국경 간 금융리스 사업 개발의 가장 근본적인 고려 사항은 현지 법률 환경을 분석하고 현지 경험 있는 변호사와 상담하는 것이 항상 필요하다는 것이다. 관련 금융리스 업무에서 고려해야 할 요소는 다음과 같습니다.

첫째, 외국인 소유 및 기업 지배 구조에 대한 제한;

둘째, 지역 허가 규정;

셋째, 대상국은 고객에게 제공할 수 있는 금융 상품의 종류를 제한합니다.

넷째, 임차인이 무조건 임대료를 지불하는 조항이 현지 법률에서 가능한지 여부

다섯째, 임대인이 임대 장비의 소유권을 보호하고 행사할 수 있는 능력, 또는 임대인이 제 3 자 또는 임차인이 임대 장비에 대한 제 1 보증의 권익을 실현할 수 있는 능력

다섯째, 대상 국가의 고용 및 노동법;

여섯째, 개인 정보 보호법;

일곱째, 국내 수출 통제 및 관련 법규를 준수한다.

여덟째, 기타 관련 법률 (고리대금 제한, 돈세탁 방지, 계약 현지 언어 사용 여부 등). ).

구체적인 발전은 아래와 같지만, 오스트레일리아, 캐나다, 지방이나 주와 같은 일부 국가에서는 법률이 크게 다를 수 있다는 점에 유의해야 한다.

I. 외국 소유권 및 기업 지배 구조 제한

일부 국가의 현지 법률은 외자가 임대회사 100% 의 주식을 보유하는 것을 금지하고 있다. 따라서 외국 회사는 현지 회사나 개인과 합작하여 금융리스를 운영해야 하는데, 합자가 가장 흔하다. 예를 들어 인도 (본주는 최소 25%), 인도네시아 (본지는 최소 25%), 필리핀 (본주는 최소 40%) 등이 있다. 이러한 지방성의 주식법규는 때때로 모호하며, 어떤 경우에는 회사의 재무와 통치에 미치는 영향이 완전히 약화될 수 있다.

일부 국가에서는 현지 주식 규정이 없지만 현지 통치를 요구하는 규정이 있다. 예를 들어 오스트리아, 호주, 인도, 일본, 한국, 말레이시아, 싱가포르, 태국을 포함한 일부 국가에서는 이사 한 명 또는 두 명이 지역 주민이나 시민이어야 합니다. 다른 나라에서는 이사의 절반 또는 대부분이 현지인 (아르헨티나와 브루나이 포함) 이어야 합니다.

2. 라이센스 요구 사항

일부 국가에서는 임대 업무를 수행하려면 정부 기관에 면허를 신청해야 한다. 예를 들어, 브라질에서는 브라질 중앙은행에 렌탈 면허증을 신청해야 합니다. 허가가 필요한 기타 국가 (또는 지역) 에는 홍콩과 푸에르토리코가 포함됩니다. 때때로 이 규정들은 대충 얼버무리면 서류를 작성하고, 기한 내에 업데이트하고, 요금을 내면 된다. 때때로, 면허를 취득하고 유지하는 것은 비싸고 엄격하다. 예를 들어 브라질에서는 리스 회사가 최소 등록 자본 요구 사항, 엄격한 운영 기준 및 수많은 보고 의무를 충족해야 합니다.

다른 나라에서, 임대회사가 면허를 필요로 하는지 여부는 그들이 제공하는 금융 상품에 달려 있다. 예를 들어 멕시코의 규제되지 않은 회사는 경영리스를 운영할 수 있는데, 현지에서는' 순리스' 라고 불리며' 금융리스' 와는 다르다. 순리스와 금융리스의 중요한 차이점은 임차인이 기한이 끝날 때의 선택권이다. 멕시코에서 순리스는 시한이 끝날 때 공정시장가치로 구매한 옵션을 포함하지만 고정가격으로 구매한 옵션 (명목가격이든 시장요소를 포함하든) 은 아니다. 대부분의 법률 전문가들은 고정 가격 구매 옵션을 포함하면 임대가 금융리스가 되고, 금융리스는 허가 및 규제를 받는 금융리스 회사에서만 제공할 수 있다고 생각합니다. 콜롬비아, 페루, 베네수엘라와 같은 다른 라틴 아메리카 국가에도 동일한 라이센스 사양이 적용됩니다.

