제 1 조 이 규정에서 민간 대출이란 자연인, 법인, 불법인 조직 간의 융자 행위를 가리킨다.
금융감독부의 비준을 거쳐 설립된 대출업무에 종사하는 금융기관과 지사, 그리고 대출 및 기타 관련 금융업무로 인한 분쟁은 이 규정에 적용되지 않습니다.
제 2 조 대출인이 인민법원에 민간대출 소송을 제기하는 경우 차용증서 영수증 차용증 등 채권증서 및 기타 대출법 관계의 존재를 증명할 수 있는 증거를 제공해야 한다.
당사자가 소지한 차용증 영수증 차용증 등 채권증빙서에 채권자가 명시되어 있지 않고 채권증빙을 소지한 당사자가 민간대출 소송을 제기한 경우 인민법원은 응당 접수해야 한다. 피고는 원고의 채권자 자격에 대해 사실 항변을 제기했고, 인민법원은 심사를 거쳐 원고가 채권자 자격을 갖추지 못하고 기소를 기각했다.
제 3 조 대출자와 대출자는 계약 이행지에 대한 약속이나 합의가 명확하지 않고, 이후 보충협의를 달성하지 못했고, 계약 관련 규정이나 거래 습관에 따라 여전히 확정할 수 없는 계약 이행지는 통화 수락 측의 소재지이다.
제 4 조 보증인은 차용인에게 연대 책임 보증을 제공하고, 대출자는 차용인만 기소하며, 인민법원은 공동 피고로 추가 보증할 수 없다. 대출자는 보증인만 기소하고 인민법원은 대출인을 공동 피고로 추가할 수 있다.
보증인은 대출자에게 일반적인 보증을 제공하고, 대출자는 보증인만 기소하며, 인민법원은 대출인을 공동 피고로 추가해야 한다. 대출자는 대출자만 기소하고 인민법원은 공동 피고로 보증을 추가해서는 안 된다.
제 5 조 인민법원이 입건한 후 민간 대출 자체가 불법 자금을 모으는 등의 범죄를 발견하면 기소를 기각하고 불법 자금을 모으는 등의 범죄 단서, 자료를 공안이나 검찰에 이송하는 것을 판결해야 한다.
공안, 검찰이 입건하지 않거나 수사가 종결된 사건을 수사하거나 검찰이 불기소 결정을 내리거나 인민법원의 발효판결이 불법 모금을 구성하지 않는 등의 범죄를 인정하면 당사자가 같은 사실에 대해 인민법원에 소송을 제기하는 경우 인민법원은 응당 접수해야 한다.
제 6 조 인민법원은 민간 대출 분쟁 사건과 관련이 있지만 사실이 아닌 단서, 자료는 민간 대출 분쟁 사건을 계속 심리하고 불법 모금 혐의를 받은 단서, 자료를 공안이나 검찰에 이송해야 한다는 사실을 발견했다.
제 7 조 민간 대출 분쟁의 기본 사실은 형사사건의 재판 결과에 근거해야 하며, 형사사건은 아직 심리되지 않았으므로 인민법원은 소송 중단을 판결해야 한다.
제 8 조 대출자는 범죄 혐의 또는 발효 판결로 유죄 판결을 받았고, 대출자가 보증인에게 민사 책임을 맡도록 기소한 경우 인민법원은 응당 접수해야 한다.
제 9 조 다음 상황 중 하나인 자연인 간의 대출 계약은 성립된 것으로 간주된다.
(1) 차용인이 대출을 받은 날부터 현금으로 지불한다.
(2) 은행 이체 또는 온라인 전자 송금 방식으로 지불되며, 자금이 차용자 계좌에 도착할 때부터 계산됩니다.
(3) 어음으로 전달된 것은 차용인이 법에 따라 어음권을 획득한 날부터;
(4) 대출자가 대출자가 특정 자금 계좌를 통제할 수 있는 권한을 부여할 때, 대출자는 그 계좌에 대한 실제 통제권을 얻는다.
(5) 대출자는 대출자와 약속한 다른 방식으로 대출을 제공하고 실제로 이행한다.
제 10 조 법인 간, 불법인 조직 간, 법인과 불법인 조직 간에 생산 경영 요구로 체결된 민간 대출 계약은 민법통칙 제 146 조, 제 153 조, 제 154 조, 본 규정 제 13 조에 규정된 경우를 제외하고 당사자는 민간 대출 계약이 유효하다고 주장하며 인민법원이 지지해야 한다.
