우리나라 관련 법률에 따르면 상업은행 대출은 자산부채 비율 관리의 규정을 따라야 한다. 예를 들면 자본 충족률이 8% 이상이어야 한다. 유동 자산 잔액과 유동 부채 잔액의 비율은 25% 이상이어야 합니다.

법적 근거:

중화인민공화국 상업은행법 제 39 조 상업은행은 다음과 같은 자산부채 비율 관리 규정을 준수해야 한다. (1) 자본 적정률은 8% 미만이어야 한다. (2) 유동 자산 잔액과 유동 부채 잔액의 비율은 25% 이하여야 한다. (3) 상업은행이 같은 대출자에 대한 대출 잔액과 자본 잔액의 비율은 10% 를 초과할 수 없다. (4) 국무원 은행업 감독관리기관의 자산부채 비율 관리에 관한 기타 규정. 본 법이 시행되기 전에 설립된 상업은행은 본 법이 시행된 후 그 자산과 부채의 비율이 전항의 규정에 부합하지 않으며, 일정 기간 내에 전항의 규정에 부합해야 한다. 구체적인 방법은 국무원이 정한다.

대출 시행에는 어떤 법률, 규정 및 규정이 있습니까?

생활 속에서 대출은 흔히 볼 수 있는 대출 방식이며, 대출 금액도 비교적 크다. 그래서 법적으로 대출에 대한 법적 규정도 있다. 다음은 제가 여러분을 위해 정리한 대출 법규와 시행 세칙입니다. 도움이 되었으면 합니다.

대출 시행에 관한 법률 및 규정

제 1 장 총칙

첫 번째는 대출 행위를 규범화하고, 대출 쌍방의 합법적인 권익을 보호하고, 신용자산 안전을 보장하고, 대출 사용의 전반적인 효율을 높이고, 사회경제의 지속 가능한 발전을 촉진하기 위해,' 중화인민공화국인민은행법',' 중화인민공화국상업은행법' 및 기타 관련 법규에 따라 이 통칙을 제정한다.

제 2 조 본통칙에서 말하는 대출자는 중국 내에 법에 따라 설립된 대출업무에 종사하는 중자금융기관을 가리킨다.

이 통칙에서 차용자는 대출업무에 종사하는 중자금융기관으로부터 대출을 받는 법인, 기타 경제조직, 자영업자, 자연인을 가리킨다.

본 통칙에서 대출이란 대출자가 대출자에게 제공하고 약속한 금리와 기한에 따라 원금을 상환하는 화폐자금을 가리킨다.

이 통칙 중의 대출 통화는 인민폐와 외화를 포함한다.

제 3 조 대출의 발행과 사용은 국법, 행정규정 및 중국 인민은행이 발표한 관리규정에 부합해야 하며, 효익성, 안전, 유동성 원칙을 준수해야 한다.

제 4 조 대출 쌍방은 평등, 자발적, 공평, 성실신용의 원칙을 따라야 한다.

제 5 조 대출자가 대출 업무를 전개하는 것은 공평한 경쟁과 밀접한 협력의 원칙을 따라야 하며, 부당한 경쟁에 종사해서는 안 된다.

제 6 조 중국 인민은행과 그 지점은 대출 통칙을 관철하는 감독 기관이다.

제 2 장 대출 유형

제 7 조 자영업 대출, 위탁 대출 및 특별 대출: 자영업 대출이란 대출자가 합법적으로 자금을 모으고, 자율적으로 발행하며, 위험은 대출자가 부담하고, 본이자는 대출자가 회수하는 대출을 말한다.

위탁대출이란 정부 부처, 기업사업 단위, 개인 등 의뢰인이 제공하고, 대출자 (수탁자) 가 의뢰인에 따라 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 금리에 따라 발행, 감독 및 회수되는 대출을 말한다. 대출자 (수탁자) 는 수수료만 받고 대출 위험은 감수하지 않는다.

특정 대출이란 국유독자상업은행이 국무원의 비준을 거쳐 대출로 인한 손실에 대해 상응하는 구제조치를 취한 후 발급한 대출을 말한다.

제 8 조 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출:

단기 대출이란 대출 기간이 1 년 (1 년 포함) 인 대출을 말한다.

