(1) 금융기관의 설립과 금융활동은 반드시 법에 따라 준입 관리를 실시해야 한다. 법에 따라 대출 업무 자격을 취득하지 않으면 어떤 조직이나 개인도 대출 업무에 종사해서는 안 된다.

(2) 각종 기관이 금리와 각종 비용 형식으로 대출자에게 징수하는 종합자금비용은 최고인민법원의 민간대출금리에 관한 규정에 부합해야 하며, 법률 관련 금리 규정을 위반한 대출의 발행이나 중매를 금지해야 한다. 각종 기관이 대출자에게 받는 종합자금비용은 성인화 형식으로 환산해 대출조건, 연체처리 등의 정보를 미리 공개해 대출자에게 관련 위험을 일깨워야 한다.

(3) 각 기관은' 당신의 고객 이해' 원칙을 준수하고 금융 소비자의 권익을 충분히 보호해야 하며, 어떤 방식으로든 대출자가 과도하게 대출을 하도록 유도하여 채무 함정에 빠져서는 안 된다. 차용인의 신용 상태, 지급 능력 및 대출 용도에 대한 포괄적이고 지속적인 평가를 통해 차용인의 적합성, 통합 자본 비용, 대출 금액 한도, 대출 기간, 대출 연장 한도,' 냉정기간' 요구 사항, 대출 사용 한도 및 상환 방식을 신중하게 결정해야 합니다.

소득원이 없는 대출자에게 대출을 발행해서는 안 되며, 단일 대출 원금이자 총채무 부담은 상한선을 명확하게 설정하며, 대출 연장 횟수는 일반적으로 2 회를 넘지 않는다.

(4) 각 기관은 신중한 경영 원칙을 고수하고 신용 기록 부족, 장기 대출, 사기 등의 요인이 가져올 수 있는 영향을 종합적으로 고려해야 한다. 대출의 질에 있어서 위험 내부 통제를 강화하고,' 데이터 중심' 풍제어 모델을 신중하게 사용하며, 각종 방법으로 불량자산을 숨기지 않는다.

(5) 각종 기관이나 위탁된 제 3 자 기관은 폭력, 협박, 모욕, 비방, 괴롭힘 등의 수단으로 대출을 독촉해서는 안 된다.

(6) 각종 기관은 고객 정보 보안을 강화해야 하며,' 빅 데이터' 라는 이름으로 고객의 프라이버시 정보를 도용하거나 남용해서는 안 되며, 불법으로 매매하거나 고객 정보를 누설해서는 안 된다.

둘째, 전반적인 감독을 조정하고 네트워크 소액 대출 정리 및 정류 작업을 수행합니다.

(1) 소액대출회사 감독관이 온라인 (인터넷) 소액대출회사 신설을 중단했다. 새로운 소액대출회사가 성 () 을 넘어 소액대출 업무를 전개하는 것을 잠시 중단하다. 이미 건립을 승인하여 개업 비준을 보류하였다.

소액 대출 회사의 심사 승인 부서는 국무원 관련 문서의 규정에 부합해야 한다. 관련 규정을 준수하지 않는 승인된 기관의 경우 업무 자격을 다시 점검해야 합니다.

(b) 네트워크 소액 금융 사업 관리를 엄격히 규제한다. 특정 장면이 없고, 지정된 용도가 없는 인터넷 소액 대출 발행을 일시 중지하고, 점차 재고 업무를 줄이고, 기한 내에 정비를 완료하다. 효과적인 조치를 취하여 대출자가' 대출로 대출을 받음',' 다두대출' 을 방지하는 것을 방지해야 한다. "캠퍼스 대출", "선불대출" 발행을 금지하다. 주식 선물 등 투기성 경영에 대한 대출 발행을 금지하다. 지방금융감독부는 지속적이고 효과적인 규제 안배를 세워야 하고, 중앙금융감독부는 감독을 강화해야 한다.

(3) 소액 대출 회사의 자금원에 대한 신중한 관리를 강화하다. 어떠한 방식으로든 불법 자금을 모으거나 공공 예금을 흡수하는 것을 금지하다. 인터넷 플랫폼 또는 각종 지방거래 장소를 통해 회사 신용 자산을 판매, 양도 또는 위장 양도하는 것은 금지되어 있습니다. 지점 간 대출에서 정보 중개자를 통한 자금 통합은 금지되어 있습니다. 신용자산 양도, 자산증권화 등 명목으로 포함된 자금은 표내 융자와 결합해야 하며, 조합한 후 총 융자액과 순자본의 비율은 당분간 현지 현행비례규정에 따라 집행되며, 각지에서는 소액대출회사의 비례규정을 더 완화하거나 편복할 수 없다.