제 11 조 법인 또는 불법인 조직은 대출 형식으로 직공에게 자금을 모아 본 단위의 생산 경영에 사용하며 민법전 제 144 조, 제 146 조, 제 153 조, 제 154 조, 본 규정 제 13 조에 규정된 상황은 없다. 당사자는 민간 대출 계약이 유효하다고 주장하며 인민법원은 지지해야 한다.
제 12 조 대출자, 대출인의 대출 행위는 범죄 혐의, 또는 발효 판결이 범죄를 구성한다고 판단하고, 당사자가 민사소송을 제기하는 경우 민간 대출 계약이 반드시 무효가 되는 것은 아니다. 인민법원은' 민법통칙' 제 144 조, 제 146 조, 제 153 조, 제 154 조, 본 규정 제 13 조의 규정에 따라 민간 대출 계약의 효력을 인정해야 한다.
보증인은 대출자나 대출인의 대출행위를 범죄 혐의로 기소하거나 발효판결로 범죄를 구성한다는 이유로 민사책임을 지지 않는다고 주장하는 경우 인민법원은 민간대출계약과 담보계약의 효력 및 당사자의 과실 정도에 따라 보증인의 민사책임을 인정해야 한다.
제 13 조 다음 상황 중 하나인 인민법원은 민간 대출 계약이 무효라고 판단해야 한다.
(a) 대출을 위해 금융 기관으로부터 대출을 받는다.
(2) 다른 영리 법인으로부터 대출을 받거나, 해당 부서의 직원으로부터 자금을 모으거나, 공공 예금으로 얻은 자금을 불법적으로 흡수한다.
(3) 법에 따라 대출 자격을 취득하지 못한 대출자는 영리를 목적으로 불특정 사회 대상에 대출을 제공한다.
(4) 대출자는 대출자의 대출이 위법범죄 활동에 사용된다는 것을 알고 있거나 미리 알아야 하며, 여전히 대출을 제공한다.
(5) 법률 및 행정 법규의 의무 규정을 위반한다.
(6) 공서 양속을 위반하다.
제 14 조 원고는 차용, 영수증, 차용증 등 채권증빙증을 근거로 민간대출 소송을 제기했고, 피고는 기본법관계를 근거로 항변이나 반소를 제기하고, 이 채권분쟁이 민간대출로 인한 것이 아니라는 증거를 제시했다. 인민법원은 사건의 사실을 규명하는 기초 위에서 기본법관계에 따라 심리해야 한다.
당사자가 조정, 화해 또는 청산을 통해 달성한 채권채무협정은 전항의 규정에 적용되지 않는다.
제 15 조 원고는 차용증, 영수증, 차용증 등 채무 증빙증빙에 의거해 민간대출 소송을 제기했고, 피고는 대출이 이미 상환되었다고 주장했으며, 피고는 그 주장을 입증해야 한다. 피고가 그에 상응하는 증거를 제시하여 그 주장을 증명한 후에도 원고는 여전히 대출 관계의 존재에 대해 증명 책임을 져야 한다.
피고의 항변 대출 행위가 실제로 발생하지 않고 합리적인 해석을 할 수 있는 경우 인민법원은 대출액, 돈 인도 상황, 당사자 경제능력, 현지 또는 당사자 간 거래방식, 거래습관, 당사자 재산 변동 상황, 증인 증언 등 사실과 요인을 결합해 대출 사실이 이미 발생했는지 종합적으로 판단하고 검증해야 한다.
제 16 조 원고는 금융기관의 이체증빙증만을 근거로 민간 대출 소송을 제기했고, 피고는 이체가 쌍방의 이전 대출이나 기타 채무를 상환하기 위한 것이라고 주장했으며, 피고는 그 주장을 증명할 증거를 제공해야 한다. 피고가 그에 상응하는 증거를 제시하여 그 주장을 증명한 후에도 원고는 여전히 대출 관계의 성립에 대해 증명 책임을 져야 한다.
제 17 조' 중화인민공화국 민사소송법 적용' 에 관한' 중화인민공화국 민사소송법' 에 대한' 제 174 조 제 2 항 규정' 에 따르면 증거책임을 지고 있는 원고는 정당한 이유 없이 출두를 거부하고 기존 증거를 심사해 대출행위, 대출액, 지불방식 등 사건의 주요 사실을 확인할 수 없는 인민법원은 원고가 주장하는 사실을 인정하지 않는다.
제 18 조 인민법원은 민간 대출 분쟁 사건을 심리하며, 다음과 같은 상황 중 하나가 있는 경우 원인, 시간, 장소, 자금 출처, 인도 방식, 자금 흐름, 대출 쌍방관계, 경제 상황 등의 사실을 엄격히 심사하여 허위 민사소송에 속하는지 여부를 종합적으로 판단해야 한다.