중기 대출이란 대출 기간이 1 년 (1 년 제외) 보다 5 년 (5 년 포함) 미만인 대출을 말한다.

장기 대출이란 대출 기간이 5 년 이상 (5 년 제외) 인 대출을 말한다.

제 9 조 신용 대출, 보증 대출 및 어음 할인:

신용대출이란 대출자의 신용으로 발행된 대출을 말한다.

담보대출이란 담보대출, 담보대출,

보증대출이란 제 3 자가' 중화인민공화국 보증법' 에 규정된 보증형식으로 발급한 대출로 대출자가 대출금을 상환할 수 없을 때 약속대로 일반 보증책임이나 연대 책임을 지겠다고 약속한 대출이다.

담보대출이란' 중화인민공화국보증법' 에 규정된 담보방식에 따라 대출자나 제 3 인의 재산을 담보물로 발행한 대출을 말한다.

중화인민공화국 보증법' 규정에 따라 대출자나 제 3 인의 동산이나 권리를 담보로 발급한 대출을 일컫는 말.

어음 할인이란 대출자가 대출자가 만료되지 않은 상업 어음을 구매하는 형태로 발행한 대출이다.

제 10 조 위탁 대출을 제외하고 대출자가 대출을 발행할 때 대출자는 보증을 제공해야 한다. 대출자는 보증인의 상환 능력, 담보물의 소유권과 가치, 담보의 실현 가능성을 엄격히 심사해야 한다.

대출심사평가를 거쳐 대출자의 신용상태가 양호하고 대출금을 상환할 수 있는 사람은 담보를 제공하지 않을 수 있다는 것을 확인했다.

제 3 장 대출 기간 및 이자율

제 11 조 대출 기간: 대출 기간은 대출자의 생산경영주기, 상환능력, 대출자의 자금공급능력에 따라 대출 쌍방이 협의하여 결정하고 대출 계약서에 명시한다. 자영업 대출 기간은 일반적으로 65,438+00 년을 넘지 않고 65,438+00 년을 넘는 응보 중국 인민은행에 신고해야 한다. 어음할인의 할인기간은 최대 6 개월을 초과할 수 없으며, 할인기간은 할인일로부터 어음 만기일까지입니다.

제 12 조 대출 연장: 만약 대출이 기한 내에 돌려주지 못한다면, 대출자는 대출이 만료되기 전에 대출자에게 대출 연장을 신청해야 한다. 연기 여부는 대출자가 결정한다. 담보대출, 담보대출 또는 연장을 신청하는 보증인, 담보인, 출질인은 서면 동의증도 발급해야 한다. 약속된 것이 있으면 약속대로 집행한다.

단기 대출의 누적 연장 기간은 원래 대출 기간을 초과 할 수 없습니다. 중기 대출 누적 연장 기간은 원래 대출 기간의 절반을 초과할 수 없습니다. 장기 대출의 누적 연장 기간은 3 년을 초과할 수 없다. 국가에 달리 규정된 것은 예외다. 대출자는 연장을 신청하지 않았거나 연장 신청을 하지 않은 채, 대출은 만기일 다음날부터 연체대출 계좌로 분류된다.

제 13 조 대출 금리 결정:

대출자는 중국 인민은행이 규정한 대출 금리의 상한과 하한에 따라 각 대출의 금리를 결정하고 대출 계약서에 명시해야 한다.

제 14 조 대출이자 계산 및 징수:

대출자와 대출자는 대출 계약과 중국 인민은행의 관련 이자 규정에 따라 기한 내에 이자를 징수하거나 지불해야 한다.

대출 연장 기한과 원래 기한이 새로운 금리 기한에 도달했을 때, 연장일로부터 새로운 기한 등급 이자율에 따라 대출 이자를 받는다. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출

기한이 지난 대출은 규정에 따라 벌금을 부과한다.

제 15 조 대출이자:

국가 정책에 따르면 특정 업종과 지역의 경제 발전을 촉진하기 위해 관련 부서는 대출이자에 보조금을 지급할 수 있다.

관련 부서의 이자에 대한 대출은 청부은행이 독립적으로 비준하여 발행하고 본 통칙의 관련 규정에 따라 엄격하게 관리한다.

