외환 송금의 법적 위험

1. 외환 송금 업무를 처리하는 주체 자격 위험

2. 수탁 라인과 수탁자 간의 계약 위험

외환송금 업무를 하는 은행은 반드시 합격한 주체 자격을 갖추어야 한다. 우리나라' 상업은행법' 과 국가외환관리국이 반포한 관련 규정에 따르면 은행의 업무 범위는 관련 주관 부서의 비준을 받아야 한다. 국가외환관리국 1997 년 9 월 24 일 반포된' 은행외환업무관리규정' 제 48 조, 제 49 조에 따르면 외환업무를 비준하지 않은 사람은 외환관리국 (국가외환관리국 및 그 지국 참조) 에 의해 시정을 명령하고, 위법소득을 몰수하고, 경영외환업무자격을 취소한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다. 은행이 제멋대로 외환업무 범위를 확대하거나 일부 외환업무를 취소한 후에도 취소된 외환업무를 계속 경영하는 경우 외환국은 이를 시정하도록 명령해야 한다. 위법소득이 있고, 위법소득을 몰수하고, 1 배 이상 5 배 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이 없으면 만 원 이상 50 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심각하거나 기한이 지나도 시정하지 않는 경우 외환국은 외환업무를 정비하거나 취소할 것을 명령한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다. 송금 신청서는 송금인이 송금 은행에 외환 송금 업무를 제출한 근거이다. 일단 신청이 수탁 은행에 의해 확인되면, 수탁 은행과 수탁자 간의 계약 관계가 성립되었다. 송금 신청의 내용은 쌍방의 권리와 의무를 반영하며 은행이 권리를 실현하고 의무를 이행하는 기초이다. 송금 신청이 완전하지 않거나, 송금 방법이 명확하지 않거나, 기록 항목이 불분명하거나 누락된 경우, 앞으로 분쟁이 발생할 수 있으며, 수탁 업무 운영 시간을 연장하고 은행 비용을 늘릴 수 있습니다.

3. 수금 은행 및 위탁 은행의 상환 위험

송금 상환은 송금 업무의 핵심 부분 중 하나이며, 송금 은행과 대행 은행은 모두 엄격한 요구를 가지고 있다. 송금 라인과 대행 은행이 상환에 합의하지 못하면 수탁 업무를 계속할 수 없습니다. 송금 은행의 선택, 지불 지침의 정확성과 완전성, 지시 전달 등의 문제는 상환 위험을 초래할 수 있다.

4. 송금 지침 내용이 관련 국제기구 또는 국가경제제재의 위험을 위반합니다.

국제기구나 국가에 관한 경제제재령주가 유엔 안전보장이사회와 미국 정부가 테러리즘이나 기타 경제정치적 원인을 제재하기 위해 발표한 경제제재령과 제재 명단을 가리킨다면. 송금은행이 외환지불을 하면 송금지시에 유엔안전보장이나 미국 제재의 대상 목록이 나타나 해당 국가의 해외자산통제부에 의해 동결되어 은행 자산의 안전을 위태롭게 해 사회적 평판 손실을 초래할 수 있다.

5. 외환 송금 사업 규정 준수

규정 준수는 은행이 외환송금 업무를 접수할 때 반드시 국가감독부의 관련 규정을 준수해야 한다는 것을 말한다. 외환송금 업무에는 외환자금의 흐름이 포함되기 때문에, 구체적으로 외환의 송금과 송금으로 드러났으므로, 우리나라는 현재 어느 정도의 외환통제를 실시하고 있으며, 경상수지 및 자본 항목의 결매와 관련이 있다. 따라서 국가결제판매제도의 규정을 준수하는 것은 외환송금 업무 규정 준수의 중요한 내용이다.

"결제, 판매 및 지불 관리 규정" 에 따르면, 은행은 외환 송금 업무를 처리할 때 먼저 "결제, 판매 및 지불 시스템" 에 규정된 유효 상업 문서 및 유효 증빙을 검토해야 하며, 국가외환관리국의 관련 규정에 부합하는 경우에만 결제, 판매 업무를 처리할 수 있습니다. 동시에 외환업무를 운영하는 은행은 국가외환관리국의 감독을 받고 규정에 따라 정기적으로 국가외환관리국에 결산, 판매 및 송금 명세서를 제출해야 한다. "외환, 판매 및 지불 관리 규정" 제 4l 조 "외환 업무를 운영하는 은행 및 외환, 판매 및 지불 업무를 운영하는 국내 기관은 무조건 외환국의 감독 검사를 받고 관련 자료를 제시하여 제공해야 한다. 본 규정을 위반하면 외환국은 경고, 불법 소득 몰수, 벌금 등의 처벌을 할 수 있다. 본 규정을 위반하여 외환업무를 경영하고 줄거리가 심각한 은행에 대해 외환국은 외환 결제 정지, 외환 판매에 대한 처벌을 할 수 있다. "

어음교환항목에 따른 외환송금 업무의 경우 은행도 은행어음 발행의 규정 준수에 관심을 기울여야 한다. 만약 은행이 요구에 맞지 않는 은행환어음을 발행한다면 경영위험을 초래할 수도 있고, 감독부에 의해 조사되어 일정한 법적 책임을 질 수도 있다.

외환송금 업무의 규정 준수는 회계관리가 국가 관련 부처의 규정을 준수하지 않는 방면도 포함한다. 따라서 외환송금 업무를 하는 은행의 경우 규정 준수 문제에 주의를 기울여 위반을 방지해야 합니다.