온라인 뱅킹 문장 1
중국 온라인 뱅킹의 건전한 발전의 문제점과 대책
치열한 시장 경쟁에 직면하여, 어떻게 제품과 서비스를 혁신하고, 핵심 경쟁력을 높이고, 인터넷 은행의 건강한 발전을 촉진하는 것은 은행이 직면한 심각한 문제이다.
첫째, 중국 온라인 뱅킹 개발 현황
(a) 중국 온라인 뱅킹 개발 과정
중국의 온라인 뱅킹 개발은 주로 4 단계로 구성됩니다. -응? 가상 은행? 단계 (90 년대 말) 는 전통적인 영업망이 없고 인터넷에 직접 세워진 온라인 은행을 말한다. -응? 실체와 가상이 결합된 온라인 은행? 단계 (2006 54 38+0-2006) 는 기존 전통은행이 기존의 폐쇄된 사설망 시스템을 네트워크에 연결하여 진정한 인터넷 서비스를 제공하는 것을 말한다. 3 단계 (2006 년부터 현재까지) 은행은 고객 중심의 수요에 따라 변화하기 시작했다. 은행들이 잇달아 새로운 온라인 뱅킹 상품을 출시하여 서로 다른 고객의 다양한 요구를 만족시켰다. 네 번째 단계는 온라인 뱅킹의 미래 발전 단계입니다. 인터넷 뱅킹은 은행이 업무를 수행하는 주요 방법이 될 것이며, 전통은행은 인터넷 금융에 전면적으로 통합되며, 심지어 더 이상 인터넷 은을 따로 구별하지 않을 것이다.
(b) 온라인 뱅킹 개발의 중요성
1. 서비스 시간 및 공간 제한을 제거합니다. 인터넷 실버 서비스는 전통적인 업무 시공간의 경계를 시공간의 모호성으로 대체하고 서비스의 시공간적 제한을 없애고 실제로 실현했습니까? Aaa? 서비스, 즉 언제 어디서나 고객에게 서비스를 제공하는 것입니다.
2. 은행 운영 비용을 줄입니다. 인터넷 뱅킹 서비스는 인터넷 형식으로 제공되므로 전용 매장과 카운터를 설치할 필요가 없다. 소수의 인원만 고용하여 기존 업무량이 줄어들지 않도록 보장하다. 카운터와 영업망의 전통적인 모델은 점차 인터넷 형식으로 대체되고 은행은 저렴한 비용으로 고품질의 개인화된 서비스를 실현할 것이다.
카운터 작업의 압력을 줄입니다. 온라인 뱅킹의 발전은 전통적인 카운터 업무를 효과적으로 분류하여 카운터 압력을 줄일 수 있다. 인터넷 뱅킹은 편리하고 빠르고 조작하기 쉬우며, 고객이 계좌 조회 및 이체 업무를 독립적이고 신속하게 완료할 수 있도록 하여 캐비닛 업무를 온라인으로 효과적으로 이전하고 캐비닛 운영자의 업무 부담을 줄이며 고객의 대기 시간을 줄일 수 있도록 합니다.
둘째, 중국 온라인 뱅킹 개발의 문제점
법적 보호가 부족하다
1. 관련 법률 및 규정이 완벽하지 않습니다. 전반적으로 국내 법규는 온라인 뱅킹 발전에 충분한 법적 보장을 제공하지 못하며, 온라인 거래에서 발생하는 분쟁에 대해 공정한 판결을 내리고 합법적인 권익을 보호할 수 없다. 따라서, 중국의 법률법규는 가능한 한 빨리 인터넷은행의 규범과 일치하고, 완벽한 금융법규를 내놓아 보장할 필요가 있다.
2. 범죄에 대한 타격이 부실하다. 사이버 범죄자들은 컴퓨터 시스템을 불법적으로 침입하고, 컴퓨터 정보 시스템의 기능을 파괴하고, 컴퓨터 바이러스를 제조 및 전파하고, 금융 기관을 속이고, 고객의 개인 정보를 훔치고, 거래 기록을 위조하고, 금융 기관을 이용하여 돈을 세탁한다. 범행 수단이 은밀하고 복잡하여 피해 정도가 갈수록 높아지고 있다. 그러나 형법은 컴퓨터 범죄에 대한 규정이 비교적 거칠고, 양형이 가벼우며, 억제력이 부족하다.
