구체적인 기준은 다음과 같습니다.
기업사업단위 대출과 자연인 기타 대출의 분류 기준?
농촌협력금융기관은 대출자가 제때에 대출금의 원금이자 상환 가능성을 충분히 분석한 결과, 다음과 같은 기본 기준을 참고해 기업사업단위 대출과 자연인 기타 대출을 초보적으로 분류한 후 핵심 정의에 따라 분류 결과를 엄격하게 확정했다. -응?
1. 다음 조건은 정상으로 분류됩니다.?
(1) 차용인은 약속을 이행할 수 있는 능력이 있고, 좋은 상환 의지, 경영, 재무 등이 정상이며, 본이자를 정상적으로 상환할 수 있다. 농촌협력금융기관은 대출자가 결국 대출금을 상환할 것이라고 완전히 자신한다. -응?
(2) 차용인은 부정적인 요소가 있을 수 있지만 현금 흐름이 충분하여 대출금 원금과이자를 전액 상환하는 데 실질적인 영향을 미치지 않습니다. -응?
2. 다음 중 하나가 있는 경우 일반적으로 관심 범주로 분류됩니다.?
(1) 대출자 판매소득과 영업이익 하락 또는 유동성 부족 조짐, 일부 주요 재무지표가 비정상적으로 불리해지거나 업계 평균보다 낮다. -응?
(2) 차용인의 우발 부채 (예: 대외보증, 상업어음 발행 등). ) 너무 크거나 이전 기간에 비해 크게 증가했습니다. -응?
(3) 차용인 고정자산 대출 프로젝트에는 대출 상환에 불리한 중대한 요소 (예: 인프라 프로젝트 건설 기간 연장, 예산 과다 증가 등) 가 있다. -응?
(4) 대출자 경영관리에 중대한 문제가 있거나 약속된 용도에 따라 대출을 사용하지 않았다. -응?
(5) 차용인 또는 보증인의 구조 조정 (예: 분할, 합병, 임대, 계약, 합자, 주식제 개조 등). ) 대출에 악영향을 미칠 수 있습니다. -응?
(6) 대출자의 주요 주주, 계열사 또는 모자회사에 중대한 변화가 발생하여 대출 상환에 불리하다. -응?
(7) 차용인 경영진에 중대한 의견 차이가 있거나 법정 대표인 및 주요 경영자의 행동이 변경되어 대출 상환에 불리하다. -응?
(8) 업계 신용 관리 규정 또는 규제 기관의 감독 규칙을 위반한 대출 -응?
(9) 다른 금융 기관에서 차용인의 대출은 하위 범주로 나뉩니다. -응?
(10) 거시경제, 시장, 산업, 관리정책 등 외부 요인의 변화는 대출자 경영에 악영향을 미치고 대출자의 상환능력에 영향을 줄 수 있다. -응?
(1 1) -응?
(12) 신규 대출은 아직 낡았고, 기업 경영은 정상이며, 약속대로 원금을 상환할 수 있다. -응?
(13) 차용인의 상환 능력이 떨어지고 보증인 데이비드의 상환 능력이 강합니까?
(14) 대출담보물 가치가 떨어지거나 농촌협력금융기관이 담보물을 통제할 수 없다. 보증의 유효성에 문제가 있으며 대출 상환에 영향을 줄 수 있습니다. -응?
(15) 원금 또는 이자 연체 (연장 포함, 아래 동일) 90 일 이내 또는 표외 업무 대금이 30 일 이내인 대출. -응?
다음 상황 중 하나가 있으며 일반적으로 하위 범주로 나열됩니다.?
(1) 차용인의 경영 결손으로, 보충 자금을 지불하고 얻기가 어렵고, 경영 활동 현금 흐름은 음수이다. -응?
(2) 차용인은 다른 채권자의 빚을 갚을 수 없다. -응?
(3) 차용인은 주요 생산경영 고정자산을 매각하거나 매각하여 생산경영을 유지하거나 담보물 경매, 담보책임 이행 등을 통해 상환자금을 마련해야 한다. -응?
(4) 차용인은 사실을 숨기는 등 부당한 수단으로 대출을 받는다. -응?
(5) 차용인의 내부 관리에 문제가 있어 정상적인 경영에 실질적인 손해를 입히고 적시에 채무를 전액 상환하는 것을 방해한다. -응?
(6) 차용인은 반휴업 상태에 있으며 보증은 보통이거나 열악합니다. -응?
(7) 대출 원금과 자산 보전을 목적으로 한' 새롭고 오래된 대출' 대출 -응?
(8) 원금을 상환할 수 있는 구조 조정 대출; -응?
(9) 신용 서류가 불완전하고 중요한 법률 서류가 분실되어 상환에 실질적인 영향을 미친다. -응?
(10) 다른 금융 기관에서 차용인의 대출이 의심으로 분류되었습니다. -응?
(1 1) 국내법 및 행정 규정을 위반한 대출 -응?
