1. 신용위험의 네 가지 주요 특징은 비대칭, 누적성, 체계성, 내생성이다. 신용 위험은 은행, 채권 발행인 및 투자자 결정에 영향을 미치는 매우 중요한 요소입니다.
둘째, 신용 위험이란 무엇입니까?
1. 신용 위험은 거래 상대의 위험 또는 성과 위험으로, 거래 상대가 만기되어 채무를 이행하지 않는 것을 의미합니다. 은행 신용 위험은 주로 대출에서 발생하며, 보증과 수락, 증권투자 등 업무도 있어 은행의 생사와 관련이 있다.
2. 은행의 신용 위험은 주로 두 가지 측면에서 비롯된다. 첫째, 예금자가 은행에서 돈을 인출할 때 은행은 충분한 자금 대응이 없다. 둘째, 채무가 만기가 되었을 때, 대출자는 규정에 따라 대출과 이자를 상환하지 않았다.
셋째, 특정 신용 위험 특성 분석:
1. 비대칭: 예상 이익과 예상 손실이 비대칭입니다. 엔티티가 특정 신용 위험을 부담하면 해당 엔티티의 예상 이익과 예상 손실은 비대칭입니다.
2. 누적성: 누적성 신용위험이란 신용위험이 끊임없이 누적되고 악순환, 연쇄반응, 특정 임계점을 넘어서는 갑작스러운 폭발이라는 특징을 가지고 있어 금융위기를 초래할 수 있다는 것을 말한다.
3. 체계성: 체계적 위험이란 거시경제 요소의 불확실성으로 인한 위험이다. 신용 위험은 거시경제 요인에 의해 구동되는 중요한 체계적인 위험이다.
4. 내생: 신용위험은 전적으로 객관적인 요인에 의해 구동되는 것이 아니라 주관적이며 객관적인 데이터와 사실에 의해 증명될 수 없다.
넷째, 신용 위험을 방지하는 방법:
1. 신용 위험 관리 시스템 구축
신용 위험 방지는 체계적인 작업입니다. 어떤 부분에서 잘 하면 무효이거나 효과가 없으니, 반드시 전반적인 방어를 잘 해야 한다. 전반적으로, 건설을 총괄하고, 신용위험관리체계를 세우고, 업무 취득에서 대출 발행에 이르기까지 회수에 이르는 모든 부분을 예방해야 한다.
2. 위험 관리 팀 구성을 강화하십시오.
많은 상업은행의 위험관리팀이 약해서 은행 신용위험을 예방하는 역할을 할 수 없다. 이런 상황을 바꾸기 위해서는 인재에 대한 유치를 강화하고 위험팀에 대한 교육과 훈련을 해야 한다.
3, 비즈니스 정기 검증.
각 업무마다 위험이 잠복해 있고, 업무마다 가능성과 위험성이 다르다. 은행의 위험 달력 팀은 정기적으로 업무의 가능성과 가능한 손실을 평가하고 식별해야 합니다.
4. 대출 고객에 대해 더욱 조심해야 합니다.
업무를 시작하기 전에 고객의 정보를 수집하고 분석하여 정보의 정확성을 식별하고 허위 정보가 고객에 대한 잘못된 판단을 내리지 않도록 합니다.
5. 분산 대출
많은 상업은행의 신용업무는 왕왕 어떤 업종에 집중된다. 일단 이들 업종이 거시정책의 영향으로 큰 변화가 생기면 대출자에게 주는 변화는 전복적인 변화이고, 자연상업은행은 막대한 손실이다. 따라서 상업은행은 신용업무를 확대해야 한다.
대부분의 상업은행에 있어서 대출은 가장 크고 뚜렷한 신용위험의 원천이다.
