맥킨지 (McKensey) 의 연구 보고서에서 발췌 한 "중국 경제의 지속적인 성장과 사회적 조화와 안정을 촉진하기 위해 생명 보험 산업을 적극적으로 발전시킨다"

중국 정부는 10 ~ 15 기간 동안 거시적인 관점에서 생명보험업의 사회보장 기능을 충분히 발휘하는 등 미래 생명보험업의 발전 목표를 명확히 해야 한다. 보험 깊이와 보험 밀도는 중간 선진국 수준에 도달했다. 생명 보험 회사와 연금 보험 회사는 자본 시장의 주요 기관 투자자가 되었습니다. 전체 금융 시스템의 구조가 더욱 합리적이다. 구체적인 목표는 1 인당 순보험료, 보험제품이 가계 총자산에 차지하는 비율, 도심 인구생명보험 적용 범위, 생명보험회사가 다른 금융기관이 보유한 자산의 상대적 비율 등으로 설정할 수 있다.

산업 발전 목표를 분명히 하는 전제 하에 정부는 다음 다섯 가지 조치를 취해 생명 보험 산업의 건강한 발전을 촉진하는 것도 고려해야 한다.

교육시장

생명보험업계의 잠재력을 충분히 발굴하기 위해서는 중국 정부가 먼저 소비자에 대한 보급교육을 고려해 생명보험 상품의 가치와 기능 및 사용 방법을 사람들에게 알려야 한다. 텔레비전과 신문을 포함한 대중매체가 이 과정에서 중요한 역할을 했다는 것은 의심의 여지가 없고, 중국 정부는 대중매체를 유도하고 이용함으로써 소비자를 교육하는 데 있어서 독특한 장점을 가지고 있다. 정부의 사회 보장 기관도 개인과 직접 소통하려고 노력해야 한다. 구체적인 방법은 개인에게 연간 개인 사회 보장 상태 통지를 보내는 것이며, 통지에는 개인 사회 보장 복지 상태와 발생할 수 있는 자금 격차가 명시되어야 하며, 생명 보험 상품이 어떻게 자금 부족 문제를 해결할 수 있는지 명확하게 알려야 한다.

중국은 인구가 많은 나라로, 소비그룹마다 수요 차이가 크다. 따라서 중국이 소비자를 교육하는 방법은 용도에 맞게 사람에 따라 달라질 수 있어야 한다. 도시 지역에서 중국 정부의 중점은 구매력이 있는 소비자들에게 생명보험의 가치와 용도를 홍보하는 것이다. 대중소비자 내에서는 중장년 소비자의 의료와 퇴직 수요, 젊은이들의 보장에 대한 수요, 농민 노동자의 사고 보장, 산업재해 보장에 초점을 맞추는 등 더욱 표적화되어야 한다. 농촌 지역에서는 생명보험 보급률이 낮아 생명보험의 기본 기능조차 모르는 경우가 많기 때문에 도시 지역보다 정부가 홍보에 더 많은 노력을 기울여야 한다. 정부는 농촌 협동 의료 시스템의 보급을 고려할 수 있으며, 상대적으로 경제적 조건이 좋은 농촌 소비자, 토지가없는 농민 및 타운십 기업의 농민을 포함하여 생명 보험 상품을 구입할 가능성이 가장 높은 소비자를 교육합니다. 또 정부는 보험교육을 초중고등학교 교과 요강에 포함시키고 정규교육을 통해 초중고생들이 정확한 보험관념을 수립하도록 돕는 것도 고려해 볼 수 있다.

농촌 및 후진 지역의 생명 보험 적용 범위 확대

중국 정부는 생명 보험 회사가 농촌과 낙후된 지역으로 사업을 확장하도록 장려할 효과적인 방법을 찾아야 한다. 농촌과 낙후된 지역의 생명보험 적용 범위를 확대하는 것은 농촌 빈곤인구를 서비스하는 것을 의미하지 않는다. 사실, 세계 상업생명 보험 100 년의 역사를 살펴보면, 도시나 농촌에서는 상업생명보험회사가 서비스10 ~ 20% 의 최저소득인 방면에서 성공한 적이 없다. 따라서 농촌과 낙후된 지역의 생명보험 적용 범위를 확대하는 것은 주로 이 독특한 시장에서 상업생명보험을 살 수 있는 소비자의 잠재력을 발굴하는 것이다.

전통적인 상업 생명 보험 유통 채널은 농촌과 낙후된 지역에서 업무를 확대하는 데 많은 도전에 직면해 있다. 대리인의 유통 채널, 보험증서 유지 관리 및 서비스 비용이 너무 높아서 보험회사가 이윤을 내기 어려워 보험회사가 농촌에서 업무를 확대하려는 적극성을 제한하고 있다. 농촌 상업의 발전에는 더 많은 혁신이 필요하며, 정부의 효과적인 추진도 중요한 성공 요인 중 하나이다.