비슷한 허가 제도도 많은 유럽 국가, 특히 남유럽 국가들에도 존재한다. 예를 들어, 프랑스에서는 경영임대가 일반적으로 규제되지 않는 활동이다. 그러나 임차인의 고정 가격 구매 옵션이 포함된 임대 (임대 재산이 상업에 사용될 경우 프랑스어에서는 credit-bail, 소비용으로 사용될 경우 location avec option d'achat) 는 "프랑스 은행" 이 감독하는 프랜차이즈 회사에서만 제공할 수 있습니다. 다른 나라에서는 벨기에, 스페인, 이탈리아의 허가 제도가 다소 불균형적이다. 유감스럽게도, 두 나라가 모두 유럽연합 회원국이지만, 한 나라에서 합법적인 면허를 보유한 금융리스 회사는 다른 유럽연합 국가에서는 면허 면제를 받지 못할 수도 있습니다. 이들 국가 중 일부에서는 엄격한 허가법과 위법 행위에 대한 처벌이 만만치 않다.

유럽연합의 많은 국가들이 번호판에 대한 규정이 다르기 때문에 어떻게 여러 나라의 다른 규정에 부합할 수 있을까? 한 가지 해결책은 유럽연합 회원국 중앙은행이 감독하는 은행을 통해 유럽연합 내에서 운영하는 것이다. 유럽연합 2 호 은행업 지시에 따르면 유럽연합 회원국 중앙은행이 감독하는 은행은 요구 사항을 충족하면 다른 유럽연합국가의 규정 (즉, 국경을 넘나드는 경영) 을 준수하지 않고 대부분의 다른 유럽연합국가에서' 여권 발급' 을 통해 융자 서비스 (임대 포함) 를 할 수 있다. 이런' 발행 통행증' 모델의 세부 사항은 이 글에서 토론하지 않지만, 지적해야 할 몇 가지가 있다. 우선, 면허은행으로서 관련된 규정이 많아서 일반적으로 임대 면허증을 한 장 더 받는 것보다 훨씬 번거롭습니다. 어떤 위반이라도 엄중한 처벌을 받을 수 있다. 둘째, 유럽연합 제 2 은행의 규제 조건을 충족시키는 것은 쉽지 않으며, 때로는 또 다른 문제 (즉, 세금) 가 발생할 수 있다.

셋. 금융 상품 제공에 대한 기타 제한 사항.

일부 국가에서는 외자 임대 회사가 특정 금융상품을 합법적으로 제공할 수 없거나, 제품 자체의 이유로 금지되거나, 외자 금융리스 회사가 필요한 면허나 지위를 얻을 수 없는 경우도 있다.

넷. 실행 가능성 문제.

많은 나라에서, 그 성문법은' 미국 통일상법전' 2A 장처럼 개인 재산 임대를 규정하지 않는다. 대부분의 경우 지방 법원은 계약법이나 부동산 임대법을 참조하여 임대 계약을 해석하고 집행 가능성을 결정합니다. 많은 국가에서 임차인이 무조건 임대료를 지불하는 조항은 집행할 수 없거나 법원이 사건에 따라 결정한다. 이것은 대부분의 라틴 아메리카 국가와 독일을 포함하여 대륙법계 국가에서 비교적 흔하다. 이들 국가에서 임대인이 계약을 위반하거나 (더 중요한 것은) 임대인의 재산에 결함이 있거나 제조업자나 판매자가 규정한 품질 기준을 충족하지 못하는 경우, 법원은 임차인이 임차인이 무조건 임대료를 지불하는 조항을 포함하더라도 임차인의 임대료 지급 및/또는 임대를 중단할 수 있도록 허용한다. 이런 위험은 통제하기 어렵고, 임대측이 업무를 확대할 때 신중히 측정할 가치가 있다.

일부 국가에서는 임차인이 무조건 임대료 (지옥이나 고수위) 를 지불하는 조항이 일부 임대차에서만 시행된다. 예를 들어, 오스트레일리아, 뉴질랜드 및 유구한 영미법 역사를 가진 여러 아시아 태평양 국가에서는 임차인의 선택권 조항 (대부분의 경우 공정한 시장 선택권) 이 포함된 임대 계약이 임대 계약으로 간주됩니다. 위에서 언급한 일부 국가에서는 임차인이 무조건 임대료를 지불하는 조항이 임대 계약에서 집행될 수 있지만 임대 구매 계약에서는 그렇지 않습니다. 이를 위해 이들 아시아 태평양 국가에서 임대 계약에는 일반적으로 임차인의 선택권 조항이 포함되지 않는다.

