은행업이 직면한 기회와 도전.

현재 은행 업계가 직면 한 기회와 도전

중국이 세계무역기구에 가입함에 따라 중국의 금융시장은 이미 전면 개방되어 은행업 개방을 포함해 외자은행이 중국 각지에 지점을 설립하여 국내 은행과 동등한 대우를 받을 수 있게 했다. 동시에, 피어 투 피어 원칙에 따르면, 중국은 외국 금융 기관을 도입하는 동시에 해외로 나가 해외에서 발전할 수 있다. 이에 따라 입세는 중국 은행업에 충격과 경쟁 압력을 가져왔고, 중국 은행업이 발전을 가속화하고 국제 경쟁에 참여할 수 있는 좋은 기회를 제공했다.

첫째, 중국 은행 산업의 현황

현재 상황으로 볼 때, 우리나라 은행 체계는 네 부분으로 구성되어 있다: 1 국유 상업은행; ② 기타 상업 은행; ③ 도시 상업 은행; ④ 중앙 은행. 그 중 다른 상업은행은 주식제 상업은행을 가리킨다. 도시상업은행은 원도시신용사가 국무부가 승인한 계획에 따라 설립한 도시기업과 개인에게 금융서비스를 제공하는 은행을 말한다. 위의 네 가지 은행 중 다른 상업은행들은 역사적 부담이 없거나 거의 없다. 성상자산이 전체 은행 자산 중 차지하는 비중이 매우 작으니, 당분간 논의하지 않겠습니다. 그러나 기존 상태든 완전히 개방된 상황이든 중앙은행이 직면한 것은 규제 내용과 형식의 변화일 뿐이다. 따라서 중국 은행업을 분석하는 관건은 국유독자상업은행을 분석하는 것이다. 노동자, 농업, 중, 4 대 국유독자상업은행이 전 사회저축, 예금, 신용자산 총량의 절대다수를 차지하기 때문이다.

세계 선진국 은행업에 비해 중국 은행업의 격차는 주로 다음과 같은 방면에서 나타난다.

1, 수익성이 떨어집니다. 중국 은행업의 1 인당 이윤은 0 만 65438 달러+0 만 3000 달러로 세계 선진 수준보다 훨씬 낮다. 미국은 중국의 4 1 배, 독일은 중국의 45 배, 영국은 중국의 40 배이다. 그러나 아시아 금융위기의 영향으로 일본의 은행 수익성이 크게 하락하여 심각한 적자 상태에 처해 비교가 안 된다.

자본 부족, 낮은 위험 방지 능력. 4 대 상업은행의 총자본과 총자산은 상당하지만 1 인당 자본은 2 만 2800 달러로 미국의 12% 미만이고 영국의 15%, 독일은 0.9%, 일본은 0.9% 에 불과하다.

2.2% 입니다. 1997 년 말 소유자 권익과 대출의 비율은 4.2% 에 불과하며, 특별국채 보충 자본을 발행한 후 6.9% 미만이다.

자산 품질이 좋지 않습니다. 4 대 상업은행의 부실 대출률은 25% 인데, 이것은 단지 보수적인 추정일 뿐이다. 그러나 외자은행의 이 지표는 일반적으로 8% 미만이다. 이에 따라 4 대 상업은행의 총자산은 계속 증가했지만 대량의 불량자산으로 인해 이윤 수준이 점차 하락하고 있다.

4. 체제의 고질병이 심각하고, 사람이 일에 부심하며, 구조설정이 중복되어, 비영리 자산의 비율이 높다. 서비스 품질이 떨어지는 것은 잘 알려진 사실이다. 이런 상황에서 외자은행이 대량으로 중국에 입국하면 기존 4 대 상업은행의 규모가 줄고 은행 감원 현상도 보편화될 것으로 보인다. 4 대 상업은행의 평균 직원 수는 미국의 3 배, 일본의 27 배, 독일의 9.5 배, 영국의 4.8 배다. 이렇게 방대한 노동력은 비효율적이고, 사람은 일에 나서고, 인건비는 높다.