외국의 경우 농촌 생명 보험 사업 개발 모델은 규제 정책을 통해 농촌 업무를 강제하고, 비정부 조직을 이용하여 농촌 생명 보험 시장을 포괄하며, 혁신적인 기업 협력 비즈니스 모델을 구축하는 등 다양한 형태를 취할 수 있다. 이와 관련하여 인도와 필리핀의 관행은 우리에게 많은 계시를 줄 수 있다.

농촌 시장을 효과적으로 개발하려면 비용이 필요하다. 한편 보험회사의 농촌에서의 서비스 비용은 증가할 것이고, 다른 한편으로는 보험회사와 규제 기관에 대한 규정 준수 모니터링 비용도 증가할 것이다. 생명 보험 산업의 건전한 발전과 보험 회사의 효율성을 보장하는 관점에서 볼 때, 이러한 추가 비용은 보험회사에 부과해서는 안 된다. 게다가, 보험회사의 단일 상용화 운영만으로 농촌 생명 보험 시장의 발전을 유지하는 것만으로는 충분하지 않고 어렵다. 농촌 생명 보험 사업의 발전은 정부의 추진과 더 많은 혁신 모델을 절실히 필요로 한다. 정부는 기존의 농촌 각급 기관과 인원을 이용하여 생명보험 상품을 보급하고, 농촌 생명 보험 판매의 채널 비용을 절감하고, 농촌 보험 업무의 세금 부담을 줄이고, 농민들이 일부 보험료를 분담하도록 도와 농촌 생명 보험 사업의 발전을 촉진할 수 있다. 상업보험회사도 적극적으로 혁신하고, 농촌에 적합한 보험상품을 개발하고, 적절한 대상 고객층과 가치 포지셔닝을 결정하고, 효과적이고 수익성이 높은 농촌 경영 모델을 세우려고 노력해야 한다. 생명보험회사의 관념이 단순히 농촌에서 생명보험 의무를 이행하는 것에서 농촌을 수익성 있는 시장으로 전환하게 하다. 또한, 정부는 정부가 농촌 협동 의료 보장 제도 관리에 참여하는 것과 같은 사회 보장 프로그램을 보다 효율적으로 관리할 수 있도록 상업 보험 회사의 전문 기술을 활용하는 것도 고려해 볼 수 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언)

규제 기관의 권력을 강화하다

선진국의 경험에 따르면, 강력한 감독 당국은 생명 보험 산업의 건강하고 빠른 발전에 매우 중요하다. 신중하고 효과적인 감독을 통해 보험 규제 부서는 모든 보험 서비스 공급자가 강력한 역량을 확보하고 보험 회사가 파산할 가능성과 비용을 최소화할 수 있습니다. 보험회사의 파산은 업계에 대한 대중의 신뢰를 잃게 할 뿐만 아니라, 개인 퇴직기금 비축량 감소로 사회와 정부의 부담을 증가시킬 수 있다. 마찬가지로 규제를 강화하는 것도 불합리하고 불법적인 보험 판매 활동을 타격하는 데 도움이 되며, 이러한 활동은 소비자의 신뢰에 심각한 영향을 미친다. 효과적인 규제는 잘 운영되는 보험회사에 큰 도움이 된다. 이는 보험업의 전반적인 이미지를 유지하고 우수한 보험회사가 충분히 발전할 수 있는 좋은 환경을 조성하는 데 도움이 되기 때문이다.

중국 정부의 중요한 기관인 보감회의 최우선 임무는 생명보험회사의 재무건강과 위험관리체계를 감독하여 재력이 가장 약하고 위험이 가장 높은 보험회사를' 격리' 하는 것이다. 둘째, 보험감독회는 제품 설계에 대한 규제를 강화하고, 과도한 수익 약속, 불합리한 가격 책정, 현금화할 수 없는 예상 수익 약속을 없애고, 혼동을 방지하거나 고객에게 불리한 보험 계약을 없애야 한다. 셋째로, 보감회는 유통의 질을 높이고 채널의 다양성을 장려해야 한다. 독립 대리인과 보험 중개인은 종종 더 나은 서비스를 제공하여 업계의 서비스 수준을 높일 수 있는 것으로 드러났다. 넷째, 보험감독회는 특정 채널에서 판매할 수 있는 제품 유형을 효과적으로 감독해야 합니다. 또한, 우리는 적극적으로 국내 보험 회사와 외국 보험 회사 간의 경쟁을 촉진 하기 위해 업계 최고의 모델을 옹호 해야 합니다, 외국 보험 회사는 종종 제품 개발, 위험 관리, 자산 관리, 판매 및 마케팅, 인수 등에 탄탄 한 기술을가지고. 또한 규제 수준이 높아짐에 따라 보험감독회는 서로 다른 보험회사의 기술 수준에 따라 위험과 능력에 기반한 보다 유연한 규제 방식을 채택할 수 있습니다.