또한 배상 조항, 자유이적 조항, 재계약 조항, 위약 및 배상 조항은 일부 국가에서 시행되지 않을 수 있습니다. 따라서 국제 임대 업무를 할 때는 현지 변호사가 임대 계약을 검토하여 위험을 평가하기 위해 현지에서 집행할 수 없는 조항을 파악하는 것이 좋습니다.

동사 (verb 의 약어) 모기지 보증 및 관련 문제.

많은 국가들이' 통일상법전' 2A 장에 규정된 동산임대입법이 부족한 것처럼, 많은 나라들도' 통일상법전' 제 9 장에 규정된 보증거래가 부족하다. 임대 사업의 국제적 확장 결정에서 임대인이 임대물에 대한 소유권을 얼마나 보호하고 행사할 수 있는지, 어느 정도까지 제 1 담보권이나 기타 담보권을 취득하고 행사할 수 있는지 이해하는 것이 중요하다.

많은 국가의 법률 체계는 미국과 비슷하다. 법률은 일반적으로 임대인의 임대재산에 대한 소유권을 인정하고 보호하며, 임대인이 융자재산에 대한 제 1 담보권을 행사할 수 있도록 허용한다. 예를 들어, 캐나다의 개인 재산 안전법은 거의 미국 통일상법전 9 장을 기초로 한다.

그러나 일부 국가에서는 유효한 동산보증법이 부족하거나 현지 법률제도의 성격으로 인해 임대한 동산에서 집행할 수 있는 제 1 담보권권을 얻을 수 없다. 때로는 관련된 재산 유형에 따라 다릅니다. 예를 들어, 멕시코에서 제 1 담보물권을 얻을 수 있는 유일한 방법은 담보이고, 담보는 담보물을 점유하는 것만으로 이뤄질 수 있는데, 이는 임대물으로는 분명히 불가능하다. 비행기, 선박을 제외하고 담보등록제도를 실시하다. 멕시코의 순리스의 경우, 임차인이 계약을 위반하면 임대인은 반드시 일반 법률 절차를 통해 임대물의 소유권을 회수해야 하는데, 이 절차는 길고 비싸며 소유권을 회수하면 성공을 보장할 수 있는 경우는 거의 없다.

일부 국가에서는 효과적인 동산보증법이 부족하기 때문에 현지 법과 관행이 이러한 위험을 부분적으로 낮출 수 있습니다. 멕시코를 예로 들어보죠. 정상적인 상황에서 임차인은 각 할부에 대해 임대인의 지시에 따라 지불하는 약속 어음에 서명할 것이다. 1 기 임대료가 지급되지 않은 경우 임대인은 간단한 법적 절차 (긴 일반 법적 절차와는 다름) 를 시작하여 임차인에게 임대료를 청구할 수 있습니다. 간이 법률 절차 하에서 임대인은 임차인의 재산을 취득할 권리가 있다.

마지막으로, 대상국법에 따라 임차인이 위약할 때 임대인이 받을 수 있는 동산보증법 구제와 기타 관련 구제를 평가할 때 현지 파산이나 무력상환법을 고려해야 한다. 각국의 법적 차이가 매우 크다는 것은 잘 알려져 있으며, 이로 인해 임대인은 추가적인 신용대출과 보증의 위험에 직면하게 될 것이다.

자동사 취업과 노동법

현지 취업과 노동법의 성격과 결과를 충분히 이해하는 것이 중요하다. 현지 직원을 고용하기 전에 현지 변호사와 현지 직원을 고용하고 해고하는 법적 의무를 상세히 논의하고 전달해야 합니다. 많은 경우, 이러한 의무는 종종 중국의 의무와 크게 다르며, 이는 회사의 비용을 증가시킬 가능성이 높다. 예를 들어, 많은 국가에서 직원을 고용하는 것은 고용주가 정부에서 발급한 퇴직/연금 제도를 지급할 의무가 있음을 의미합니다. 이 규정들은 천차만별이어서 예상치 못한 비용이 발생할 수 있다.

네덜란드, 프랑스, 독일과 같은 일부 국가에서는 직원 수가 일정 기준 (프랑스 50 명) 에 도달하면 현지 법률에 따라 노조를 설립하도록 규정하고 있습니다. 이들 국가에서는 거의 모든 고용주가 고용 환경의 변화를 시행하기를 희망하며, 이를 위해서는 미리 노조와 협의해야 한다 (감원 및 구조 조정으로 인한 고용주 변화, 업무 성격의 변화, 급여 및 복지 변화 등). ). 각국의 규정은 다르지만 노조의 동의 없이는 고용주가 언제든지 어떤 것도 바꾸기가 어렵다.

