세계적인 유명 채권 등급기관인 무디는 127 개의 블록 체인 사례를 제시했고, 통합부터 거래 청산에 이르기까지 문서 저장에서 공급망 관리에 이르기까지 국경을 초월한 지불에서 공급망 금융에 이르기까지 다양한 응용 프로그램이 잇따르고 있다.
이렇게 많은 응용에서 공급망 금융이 주목을 받고 상업화가 빠르게 진행되고 있다.
첫째, 공급망 금융 장면은 1 조 단위의 시장 규모를 가지고 있고 천장은 충분히 높기 때문이다. (알버트 아인슈타인, 공급망 금융, 공급망 금융, 공급망 금융, 공급망 금융, 공급망 금융, 공급망 금융, 공급망 금융) 둘째, 이런 상황은 당연히 다방면의 협력이 필요하지만, 통치에는 전통적인 중앙집권기구가 없고, 신뢰를 쌓기 위해 블록체인이 필요하다. 동시에 기술적으로 이런 장면은 높은 동시성이 필요하지 않으며, 현재의 블록 체인 기술은 만족할 수 있다.
1. 공급망 금융은 1 조 달러 시장입니다.
공급망 금융 (Supply ChainFinance): 핵심 기업 및 관련 상류 및 하류 기업을 전체적으로 핵심 기업을 바탕으로 실제 무역을 전제로 자기보상무역융자 방식을 채택하여 공급망 상류 및 하류 기업에 제공하는 종합적인 금융 상품 및 서비스를 말합니다.
금융담보물에 따라 금융기관은 공급망 금융을 외상 매출금, 선불금, 재고융자로 나누는데, 이 중 외상 매출금 금액이 특히 크다.
국가통계청에 따르면 20 16 년 말 전국 규모 이상 공업기업 미수금은12 조 6000 억 위안으로 전년 대비 10% 증가했으며 기업 융자 수요가 컸다. 방대한 외상 매출금에 비해 20 15 년 우리나라 연간 상업보증은 2000 억 원 정도에 불과하다. 아직 대량의 공급망 수요가 충족되지 않았기 때문에 공급망 금융업계의 발전 공간은 어마하다.
블록 체인은 공급망 금융의 고통을 어떻게 해결합니까?
문제점 1: 공급망 중소기업 융자난으로 비용이 많이 듭니다.
은행은 핵심 기업의 통제 및 판매 능력에 의존하기 때문에 위험 통제를 위해 직접 미지급금 의무가 있는 핵심 기업 업스트림 공급자 (1 급 공급자만 해당) 에게 인수 업무를 제공하거나 하류 리셀러 (1 급 공급자) 에게 선급금 또는 재고 융자를 제공하기만 합니다.
금융 수요가 큰 2 급, 3 급 공급업체/리셀러의 수요가 충족되지 않고 공급망 금융의 업무량이 제한되어 중소기업 융자가 적시에 제품 품질 문제를 초래하지 않아 전체 공급망 시스템을 손상시킬 수 있습니다.
블록 체인 솔루션:
우리는 블록체인에서 디지털 지폐 한 장을 발행하고 운영하는데, 이 지폐는 다방면으로 증거하여 개방적이고 투명한 방식으로 자유롭게 분할하고 전송할 수 있다.
이 모델은 전체 비즈니스 시스템의 신용을 전도성과 소급성으로 만드는 것과 같으며, 원래 융자할 수 없었던 많은 중소기업에게 융자 기회를 제공하고, 어음 유통의 효율성과 유연성을 크게 높이고 중소기업의 자금 비용을 낮추는 것과 같다.
과거 전통적인 공급망 금융회사는 공급망의 약 15% 의 공급자 (중소기업) 에게만 융자 서비스를 제공할 수 있었던 것으로 집계됐지만, 블록 체인 기술을 채택하면 85% 의 공급자가 융자 편의를 누릴 수 있는 것으로 집계됐다.
통점 2: 상업환어음과 은행환어음은 공급망 금융의 주요 융자 수단으로, 현 단계에서 사용 장면이 제한되어 양도가 어렵다.