5. 최근 몇 년 동안의 상황으로 볼 때 우리나라 은행업의 재무투명성이 날로 하락하고 있으며, 4 대 상업은행 중 수치를 조작하고 허위 보고를 하는 현상은 특히 심각하다. 상대적으로 폐쇄적인 체계에서는 각종 갈등이 쉽게 가려지지만, 외자은행의 업무점유율이 일정 비율에 이르면 회계, 보고, 통계체계가 국제사회에 투명해질 것이다. 4 대 상업은행이 높은 투명성을 언급하지 않고 내부 통제와 감독 메커니즘을 강화하면 체계적인 금융위험을 축적해 중국 은행업의 붕괴를 초래할 수 있다.

둘째, 중국 은행업이 직면한 기회

WTO 가입 이후 중국 경제가 세계 경제에 빠르게 녹아들고 있어 국내 상업은행의 발전을 위한 더 넓은 발전 공간을 제공하고 있다. 외자은행의 진입, 인민폐 업무의 개방은 중외자은행이 합작에 접할 수 있는 기회를 크게 증가시켰다. 이 모든 방면은 국유은행에 심각한 도전을 가져왔을 뿐만 아니라 중국 은행업의 발전에 좋은 기회를 가져왔다.

1. 거시경제적 관점에서 볼 때 국유상업은행의 경영환경을 개선하고 더 많은 금융업무 수요를 창출할 수 있다.

우선, 입세 후 은행은 외자은행의 경쟁뿐만 아니라 국내 모든 기업, 특히 국유기업이 경쟁에 직면해 있다.

기업들도 외국 제품의 도전에 직면하고 있다. 이 도전은 이들 기업이 개혁의 속도를 가속화하고, 현대기업 제도를 세우고, 기술 진보를 가속화하고, 내부 관리를 강화하고, 제품 품질과 시장 경쟁력을 높이도록 촉구했다. 합병, 연합, 재편, 개조, 개편 등의 조치를 통해 첨단 기술 경쟁력 있는 기업그룹을 구성해 경쟁에 참여해 현재 경영난을 겪고 있는 일부 기업을 곤경에서 벗어나게 했다. 이렇게 국유 상업은행의 경영 상황이 크게 개선되었다. 둘째, 중국이 세계무역기구에 가입한 후 외국 기업이 중국에 단독 자본기업과 합자기업을 설립하는 수가 크게 증가했다. 국유상업은행은 국가의 명성, 자금력, 지역적 우세를 등에 업고 일부 외자 기업들의 사랑을 받아 국유상업은행이 우수한 신용고객을 선택할 수 있는 더 큰 공간을 제공한다. 셋째, 중국이 세계무역기구에 가입한 후 더 이상 최혜국 대우, 방직품 쿼터, 덤핑, 반덤핑 등의 문제가 없다. 중국 방직품과 가전제품의 수출이 크게 증가했고 자동차, 통신, 농산물 수입도 동시에 증가했다. 이에 따라 우리나라 국제무역액이 급속히 성장하면서 은행의 국제결산, 국제카드 영수증, 신용장 업무수요도 크게 늘면서 보조자금, 외환매매, 선물거래, 금리환율보증 등의 업무에 더 많은 수요가 제기되었다. 이것은 국유 상업은행이 국제 업무를 발전시킬 수 있는 좋은 기회를 제공한다.

2. 국유상업은행이 해외금융업무를 확대하고 다국적 경영을 실현할 수 있는 기회를 제공했다.

우선, 중국이 입세한 후 세계무역기구 회원이 다른 국가은행에 주는 우대 조건도 중국 은행에 주어야 한다. 우리나라 상업은행이 해외에 지사를 개설하는 데 직면한 정책 장애와 불평등 경쟁 대우 등의 문제를 해결했다. 중국 국유 상업은행은 해외에 직접 지사를 설립하여 외국 시장 경쟁에 참여할 수 있다. 둘째, 중국이 WTO 에 가입한 이후 외자은행의 대거 유입으로 국내 은행이 시장을 내놓을 수 있지만 중국의 다국적 기업도 빠르게 발전할 수 있다. 국내 기업이 출국한 후에도 국내 금융기관이 나가서 서비스하고 외국 시장에서 업무를 쟁탈해야 한다. 중국이 WTO 에 가입한 이후 국유상업은행의 다국적 경영 속도가 크게 빨라졌다는 것은 확실하다.