또 다른 고려 사항은 고용관계 종료에 관한 현지 법률의 규정이다. 미국은 직원 해고에 대한 제한 (예: 차별 금지법) 이 있지만 미국은 기본적으로 고용계약' 자유' 국가다. 하지만 다른 많은 나라에서는 상황이 크게 다릅니다. 일부 국가에서는 고용주가 종종' 불공평한 해고' 에 대한 보상을 요구한다 (예: 아일랜드). 이러한 유사한 규정이 있는 국가에서는 노동 법원이나 유사한 기관이 고용주 해고의 원인 (직원 성과 등) 을 검토할 수 있습니다. ) 또한 고용주에게 매우 높은 퇴직금을 지불하도록 요구할 수 있습니다. 일본과 같은 일부 국가에서는 실적이 좋지 않은 직원도 쉽게 해고되지 않는다.

일곱. 개인 정보 보호/데이터 보호법

현지 변호사에게 현지 프라이버시 또는 데이터 보호의 범위와 응용에 대해 문의해야 합니다. 이러한 법률은 일반적으로 고객 및/또는 직원에 대한 기밀 정보의 수집, 처리, 저장, 전송, 공유 및/또는 사용을 규제합니다. 예를 들어 데이터 보호법은 특히 고객과 직원의 정보를 국경을 넘어 같은 데이터 보호법이 없는 국가로 전송하는 것을 금지하고 있습니다 (수신자가 전송자의 계열사인 경우에도). 미국은 기본적으로 EU 국가와 유사한 데이터 보호법이 없기 때문에 문제가 발생합니다. 미국에 본사를 둔 임대 회사는 일반적으로 유럽 자회사로부터 이러한 정보를 받기를 원하기 때문에 글로벌 신용 위험을 검토하고 직원을 평가할 수 있습니다.

이와 관련하여 미국 회사를 지원하기 위해 미국 정부는 유럽연합과 협상하여 소위 안전항 (safeharbor) 에 서명했다. 이 협정에서 미국 회사는 유럽연합 프라이버시법에 따른 프라이버시 정책을 자발적으로 채택 및 발표하고 미국 상무부에 등록할 수 있습니다. 규정 준수 조건 하에서 유럽 회사는 미국' 안전항' 회사와 고객 및 직원의 기밀 정보를 공유할 수 있습니다.

개인 정보 보호/데이터 보호법은 전 세계적으로 점점 더 인기를 끌고 있습니다. 거의 모든 유럽연합 국가들을 제외하고 아르헨티나와 호주도 비슷한 법률을 시행한다.

8. 국내 수출 통제 및 관련 법규 (수출 통제 및 관련 법규).

여기에는 (1) 일부 법률은 외국 자회사가 국내 수출 허가를 받도록 요구하고 있습니다. (2) 일부 국가와의 무역은 법으로 금지되어 있다 (예: 이란, 쿠바 등). ); ⑶ 군사 무기 기술의 확산을 방지하는 법.

아홉째, 기타 법적 고려 사항 (Other Legal consideration)

상소의 법적 고려 사항 외에 해외에서 업무를 확대할 계획인 금융리스 회사는 현지 변호사와 현지 금융리스 업무에 영향을 줄 수 있는 대량의 기타 현지 법률의 적용 범위를 논의해야 한다. 예를 들어, 일부 국가의 법률은 금융 계약 (또는 기타 문서) 이 인도네시아나 캐나다 퀘벡주와 같은 현지 언어를 사용해야 한다고 직간접적으로 요구하고 있습니다. 일부 국가에서는 현지 비즈니스 관행에서 문서를 현지 언어 (예: 일본, 한국, 대만, 중화인민공화국, 대부분의 라틴 아메리카 국가 및 많은 유럽 국가) 로 작성해야 합니다.

주목할 만하게도, 일부 비영어권 국가에서는 영어 서적을 문서에 사용할 수 있으며, 때로는 그렇게 하기도 합니다. 그러나 현지 언어를 사용하는 것이 좋다. 소송에서 판사는 법원이 지정한 번역에 의존하여 합의를 이해하기 때문이다. 하지만 이러한 번역의 질은 종종 들쭉날쭉하며, 법조문이 완전히 다른 것으로 번역되어 판사가 이해하는 편차를 초래할 가능성이 높다. 하지만 현지 언어로 작성된 문서는 합법적이든 아니든 추가 상업적 비용을 증가시킬 수 있습니다.