인터넷 금융의 미래 발전 추세는 FinTech 를 계속 주도하고, 기술로 대표되는 기업은 금융업계의 건강하고 건전한 발전을 추진할 것이다. 대출 사기꾼에 직면하여 전통 금융기업은 신기술과 새로운 모델을 포용하고 기술 변화에서 대출 사기꾼의 진입을 막는다. 대기업의 경우 BATJ 로 대표되는 거물들은 분할 업무, 투자 인수 등을 통해 금융 기술 분야를 발전시킬 예정이다.
앞으로 FinTech 기술은 더욱 심도 있게 집중될 것이며, 지능형 바람 제어, 빅 데이터 신호, 블록 체인 기술, 기계 학습, 지능형 투자, 이미지 인식 등의 분야는 FinTech 기술의 경쟁 지점이 될 것이며, 혁신 기술은 업계의 효율적인 발전에 더 큰 도움이 될 것입니다.
인터넷 금융의 혁신은 주로 다음과 같은 측면에 나타난다.
1. 지불 방식의 혁신. (제 3 자 지불로 대표됩니다. ) 을 참조하십시오
2. 채널 혁신. 인터넷을 이용하여 전통 금융 상품을 판매하다. ) 을 참조하십시오
제도 혁신. 인터넷 회사는 어떤 방면에서 신형 금융기관의 운영 모델을 탐구하고 있다.
4. 투자 및 자금 조달 방식의 혁신. (중개, 대출 쌍방의 정보 비대칭과 거래 비용 절감)
요약하자면, 인터넷 금융의 혁신 연구는 여러 가지 측면에서 여러 가지 요소를 고려하여 진행된다.
전통적인 금융에 비해 인터넷 금융:
(1) 금융의 핵심 기능은 변경되지 않았습니다. 인터넷 금융은 여전히 불확실한 환경에서 시간과 공간에 자원을 배치하여 실물경제를 위해 서비스한다. 구체적으로: 1) 결제 결제 2) 자금 조달 및 지분 정제; 3) 경제 자원 이전 채널을 제공한다. 4) 위험 관리 5) 정보 제공 6) 인센티브 문제 해결.
(2) 지분 채권 보험 신탁 등 금융계약의 내포는 변하지 않는다. 금융계약의 본질은 불확실한 미래에 대한 모든 당사자의 권리와 의무를 규정하는 것으로, 주로 미래의 현금 흐름을 겨냥한 것이다.
(3) 재정적 위험과 외부성의 개념은 변하지 않는다. 인터넷 금융에서 위험은 여전히 미래의 손실 가능성을 의미하며 시장 위험, 신용 위험, 유동성 위험, 운영 위험, 평판 위험 및 법률 준수 위험 등의 개념과 분석 프레임워크가 여전히 적용됩니다. 이와 함께 인터넷 금융도 소비자를 오도하고, 홍보를 과장하고, 사기를 치는 문제가 있다. 따라서 인터넷 금융감독의 기본 이론은 변하지 않고 신중한 감독, 행동감독, 금융소비자 보호 등 주요 규제 방식도 적용되지만 구체적인 규제 조치는 전통금융과는 다르다.
인터넷 금융의' 변화' 는 주로 인터넷 요인이 금융에 침투하는 것에 나타난다.
첫 번째는 모바일 결제 및 제 3 자 결제, 빅 데이터, 소셜 네트워킹, 검색 엔진, 클라우드 컴퓨팅 등에 주로 나타나는 인터넷 기술의 영향입니다. 인터넷은 거래 비용을 크게 줄이고, 정보 비대칭을 완화하고, 위험 가격 책정 및 위험 관리의 효율성을 높이고 (인간의 뇌의 판단 효율을 훨씬 능가), 거래 가능성의 경계를 확대하고, 자금 공급과 수요 양측이 직접 거래할 수 있도록 하여 금융 거래와 그 조직 형태에 영향을 줄 수 있다. 여기서는 세 가지 기술적 추세를 강조해야 한다: 하나는 정보의 디지털화이다. 두 번째는 컴퓨팅 능력의 지속적인 향상입니다. 앞으로 클라우드 컴퓨팅, 양자 컴퓨팅 및 바이오메트릭 컴퓨팅은 IC 성능의 물리적 경계를 돌파하는 데 도움이 될 것입니다. 셋째, 인터넷 커뮤니케이션의 발전. 이 세 가지 주요 기술 추세는 금융 기반시설에 영향을 줄 뿐만 아니라 금융 이론의 돌파구도 추진한다.
