정보를 자세히 검사하지 않았습니다.

통제가 엄격하지 않습니다.

심지어 대규모 개인 소비 종합대출을 불법으로 발행하기도 했습니다.

상업

복습

승인은 쓸모가 없습니다.

대량의 가짜 대출이 반복적으로 성공적으로 통과되었다.

셋째,

그것은 대출 이후였다.

관리 측면에서,

일부 신용대출 인원은 하청인의 규정과 담보공사 진도에 따르지 않았다.

자동차 딜러 관리

상황,

그리고 차용인의 상황,

대출 후 관리 책임을 이행하지 못한 사람.

개인이 사라지면

유료 신용이 부실 채권을 형성 한 후,

개별 상업은행은 심지어 대출로 대출을 받기도 합니다.

휴가를 통한 개인 종합 소비

대출을 하고, 새것으로 갚고, 이자를 빌리고, 대금 등을 빌려 진상을 은폐하다.

이리강은 소비신용 발전을 제한하는 요인이 소비관념의 제약이라고 생각한다.

오랜 시간 동안,

부족으로 고생하다

경제적 영향,

중국의 절대다수의 소비자들은 여전히 전통 소비 관념에 속박되어 있다.

빚을 원하지 않다

부담,

의식적으로 앞서가는 소비는 말할 것도 없고, 소비신용대출도 사용한다.

우리나라의 광대한 농촌 지역에서

대출

소비는 국민에게 수치스러운 것으로 여겨진다.

만약 소비신용의식이 크게 변하지 않는다면, 소비신용은

대출, 특히 농촌 대출은 수동적인 물이 될 것이다.

뿌리가 없는 나무. 소비 관념이 업데이트되지 않으면, 전통 소비

문헌 평론

문헌 평론

만약 관념이 깨지지 않는다면, 개인 소비 신용 시장의 발전은 어려움을 겪게 될 것이다.

장염이 소비신용 발전의 지역적 불균형을 연구하다.

현재 대출 전달 지역으로 생각하십시오.

시장 경제 환경이 좋은 지역에 집중하고,

특히 대도시에서는 말이죠.

소비 분야는 일방적입니다.

각 업종별

서비스 품종 발전도 매우 불균형하다.

개인 주택 대출 잔액 비중이 크다.

최근 몇 년간 개인 주택

총 소비자 대출 잔액에 대한 대출의 비율은

일곱

이상 사업의 다른 부분도 점차 위축되고 있다. 뿐만 아니라

이러한 측면에만 국한됩니다.

예효비의 눈에는 또 다른 요점이 있다.

그것은 신용의 담보물 실현 채널이다.

좁은 길,

비용이 많이 듭니다.

신용감독이 약하다.

대출 담보물은 은행 및 기타 금융기관이 자산 위험을 해소하기 위해 사용하는 도구이다.

하나의 중요한 수단.

중국 소비재 2 차 시장이 아직 초기 단계에 있기 때문에,

거래 질서가 불규칙하다.

거래법과 규정이 완벽하지 않습니다.

각종 수속은 매우 복잡하다.

거래 비용이 높습니다.

이로 인해 은행은 담보물을 제공하기가 어려워졌다.

청산, 대출 담보명 실세. 그리고 이윤을 확대하고 시장 점유율을 선점하기 위해

대출 기준 및 보증 조건을 무단으로 낮췄습니다.

맹목적으로 대출하고,

직접적으로 위험 축적을 초래하고,

개인 소비에 불리하다

신용업무의 건강한 발전.

전반적으로,

개인 신용의 위험 원인은 이 두 가지 측면에 불과하다.

외인과 내인

왜냐하면.

외부 원인은 주로 중국의 현재 사회 환경이다.

국제 환경의 영향뿐만 아니라

우리나라로 이어진

개인 신용 업무 발전에는 안정된 환경이 없고, 시민들은 여전히 부채 소비에 대한 관념적인 제약이 있다.

내부 원인은 은행 등 금융기관의 내부 관리가 비과학적이기 때문이다.

대출 심사 및 발행 등에 있다.

명절에는 허점이 많아 불신하기 때문에 빠른 발전을 얻기가 어렵다.

둘째,

솔루션에서 분석하다.

결론적으로,

많은 학자들이 다음과 같은 방면에서 대책을 내놓았다.

정책.

후쿤,

예효비 등은 소비신용대출의 입법 과정을 추진하는 것이 관건이라고 생각한다.

법제 환경을 완비하다.

왜냐하면

우리나라의 개인 소비 신용 사업은 시작이 늦었고 발전이 빨라서 정부 관련 부서의 입법이 뒤처졌다.

소비자 신용의 입법 과정을 촉진하고,

만들기,

사운드는 다음과 같습니다.