(a) 대출 기관은 분명히 대출 능력이 없다.
(2) 대출자가 기소한 사실과 이유는 명백히 불합리하다.
(3) 대출자가 채권증빙을 제출하거나 제출할 수 없는 채권증빙은 위조될 수 있습니다.
(4) 쌍방 당사자가 일정 기간 동안 민간 대출 소송에 여러 차례 참여하는 경우
(5) 당사자는 정당한 이유 없이 출정을 거부하고, 대리인은 대출 사실에 대해 불분명하거나 앞뒤가 맞지 않는다.
(6) 당사자가 대출 사실의 발생에 대해 논쟁이나 항변이 없는 것은 명백히 불합리한 것이다.
(7) 차용인의 배우자 또는 파트너, 사건 외 다른 채권자가 사실상의 이의를 제기하는 경우
(8) 기타 분쟁 당사자가 저가로 재산을 양도하는 경우
(9) 당사자가 권리를 부적절하게 포기한다.
(10) 허위 민간 대출 소송이 있을 수 있는 기타 상황.
제 19 조는 허위 민간 대출 소송으로 인정되고 원고가 고소를 신청한 경우 인민법원은 허락하지 않고 민사소송법 제 112 조의 규정에 따라 그 요청을 기각하는 판결을 내려야 한다.
소송 참가자 또는 다른 사람이 악의적으로 허위 소송을 만들거나 참여하는 경우 인민법원은 민사소송법 제 111 조, 제 112 조, 제 113 조의 규정에 따라 벌금을 부과하고 구금해야 한다. 범죄를 구성하는 사람은 관할권이 있는 사법기관으로 이송해 형사책임을 추궁한다.
단위가 악의적으로 제조되거나 허위 소송에 참여하는 경우 인민법원은 기관에 벌금을 부과하고 주요 책임자나 직접책임자에게 벌금이나 구금을 부과할 수 있다. 범죄를 구성하는 사람은 관할권이 있는 사법기관으로 이송해 형사책임을 추궁한다.
제 20 조 다른 사람은 차용증서, 영수증, 차용증서 등 채권증서나 대출계약서에 서명하거나 도장을 찍지만, 자신이 보증인이거나 보증책임을 지고 있다는 것을 밝히지 않았거나, 다른 사실을 통해 보증인으로 추정할 수 없다. 대출자가 보증책임을 요구하면 인민법원은 지지하지 않는다.
제 21 조 대출 쌍방은 인터넷 대출 플랫폼을 통해 대출 관계를 형성한다. 인터넷 대출 플랫폼 제공자는 매체 서비스만 제공하고, 당사자가 담보책임을 요구한 사람은 인민법원이 지지하지 않는다.
인터넷 대출 플랫폼 제공자가 웹 페이지, 광고 등을 통해 대출에 대한 보증을 명시하거나 대출자가 인터넷 대출 플랫폼 제공자에게 보증 책임을 맡길 것을 요청하는 다른 증거가 있는 경우 인민법원은 지원해야 한다.
제 22 조 법인의 법정 대표인이나 불법인 조직의 책임자는 단위 명의로 대출자와 민간 대출 계약을 체결했으며, 이 대출이 법정 대표인이나 책임자의 개인 사용에 귀속된다는 증거가 있다. 대출자는 이를 피고나 제 3 인으로 등재할 것을 요구하며 인민법원은 허가를 받아야 한다.
법인의 법정 대표인이나 불법인 조직의 책임자는 개인 명의로 대출인과 민간 대출 계약을 체결하고, 빌린 돈은 본 단위의 생산경영에 쓰이고, 대출자는 단위와 개인이 공동으로 책임을 지도록 요구하며, 인민법원은 지원해야 한다.
제 23 조 당사자가 매매계약을 민간대출계약의 담보로 하고, 대출이 만료된 후 대출자는 상환할 수 없고, 대출자가 매매계약 이행을 요청하는 경우 인민법원은 민간대출 법률관계에 따라 심리해야 한다. 인민법원은 당사자가 법정 상황에 따라 소송 요청을 변경할 수 있도록 허용해야 한다.
민간 대출 법률관계에 따른 판결이 발효된 후 대출자가 발효 판결로 결정된 화폐채무를 이행하지 않는 경우 대출자는 경매 매매 계약의 표지물을 신청해 채무를 청산할 수 있다. 대출자나 대출자는 경매 소득과 대출금 원금 상환 사이의 차액을 반환하거나 보상할 권리가 있다.