신용위험은 위약의 위험이며, 은행 대출자가 돈을 갚을 수 없는 위험이다. 만약 그 원인이 적절하지 않다면, 당신이 원래 열거한 세 가지는 위험의 원인이 아닙니다. 예를 들어, 위험에 대한 인식이 부족하다는 것은 위험의 원인과 크게 관련이 없습니다. 그리고 국내 은행의 리스크 관리는 전반적으로 상당히 전문적이어서 외국과의 인식에도 큰 차이가 없었고, 그 이전에도 은행 내부 관리, 제도, 위험 통제에 문제가 생겨 신용위험이 발생했다. 현재 내부 통제 제도가 미비한 것은 중요한 원인이 아니다. 제도 문제는 대부분 개별적이고 작은 문제이며, 다른 요인이 겹치면 결국 위험이 발생할 수 있다. (중국 대부분의 은행업 규제 기관과 상업은행 자체는 모두 위험이 보수적이고, 대부분의 제도는 엄격하므로, 너는 하지 않거나 적게 하지 않으면 위험을 피할 수 있다고 믿어야 한다.) 정보 비대칭은 은행 고객 마케팅 및 신용 관리에서 어려운 문제이며 은행 대출이 위험하고 적시에 발견되지 않은 이유 중 일부라고 할 수 있지만 위험 자체와는 큰 관계가 없습니다. 은행의 관점에서 볼 때, 신용 위험의 원인은 주로 외부 (거시적, 업종적, 기업 자체의 등) 이다. ) 및 내부 (관리, 시스템, 바람 제어 등. 현재 가장 중요하고 포괄적인 원인은 외부 요인, 특히 기업 이외의 국가, 지역, 업계의 거시경제 형세다. 은행은 순주기 산업, 특히 중국 경제에서' 정부의 손' 이 매우 강하다. 중앙과 지방산업, 신용, 세금 등의 정책 계획과 국내외 경제 상황이 변화할 때 기업의 전반적인 경영 효율성, 이익, 현금 흐름 수준은 거시경제 수준과 밀접한 관련이 있다. 이것은 큰 환경과 큰 배경이자 은행 대출 신용 위험 수준에 영향을 미치는 가장 중요한 요소이며, 은행업 및 지역 전체의 연체와 불량을 결정하는 가장 중요한 조건이다. 외부 요인의 두 번째 측면은 기업 자체의 경영 중의 문제이다. 많은 요인들이 있습니다. 주로 관리 부실을 포함합니다. 제품이 옳지 않고, 기술은 강경하지 않고, 시장 경쟁에서 탈락한다. 확장이 너무 빨라서 현금 흐름이 따라가지 못한다. 악의적인 사기, 대출 사기; 생산 사고 및 자연 재해 사장, 실제 통제인 사건, 민간 대출 등. 지금도 다른 사람에게 끌려 들어가 보증인이 되는 사람들이 많다. 내부 요인으로 볼 때, 신용 위험의 원인은 주로 은행 자체 경영 관리의 문제 (두 번째 문제인' 현재 상업은행 신용 위험 관리의 문제점' 에 해당함) 로, 고객의 부적절한 선택이 포함됩니다. 대출 후 관리가 제대로 되지 않아 자금 모니터링과 대출 후 검사에 문제가 있다. 개별 직원은 법률 및 규정을 위반합니다. 잠깐만요.
상업 은행 신용 위험의 원천
상업은행의 신용위험은 주로 은행의 대출업무와 투자업무에서 비롯된다.
대출 업무에서 상업은행은 대출 위약의 위험을 감수해야 한다. 만약 대출자가 대출금을 상환할 수 없다면 상업은행은 손해를 볼 것이다. 게다가, 상업은행도 대출의 질이 좋지 않아 손해를 볼 수 있다.
투자 업무에서 상업은행은 투자 손실의 위험을 감수해야 한다. 투자증권의 가치가 떨어지면 상업은행이 손해를 볼 것이다. 게다가, 상업은행도 투자의 증권 품질이 좋지 않아 손해를 볼 수 있다.
또한 상업 은행은 시장 위험, 운영 위험, 계약 위험, 법적 위험 등의 요인으로 인해 신용 위험에 노출될 수 있습니다. 신용위험을 낮추기 위해서는 상업은행이 건전한 위험관리 체계를 세우고 위험모니터링과 예방조치를 강화해야 한다.
은행 대출 신용 위험에 대한 소개는 여기서 끝난다.