어떻게 은행 대출을 사취할 것인가

대출을 사취하는 조건

대출 사취죄는 반드시 다음 조건을 충족해야 한다: 1. 행위자는 금융기관을 속이는 주관적인 의도를 가지고 있다. 사기수단에 대한 이해가 너무 넓어서는 안 된다는 점에 유의해야 한다. 예를 들면 행위자가 허위 신용증명, 자금 사용, 담보물 가치 등 허위 자료를 조작한 것이다. 2. 객관적으로 금융기관의 대출이나 금융어음을 사취한다. 은행이나 기타 금융기관은 불량대출액으로만 형성된 결론만 내고 중대한 경제적 손실의 액수로 여겨서는 안 된다. 금융 기관에 큰 손실을 입혔습니다. 형법 제 175 조 중 하나는 대출, 어음 수락, 신용장, 보증서 등을 취득하는 것이다. 은행이나 기타 금융기관의 자금을 사취하여 은행이나 기타 금융기관에 중대한 손실을 입히는 경우, 징역 3 년 이하의 징역이나 구속, 그리고 단처벌금 등을 처한다. 은행이나 기타 금융기관에 특별한 피해를 입거나 기타 심각한 줄거리가 있는 경우 3 년 이상 7 년 이하의 징역과 벌금형을 선고받습니다. 단위는 전액죄를 범하고, 부대에 벌금을 선고하고, 직접 책임지는 임원과 기타 직접책임자에 대해서는 전항의 규정에 따라 처벌한다.

대출이란 무엇입니까?

대출 범죄는 어떤 행위가 있습니까?

대출죄는 자금 도입, 프로젝트 등 허위 이유를 꾸며 허위 경제계약을 이용하고, 허위 증명서를 이용하고, 허위 재산권 증명서를 담보로 삼아 담보물의 가치를 초과하여 담보를 반복하거나, 다른 방식으로 은행이나 기타 금융기관에 대량으로 대출하는 행위를 말한다.

1, 도입자금, 프로젝트 등 허위 이유를 꾸며 은행이나 기타 금융기관 대출을 사취하다. 이런 상황은 최근 몇 년 동안 자주 발생했다. 상하이 일지에서만 허위 유치가 1 년에 수십 건에 달한다. 범죄자들은 통상 외국 재단이나' 미국에 있는 애국화인' 의 거액의 자금을 위조하여 우대 조건으로 은행에 예금하여 은행 대출과 비용을 사취한다. 그에 더해, 많은 범죄자들은 수익이 좋은 투자 프로젝트를 꾸며 은행과 다른 금융 기관의 대출을 사취했다.

2. 허위경제계약을 이용하여 은행이나 기타 금융기관에서 대출한다. 생산을 지원하고, 수출을 장려하고, 제한된 자금의 가치를 높이기 위해 은행이나 기타 금융기관은 때때로 경제계약에 따라 대출을 지급한다. 일부 범죄자들은 허위 수출계약이나 기타 단기 생산율이 좋은 경제계약이나 은행이나 기타 금융기관의 대출을 위조하거나 사용한다. 범죄자인 장 모 씨가 모 회사의 수출 공급 계약을 위조하고 허위 계약으로 상해 모 은행에 수백만 위안의 대출을 신청하고 돈을 가지고 도주하는 경우.

3. 허위 증빙 서류를 이용하여 은행이나 기타 금융기관에 대출한다. 증명서란 은행이나 기타 금융기관에 대출을 신청하는 데 필요한 서류 (예: 보증서, 예금 증명서 등) 를 가리킨다. 예를 들어, 한 회사는 은행 내부의 직원들을 통해 허위 예금 증명서를 발행하여 다른 은행에서 수백만 위안을 대출했습니다.

4. 허위 재산권 증명서를 담보로 하거나 담보물의 가치를 초과하는 중복 담보로 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취한다. 이곳의 물권증명은 행위자가 집 등 부동산이나 언제든지 환매할 수 있는 자동차 통화 어음 등 동산의 소유권을 증명할 수 있는 모든 서류를 말한다. 범인 장 씨가 위조한 모 주택 개발사의 부동산증을 담보로 은행 대출 100 여만원을 사취하는 경우.