제 16 조 대출의 정지, 감소, 연기 및 무이자:

국무원의 결정을 제외하고, 어떤 기관이나 개인도 정지, 빼기, 완화, 무이자를 결정할 권리가 없다. 대출자는 국무원의 결정에 따라 직무권한에 따라 정지, 감소, 완화, 무이자를 구체적으로 처리해야 한다.

제 4 장 차용자

제 17 조 대출자는 공상행정관리부 (또는 권력기관) 가 등록을 승인하는 기업 (사업) 법인, 기타 경제조직, 자영업자 또는 완전한 민사행위 능력을 갖춘 중국계 자연인이어야 한다. 대출자가 대출을 신청하는 것은 다음과 같은 기본 조건을 갖추어야 한다: 제품 시장성, 생산경영이익, 신용자금 횡령, 신용엄수:

(1) 대출금의 원금이자를 기한 내에 상환할 수 있는 능력을 갖추고 있으며, 원미지급대출 이자와 만기대출은 이미 청산되었다. 만약 상환이 없다면, 이미 대출자가 인정한 상환 계획을 세웠다.

둘째, 상공부의 승인 등록을 필요로 하지 않는 자연인과 사업 단위를 제외하고 연간 검사 수속은 상공부에서 처리한다.

3. 이미 기본계좌나 일반예금계좌를 개설했습니다.

넷째, 국무원 규정을 제외하고 유한책임회사와 주식유한회사의 대외지분 투자 누적액은 순자산 총액의 50% 를 초과하지 않는다.

동사 (verb 의 약어) 차용인의 자산 부채율은 대출자의 요구에 부합한다.

6. 중장기 대출을 신청한다. 새 프로젝트 소유주의 지분이 프로젝트에 필요한 총 투자의 비중을 국가가 규정한 투자 프로젝트 자본금 비율보다 낮지 않다.

제 18 조 차용인의 권리;

첫째, 주최 은행이나 다른 은행의 대리점에 자체적으로 대출을 신청하고 조건에 따라 대출을 받을 수 있다.

둘째, 계약서에 따라 모든 대출을 추출하고 사용할 권리가 있다.

대출 계약 이외의 추가 조건을 거부 할 권리가 있습니다.

4. 대출자의 상급 은행과 중국 인민은행에 관련 상황을 보고할 권리가 있다.

다섯째, 대출자의 동의를 거쳐 채무를 제 3 자에게 양도할 권리가 있다.

제 19 조 차용인의 의무:

1. 대출자가 요청한 자료 (법률상 제공할 수 없는 자료 제외) 를 진실하게 제공하고, 대출자에게 모든 계좌, 계좌 및 예금 대출 잔액을 진실하게 제공해야 하며, 대출자는 조사, 심사 및 검사에 협조해야 한다.

둘째, 대출자가 신용자금 사용 및 관련 생산, 경영 및 재무활동에 대한 감독을 받아야 합니다.

대출은 대출 계약서에 명시된 용도에 적용됩니다.

넷째, 대출 계약에 따라 대출 원금과이자를 제때에 갚아야 한다.

5. 채무의 전부 또는 일부를 제 3 자에게 양도하려면 대출자의 동의를 받아야 한다.

자동사가 대출자의 채권을 위협하는 상황이 나타나면 즉시 대출자에게 통지하고 보존 조치를 취해야 한다.

제 20 조 차용인에 대한 제한:

1. 한 대출자의 같은 관할 구역 내에 있는 두 개 이상의 동급지점에서 대출을 받을 수 없습니다.

둘째, 대출자에게 허위 또는 중요한 사실을 숨기는 대차대조표, 손익 계산서 등을 제공해서는 안 된다

셋째, 국가가 별도로 규정한 경우를 제외하고 대출을 이용하여 주식투자에 종사해서는 안 된다.

넷째, 대출을 증권 선물 등의 투기에 사용해서는 안 된다.

5. 법에 따라 부동산 경영자격을 취득한 대출자를 제외하고는 대출을 이용하여 부동산 업무를 경영해서는 안 된다. 법에 따라 부동산 경영 자격을 취득한 대출자는 대출을 이용하여 부동산 투기 활동에 종사해서는 안 된다.

여섯째, 불법 수입을 얻기 위해 대출로 대출을 해서는 안 된다.