(12) 원금 또는 이자가 연체된 9 1 일에서 180 일 (포함) 까지의 테이블 외 업무 대출 또는 대출은 3 1 일에서 90 일 ( -응?
4. 다음 상황 중 하나가 있으며 일반적으로 의심으로 표시됩니다.
(1) 차용인은 일시 중지 또는 부분 일시 중지 상태이며 고정 자산 대출 항목은 일시 중지 또는 연기 상태입니다. -응?
(2) 차용인은 실제로 빚을 갚을 수 없다. -응?
(3) 차용인은 청산 절차에 들어간다. -응?
(4) 대출자 또는 그 법정 대리인은 중대한 사건과 관련되어 대출자의 정상적인 경영 활동에 중대한 영향을 미친다. -응?
(5) 대출자가 개조한 후 농촌협력금융기관의 채무는 이행하기 어렵거나 이미 시행되었지만 본이자를 정상적으로 상환할 수 없다. -응?
(6) 여러 차례의 협의 끝에 차용인은 분명히 상환 의지가 없다. -응?
(7) 대출을 회수하기 위해 법에 의지했다. -응?
(8) 대출 구조 조정 후 원금과이자를 정상적으로 상환할 수 없다. -응?
(9) 차용인의 다른 금융 기관의 대출은 손실로 기재된다. -응?
(10) 원금 또는 이자가 18 1 일을 초과하는 오프 밸런스 시트 비즈니스 대출 또는 대출이 9 1 일을 초과합니다. -응?
5. 다음 중 하나가 일반적으로 손실로 설정됩니다.
(1) 차용인은 법에 따라 해산, 폐쇄, 철회, 파산으로 법인 자격을 종료하고, 농촌신용사는 법에 따라 차용인과 그 보증인에게 추징한 후에도 회수되지 않은 대출을 받는다. -응?
(2) 차용인은 이미 경영활동을 완전히 중단하고 복공할 가망이 없거나, 제품에 시장이 없고, 심각한 자금이 빚을 갚지 않아 파산할 위기에 처해 있다. 농촌 신용사는 법에 따라 재산을 청산하고 보증인이 회수하지 못한 대출을 회수한다. -응?
(3) 차용인이 사망하거나' 중화인민공화국 민법통칙' 과' 중화인민공화국 민법통칙' 에 따라 실종을 선언한 경우 농촌 신용사는 법에 따라 재산이나 유산을 청산하고 보증인이 회수하지 못한 대출을 회수해야 한다. -응?
(4) 대출자가 중대한 자연재해나 의외의 사고를 당해 막대한 손해를 입었고 보험배상을 받을 수 없어 상환할 수 없는 대출 또는 보험배상금 청산 후 확실히 상환할 수 없는 일부 대출과 농촌 신용사가 재산을 청산하거나 법에 따라 보증인을 회수한 후 회수할 수 없는 대출; -응?
(5) 차용인은 형법을 위반하여 법에 따라 형벌을 선고받았으며, 그 재산은 빌린 채무를 상환하기에 충분하지 않으며, 다른 채무자도 없고, 농촌신용사는 법에 따라 회수한 후 대출금을 회수할 수 없다. -응?
(6) 대출자와 그 보증인은 만기채무를 상환할 수 없고, 농촌신용사는 법에 호소한다. 법원이 대출자와 보증인을 강제한 후, 대출자와 담보인은 재산을 집행할 수 없었고, 법원 판결이 종료된 후에도 농촌 신용사는 여전히 대출을 회수할 수 없었다. -응?
(7) 상기 (1) 에서 (6) -응?
(8) 신용장 개설, 인수어음 처리, 보증서 개설 등 선불금이 발생할 때. , 신용장 신청자, 보증인은 위 (1) 에서 (6) 까지 (6) 이유로 대금을 상환할 수 없고, 농촌신용사는 회수 후에도 여전히 대금을 회수할 수 없다. -응?
(9) 은행 카드의 위조, 사기 또는 사기로 인해 농촌 신용사가 부담해야 하는 순손실 -응?
(10) 농촌 신용사는 정해진 유효 회수 기간 내에 학자금 대출이 담보인에게 법적으로 연대 책임을 추징한 후 회수할 수 없는 대출을 받는다. -응?
(1 1) 대출 원금과 채권 이자를 제외하고 3 년 후에 회수할 수 없는 농촌 신용사의 기타 채권. -응?
(12) 소송 시효를 초과한 대출. -응?
(13)' 재정부 발행에 관한 재정부 [2005]50 호 통지' 규정에 따른 신용자산이 부실 조건 중 하나로 확인됐다. -응?
(14) 대출자는 대출금을 상환할 능력이 없어 담보재산을 처분하거나 보증인에게 배상을 주장해도 작은 부분만 회수할 수 있다. 대출 손실률은 85% 를 초과 할 것으로 예상됩니다. -응?