3. 국유상업은행이 외국은행의 선진 관리 경험을 참고하는 것은 유익하다.

외자은행은 중국에 지점을 설립하여 업무 경쟁뿐만 아니라 인민폐 업무, 본 외화 결산, 대형 프로젝트 은단 대출 등을 지지하는 협력도 있다. 상업화 개혁 시간이 짧기 때문에 4 대 상업은행은 1995 이전에 모두 전국적인 전문은행이었다. 1995' 상업은행법' 이 공포된 후 그들은 상업은행으로 전면적으로 전환하기 시작했다. 최근 몇 년 동안 국유상업은행이 상업화 개혁을 대대적으로 추진했지만, 우리는 국유상업은행이 조직체계, 관리제도, 관리방식, 경영메커니즘, 업무혁신 등에서 현대적이고 규범적인 상업은행과 여전히 큰 차이가 있다는 것을 인정해야 한다. 중국 상업은행 체계의 건립과 보완은 여전히 탐구 중이다. 외자은행의 진입은 국유 상업은행의 개혁에 대한 본보기를 제공했다. 집을 나서지 않으면 외국 은행의 성숙한 관리 경험을 참고하여 국유 상업은행의 개혁과 발전을 가속화할 수 있다. 동시에 우리 금융체제 개혁을 더욱 추진하는 데도 도움이 된다.

4. 강력한 외자은행 경쟁 압력 하에서 국유 상업은행이 가능한 한 빨리 경영 매커니즘을 전환하고, 내부 관리를 강화하고, 관리 수준을 높이는 데 도움이 된다.

개혁개방 이후 우리나라는 초상은행 광대은행 화하은행 등 신흥 주식제 상업은행을 설립했다. 그러나 이것은 상업금융에서 4 대 상업은행의 지위를 흔들지 않았다. 국유 상업은행의 서비스 품질 향상이 어렵고, 혁신 동력이 부족하며, 경영 매커니즘 전환이 느린 중요한 이유 중 하나는 강력한 경쟁자를 만나지 못했기 때문이다. WTO 에 가입한 후 국민대우 원칙에 따라 국유상업은행은 특수한 정책 보호를 받을 수 없다. 이에 따라 외자은행의 도전으로 국유상업은행은 시장과 고객을 상대로 적극적으로 마케팅을 전개하고 내부 개혁을 가속화하고 경쟁력을 높여야 했다. 그렇지 않으면 무자비한 시장 경쟁에 의해 탈락할 것이다.

셋째, 중국 은행 업계가 직면 한 도전

중국이 WTO 에 가입하면서 실력이 풍부한 외자은행에 직면하여 중국 은행업은 엄청난 압력을 느꼈다. 경쟁에서 무패의 땅에 서려면 중국 은행업은 반드시 형세를 인식하고 효과적인 조치를 취하고 도전을 맞이하며 경쟁에서 발전해야 한다.

가까운 장래에 중국이 WTO 에 가입한 후 중국 경제와 은행업이 어느 정도 충격을 받는 것은 불가피하다. 우리는 은행업 전면 개방의 부정적 영향을 고려해야 하며, 그 중 다음과 같은 문제가 주목할 만하다.

1, 사업 범위 문제

1980 년대 이후 서방 국가들은 금융자유화를 강조했고, 은행은 전능은행으로 발전했다. 즉 상업은행의 예금대출 업무와 투자은행의 증권 발행, 인수, 인수 업무를 결합해 전 세계적으로 추세가 되고 있다. 은증분업이 가장 엄격한 미국과 일본을 포함해 1980 년대부터 각종 보충법규를 통해 은행과 증권의 범위를 점차 완화해 최근 미국이 새로운 은행업 법안을 통과시킨 것은 전능은행 발전에 대한 전면적인 긍정이다. 우리나라 은행법은 은행 증권 신탁 보험 4 개 업종을 고수한다. 세계은행가가 전능은행 모델로 개혁개방의 중국에 들어갔을 때, 중국 은행은 미일의 엄격한 금융분업의 낡은 길을 걷고 있었다. 이는 개혁개방의 대세에 맞지 않는 것이 분명하다. WTO 가입 이후 이 모순은 더욱 두드러졌다. 외자은행은 전능은행이나 그 계열사의 업무 우세에 의지하여 고객을 쟁탈할 것이고, 우리의 분업 경영관리는 자신의 손발을 묶을 뿐만 아니라, 우리가 전능은행의 종합 서비스 경험을 축적하는 것을 방해하기 때문이다. 특히 신탁업은 원래 은행과 증권업 사이의 중간 지대로 업무 범위가 넓어 서양에서는' 금융백화점' 으로 불린다. 중국의 은행은 신탁을 겸영할 수 없고, 신탁업의 기관이 크게 줄어 중앙은행이 관리한다. 그러나 증권은 신탁업에 많은 제한을 가했다. 예를 들면 증권의 발행, 중개, 인수 등에 관여해서는 안 된다. 입세 후 외자신탁회사가 중국에 개입하면 중국 신탁업은 반드시 소멸에 직면할 것이다.