채권양도제도,

개인 파산 제도,

형식 계약 감독 시스템 및 기타 법률 시스템,

소비자 신용 시장의 문제를 적절하게 처리합시다.

의존하다. 특히 개인 소비 신용 활동에서 소비자의 의무를 명확히 해야 한다.

책임, 의무 및 관련 권리 보호

장벽.

선덕비와 리는 사회신용체계 수립과 보완이 시급하다고 생각한다.

(2)

개인 신용 보고 기관 포함

부서 및 개인 신용 평가 시스템,

거래 비용 절감에 도움이 됩니다.

신용 주체 간의 정보 비대칭 억제

이런 일이 일어났습니다.

역선택과 도덕적 위험을 피하다.

그리고,

개인 신용 체계를 개선하는 것은 주로 개인에게 나타난다.

신용 평가 시스템,

기관,

평가 지표의 세 가지 측면,

우리는 이러한 방면의 건설을 가속화해야 한다.

개인을 완성하다

신용 수집 시스템,

모든 관련 개인 신용 정보를 요약하고,

정보 공유 메커니즘 구축

제거

은행과 소비자 간의 정보 비대칭은 개인 신용을 평가하기 위한 완벽한 지표 체계를 세웠다.

부서,

개인 신용을 평가하기 위한 전문 중개 기관을 설립했습니다.

중개 기관의 평가 행동을 감독합니다.

(3)

고요함은 은행 내 신용관리 메커니즘을 보완하고 과학적인 개인 소비신용을 세워야 한다고 생각한다.

관리 제도가 없어서는 안 된다.

불법 경영을 근절하고,

내부 관리를 강화하여 은행 경쟁력을 높이다.

바늘

중국 소비자 신용 사업 복잡한 신청 절차

상업은행은 소비자에게 원스톱 지불을 제공해야 한다.

금융 서비스, 고객과의 일대일 거래, 즉 모든 프로그램 및 지원 문서,

합의 등. 은행과 고객이 만든 것입니다.

신청자는 관련 부서에 서명하는 데 많은 시간과 정력을 들일 필요가 없다.

은행과 관련이 있습니다.

인증 기관은 부서 간 커뮤니케이션을 조정하고 형성합니다.

고객 및 부서와 소통하는 대신,

사업자본

자원을 낭비하다.

이 관리 시스템에는 대출 발급,

추적,

모니터링 및 기타 프로세스

동시에, 우리는

개인 소비의 현대 위험 조기 경보 메커니즘.

이전 대출을 강화하고,

대출에서,

대출 후 위험 경고

힘,

결국 견제와 균형 메커니즘을 실현하고,

개인 소비 신용 위험을 방비하다.

이와 관련하여,

제 생각에는

전용 개인 소비 대출 심사 센터를 설립할 수 있다.

개인 신용 비즈니스 프로세스 리엔지니어링,

휴대하다

직원들의 전문 수준이 높다.

집약화 관리를 실시하다.

분류 관리를 실시하다.

분류 허가,

각 지점의 관리 수준과 위험 통제 능력을 감안할 때,

다양한 라이센스 관리 및 절차 작업을 수행합니다.

그리고

문헌 평론

문헌 평론

세밀한 관리를 실시하다.

사회보장체계를 완비하여 주민 소득과 구매력을 높이다. 이 대책도 많은 학자들이 내놓은 바 있다.

정부는 주민들의 소득 수준을 높이기 위해 노력해야 합니다.

구매력을 높이고,

전문 사회보장관리기관을 설립함으로써

관리 및 사회 보장 제도 개선,

그들의 즉각적인 소비능력을 자극하고 소비신용을 감당할 수 있는 능력을 자극하기 위해서,

옳다

전통적인 소비 관념을 바꾸고,

개인 소비 신용대출의 발전을 촉진하다.

주민 소득 수준과 구매력을 높이다

높은 소비는 소비자 신용의 발전을 촉진하는 근본적인 동력이며, 주민들의 소비욕구를 자극하고 신용상환능력을 높여야 소비신용대출 발전을 촉진할 수 있다.

힘, 점차 과학적이고 적당한 소비관을 확립하여 개인 소비신용대출의 건강하고 질서 있는 발전을 촉진한다.

일부 학자들은 보증 제도가 완벽해야 한다고 생각한다.

담보제도는 대출의 첫 번째 상환원에 위험이 있을 때이다.

필요한 보증,

차용인의 신용도를 제한하는 강력한 무기이기도 하다.

우리나라 소비신용법이 출범하기 전에

한편, 상업은행은 현행 법규의 관련 규정을 진지하게 연구하고 분석해야 합니다.

법적 분쟁에 대한 묘사가 적고,

유지

담보물이 되기 쉽다.

재산권이 불분명하다

,

현실화가 어려워 기존 법률에 논란이 있다.