중국의 금융 서비스 기업 (예: 중신, 핑안) 이 점차 업무 영역을 확대하고 있으며, 금융 상품도 점차 융합되고 있다. 끊임없이 통합되는 금융시장과 대형 금융기업을 관리하기 위해서는 각 금융업계의 감독관들이 더 잘 조율해야 한다. 이러한 금융업무가 지속적으로 확대되고 각 금융업계가 직면한 유사한 위험에 따라 중국 시 정부는 증권, 은행, 보험업계의 규제기관이 서로 조화를 이루도록 장려하고 필요한 경우 업종간 규제 조치를 실시할 것을 장려해야 한다. 기쁘게도 중국시 정부는 이미' 연합회의' 메커니즘을 통해 보감회, 증권감독회, 은감회 간의 조화를 이루기 시작했다. 금융 규제가 강화됨에 따라 비슷한 협력이 점점 더 가까워질 것이다.

보험 규제 기관과 다른 정부 부처 간의 소통과 협력도 생명 보험 산업의 발전을 촉진하는 중요한 요인이다. 사회보장에서 상업보험의 보완과 강화 역할을 충분히 발휘하려면 보감회의 추진만으로는 충분하지 않으며 재정부 민정부부 보건부 노동사회보장부 국가세총국 등의 부서의 조화와 추진도 필요하다. 예를 들어, 현재 보험법은 상업보험회사가 사회보험에 개입할 수 없도록 규정하고 있기 때문에 상업보험회사가 농촌협력의료에 개입하는 시범조차도 법적 근거가 부족하다. 또한 정부가 저소득층에게 상업보험을 구매할 수 있도록 재정지원을 제공하는 것은 구제자금에 세금을 내지 않고 이윤을 낼 수 없다는 국가의 규정을 위반한 것이다. 따라서 정부와 국가 관계 부처가 상업보험의 역할에 공감할 수 있어야 해당 법률과 규정을 보완하고 새로운 모델을 구축하여 상업생명보험이 사회적 효과를 충분히 발휘할 수 있도록 할 수 있다.

기회를 창출하고 투자 제한을 완화하다.

중국 정부는 국내 생명 보험업을 위해 더 많은 상업과 투자 기회를 창출해야 한다. 예를 들어, 우리 나라는 사회연금보험부터 시작해 관련 규정을 완화하고, 대중이 사회연금보험의 자금으로 연금제품을 구매할 수 있도록 허용함으로써 생명보험업에 더 큰 시장 기회를 창출할 수 있다.

동시에, 정부의 허락으로 보험회사는 더 넓은 분야에서 투자 활동을 전개하여 더 많은 수익을 얻어야 한다. 이렇게 하면 보험 회사는 보험 가입자들에게 더 높은 보답과 더 나은 퇴직기금 축적을 제공하여 정부 사회보장체계의 자금 격차를 더 잘 메울 수 있다.

보험회사의 중국 투자를 자극하기 위해서는 중국 정부가 보험회사의 투자 분야와 제품에 대한 규제를 완화하는 것을 고려해야 한다. 우선 중국 정부는 생명보험회사가 중국에서 가장 시급한 인프라 프로젝트에 투자하도록 장려해야 한다. 이런 종목은 보험자금의 장기 투자에 완전히 부합하며 자금의 안전과 안정을 추구한다. 또한 정부는 중장기 채권을 발행해야 한다. 중장기 국채는 보험회사에게 상당히 좋은 투자상품이기 때문에 보험회사가 장기 자산부채 일치를 효과적으로 관리하는 데 도움이 되어 보험회사가 장기 업무를 더욱 발전시킬 수 있도록 하기 때문이다.

또 중국 정부는 보험사가 해외 투자를 할 수 있도록 관련 법규를 더 놓아야 한다. 중국은' 2 단계 걷기' 방법을 고려해 볼 수 있다. 우선 국내 보험회사가 외환자금을 이용해 해외에 상장된 다른 회사의 주식을 구매할 수 있도록 허용한 다음, 이들 회사들이 목표적인 해외 투자를 할 수 있도록 허용한다. 그러나 자유화하기 전에 중국 정부는 국내 보험회사의 투자 기술과 위험 관리 수준이 국제 표준에 달하도록 보장해야 한다.

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.