2, 독립적 인 관리 문제

외자은행은 자주경영의 우세를 가지고 있지만, 중국 국유상업은행은 상대적으로 약하다. 예를 들어, 외자은행은 예금 대출 금리의 시장화를 파악하는 데 더 큰 자주권을 가지고 있으며, 부실 준비금 금액을 인출하고 부실 채권을 반제하는 데도 더 큰 자주권을 가지고 있다. 국내 은행에는 많은 제한이 있는데, 특히 부실 채권 상각에는 많은 행정부의 참여가 필요하다. WTO 에 가입한 후, 이러한 분산 관리는 개혁할 수 없었고, 사실상 국내 은행이 경쟁에 참여하는 데 걸림돌이 되었다.

3. 인재 경쟁

이것은 본질적으로 노동 보수 문제, 즉 분배 제도의 문제이다. 외자은행은 고임금으로 사람을 모집할 수 있지만, 국내 은행의 특징은 평균주의이다. 노동 보수 분배 제도가 중대한 돌파구가 없다면 인재를 유지하기가 어렵다. 경쟁에 가입하면 외국 업무 경험과 국내 고객 및 중국 기관의 배경에 익숙한 우수한 인재 유출로 이어질 수밖에 없다. 이 우수한 인재들은 외자은행의 경쟁을 더욱 치열하게 할 것이다. 사실 금융경쟁은 대부분 금융인재의 경쟁이다.

금융 상품 경쟁 및 금융 혁신.

미국이 일방적으로 발표한 정보에 따르면 외국기업과 외국은행이 자동차 등 소비신용 분야에 개입할 수 있다. 이는 외국계 은행이 외국에서 성숙했지만 국내에서는 아직 광범위하게 보급되지 않은 금융 수단을 통해 국내 은행과의 경쟁에 개입할 것임을 보여준다. 중국의 격차는 건국 후 수십 년간의 계획경제체제 하에서 상업신용과 소비신용을 폐지하고 외상판매와 선불금 금지, 상업어음 금지, 모든 신용집중은행 원칙을 시행했다는 점이다. 개혁개방 이후에도 상업신용과 상업어음이 회복됐지만 불완전한 상업신용과 불완전한 상업어음과 어음시장 (은행인수환어음만 있고, 공개상업어음은 없다. 실제로는 은행신용이 기업어음으로 부담해야 할 신용위험을 감당하고 있다) 하지만 소비신용은 밀지 않았다 입세 후 외국 기업과 외자은행이 우리와 경쟁하기 때문에 중국 신용의 이 공백을 쉽게 이용하여 소비신용, 소비금융, 소비신용에 대해 글을 쓰기 쉽다.

넷째, 기회와 도전에 직면하여 중국 은행업의 대응 전략.

세계 경제와 각국의 경제 발전의 역사를 살펴보면, 폐쇄적이고 자기순환적인 상태에서 더 나은 발전을 이룰 수 있는 나라는 아무도 없다는 것을 분명히 알 수 있다. 특히 세계 경제 발전이 날로 통합되는 오늘날. 세계무역기구에 가입한 후 전반적으로 장기적으로 볼 때 중국이 세계 경제분업과 협력에 참여하는 데 있어 비교 이익을 얻고 중국 은행업의 발전에 유리하다. 가까운 장래에 중국 은행업이 어느 정도 충격을 받는 것은 불가피하다. 따라서, 우리는 시간을 쟁취하고, 적극적으로 효과적인 조치를 취하고, 국유상업은행 개혁을 가속화하고, 입세 후 각종 도전에 충분히 직면하고, 외자은행의 충격으로 인한 부정적 영향을 최소화해야 한다.