(b) 내부 통제 메커니즘이 약하다.
인터넷 은행은 관리 수준이 적고, 관리 사슬이 짧으며, 운영 효율이 높고, 고객 거래 자율성이 강하며, 상업은행의 기존 조직체계, 관리제도, 업무 프로세스, 운영 방식에 영향을 미칠 수밖에 없다. 그 직원과 고객은 내부 통제 메커니즘의 약한 부분에서 불법 운영에 종사하여 상업은행이 각종 위험에 직면하게 하여, 인터넷 은행의 건강과 빠른 발전을 위태롭게 할 수밖에 없다.
(c) 비즈니스 유형 부족
1. 단일 비즈니스 유형. 우리나라 온라인 은행 업무는 분업 경영, 개인 및 기업 신용 체계가 미비한 등 여러 가지 요인에 의해 제약을 받고 있기 때문에, 우리나라 온라인 은행 업무의 종류는 비교적 단일하고 업무 범위는 비교적 좁다. 고객에게 비용 분담, 조회, 조정, 내외 이체, 온라인 증권, 투자 재테크 등 전통적인 서비스만 제공합니다.
2. 혁신적인 제품이 부족합니다. 외국 온라인 은행에는 전통 은행이 없거나 운영할 수 없는 혁신적인 업무 유형이 많다. 국내 은행은 여전히 인터넷 업무를 은행의 기존 서비스 채널을 보완하는 데 주력하고 있으며, 전체 업무 발전 구상은 큰 돌파구를 마련하기 어렵고, 업무 품종이 비슷하고 동질화가 심각하다.
(d) 산업 협력 부족
첫째, 국내 상업은행의 연결성이 떨어지고 협력이 부족하여 중복 건설과 자원 낭비를 초래하고 있다. 둘째, 상업 은행 자체는 통일성이 부족하다. 소수의 신흥 상업은행을 제외하고 국유상업은행의 지점에는 모두 자신의 컴퓨터 시스템이 있고, 하드웨어와 소프트웨어가 통일되지 않고, 인터넷 플랫폼 시스템이 통일되지 않았다.
셋째, 중국 온라인 은행의 건전한 발전을위한 대책
(a) 금융법 보장 개선
1. 관련 법률 및 규정을 개선하다. 우선, 형사소송법을 개정하여 전자증거를 새로운 증거 유형으로 삼을 것을 건의합니다. 그런 다음 통합 증거법에서 전자 증거의 법적 개념, 지위, 검증 규칙 및 검증 규칙을 명확히 하여 전자 증거의 법적 지위와 검증 규칙의 효과적인 확립을 극대화하는 것이 좋습니다.
2. 범죄 감독을 강화하다. 온라인 뱅킹 업무의 꾸준한 발전을 보장하기 위해서는 보다 구체적이고 운영가능한 온라인 뱅킹 범죄 법률 규정을 더욱 제정하여 온라인 뱅킹 범죄에 대한 타격을 강화해야 한다. 외국에서는 일반적으로 사이버 범죄에 자유형, 재산형, 자격형을 종합적으로 운용하는 반면 우리나라는 자유형만 규정하고 컴퓨터 정보시스템에 불법 침입한 죄의 법정최고형은 3 년이다. 우리나라는 형법에서 죄명을 늘리는 규정을 늘리고, 인터넷 은돈 세탁, 위조, 전자화폐공격 인터넷 은체계의 유죄 양형에 대한 규정을 늘릴 수 있다.
(b) 과학적 내부 통제 메커니즘 구축
1. 은행이 온라인 뱅킹을 사용하는 것을 감독하다. 우선, 운영 관리 시스템 내부 인력을 감독하고, 업무 운영에서 각 직책이나 직원의 책임 권리 구분을 명확히 하며, 각자의 업무 성격과 권한에 따라 상응하는 업무 책임을 진다. 둘째, 인터넷 뱅킹 업무를 담당하는 내부 직원을 감독하고, 어떤 개인이 업무를 처리하는 모든 부분을 근절한다.