상업환어음의 사용은 기업의 신용도에 얽매여, 은행 할인 어음의 도착 시간을 통제하기 어렵다. 동시에 이 채권들을 양도하는 것은 어렵지 않다.
실제 금융운용에서 은행은 외상 매출채권' 양도통지서' 의 법적 효력에 대해 매우 우려하고 있기 때문이다. 핵심 기업이 체크인을 할 수 없다면 은행은 신용대출을 원하지 않는다. 은행은 이 채권' 양도통지서' 서명의 법적 효력에 대해 매우 신중하며 핵심 기업 법정대표인이 직접 은행에 서명을 요구한 것으로 알려졌다. 분명히, 이 방법은 조작하기가 매우 어렵다.
블록 체인 솔루션:
은행과 핵심 기업 사이에 연맹 체인을 만들 수 있으며 공급망의 모든 구성원 기업이 사용할 수 있습니다. 블록체인의 다중 서명과 변조할 수 없는 특징을 이용하여 채권 양도는 다방면의 인가를 받아 운영난이도를 낮출 수 있다.
물론 제도 설계는 채권 양도의 법적 통지 효과를 얻을 수 있어야 한다. 동시에 은행은 각 노드의 거래를 드릴다운하여 트랜잭션 순서도를 시각화할 수 있습니다.
문제점 3: 공급망 금융 플랫폼/핵심 엔터프라이즈 시스템은 결백을 입증하기 어려워 자금측 풍제어 비용이 높다.
현재 공급망 금융 업무에서 은행이나 기타 자금 터미널은 기업의 상환 능력과 의지뿐만 아니라 거래 정보 자체의 진실성에 대해서도 우려하고 있으며, 거래 정보는 핵심 기업의 ERP 시스템에 의해 기록됩니다.
ERP 변조는 어렵지만 절대적으로 믿을 수 있는 것은 아니다. 은행은 또한 핵심 기업과 공급업체/리셀러가 공모하여 정보를 수정하고, 인적 물력을 투입하여 거래의 진실성을 검증해야 하며, 추가적인 풍제어 비용을 늘려야 한다고 우려하고 있다.
블록 체인 솔루션:
"신뢰할 수 있는 기계" 로서 블록 체인은 추적 가능성, * * 지식 및 중심 제거 기능을 갖추고 있으며, 블록 체인의 데이터에는 타임스탬프가 있습니다. 한 노드의 데이터는 수정되더라도 절대 군주가 될 수 없다. 따라서 블록 체인은 절대적으로 신뢰할 수 있는 환경을 제공하고, 자금 측의 위험 통제 비용을 절감하고, 은행의 정보 변조에 대한 우려를 해결할 수 있습니다.
블록 체인 기업은 공급망 금융을 어떻게 차단해야합니까?
시장 선택의 경우 블록 체인 창업 회사는 가전제품, 자동차, 소매, 의류, 의약업 등 천장이 높은 부문을 선택해야 한다고 생각합니다. 한편 이들 업종은 시장이 넓고 공급망 관리 인프라는 상대적으로 완벽하며 블록 체인 초기 비용은 상대적으로 작다.
우리는 블록 체인 기업이 공급망 금융에 진입하는 데는 두 가지 모델이 있다고 생각한다.
첫 번째는 핵심 엔터프라이즈/플랫폼과 직접 협력하여 블록 체인의 기본 솔루션을 제공하는 것입니다. 충분한 데이터를 축적한 후, 그들은 도킹된 투자자에게 금융 서비스를 제공하는 연합 체인을 만들 것이다. (얼라이언스 체인 모드)
블록 체인 자체가 위험 통제 문제를 해결할 수 없기 때문에, 이 단계에서 엔터프라이즈급 위험 통제는 여전히 강력한 핵심 기업에 초점을 맞춰야 합니다. 동시에, 핵심 기업의 지원을 받으면 고객 문제를 효과적으로 해결할 수 있습니다. 대형 핵심 기업에는 일반적으로 수천 개의 공급업체가 있기 때문입니다.