확장 데이터:
1. 중국 인민은행의 성격과 지위: 중국 인민은행은 중화인민공화국의 중앙은행이다. 중국 인민은행은 국무원 지도하에 통화정책을 제정하고 실시하여 금융위험을 예방하고 해소하며 금융안정을 유지한다.
2. 중앙은행은 국가를 대표하여 금융 규제와 관리를 진행한다. 그것은 국가 기관의 성격을 지닌 특수 금융 기관으로, 1 급과 2 급 두 가지 속성을 가지고 있다. 한편으로는 중앙은행은 은행이지만, 보통은행이 아니라 특수은행이다. 반면에 중앙은행은 국가기구이지만, 일반 국가기구가 아니라 특수한 국가기구이다.
이 두 가지 속성 중 은행 속성은 기본이고 국가 기관 속성은 주도한다. 은행 의무와 국가 기능의 결합과 조정은 중앙은행이다.
3. 우선 상업은행과 달리 중앙은행은 특수한 금융기관으로 다음과 같이 표현된다.
(1) 특수 상업적 용도. 중앙은행과 일반 금융기관은 화폐신용활동에 종사하고 있지만 경영 목적은 완전히 다르다. 일반 금융기관은 특수기업으로, 그 경영 목적은 이윤을 얻는 것이다.
중앙은행이 화폐신용사업에 종사해도 약간의 이윤을 얻을 수 있지만, 이익을 목적으로 하는 것이 아니라 국가를 대표하여 통일된 화폐금융정책을 제정하고 집행하고, 각국 금융기관의 업무활동을 감독하고, 화폐신용활동을 통해 화폐와 자본활동을 조절하여 일정한 거시경제 목적을 달성한다.
(2) 특별 경영 대상. 일반 금융기관은 많은 기업과 개인을 업무 대상으로 하고, 중앙은행은 상공업과 개인을 업무 대상으로 하는 것이 아니라 금융기관과 정부를 업무 대상으로 한다.
(3) 법적 특권을 가져라. 중앙은행이 국가법이 부여한 어떤 특권을 누리는 것은 일반 금융기관과 비교할 수 없는 것이다. 일반 금융기관은 국가금융법규가 허용하는 범위 내에서 화폐자금 경영에 종사하고 있으며, 독립 기업법인으로, 일반 법인권만 있다. 중앙은행은 국가기관으로서 법이 부여한 각종 특권을 누리고 있다.
예를 들면: 독점 통화 발행; 예금 준비금의 중앙 집중식 관리; 각국을 대리하여 국제금융교류를 전개하여 중앙은행이 상업은행 등 금융기관 위에 군림하는 특수법인이 되고, 정부의 은행은 초연한 지위에 있으며, 심지어 일부 국가에서도 일정한 입법행정권을 누리며 독립성이 높다.
(4) 특별 지도자. 일반적으로 금융 기관의 리더는 설립자가 주관하거나 주주를 주주총회에서 선출한다. 중앙은행의 경우, 그 조직 형태에 관계없이, 지도자 구성원은 국가 정부가 임명하고 추천하며, 일정한 임기를 갖는다. 예를 들어, 미국 미국 연방 준비 제도 이사회 이사회의 이사 7 명은 모두 대통령이 임명한 것이다. 잉글랜드 은행의 18 이사는 정부가 추천하고 영국 국왕이 임명한다.
(5) 특별 경영 방식.
4. 중앙은행의 업무는 주로 예금대출을 처리하는 것이지만, 그 방식은 일반 금융기관과 현저히 다르다.
(1) 중앙은행의 예금은 주로 재정예금과 금융기관 예비예금으로 구성되어 있다. 재정예금은 중앙은행이 국고를 대리한 결과이며 순전히 보관이다. 예금준비금과 당좌예금인의 예금은 중앙은행이 예금준비금과 어음 청산을 위한 서비스의 결과로 규제와 서비스 성질이 있다.
따라서 중앙은행은 일반적으로 예금 이자를 지불하지 않거나 낮은 이자를 지불하는 것은 중앙은행이 자율적으로 결정한 것이지, 시장 수급 관계에 따라 결정된 것이 아니다. 동시에 중앙은행은 예금 준비율을 조정하여 예금을 늘리거나 줄일 수 있다.
(2) 자금을 사용할 때, 거시경제 상황에 대한 고려에 기반을 두고 있으며, 안전, 수익성, 유동성 문제는 없다. 또한 중앙 은행의 많은 자금 운용은 단기 조정이다. 셋째, 권위를 강화하고 국내외 관련 측이 금융정책을 이해하도록 돕기 위해 중앙은행은 정기적으로 경영상황과 관련 정보를 발표해야 하지만 일반 금융기관은 그렇게 할 필요가 없다.
위 설명에 따르면 중앙은행은 국가를 대표해 거시금융규제와 관리정책, 상업은행 등 금융기관을 기업으로서 미시금융활동에 종사하고 있다.
참고: Baidu 백과 사전-대출의 다섯 가지 주요 분류