둘째, 인터넷 정신의 영향. 전통 금융은 어느 정도 엘리트적인 기질을 가지고 있고, 전문적인 자질과 진입 문턱을 중시하며, 누구나 들어갈 수 있는 것도 아니고, 누구나 금융 서비스를 즐길 수 있는 것도 아니다. 인터넷 정신의 핵심은 개방, 즐거움, 중심화, 평등, 자유 선택, 포용, 민주주의이다. 인터넷 금융은 금융업계의 모든 조직과 플랫폼 모델의 부상, 금융분업과 전문성의 약화, 금융상품의 단일화, 금융의 중개화와 비중개화, 금융의 민주화와 보편화를 보여준다.
따라서 인터넷 금융 혁신의 이론적 논리와 혁신 경로는 전통적인 금융 혁신과는 달리 규제의 차이를 내포하고 있습니다.
1. 인터넷 금융 개념의 혁신. 마케팅 관념, 재테크관념, 신용관념, 서비스관념, 인재관념의 혁신, 2. 인터넷 금융 기술 혁신. 은행 데이터 창고를 구축하고, 온라인 은행 시스템을 구축하고, 전자 상거래 발전을 촉진하기 위해 노력하다. 금융 정보 통신망 건설을 강화하고 지불 시스템, 관리 정보 시스템 및 사무 자동화 건설을 개선하다. 컴퓨터 시스템 보안. 3, 인터넷 금융 상품 혁신, 금융 파생 상품 연구 및 기초 제품 혁신 강화, 기존 제품 개발 촉진 및 시장 규모 확대. 4. 인터넷 금융 상품의 혁신. 금융수학과 금융공학은 인터넷 금융에 강력한 도구와 수단을 제공한다. 5. 온라인 금융 시스템의 혁신. 산업 제도 혁신. 국제 협력 체제. 중국 인터넷 금융 제도 혁신, 6, 인터넷 금융 조직 혁신. 전통적인 금융 서비스 분야에서는 대규모 인수합병의 물결이 일고, 비금융기업은 비용 우위를 이용하여 인터넷 기술을 통해 금융 서비스 분야에 침투한다. 7. 전통적인 규제 아이디어와 개념을 적시에 조정하고 변경하십시오. 규제 법규 건설을 가속화하다. 인터넷 뱅킹의 엄격한 시장 접근.
최근 몇 년 동안 중국 인터넷 금융의 혁신은 주로 다음 7 가지 측면에 반영되었다.
만족스러운 대답
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인터넷은 인터넷 금융에서 어떤 수준에 나타납니까? 먼저 금융의 본질을 논의한 다음 인터넷 금융에서 인터넷의 중요한 역할과 계층에 대해 논의해야 한다.
금융의 역할은 잘 알려져 있다. 지불은 가장 오래되고 기본적인 금융 기능입니다. 금융기관은 투자 융자 매칭을 통해 자금이 시공간을 넘나드는 것을 돕고 금액, 기한, 위험, 유동성 등의 잘못된 배합을 극복해야 할 수도 있다. 보험은 재난을 대비하기 위한 것이다.
이러한 금융 기능을 뒷받침하는 기본 요소는 채널, 데이터 및 기술입니다.