1. 동남아시아 금융위기의 깊은 교훈을 얻어 중국 금융개방의 정책 틀과 절차를 과학적으로 설계하다.

해결해야 할 세 가지 문제가 있다. 첫째, 중국 금융업 대외 개방의 힘과 속도를 진지하게 파악해야 한다. 전반적으로 중국 금융업의 대외 개방은 필연적이다. 그러나 우리나라는 여전히 개발도상국이기 때문에 금융체제 개혁은 아직 완전히 마련되지 않았고, 국유상업은행의 경영 메커니즘은 아직 완벽하지 못하여 금융법제 건설을 더욱 보완해야 한다. 기업, 특히 국유기업의 현대기업 제도가 제대로 확립되지 않았다. 금융시장이 너무 빨리 개방되면 우리 은행체계에 견딜 수 없는 충격을 주고 심지어 중대한 금융위기를 초래할 수 있다. 따라서, WTO 가입 협상 과정에서 중국은 국내 금융시장을 전면 개방하겠다고 약속하면서 성급한 심리를 극복하고' 서비스무역총협정' (GATS) 과' 신금융서비스협정' (FSA) 의 일부 보호조항을 최대한 활용해 금융시장을 점진적으로 개방하고 금융업의 개방과 중국의 법제 건설을 가능하게 했다. 둘째, 외자은행 도입 계획을 세우다. 맹목성을 피하기 위해서는 도입 시간, 연간 수입량, 국가 도입, 도입 후 국내 지역 배치, 중앙은행이 어떻게 감독하는지에 대한 구체적인 계획을 세워야 한다. 셋째, 엄격한 시장 접근 조건. 국제통행기준에 따르면 중국의 실제 상황과 결합해 외자은행이 중국 시장에 진입하는 조건을 제정하고 엄격한 심사를 실시한다. 동시에, 외자은행이 대거 진입함에 따라 앞으로 외자은행이 시장에서 탈퇴하는 문제가 발생할 수 있으므로, 외자은행이 퇴출되는 법률법규도 제때에 내놓고 보완해야 한다.

국유 상업 은행의 다국적 운영을 적극적으로 홍보하십시오.

WTO 에 가입한 후 중국의 다국적 은행업을 발전시키는 것은 필수적이다. 그렇지 않으면 외국 금융시장에서 GATS 와 FSA 가 주는 국민대우와 최혜국 대우의 혜택을 충분히 누릴 수 없다. 국제적 경험으로 볼 때, 다국적 은행의 발전에는 두 가지 방법이 있다. 기업이 재무회사나 은행업에 침투하고, 기존 국내 은행이 외국에 지사를 설립하거나, 주식을 출자하거나, 다른 은행을 지주하는 것이다. 중국이 다국적 은행을 발전시키는 것은 처음부터 다국적 국제은행의 강력한 경쟁 압력에 직면해 있어 우리의 다국적 은행이 높은 출발점과 높은 기준을 가져야 한다. 따라서 우리나라의 실정에 근거하여 국유상업은행에 의지하여 비교 우위를 발휘하고, 기존 업무 범위와 경영 실적을 바탕으로 국제금융 분야로 적극적으로 확대할 수 있습니다. 국유상업은행이 주식제 개혁을 하면 다국적 기업을 통과할 수 있다

주식은행의 형식은 국유 상업은행의 다국적 발전을 촉진시켰다. 최근 몇 년 동안 국제금융업 발전의 조짐은 상업은행 간의 국제연합과 합병이 이미 새로운 추세가 되었으며, 우리 국유상업은행도 이와 관련하여 뭔가를 해야 한다는 것을 보여준다.

국유 상업 은행의 개혁을 가속화하십시오.