제 24 조 대출자와 대출자가 이자를 약속하지 않은 경우, 대출자가 이자 지불을 주장하는 것은 인민법원이 지지하지 않는다.
자연인 간의 이자 약정이 명확하지 않아 대출자가 이자 지불을 주장하는 것은 인민법원이 지지하지 않는다. 자연인 간 차용 외에 차용 쌍방이 대출이자 약정이 명확하지 않고 대출자가 이자를 주장하는 경우 인민법원은 민간대출 계약의 내용과 현지 또는 당사자의 거래 방식, 거래 습관, 시장 카드 가격 등에 따라 이자를 결정해야 한다.
제 25 조 대출자가 대출자에게 계약서에 규정된 금리에 따라 이자를 지급하라고 요청한 경우 인민법원은 양측이 약속한 금리가 계약 성립 당시 1 년 대출 시장 시세의 4 배를 초과하는 경우를 제외하고는 지지해야 한다.
전항에서' 1 년 대출 시장 시세' 라고 부르는 것은 중국 인민은행이 전국은행간 동업 대출센터에 20 19 년 8 월 20 일부터 매월 발표되는 1 년 대출 시장 시세를 가리킨다.
제 26 조. 차용증서 영수증 차용증서 등 채무증빙서에 기재된 대출금액은 일반적으로 원금으로 인정된다. 원금에서 이자를 미리 공제한 경우 인민법원은 실제 빌린 금액을 원금으로 확인해야 한다.
제 27 조 대출자와 대출자가 전기대출 원금을 청산한 후 이자를 후기대출 원금에 계상하고 채권증빙을 재발행한다. 이전 금리가 계약 성립 당시 1 년 대출 시장 시세의 4 배를 넘지 않을 경우 재발급된 채권증빙에 명시된 금액을 후기대출 원금으로 확인할 수 있다. 더 받은 이자는 향후 대출 원금이 될 수 없다.
전액계산에 따르면 대출자가 대출 기한이 만료된 후 지불해야 할 원금의 합은 초기 대출 원금을 초과해 계약 성립 당시 1 년 동안 대출한 시장패가로 계산한 전체 대출 기간의 이자 합계로 인민법원은 지지하지 않는다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출)
제 28 조 대출자와 대출자는 연체금리에 대해 합의했지만, 본 계약이 성립될 때 1 년 대출 시장 금리의 4 배를 초과할 수 없다.
연체금리는 약속이나 약속이 명확하지 않아 인민법원은 상황에 따라 처리할 수 있다.
(1) 대출자는 대출자가 기한이 지난 상환일로부터 당시 1 년 동안 대출 시장의 금리 기준에 따라 계산한 이자를 참고하여 연체상환위약 책임을 져야 한다고 주장하며 인민법원은 지원해야 한다.
(2) 대출 기간 이율에 동의하지만 연체이율에 동의하지 않는 경우 인민법원은 대출자가 연체상환일로부터 대출기간 이율에 따라 자금 점유 기간의 이자를 지급한다고 주장해야 한다.
제 29 조 대출자와 대출자는 연체금리와 위약금 또는 기타 비용에 대해 모두 약속이 있다. 대출자는 연체 이자, 위약금 또는 기타 비용을 주장할 수도 있고, 둘 다 주장할 수도 있지만, 계약 성립 당시 1 년 대출 시장 견적금리의 4 배를 초과하는 부분은 인민법원이 지지하지 않는다.
제 30 조 대출자는 당사자가 따로 약속한 경우를 제외하고 사전에 대출금을 반환할 수 있다.
대출자가 앞당겨 돈을 갚고, 실제 대출 기한에 따라 이자를 계산한다고 주장하는 것은 인민법원이 지지해야 한다.
제 31 조 본 규정이 시행된 후 제 1 심 인민법원이 새로 접수한 민간 대출 분쟁 사건은 본 규정이 적용된다.
인민법원은 2020 년 8 월 20 일 이후 새로 접수된 1 심 민간대출 사건에 대해 2020 년 8 월 20 일까지 차입계약이 성립되었고, 당사자는 당시 사법해석을 적용해 계약 성립부터 2020 년 8 월 19 일까지의 이자 부분을 계산하라고 요청했다. 2020 년 8 월 20 일부터 대출 상환일까지의 이자는 본 규정에 따른 이자율 보호 기준 계산을 적용한다.
본 규정이 시행된 후, 최고인민법원이 이전에 내린 관련 사법해석이 본 규정과 일치하지 않으며, 본 규정이 우선한다.