고객이 온라인 뱅킹을 사용하는 것을 감독하십시오. 첫째, 디지털 인증서를 적용하여 은행 고객의 신원을 확인함으로써 고객 거래 정보의 신뢰성, 무결성 및 기밀성을 보장합니다. 둘째, 고객의 요구에 따라 내부 관리 요구 사항과 연계하여 운영 권한을 관리합니다. 서비스 내용 및 자금 한도를 포함합니다.
(3) 은행 업무의 종류를 늘리다.
1. 사업 범위를 넓히다. 에 따르면? 28 법칙? , 중국 시장을 세분화하고 겨냥하며, 이러한 고수익 고객에 대한 홍보 마케팅을 강화하고, 전문 재테크 컨설턴트, 펀드 변동 힌트, 중요한 명절 선물 등을 포함한 VIP 서비스를 확장합니다. , 그리고 그들의 충성심을 유지하십시오.
2. 수익성을 높이다. 고객층에 대해 차별화된 가격을 취하고, 개인 고객은 무료 위주로, 번들 판매를 보조한다. 기업 고객에 대한 관계 가격, 즉 고객의 신용과 경영력에 따라 차등 가격을 실시한다. 신용상황을 분석하고 경영력이 강한 회사에 대해 우대 요금 제도를 채택하다.
3. 혁신적인 제품을 개발하다. 첫째, 고객 중심의 네트워크 금융 상품 및 서비스를 혁신하여 다양한 고객의 요구를 충족합니다. 둘째, 외국 경험을 통해 높은 수준의 혁신적인 중간 업무 (예: 고객 대신 대납금, 대인융자 등) 를 발전시킵니다.
(4) 은행 시스템 협력을 강화한다.
1. 정보 네트워크 플랫폼 구축. 은행간 자체 하드웨어 및 소프트웨어 시설 및 보안 기술의 개선을 통해 관련 제도를 개발하고, 전문가를 지정하여 감독하고, 적시에 정보를 발표하고, 안전하고 통일된 정보 네트워크 플랫폼을 구축합니다.
2. 제품의 공동 홍보를 실현하다. 인터넷 실버 서비스를 구매하는 고객은 소비심리에서 대부분 이성적이며 소비자가 인정한 인터넷 실버 브랜드만이 최종 선택이 될 수 있다. 은행은 자신의 인터넷 실버 제품을 공동으로 홍보하고, 홍보 팀을 설립하고, 홍보 회의를 열어 고객이 인터넷 실버 제품을 더 잘 이해할 수 있도록 할 수 있다. 공동 제품 홍보, 온라인 뱅킹이라는 하이테크 제품이 고객의 내면에 파고들어 고객 인지도를 높일 수 있도록 합니다. 한편, * * * 홍보되는 브랜드의 인지도와 충성도는 상당한 무형자산일 뿐만 아니라 인터넷 은행업이 지속적으로 이윤을 창출하는 원천이기도 하다.
3. 신용 등급 자원을 즐기십시오. 국내 주요 상업은행들은 자체 신용등급자원을 누리고, 통일신용등급지표를 개발하고, * * 받는 신용등급을 분석하고, * * * 각 은행의 기존 고객에 대한 신용상태와 신용관련 데이터를 누리고 전문가가 관련 정보를 통합해야 한다.
온라인 뱅킹 논문 2
온라인 뱅킹의 위험과 감독
첫째, 온라인 뱅킹 개발의 문제점
인터넷의 보급과 광범위한 응용은 사람들의 생활을 풍요롭게 할 뿐만 아니라, 인터넷 은행의 발생과 발전을 촉진시켰다. 그러나 온라인 뱅킹의 발전 과정에서 역사가 짧고 발전이 빠르기 때문에 여러 가지 문제가 발생했다.