입세 후, 중국 금융업, 특히 인민폐 업무가 대외적으로 개방되고, 아직 완충 시간이 있다. 이 기간 동안 우리는 조석만을 다투는 정신으로 국유 상업은행의 개혁을 가속화해야 한다. 첫째, 국유 상업 은행의 재산권 제도 개혁을 가속화한다. 국유상업은행의 관리 수준, 경영수준, 경쟁력을 높이기 위해서든, 우리나라 국유상업은행의 다국적 경영을 촉진하기 위해서든 국유상업은행의 재산권 제도를 개혁할 필요가 있다. 국가지주를 확보하면서 대기업 그룹과 다국적 기업이 주식에 참가할 수 있도록 허용하고, 국유상업은행이 이들 기업과 긴밀한 신용파트너십을 맺고, 현대상업은행 제도의 최종 설립을 위한 제도적 조건을 마련할 수 있도록 한다. 두 번째는 국유 상업은행의 부실 대출 박탈을 가속화하고 은행 자산 구조를 개선하는 것이다. 현재, 국유 상업은행의 부담은 매우 무겁다, 특히 불량 대출. 이 문제들은 주로 역사적 원인으로 인한 것이다. 이 문제를 해결하지 않으면 국유 상업은행이 외자은행과 경쟁하기 어렵다. 현재 중국에는 4 개 자산관리회사가 불량자산을 처리하고 있지만, 앞으로 더 중요한 문제는 국유상업은행의 불량대출이 채소밭의 부추처럼' 자르고 길어지는 것' 을 막기 위한 메커니즘으로' 부추뿌리' 를 뽑아야 한다는 것이다. 셋째, 국유 상업 은행의 구조 조정을 가속화한다. 1997 전국금융업무회의의 요구에 따라 경제지역에 따라 금융기관을 설립하고 기존 국유은행의 지사, 특히 신속하게 합병공, 건설, 중행의 현급 기관에 집중하여 도시업무와 국제업무를 발전시키는 데 주력하고 있다. 이를 위해 중국 인민은행은 각 성 인민은행과 합병하여 전국에 9 개 지사를 설립했다. 넷째, 국유상업은행의 경영자주권을 구현하고 보호한다. 상업은행은' 상업은행법',' 보증법' 등 법률법규의 규정에 따라 업무활동을 전개한다. 어떤 곳과 부서, 특히 지방당정 부문도 은행의 경영 활동에 개입할 수 없고, 은행에 대출을 강요하거나 대외보증을 제공할 수도 없다. 중앙은행은 상업은행에 대한 실제 자산부채 비율 관리 및 감독을 실시하여 과부하 경영과 유동성 위험을 방지하고 상업은행이 신용자금' 3 성' 원칙에 따라 자금 용도를 스스로 결정하고 손익을 스스로 결정하도록 했다.

4. 국유상업은행 내부적으로는 각종 도전에 적극적으로 조치를 취해야 한다.

하나는 직원의' 고객 중심' 서비스 이념을 강화하고 서비스 품질을 높이는 것이다. 동시에 우리나라 전자은행 건설 과정을 가속화하다. 고급 컴퓨터 제어 시스템을 통해 비즈니스의 품질과 효율성을 향상시키고 위험 모니터링 메커니즘을 개선했습니다. 둘째, 외국 동료의 선진 경험을 참고하고 도입하고, 금융 혁신을 가속화하고, 상업은행 금융상품의 단일, 동일, 저수준 경쟁 현황을 바꾸고, 새로운 서비스 상품을 적극적으로 개발하여 다양한 수준의 고객이 금융 서비스에 대한 수요를 충족시키는 것이다. 장기 결제, 외환 거래, 금리 환율 보존 등의 업무 품종을 지속적으로 개발하여 시장 수요를 충족시키다. 동시에 시장 경제에 적합한 전반적인 마케팅 메커니즘을 확립하고 금융 상품의 마케팅을 강화하고 고객에게 서비스를 적극 추천하고 판매해야 한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 셋째, 신용 투자를 제때에 조정하고, 새로운 성장점을 포착하고, 우수한 고객을 적극 발전시키는 것이다. 입세가 은행의 주요 고객에 미치는 영향을 체계적으로 분석하고, 고객의 신용상태와 업계 위험을 재평가하고, 위험을 방지하고, 자산의 품질을 높이기 위한 조치를 취해야 한다. 넷째, 인재 양성을 다그쳐 국제금융시장의 요구에 부합하는 전문가를 빨리 만든다. 기존 인재를 소중히 여기고, 고임금으로 고급 인재를 채용하고, 외국 지능을 적극 도입하고, 적극적으로 조건을 만들어 그들이 역할을 할 수 있도록 해야 한다.