일반적으로 담보를 받아들이지 않는다. 선택한 담보물은 반드시 합법적이고 충분하며 유효해야 한다. 반면에, 상업은

은행은 보증인의 범위를 합리적으로 정의해야 한다.

차용인 자신의 좋은 조건,

수입이 안정되고,

보장을 실시할 수 있다.

보험 대출.

보증인은 신용이 높은 고급 고객을 선택해야 한다.

그리고 적어도 자신의 종합 조건은 낮지 않다.

차용인에게 주다.

최근 저널 논문을 자세히 읽음으로써 학자들이 이 문제에 대해 자신의 견해를 발표한 것은 매우 분명하다.

위험과 대책을 분명하게 보여주고,

어떤 사람들은 또한 분석을 위해 모델을 사용합니다.

전반적으로, 연구는 이미 충분하다.

네. 하지만 저는 이 과정에서 미묘한 단점을 발견했습니다. 바로' 사람' 문제를 다루는 것입니다.

제안 된 실행 가능한 솔루션은 거의 없습니다.

대부분 경영진에 불과합니다.

시스템,

법적 문제는 이미 철저히 천명되었다.

말해봐,

나는 이것이 근본적으로 현재의 문제를 해결할 수 있다고 생각하지 않는다.

물론,

모두들 체제 안에서 찾고 있다.

문제도 일리가 있다.

왜냐하면 중국의 많은 법체계가 아직 완벽하지 않기 때문입니다.

특히 사회 신용 시스템.

부서,

관건입니다.

개인 신용 평가 방법 연구 및 개발,

통일 평가 기준,

과학적이고 효과적인

개인 신용 시스템,

그것은 개인 소비자 신용 사업의 전제보증이다.

법적 문제도 반영할 수 있다

현재의 현실.

하지만 우리는 사람들을 최우선으로 생각해야 합니다.

전면적으로 법에 따라 나라를 다스리고,

그래야만 신용업무가 발전할 수 있다

개발에 적합한 플랫폼을 제공하다. 그래서 나는 지금' 사람' 에 집중해야 한다고 생각한다.

갑시다.

각 시민의 신용상태를 더 포괄적이고 정확하게 반영하는 방법,

우리는 어떻게 인간과 동시에

과학적으로 이 정보를 파악하고,

완전한 개인 신용 체계를 세우다.

이전의 학자들은 깊이 생각하지 않았다.

나는 내 자신의 사고를 통해 유용한 아이디어를 제시할 수 있다고 생각한다.

참고

[1]

유가

。

중국 개인 소비자 신용 개발 연구

[J] 입니다.

기술 안내서

(참조)

금융 세계

) 을 참조하십시오

20 10

(참조)

여섯；육

) 을 참조하십시오

。

[2]

후쿤

。

개인 소비자 신용 사업의 위험과 대책

[J] 입니다.

구이저우 농촌 금융

(참조)

관리 및

경영

). 20 1 1 (2).

[3]

리리강

。

개인 소비자 신용 및 신용 시스템 구축

[J] 입니다.

기술 안내서

(참조)

금융의 날

육지

). 20 1 1

(참조)

2

) 을 참조하십시오

。

[4]

이걸

。

개인 소비자 신용에 대한 몇 가지 생각

[J] 입니다.

산서재경대학

. 2009

(참조)

2

) 을 참조하십시오

。

[5]

강평

。

거시 통제 하에서 개인 소비자 신용 사업의 위험 예방

[J] 입니다.

금융과 통화

。 20 1 1

(참조)

사

) 을 참조하십시오

。

[6]

장연

。

금융 위기를 배경으로 한 개인 소비자 신용 개발 대책

[J] 입니다.

비즈니스 관점

. 2009

(참조)

다섯；오；5

) 을 참조하십시오

。

[7]

선덕비

。

중국의 개인 소비자 신용 개발에 관한 연구

[J] 입니다.

현대 경제 정보

. 20 1 1

(참조)

셋；삼；3

) 을 참조하십시오

。

[8]

유효

。

나를 얕잡아 보다

국가 개인이 도태되다

비용 신용 개발

어려움과 대책

연구

[J] 입니다.

언덕

동방직경

도움

. 20 10(3).

[9]

왕해 양염방

。

상업 은행의 개인 소비자 신용 위험 분석 및 대책

[J] 입니다.

이름

문헌 평론

문헌 평론

기술을 이기다

. 2009

(참조)

셋；삼；3

) 을 참조하십시오

。

[10]

남자

하나

。

상업

은행

개인

사람들이 사라졌다

비신

대출면

근접도

바람

위험 및 위험

경각심을 유지하다

반조치

[J] 입니다.

중간

국가

상업

분계선

. 20 10

(참조)

10

) 을 참조하십시오

。

[1 1]

우무직

。

중국 상업 은행의 개인 소비자 신용 사업 위험 예방 대책