우선, 온라인 뱅킹의 발전은 인터넷 기술의 제약에서 벗어날 수 없다. 인터넷 뱅킹은 정보 네트워크 기술이 어느 정도 적용된 산물이기 때문에 정보 네트워크 시스템에 내재된 가상성과 네트워크의 위험성을 가지고 있습니다. 둘째, 인터넷 환경에서 온라인 뱅킹 금융 업무의 보안 문제가 더욱 심각하다. 대량의 신용 위험과 결제 위험이 있다. 인터넷 은행의 경우, 인터넷 뱅킹 운영의 각종 위험과 어떻게 예방할 수 있는지에 각별한 주의를 기울여야 한다. 다시 한 번, 현행 법률 제도와 법규 하에서 온라인 은행에 대한 효과적인 규제가 더 어렵다. 인터넷 시스템의 가상성은 온라인 뱅킹 금융 업무의 불확실성을 증가시켰고, 금융감독의 법률과 수단이 온라인 뱅킹의 혁신적인 발전을 따라가지 못해 온라인 뱅킹 규제가 온라인 뱅킹 발전과 단절되는 현상을 초래했다.
둘. 온라인 뱅킹의 위험 유형
인터넷 은행이라고도 하는 온라인 은행은 인터넷 플랫폼 기반의 가상 은행 카운터로 인터넷 기술을 통해 고객에게 정보 컨설팅, 거래 이체, 신용, 투자 재테크 등 편리하고 빠른 서비스를 제공합니다.
온라인 뱅킹의 기술적 위험: 온라인 뱅킹은 가상 금융 서비스 모델로 정보 시스템이나 네트워크를 기반으로 운영되는 가상 카운터입니다. 따라서 전자 정보 시스템의 기술적 위험과 관리 위험은 온라인 뱅킹 자체에서 피할 수 없는 자연 위험이 되었습니다. 구체적인 기술적 위험으로는 기술 선택의 위험, 네트워크 시스템 불안정의 위험, 컴퓨터 해킹의 위험, 컴퓨터 바이러스 손상의 위험 등이 있습니다.
B. 온라인 뱅킹의 비즈니스 위험: 온라인 금융 서비스 과정에서 온라인 은행이 제공하는 금융 서비스는 분명히 허구입니다. 이러한 가상 기능을 통해 거래나 지불을 하는 쌍방 또는 금융 서비스를 이용하는 당사자는 인터넷을 통해서만 다양한 금융 거래, 지불 또는 결제를 수행할 수 있습니다. 이에 따라 온라인 뱅킹 운영 과정에서 온라인 뱅킹 신용 위험 및 결제 위험 등 주요 업무 위험이 발생합니다. 업무 위험에는 신용 위험, 결제 위험, 운영 위험 및 시장 선택 위험이 포함됩니다.
C 온라인 뱅킹의 법적 위험: 현재 온라인 은행은 많은 국가에서 고속 발전 단계에 있으며, 대부분의 국가는 여러 가지 이유로 해당 법률 및 규정 체계를 제때에 수립할 수 없으며, 해당 온라인 소비자 권익 보호 및 관리에 대한 법률 규정이 부족합니다. 법률과 법규가 있어도 법 집행인이 효과적으로 법을 집행할 수 없어 인터넷 은법이 따르지 않고, 법 집행이 엄격하지 않고, 인터넷 은법 환경이 어느 정도 혼란스럽다. 그래서 인터넷 은입니다.
셋째, 온라인 뱅킹의 위험 분석
인터넷 뱅킹의 위험은 인터넷 기술 발전의 맥락에서 발생하며, 그 원인은 복잡하고 광범위하게 관련되어 있지만, 주로 온라인 뱅킹 자체의 경험이 부족하여 위험을 초래한 몇 가지 이유가 있다. (윌리엄 셰익스피어, 인터넷 뱅킹, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행, 인터넷은행) 고객 신용은 도덕적 위험을 초래합니다. 입법 지연 및 법률 불건전으로 인한 위험; 온라인 뱅킹의 가상성과 다양한 서비스 방식은 규제의 난이도를 증가시킨다. 은행 내부 통제 시스템의 결함은 위험을 초래합니다.