7. 국가 외환관리 규정을 위반하여 외화 대출을 사용해서는 안 된다.

여덟째, 사기 수단을 써서 대출을 사취해서는 안 된다.

제 5 장 대출 기관

제 21 조 대출자는 중국 인민은행의 경영대출 업무를 비준하고, 중국 인민은행이 발급한' 금융기관 법인 허가증' 또는' 금융기관 영업허가증' 을 소지하고, 공상행정관리부의 승인을 받아 등록해야 한다.

제 22 조 대출 기관의 권리:

대출 조건 및 대출 절차에 따라 자율적으로 대출을 심사하고 결정하며, 국무원이 승인한 특정 대출을 제외한 모든 기관과 개인이 대출을 강제로 지급하거나 담보를 제공할 수 있는 권리가 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출)

1. 대출자에게 대출 관련 자료를 제공하도록 요구하다.

둘째, 차용인의 조건에 따라 대출, 대출 금액, 기한 및 금리 여부를 결정합니다.

셋째, 차용인의 생산 및 운영 활동 및 재무 활동을 이해합니다.

넷째, 계약에 따라 차용인의 계좌에서 대출 원금이자를 받는다.

5. 대출자는 대출계약에 규정된 의무를 이행하지 않으며, 대출자는 대출자에게 사전에 대출금을 상환하거나 계약에 따라 사용되지 않는 대출의 지불을 중지할 권리가 있다.

6. 대출이 곧 고통을 당하거나 이미 손실을 입었을 때 계약 규정에 따라 대출을 손실로부터 보호하기 위한 조치를 취한다.

제 23 조 대출 기관의 의무:

1. 경영대출의 종류, 기한, 금리를 발표하고 대출자에게 자문을 제공해야 한다.

둘째, 대출 심사의 신용 내용과 대출 발행 조건은 공개해야 한다.

셋째, 대출자는 대출자의 대출 신청을 고려하고 제때에 대출 여부에 답해야 한다. 단기 대출 응답 시간은 1 개월을 초과하지 않으며 중장기 대출 응답 시간은 6 개월을 초과하지 않습니다. 국가에 달리 규정된 것은 예외다.

넷. 차용인의 채무, 재무, 생산 경영 등의 상황은 법에 따라 조회한 경우를 제외하고 비밀로 유지해야 한다.

제 24 조 대출 기관에 대한 제한:

1. 대출 발행은' 중화인민공화국 상업은행법' 제 39 조 자산부채 비율 관리에 관한 관련 규정에 따라 엄격하게 집행되어야 하며, 제 40 조는 관련측에 신용대출을 지급하고 관련측에 담보대출을 지급하는 조건이 다른 대출자보다 우수하지 않아야 한다고 규정하고 있다.

둘째, 차용인은 다음 상황 중 하나를 가지고 있으며 대출을 발행 할 수 없습니다.

(-) 본 통칙 제 4 장 제 17 조에 규정된 자격과 조건을 갖추지 못했다.

(2) 국가가 금지하는 제품 및 프로젝트를 생산, 운영 또는 투자한다.

(3) 국가 외환 관리 규정 위반;

(4) 건설 프로젝트는 승인 서류를 받지 못했으며, 국가 규정에 따라 관련 부서에 승인을 받아야 한다.

(5) 생산, 운영 또는 투자 프로젝트는 환경 보호 부서의 허가를 받지 못했습니다.

(6) 계약, 임대, 합자, 합병 (합병), 협력, 분립, 재산권 유상 양도, 주식제 개조 등 제도 변천 과정. , 원대출 채무가 청산되지 않았고, 원대출 채무가 이행되거나 상응하는 보증을 제공한다.

(7) 다른 심각한 위법 경영 행위가 있다.

셋째, 중국 인민은행의 승인 없이는 자연인에게 외화 대출을 할 수 없다.

넷째, 자영업 대출과 특정 대출, 중국 인민은행이 규정한 이자를 제외하고. 기타 비용은 청구할 수 없습니다. 위탁 대출은 중국 인민은행의 규정에 따라 수수료를 받는 것 외에 기타 어떠한 비용도 받을 수 없습니다.

다섯째, 국가가 별도로 규정한 경우를 제외하고 의뢰인에게 자금을 선불해서는 안 된다.