5. 은행이나 기타 금융기관이 다른 방식으로 대출을 발행하는 경우,' 기타 방식' 은 위조단위 공인이나 인감으로 대출을 사취하는 것을 말한다. 위폐로 담보로 대출을 사취하다. 먼저 돈을 빌린 다음 사기 수단으로 대출금을 갚지 않는다. 이 규정의 정신은 행위자가 어떤 방식으로 돈을 빌리든 본죄에 따라 형사책임을 추궁해야 한다는 것이다.

일반 대출 방식

일반적인 인터넷 대출 수단은 주로 다음과 같습니다.

1. 제공된 은행 오류를 이유로 대출 자금을 동결하여 고객이 먼저 해동 자금을 지불한 후 대출 자금을 해동하도록 요구하다. 아니면 고객이 보증금을 직접 지불하도록 할 수도 있습니다. 사실, 고객이 돈을 지불하면 플랫폼은 직접' 롤 실행' 할 가능성이 높다. 나중에 돈을 놓아도 고객이 내는 비용은 환불되지 않는다. 플랫폼은 사실 변장하여' 목을 베는 이자' 를 받고 있다.

2. 회원 개설을 하면 대출이 순조롭게 비준을 통과할 수 있다는 구호를 들고 회원비를 받는다. 실제로 고객이 돈을 내고 회원을 개통한 후 대출은 통과하지 못할 수도 있지만 회원비는 환불할 수 없습니다.

3. 대출 전 상환능력 확인을 이유로 고객이 플랫폼에 연결된 은행카드에 돈을 충전할 것을 요구한다. 하지만 고객이 돈을 충전한 후에는 상대방이 돈을 빌려주지 않을 가능성이 높으며, 직접 카리에서 돈을 공제하여' 달리기' 를 한다.

4. 상환일이 임박했을 때 의도적으로 상환통로를 잠궈 고객이 제때에 상환할 수 없도록 하여 고액의 벌금을 부과한다.

5.' 일금리를 XX 로 낮춘다' 는 명목으로 고객 대출을 속였으나, 결국 고금리 대출을 받았다.

1. 대출죄는 불법 점유를 목적으로 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취하는 큰 액수의 행위를 말한다.

2. 대출죄와 대출사취죄 사이에는 특별한 관계가 있습니다. 사기적인 수단으로 금융기관으로부터 대출을 받는 사람은 대출 사취죄를 범하는 것이다. 그러나 행위자가 불법 소유의 목적을 가지고 있다면 대출 범죄로 인정되어야 한다. 불법 점유 목적을 판단할 때, 시찰 행위 수단 외에 대출을 받은 후 대출 용도에 따라 대출을 사용할지 여부를 고려해야 한다. 불법 및 범죄 활동에 대출을 사용할지 여부; 돈을 가지고 도망칠지 여부 만료 후 대출 상환 등을 적극적으로 준비할지 여부. 다음 상황 중 하나가 있을 경우 불법 소유의 목적을 가지고 있다고 판단해야 합니다. (1) 다른 사람의 이름으로 대출을 위조하는 것입니다.

(2) 돈을 빌린 후 돈을 가지고 도망친 사람; (3) 대출 용도에 따라 대출을 사용하지 않고 돈을 헤프게 써서 대출금을 상환할 수 없는 것이다. (4) 대출 용도를 바꾸고 고위험 경제 활동에 대출을 사용함으로써 막대한 경제적 손실을 초래하고 대출금을 상환할 수 없다. (5) 부당한 이익을 도모하기 위해 대출 용도를 바꾸어 중대한 경제적 손실을 초래하여 대출금을 상환할 수 없게 한다. (6) 불법 및 범죄 활동을 위해 대출을 사용한다. (7) 대출의 행방을 숨기고, 대출이 만료된 후 상환을 거부한다. 잠깐만요. 행위자가 불법 점유 목적을 가지고 있다는 것을 증명할 수 없고, 대출죄로 논처할 수 없다.