5. 금융기관 시장의 퇴출과 합병을 위한 보험 메커니즘을 수립한다.

외자은행의 진입과 국내 은행업 경쟁이 심화됨에 따라 일부 상업은행들은 경쟁에서 파산하여 금융시장에서 탈퇴할 것이다. 따라서 예금자의 합법적인 이익을 보호하기 위해 예금 보험 제도를 수립할 필요가 있다. 국내 상업은행 간의 합병 재편은 이미 서구 선진국 상업은행의 발전 추세가 되었다. 최근 2 년 동안 미국, 일, 영국 등의 상업은행이 잇달아 인수하여 우세를 보완해 국제시장에서의 경쟁력과 위험방지 능력을 강화했다. 중국이 WTO 에 가입한 후 상업은행은 외국의' 슈퍼은행' 경쟁에 직면해 있다. 이 압력 하에서,

중국 상업은행의 공동 재편도 나타날 것이다. 따라서 국가는 가능한 한 빨리 정책법규를 제정하여 국내 은행의 합병 재편을 규범화해야 한다.

6. 중앙은행은 외자은행에 대한 지도와 감독을 강화해야 한다.

외자은행은 국가의 거시적 통제 하에 건강하고 안정적으로 발전하기 위해서는 반드시 법에 따라 필요한 과학감독을 실시하고, 지도를 강화하고, 감독 메커니즘을 보완해야 한다. 첫째, 외자은행 과학관리의 법제 건설을 강화하고, 가능한 한 빨리 비교적 완전한 전국적 외자은행 관리 조례를 제정한다. 바젤 협정 정신에 따라 점차 과학적 외자은행 관리 체계를 수립하다. 둘째, 중국의 은행 업무를 조건적이고 단계적으로 개방하려면 외자은행 업무의 개방 절차가 반드시 중국 경제 발전의 조건에 적응해야 한다. 서비스 유형상 은행업은 먼저 국제결제, 금융리스, 외환과 파생업무, 금융정보 제공 및 교환, 외화 예금 및 이자 도구 거래를 개방할 수 있다. 인민폐 예금 업무, 정부채권, 인민폐 A 주의 자유화는 신중히 진행해야 한다. 셋째, 정부의 효과적인 보호를 강화한다. 중국이 개발도상국으로 WTO 에 가입할 때 서비스무역총협정 (GATS) 과 새로운 금융서비스협정 (FSA) 의 관련 조항을 최대한 활용해 중국 은행업의 발전을 보호할 필요가 있다. 반면에, 우리는 다른 나라의 WTO 가입 경험으로부터 교훈을 얻고 외국 은행의 사업 범위와 이익 송금을 합리적이고 효과적으로 제한해야합니다. 넷째, 외자은행에 대한 많은' 초국민대우' 를 취소하거나 점진적으로 줄여 국내 은행에 공정한 경쟁 환경을 조성해야 한다. 외자금융기관에 대한 과학감독관리를 강화하고, 훈련을 강화하고, 업무 자질이 강하고, 작풍이 올바르며, 담당할 섭외금융감독팀을 설립하다.

WTO 가입 후, 현재 경제변화기에 중국 은행업과 외자은행업에는 여전히 큰 차이가 있으며, 외자은행의 진입은 중국 은행업의 생존에 불리하다는 것은 부인할 수 없다. 동시에 세계무역기구에 가입하면 중국 은행업의 철저한 전환을 촉진하고 외자, 선진 업무 품종 및 관리 경험을 도입하여 경쟁 메커니즘을 강화하는 데 도움이 된다.

요컨대, 길은 우여곡절이고, 전도는 밝다. 국유 상업은행은 형세를 인식하고, 기회를 포착하고, 개혁을 계속 심화시키고, 압력을 동력으로 삼아, 새로운 자세로 입세로 인한 기회와 도전에 직면해야 한다.

참고 자료:

[1] 국제 금융 연구 (2003. 1 1): "중국 금융업 규모 발전 연구" (웅덕평)

[2] "금융 및 보험" (2000.6438+0): "입세 후 중국 은행업" (양염펜)