6. 신용대출을 엄격히 통제하고 담보대출을 적극적으로 보급한다.

제 6 장 대출 절차

제 25 조 대출 신청: 대출자가 대출을 필요로 하는 경우 주최 은행이나 다른 은행의 대리점에 직접 신청해야 한다. 대출자는 대출 금액, 대출 용도, 상환 능력, 상환 방식 등 대출 거부 신청서를 작성하고 다음과 같은 자료를 제공해야 한다.

1. 차용인과 보증인의 기본 상황

둘째, 재무 부서 또는 회계 (감사) 사무소에서 승인한 전년도 재무 보고서 및 대출 신청에 대한 이전 재무 보고서

셋째, 원래 불합리한 점유 대출의 시정;

넷째, 담보물, 담보물 목록, 담보물, 담보물을 처분할 권리가 있는 사람이 보증에 동의한 증명서, 보증인이 보증의도에 동의한 관련 서류

동사 (verb 의 약어) 프로젝트 제안서 및 타당성 보고서

자동사 대출자가 필요하다고 생각하는 기타 관련 자료.

제 26 조 차용자 신용 등급 평가:

차용인의 리더십 자질, 경제력, 자본구조, 실적, 경영효과, 발전 전망 등에 따라 차용인의 신용등급을 평가해야 한다. 등급은 대출자가 자율적으로 할 수 있고, 내부적으로 장악할 수도 있고, 주관부서가 인정한 평가기관이 할 수도 있다.

제 27 조 대출 조사:

대출자가 대출자 신청을 받은 후에는 대출자의 신용등급과 대출의 합법성, 안전성, 수익성을 점검하고 담보물, 담보물, 보증인을 검증하여 대출 위험을 결정해야 한다.

제 28 조 대출 승인:

대출자는 대출 단독 심사, 등급 승인을 위한 대출 관리 제도를 세워야 한다. 심사위원은 조사원이 제공한 정보를 확인하고 평가하고 대출 위험에 대한 재테스트를 수행하고 의견을 제시하고 규정 권한에 따라 승인을 받아야 합니다.

제 29 조 대출 계약 체결:

모든 대출은 대출자와 대출자가 서명해야 한다. 대출 계약은 대출 유형, 대출 용도, 금액, 이자율, 대출 기간, 상환 방식, 대출 쌍방의 권리와 의무, 위약 책임 및 쌍방이 합의해야 한다고 생각하는 기타 사항에 동의해야 한다.

보증대출, 보증인은 대출자와 보증계약을 체결해야 하거나, 보증인이 대출자와 약속한 보증조항을 차용 계약에 기재하고, 보증인법인 공인을 찍으며, 보증인 법정 대표인 또는 그 대리인의 이름을 서명해야 한다. 담보대출은 담보인, 출질인, 대출자가 담보계약과 담보계약을 체결한다. 등록이 필요한 사람은 법에 따라 등록한다.

제 30 조 대출 발급:

대출자는 대출 계약의 규정에 따라 기한 내에 대출을 발행해야 한다. 대출자가 본 계약에 따라 기한 내에 대출을 지급하지 않은 경우 위약금을 지불해야 한다. 차용인은 계약대로 돈을 사용하지 않고 위약금을 지불해야 한다.

제 31 조 대출 후 검사:

대출이 발급된 후 대출자는 대출자가 대출계약과 경영 상황을 추적하고 검사해야 한다.

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은행 대출에 관한 국가 규정

현재 주택 대출에 관한 법률 및 규정은 주로 개인 주택 대출 관리 방법, 일부 상업은행이 제정한 관리 방법, 중국은행, 공상은행이 제정한 주택 대출에 대한 잠정 조치다.

법적 근거:

개인대출 잠행방법' 제 11 조 개인대출 신청은 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.

(1) 대출자는 완전한 민사행위 능력을 가진 중화인민공화국 시민이거나 국가의 관련 규정에 부합하는 해외 자연인이다.

(2) 대출 용도는 명확하고 합법적이다.

(3) 대출 신청의 금액, 기간 및 통화는 합리적입니다.

(4) 차용인은 상환 의지와 능력을 가지고있다.

(5) 차용인의 신용상태가 양호하고 중대한 불량신용기록이 없다.

(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건.