규정된 비율을 초과하는 소액 대출 회사의 경우 규모 축소 계획을 세워야 하며, 기한은 관련 비율 요구 사항을 충족하고 소액 대출 회사 감독 부서에서 감독합니다.

각 성 (구, 시) 소대출사 감독부는 인터넷 소대출의 정비를 담당한다. 중앙금융감독부는 인터넷 소액대출 위험 특별 정비 실시 방안을 마련하여 관련 업무 요구를 더욱 구체화할 예정이다.

셋째, 은행 금융 기관의 "현금 대출" 사업 참여를 더욱 규제하기 위해 더 많은 노력을 기울이십시오.

(1) 은행업 금융기관 (은행, 신탁회사, 소비금융회사 등 포함). ) 는' 개인대출 관리 잠행방법' 등 관련 규제와 위험관리 요구 사항에 따라 대출 발급 활동을 엄격히 규제해야 한다.

(2) 은행업 금융기관은 어떤 형태로도 대출업무 자격이 없는 기관에 대출을 해 자금을 제공할 수 없고, 출자와 대출업무 자격이 없는 기관에 대출을 할 수 없다.

(3) 은행업 금융기관이 제 3 자 기관과 합작하여 대출 업무를 수행하는 경우 신용심사, 위험통제 등 핵심 업무를 아웃소싱해서는 안 된다. "대출 원조" 사업은 본원으로 돌아가야 한다. 은행업 금융기관은 무보증 자질의 제 3 자 기관이 제공하는 증신 서비스, 밑거름 약속 등 변변 증신 서비스를 받아서는 안 된다. 그들은 제 3 자 협력기관이 대출자에게 이자 비용을 청구하지 않도록 요구하고 보장해야 한다.

(4) 은행 금융 기관 및 발행 관리 자산 관리 제품은 직접 투자하거나 (클래스) 증권화 제품 또는' 현금 대출',' 캠퍼스 대출',' 선불대출' 을 기반으로 판매하는 기타 제품에 투자할 수 없습니다.

은행업 금융기관은 규범과' 현금대출' 업무 정비에 참여하고 있으며, 은감회 지방파출기구가 책임지고, 지방정비가 협조한다.

넷째, P2P 대출에서 P2P 정보 중개 기관의 업무 관리를 지속적으로 추진하고 보완한다.

(1) 법률 관련 금리 규정에 부합하지 않는 대출 업무를 배정하거나 변장해서는 안 된다. 대출 원금에서 이자, 수수료, 관리비, 보증금, 고액 연체 이자, 연체금, 벌금 등을 미리 공제하는 것은 금지되어 있습니다.

(2) 고객 정보 수집, 심사, 신용평가, 계좌 개설 등 핵심 업무를 아웃소싱하는 것을 금지합니다.

(3) 은행업 금융기관 자금과 일치하지 않고 P2P 지점간 대출에 참여한다.

(4) 상환원이나 상환능력이 없는 학생, 대출자에게 대출 중매 업무를 제공해서는 안 된다. "계약금 대출", 부동산 외지 모금 등 주택 융자 및 대출 중개 서비스를 제공할 수 없습니다. 특정 용도가 없는 대출 중매 업무를 제공하지 않는다.

지점 간 대출 특별 위험 개선 공동 작업실은' 현금 대출 정리' 업무 활동에 관한 통지 (17 호) 에 따라 지점 간 대출에서 정보 중개 기관의' 현금 대출' 업무를 정리해야 한다.

다섯째, 분류 처분은 각종 불법 기관에 대한 처분력을 높인다.

(1) 각종 기관이 상술한 규정을 위반하여 업무를 전개하는 경우, 감독 부서가 줄거리의 경중을 근거로 휴업 정돈, 명령수정, 통보비판, 문서화 안 함, 업무자격 취소 등의 조치를 취하여 시정을 촉구하고, 줄거리가 심각하여 단호하게 단속한다. 동시에, 상황에 따라, 지방 인민 정부의 관련 기능 부서와 재정 감독 부서가 법에 따라 행정 처벌을 한다. 관련 부서는 위법 위반에 대해 각종 기관이 업무를 수행하는 데 도움을 주는 사이트, 플랫폼을 제지하고 법에 따라 책임을 추궁해야 한다.