모기지 론을 속이는 방법은 무엇입니까? 주택 기업은 어떻게 담보대출을 사취함으로써 대출을 사취합니까?

주택 기업의 위장 사기 대출, 정부와 사회는 매우 중시한다. 기업들이 가짜 모기지를 통해 대출을 사취하는 것은 한때 부동산권에서 매우 흔히 볼 수 있는 잠재규칙이었다. 가짜 주택 융자 사기란 무엇입니까? 가짜 주택 융자 사기는 어떻게 실현됩니까?

허위 모기지 사기 유형

"가짜 모기지" 에는 두 가지 주요 유형이 있습니다.

하나는 개발자가 자신의 회사를 찾는 직원, 주주, 친척친구가 주택 구입자로 가장해 예매계약, 주택 구입 계약, 대출계약, 담보계약 등 법률문서를 작성하는 것이다. 이 사람들은 은행과 개인 주택 대출 계약을 체결하여 대출을 받았고, 일단 이윤을 얻으면 빠져나갔다.

다른 하나는 개발자가 차용인의 서명을 위조하여 가짜 수속으로 은행에 대출을 신청하는 것이다. 개발자가 제때에 상환하지 않고' 계약' 한 대출자가 실제 매입이 없다는 이유로 계약이 무효라고 주장한다면 은행 대출은 큰 위험에 처할 것이다.

가짜 주택 융자 사기는 어떻게 실현됩니까?

가짜 주택 융자금 사기대출의 역사는 중국 부동산 개발의 역사만큼이나 오래되었지만, 과거에는 시장이 번창했고, 흔히' 빈 장갑 백늑대' 의 게임으로 나타나고 자본의 지렛대를 이용하며, 사기대출이 아니라 자본의 지렛대를 이용한다. 그러나 현재의 체크아웃조 뒤에서 부동산 시장의 대출 사기 흑막이 점차 밝혀지고 있다. 사기대출은 상업은행 개인 주택 대출 중 가장 위험하고 발생 빈도가 가장 높은 위험 중 하나로 점차 자리잡고 있는 것으로 조사됐다.

첫 번째 단계: 개발업자는 당사자의 신분증을 빌려 담보대출을 처리한다.

개발자는 자신의 직원이나 관계있는 사람들을 바이어로 가장한 다음 신분증을 빌려 담보대출을 한다. 개발자들은 개발자들이 제공하는 계약금과 월급을 미리 약속하고, 그들에게 수천 위안의' 좋은 처리비' 를 줄 것이다.

2 단계: 수입 증명서를 위조하고 변호사에게 연락하여 상환 능력을 확인하다.

개발자들은 이 사람들의 수입 증명서를 위조하여 관련 변호사에게 연락하여 법률 의견서를 제출하여 이들이 상환 능력을 가지고 있음을 증명하였다.

3 단계: 허위 대출 자료를 이용하여 은행에 연락하여 대출을 받는다.

개발자들은 대출 자료를 은행에 넘겨주고, 은행에는 개발자들에게 미리 연락한 직원들이 있어 개발자들이 제출한 자료에 대해 표면적인 검토를 해 개발자가 80% 의 대출을 쉽게 받을 수 있도록 도와준다. 개발자들이 그들에게' 이점' 을 주기 때문이다.

4 단계: 대출을 받은 후, 당신은 결국 두 가지 방법으로 이익을 얻습니다.

개발업자가 대출을 받은 후에는 일반적으로 두 가지 방식을 취한다.

한 가지 방법은 중고 주택을 파는 것이다. 개발업자는 핫매의 허상을 통해 실제 바이어를 끌어들여 중고집을 구입하고, 핫매의 허상에 따라 집값을 적당히 올려서 개발자가 중고집을 팔면 돈을 벌 수 있다.