먼저 채널의 요소를 살펴 보겠습니다. 금융 발전사에서 가장 중요한 특징 중 하나는 금융이 상업에 의해 추진되고 상업에 봉사하는 것이다. 16 세기 후반에 네덜란드는 세계에서 항해 기술이 가장 선진적인 나라로, 세계 범선의 절반이 암스테르담 항구를 통해 유럽으로 들어간다. 암스테르담은 당시 부끄럽지 않은 세계무역센터였다. 무역은 필연적으로 결산의 수요를 가져오고, 융자와 대출에 대한 수요를 더욱 가져오며, 암스테르담항 부근에 최초의 현대은행이 탄생하여 무역 매매 쌍방의 결산을 편리하게 했다.
한편, 글로벌 무역의 융합으로 암스테르담은 매우 번영하고, 카페에 모여 정보를 교환하고, 부의 이야기 * * * 더 많은 무역회사를 설립하고, 부의 꿈을 가진 사람들이 카페에 모여 새 무역회사의 주식을 구입하고, 각종 정보를 조회하고, 이들 무역회사의 주식과 채권을 거래하여 첫 번째 증권거래소를 만들었다. 네덜란드는 17 세기에 국제무역과 금융의 중심지가 되었다.
사실, 금융 센터나 금융 기관의 출현은 상업의 번영과 밀접한 관련이 없다. 산업 혁명 때문에 영국은 18 세기에 네덜란드를 대신하여 세계 금융의 중심지가 되었다. 소금을 파는 화물이 전 세계에 퍼져 있기 때문에 산서표 번호는 19 세기부터 20 세기 초까지 중국의 금융의 왕이 되었다. 바로 전자상거래의 부상으로 거래 건수를 보면 알리페이 [웨이보] 가 세계 최대 모바일 결제 수단이 된 것이다. 역사와 현실은 금융기관의 발전 전망이 채널의 접근성, 즉 금융에 대한 비즈니스 시나리오의 접근성, 그리고 업무와 소비로 인한 금융 수요와 공급의 접근성과 밀접한 관련이 있음을 알려 줍니다.
사회화 대생산은 분업이 점점 가늘어지게 되었다. 규모화, 집약화의 효율성이 상업적 편리성보다 우선할 때, 금융은 부분적으로 상업 장면에서 벗어나기 시작하는데, 일부 금융거래는 심지어 상업 장면과는 전혀 무관합니다. 그러나 여러모로 원래의 그림자를 유지했다. 예를 들어 금융센터는 일반적으로 무역센터에 위치하고, 은행은 일반적으로 번화한 상업지역에 위치한다.
전통적인 금융체계 하에서 상업은행은 지불 결제 이체 대출 재테크 등의 업무를 가지고 있으며, 업무장면과 가장 가까운 기관으로 우리나라 금융업을 거의 주도하고 있다. 그러나 많은 은행 업무는 은행 카운터와 시스템에서만 수행할 수 있으며 업무 장면과 원활하게 도킹할 수 없습니다.
인터넷 기술, 특히 모바일 인터넷의 출현으로 금융과 상업이 기술적으로 다시 긴밀하게 결합될 수 있으며 비용도 매우 낮을 수 있습니다. 사용자는 언제 어디서나 이체하고, 지불을 완료하고, 주식시장을 조회하고, 증권을 주문하고 매매할 수 있다. 마치 은행과 거래소를 휴대하는 것과 같다. 거래는 장면과 원활하게 연결되므로 더 이상 분리할 필요가 없습니다.
모바일 인터넷 기술은 금융과 상업, 소비, 사교 등의 장면의 경계를 흐리게 한다. 위어바오 [웨이보] 는 불과 6 개월 만에 국내 최대 규모의 펀드로 성장할 수 있는 통화기금 금융속성의 변화가 아니라 소비지불과 이자 소득의 원활한 연결 덕분이다. 설날에 돈봉투를 보내는 이런 금융과 무관한 것처럼 보이는 사교적 장면도 결제 수단을 넓히는 전환점이 될 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 설날, 설날, 설날, 설날, 설날) 이러한 변화는 금융 기능에 초점을 맞춘 전통 금융 기관을 놀라게 할 수 있다.