(2) 대출 업무를 허가받지 않은 조직이나 개인에 대해서는 은감회의 지도하에 각지에서 엄중히 단속하고 단속해야 한다. 기회를 빌려 채무를 회피하고, 정류 업무를 지지하지 않는 것에 대해 처벌과 타격력을 높인다. 불법 경영 혐의, 관련 부서로 이송하여 조사하여 처리하다. 금융 기관 및 비은행 지불 기관은 금융 서비스 제공을 중단하고 통신 관리 부서는 법에 따라 인터넷 금융 사이트 및 모바일 애플리케이션을 폐기합니다.

불법 모금과 불법 증권 등 위법 행위가 의심되는 사람은 불법 모금을 처분하고, 불법 증권활동을 단속하고, 각종 거래장소 정리 등의 작업 메커니즘에 따라 조사하여 처리한다.

(3) 악의적인 사기와 폭력 독촉 등 심각한 위법 행위가 의심되는 기관에 대해 공안기관에 단서를 적시에 이송해 위험을 효과적으로 예방하고 사회 전반의 안정을 확보한다.

여섯째, 구현을 잘 잡고, 장기에 초점을 맞추고, 표준화 정류 작업이 실효를 거두도록 보장하다.

(1) 각지에서는 조직 리더십과 조정 조정을 강화하고, 지방금융감독부가 주도하고, 각종 기관의 주요 책임 부서를 명확히 하고, 위험 밑수를 정확히 파악하고, 시정 방안을 마련하고, 관할 내 기관의 주체 책임을 확고히 하고, 전면적으로 심도 있게 정비하고, 영토 책임과 지역 간 조정을 결합하는 작업 메커니즘을 다그쳐야 한다. 동시에 비상 계획을 잘 세우고, 위험의 최종선을 지키다.

(2) 각지에서는 관할 내 관련 기관이 국가금융신용정보 기초데이터베이스와 중국인터넷금융협회 신용정보 공유 플랫폼을 최대한 활용해 대출자가 다발대출과 과대출을 하지 못하도록 지도해야 한다. 각지에서는 차용인이 법에 따라 채무 상환 책임을 이행하도록 유도하고, 정보 공개, 부정직 합동징계 등의 제도를 수립하여, 불신자들이 곳곳에서 제한을 받을 수 있도록 해야 한다.

(3) 각지에서 위험경고 교육을 실시해 부정과 사기성 대출 활동 및 불법 금융활동을 식별할 수 있는 능력을 높이고 위험예방의식을 강화해야 한다.

(4) 각지에서는 제보 및 중상 중벌제도를 세우고 중국 인터넷 금융협회 제보 플랫폼 등을 최대한 활용해 위법 행위의 단서를 제공하는 제보자에게 상을 주고 사회감독 역할을 충분히 발휘해 위법행위에 대한 중처벌에서 효과적인 억제력을 형성해야 한다.

(5) 각지에서는 본 통지의 요구에 따라 엄격하게 규범과 정비를 진행해야 한다. 감독 책임의 부재와 시행이 부실한 것은 엄중한 책임을 지게 될 것이다.

(6) 각지에서 시정 방안과 월별 업무 진척 상황 (월 5 일 (영업일 기준) 을 P2P 인터넷 대출 위험 특별 정돈 작업팀 사무실 (은감회) 에 제출하고 인터넷 금융 위험 특별 정돈 작업지도팀 사무실 (인민은행) 을 복사해야 한다.

확장 데이터

제 8 조 대출 회사 설립은 다음 조건을 충족시켜야한다.

(a) 요구 사항을 충족시키는 정관이 있습니다.

(b) 등록 자본은 50 만 위안 이상이며, 화폐자본을 납부하기 위해 투자자가 한 번에 납부한다.

(3) 전문 지식과 전문 업무 경험을 갖춘 고위 경영진이 있다.

(4) 해당 전문 지식과 업무 경험을 갖춘 직원이 있습니다.

(5) 필요한 조직 및 관리 시스템;

(6) 요구 사항을 충족하는 사업장, 안전 예방 조치 및 기타 업무 관련 시설이 있습니다.

(7) 중국 은행업감독관리위원회가 규정한 기타 조건.

중국 은행업 감독관리위원회 정부 정보 공개