또 한 가지 경우는 80% 의 대출을 받은 후 개발업자들이 계속 월급을 갚지 않고 은행이 경매를 신청하기를 기다리고 있다는 것이다. 그런 다음 공식 경매를 준비하여 이익을 얻습니다.

예를 들어 한 건물, 100 가구, 단위당 50 만 달러. 내부 구독을 통해 집이 아직 자신의 손에 있는 경우, 개발자는 은행에서 50x70% = 350,000 원을 받을 수 있다. 개발업자는 5 만 원, 연간 주택 융자/KLOC-0 만/만 여 만 원, 4 년 정도면 충분하다. 그러나 개발자는 30x50 =150,000 현금을 보유할 수 있습니다. 그리고 이 현금은 그들이 각종 비용을 지불하기에 충분하며, 심지어 다음 건물의 건설까지 굴러갈 수 있다.

은행 대출 6543.8+0.55 억원을 사취하다: 베이징 최대 가짜 모기지 사기 사건 삼호 아파트 사건.

2005 년 초 베이징 센하우 아파트 프로젝트가 터지면서 부동산 개발업자와 은행직원들이 손잡고 가짜 주택 융자금을 만들어 은행 주택 융자 자금 7 억 5 천만 원을 사취한 뒤 10 여명이 속속 체포됐다. 2007 년 9 월, 관련된 은행 대출 직원 3 명이 국유기업 직원의 실직죄로 형을 선고받았다.

654.38+0 억 5500 만 원대 사건에서 추경 등은 센하우 아파트, 화청 아파트 판매 사실을 조작해 은행 대출을 사취하며 많은 관심을 끌고 있다.

이 회사가 개발한 센하우 아파트, 화청 아파트 허구 상품주택 판매 사실을 채택하다. 구매자와 허위 상품주택 매매 계약을 체결하여 구매인 소득증명서, 계약금 증명서 등 대출 자료를 위조하여 구매인의 이름으로 중국은행 베이징지점과 개인담보대출 계약을 체결하여 담보대출을 신청했습니다. 중국은행 베이징지점 6 억 44 억원과 654 억 38+007 만원을 두 번 사취했다.

한 변호사는 개발자, 은행, 변호사, 가짜 바이어가 서로 결탁하는' 가라데' 수단이 부동산 업계에서 널리 사용된다고 기자에게 말했다. 개발업자가 집값을 인상한 다음 직원 등 관계자를 바이어로 가장해 허위 판매를 통해 고액은행 대출을 받는다. 개발자들은 허증한 집값을 담보로 실제 집값보다 높은 현금을 주머니에 넣는다.

개발상 등 대출 사기의 길은 다음 세 단계로 나뉜다. 첫 번째 단계, 화운다사 허구 존재하지 않는 주택 구입자, 허위 판매 사실을 만든다. 구매자의 신분, 매매 계약, 계약금 증명서, 수입 증명서에 이르기까지 모두 가짜가 있다. 2 단계, 두 로펌은 대출 신청자가 대출 원금을 상환할 수 있다는 것을 증명하는 심각한 허위 법률 의견서를 냈다. 3 단계, 실권이 있는 은행' 내귀' 내부 대응, 대출 승인은 장애물이 없고, 사기대출은 순조롭게 시행될 수 있다.

은행과의 좋은 관계로 청청은 아슬아슬한 점프를 설계했다. 2 년 동안 휴업한 센하우 아파트가 갑자기 고조되어 한때 당시 판매 기록을 세웠다. 곧 센하우 아파트는 매진을 선언했다.

하지만 사실 추경은 일련의 조작을 통해 200 여 명을 동원하여 허위 주택을 구입하고 중국은행 베이징지점으로부터 6 억 4500 만 위안의 담보대출을 받았다. 센호 사건에서 공소기관은 상위 3 명의 주요 책임자로 활동하면서 허위 구매자를 놓아주었다. "서명한 주택 구매 계약은 모두 *** 199 로 250 채의 집을 팔았다. 아무도 사실이 아니다.

은행 대출을 사취하는 방법에 대한 소개가 이렇게 많다.