넷째, 온라인 뱅킹 감독
인터넷 뱅킹 감독의 중요성은 주로 다음과 같은 측면에 나타난다: 1) 인터넷 뱅킹 개발 환경을 최적화하고 상업은행 발전을 촉진한다. 2) 신용 부족으로 인한 도덕적 위험을 방지하십시오. 3) 중앙 은행 통화 정책의 원활한 이행을 보장한다. 4) 고객의 이익을 보호합니다.
위의 분석에 따르면 각국 정부와 중앙감독기관은 인터넷은행의 금융위험에 대처할 때 다음과 같은 규제 조치를 취할 수 있다.
(a) 온라인 뱅킹의 정책 및 법률 건설 강화
법체계의 진공, 기존 법률의 건설이 부족하고, 법률 집행이 부실한 것은 많은 국가 정부가 온라인 은행에 대한 충분한 규제 능력이 부족한 근본 원인 중 하나이다. 온라인 뱅킹은 10 여 년 만에 법제가 건전하지 않아 각국의 국정이 다르다. 또한, 온라인 뱅킹에 관련 된 법률은 매우 복잡 하 고 광범위 한, 온라인 뱅킹 관련 법률 시스템은 신속 하 고 효과적으로 짧은 시간에 공식화 하 고 구현 하기가 어렵습니다.
(2) 오프사이트 감독 체계를 개선하다.
오프사이트 감독은 적용 범위가 넓고 연속성이 강하며 규제가 어렵다는 특징을 가지고 있다. 금융감독당국은 인터넷은행의 발전 추세에 맞춰 현장감사감독에서 현장감사감독과 오프사이트 감독감독으로의 전환을 점진적으로 진행해야 하며, 오프사이트 감독감독에 초점을 맞추고, 오프사이트 감독의 검사 범위를 넓히고, 검사주기를 단축해야 한다.
(3) 온라인 뱅킹의 정보 공개 요구 사항을 엄격하게 규제합니다.
온라인 뱅킹 금융 기관이 온라인 뱅킹 거래에서 유리한 위치에 있기 때문에 대량의 금융 거래 데이터를 일방적으로 파악하고 분석 통계 결과를 기록함으로써 소비자와 고객은 뚜렷한 정보 비대칭적 수동적 지위에 처해 있다. 온라인 뱅킹 기관은 즉시 대중과 고객에게 업무 및 재무 상태에 대한 정보를 공개해야 합니다. 결론적으로, 인터넷상의 가상 금융 서비스는 효과적인 정보 규제를 유지하기 위해 유연한 정보 공개 방식이 필요합니다.
(d) 통합 금융 인증 센터 설립
온라인 뱅킹의 금융 업무에서는 금융 거래 및 지불 활동의 신뢰성과 신뢰성을 보장하기 위해 업무 활동 쌍방의 정체를 검증하는 독특한 메커니즘이 필요합니다. 현재 가장 효과적인 방법은 권위 있는 인증 기관이나 중앙은행 감독 당국이 전자 상거래 관련 당사자에게 인증서를 발급하는 것이다. 금융인증센터는 금융거래 보장을 위해 설립된 인증기관이다. 주요 기능은 금융 활동에서 개인, 단위 및 이벤트를 인증하여 금융 활동의 안전을 보장하는 것입니다. 인터넷 뱅킹 금융 거래 과정에서 인증 기관은 인증을 제공하는 제 3 자 기관이다. 그것은 교역 쌍방뿐만 아니라 전체 인터넷 은의 교역질서에도 책임을 져야 한다.
결론적으로, 온라인 은행의 내부 규제와 중앙은행 금융감독당국의 규제는 온라인 은행의 꾸준한 발전에 필수적이다. 기존 규제 조치 외에도 실명제 지불, 주민등록번호 및 해당 비밀번호를 사용하여 로그인하거나 개인 정보를 확인하는 등의 혁신적인 조치를 도입할 수 있습니다. 실명등록제는 인터넷은행과 금융감독의 편리성과 유효성에 더 유리하다. 또한 인터넷 뱅킹 금융 거래 과정에서 보험업무를 투자하고 처리하여 거래 과정에서 발생하는 위험을 줄일 수 있습니다.
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