현재 국내 블록 체인 회사는 Bubi, Netlog Technology 등을 포함한 핵심 기업으로부터 진입한다. 부비는 공급망 금융을 위해 특별히 설계된 연합체인 부노를 출시하여 은행, 핵심 기업, 인수 회사를 연결했다. 부노는 광저우, 선전, 업무 방사선 동남지역에 입각하여 공급망 금융 분야를 깊이 파고 있다. 이전에는 Yigang.com 과 전략적 협력 계약을 체결했습니다.
두 번째 모델은 추적, 추적, 시각화 등과 같은 공급망 관리 서비스를 제공하는 것입니다. , 정보 흐름, 물류, 자금 흐름을 통합하기 위해 금융 서비스에 종사한다. (개인 체인 모드)
이 모델은 블록 체인으로 응용 프로그램 장면을 만드는 것과 같습니다. 그해 알리페이와 마찬가지로 그해 마윈 직접 알리페이를 하면 하기 어렵다. (윌리엄 셰익스피어, 알리페이, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언) 응용장면이 없기 때문에, 그는 먼저 실물경제의 타오바오를 만들었다. 타오바오를 통해 알리페이는 집중신탁장면으로 나타났고, 다른 앱은 알리페이에 접목되어 앤트파이낸셜 () 를 만들었다.
현재 국내 블록 체인 회사의 공급망 서비스 모델은 BITSE 와 food superior 를 포함하고 있습니다.
예를 들어, VeChain 은 보안 추적 가능성 방법을 제공합니다. 각 상품에 NFC 칩을 이식하고, 블록 체인에 상품을 등록하여 디지털 신분을 갖게 한 다음 * * * 로 유지되는 장부를 통해 이 디지털 신분에 대한 모든 정보를 기록하여 검증 효과를 얻을 수 있습니다. 현재 Vechain 제품은 10 개 이상의 업계 벤치마킹 고객을 대상으로 백만 id 를 체인에서 운영하고 있습니다.
4, 공급망 금융 거래소 건설의 세 단계
구현 경로에서 볼 때 공급망 금융 분야에서의 블록 체인 적용은 세 단계로 이루어질 수 있습니다.
전제로, 우리는 블록체인과 공급망 금융의 연합을 구축해야 한다. 연맹의 참가자로는 공급망 금융 플랫폼, 핵심 기업, 전문 금융 중개, 투자자, 인수 기관 등이 있습니다.
모든 참가자는 그에 상응하는 의무를 져야 한다. 예를 들어, 플랫폼은 공급망 정보, 고객 정보 등 수력과 같은 기본 서비스를 제공하는 반면, 핵심 기업은 업계 상황을 이해하고, 공급망의 기업을 통제하고, 위험 통제를 담당하고 있습니다.
전문 금융 중개인은 분석 플랫폼 정보를 통합하고 맞춤형 블록 체인 전자 청구서와 같은 맞춤형 공급망 금융 제품을 제공할 수 있습니다. 출자측은 은행, 인터넷 금융기관 등 고객을 포함해 해당 위험 선호도를 도킹할 책임이 있다.
리그 체인이 완성되면 3 단계 전략을 시작할 수 있다.
첫 번째 단계는 데이터를 업로드하고, 공급망 연합의 데이터를 체인에 올려놓고, 블록 체인의 특성을 이용하여 변조를 방지하고, 데이터 인식, 추적 등의 서비스를 제공하는 것입니다.
2 단계, 자산 디지털화, 융자 수요를 대표할 수 있는 창고, 계약, 블록체인 어음을 디지털 자산으로 전환시켜 유일성, 변경불가, 복제 불가성을 갖추고 있다.
3 단계, 디지털 자산 거래, 공급망 금융 플랫폼을 금융 자산 거래소로 전환, 비표준 기업의 대출 수요를 표준화된 금융 상품으로 전환, 토큰 기반, 투자 융자 요구 사항 충족, 가치 거래.
결국 블록 체인 기술은 공급망 금융 자산의 유동성을 효과적으로 높이고, 새로운 금융 수단과 위험 통제 시스템을 동원하여 중소기업 융자의 롱테일 시장을 포괄하고, 공급망 금융을 서비스로 추진할 것입니다.