금융의 논리와 본질은 변하지 않고 인터넷 기술은 중립적이기 때문에 금융을 심각하게 바꾸지 않는다는 말이 있다. 이런 견해는 합리적으로 보이지만 실제로는 그렇지 않다. 전쟁을 예로 들 수 있다. 전쟁의 논리는 예로부터 지금까지 변하지 않았다. 그것은 상대를 정복하는 것이다. 하지만 인간이 냉병기에서 열병기 시대로 접어들면서 무기 터치 기술의 변화로 전투 방식이 완전히 달라졌다. 모바일 인터넷 기술의 보급은 전쟁 상대가 언제 어디서나 반대편에 있는 것과 같다. 이때 같은 논리와 본질을 말하는 것은 소용이 없다.
인터넷 기술이 금융을 바꿀 수 있는 첫 번째 이유는 금융의 통로 능력을 바꿀 수 있기 때문이다. 금융은 상업과 소비를 위한 서비스이기 때문에, 이런 장면을 만지는 능력이 변하면 금융을 하는 방식도 달라진다. 그에 상응하는 대세는 금융 분야다.
둘째, 금융의 두 번째 필수 요소인 데이터를 살펴봅시다. 금융 기관의 핵심 경쟁력은 채널 능력 외에도 위험에 대한 식별, 가격 책정 및 통제 능력입니다. 이 능력은 정보 또는 데이터를 기반으로합니다. 우리는 소비자 신용대출의 발전 역사를 이용하여 정보가 금융에 미치는 중요성을 이해할 수 있다. 지난 수백 년 동안, 가장 중요한 신용방식은 전당포나 담보신용대출이었다. 투자자는 반드시 대출자를 알 필요는 없다. 담보나 담보의 금액이 충분하면 신용이 발생할 수 있다. 오늘까지, 이것은 여전히 은행 대출의 주요 방법이다. 신용카드 등 소비자 신용대출은 무담보 무담보 소액 대출이다. 신용카드를 소지하는 광경은 100 년 전에는 상상도 할 수 없는 광경이었는데, 이는 사실 신용모델의 전복이었다.
인터넷 금융 아키텍처의 주요 측면은 무엇입니까? 인터넷 금융 아키텍처는 플랫폼 개발의 핵심이며, 그 아키텍처는 주로 다음과 같은 측면에 반영됩니다.
I. 인프라 보안
보안은 금융 산업의 생명선이며 방화벽, 데이터 전송 암호화, 분산 데이터 스토리지 및 백업, DDOS 방지 서비스, 버그 취약성 해결은 모두 안전한 초대 요소입니다.
둘째, 코드 보안
기술은 단위 테스트 및 자동화 테스트와 같은 불필요한 오류를 방지하기 위해 언제든지 코드를 감사 및 테스트해야 합니다.
셋째, 시스템 배치 모니터링
우리는 어떤 시스템에도 단점이 있다는 것을 알고 있으며, 운영 과정에서 다양한 버그가 나타날 수 있습니다. 또한 반복 업데이트가 필요합니다. 따라서 모니터링 시스템을 구축하고, 시스템 데이터를 평가하고 판단하며, 이상이 발견되면 제때에 차단하고 신고해야 합니다.
또한 기술 관련 부서는 인터넷 금융 아키텍처를 지속적으로 개선하고 시장 변화에 신속하게 대응해야 합니다. 동시에 더욱 정교한 공용 플랫폼, 기본 프레임워크 및 기본 클래스 라이브러리를 구축하여 최고의 개발 효율성과 소프트웨어 제품의 안정성을 보장합니다.
인터넷 금융의 장점은 무엇입니까? 첫째, 보혜금융을 발전시키고 전통 금융 서비스의 부족을 보완하는 데 도움이 된다.
둘째, 민간 자본의 역할을 발휘하고 민간 금융을 규범화로 유도하는 데 유리하다.
셋째, 전자 상거래 수요를 충족시키고 사회 소비를 확대하십시오.
넷째, 비용 절감, 자금 배분 효율성 및 금융 서비스 품질 향상에 도움이 됩니다.
다섯째, 금융 상품 혁신을 촉진하고 고객의 다양한 요구를 충족시키는 데 도움이 됩니다.