目前二手車市場可以交易的抵押車，本質上是車主將尚有欠款的車輛質押給典當行或個人（債權人）借款，貸款人（債權人）以債權形式與車主簽訂合同。如果車主到期未能償還本息，債權人將把債權（包括車輛和車輛使用權）轉讓給第三人。根據我國合同法規定，債權轉讓受國家法律保護。

當然，在解除抵押之前，抵押車是不能轉讓的。如果抵押的汽車可以轉讓，那麽車主必須從銀行還清汽車貸款並出具結清證明，然後可以在車管所解除抵押協議。但是很難（比市場上同樣的二手車貴很多），所以大部分抵押車都不能過戶。

二。買賣註意事項

1，抵押車通常是指正規的抵押車。正規的抵押車就是來源正規，有質押協議、債權轉讓協議、通知、免責協議等正規合法的手續。此外，貸款機構還可以提供車主身份證有效復印件（針對車輛）、行駛證原件、購車發票、車鑰匙原件等。

2.抵押的車輛是合法取得的，所有車輛都有據可查，有底本，全國可查。保證正常駕駛，驗車買保險。如果對車況不放心，可以去專業的汽車檢測機構進行檢查，杜絕事故車、浸泡車、翻新車。

3、車輛不能過戶，所以比轉運車便宜！

4.關於車輛年檢，您可以開具異地年檢委托書，直接委托您當地的車輛管理所進行車輛年檢。

5.關於買車後的保險，妳可以拿著妳的駕駛證，妳的身份證，以妳自己的名義購買保險。

許多買家不太註意按揭車的來源，因此在購買後出現了許多問題。

第三，抵押車合法嗎？

1.根據物權法新司法解釋等相關法律規定，車輛產權轉讓自交付時已發生效力。

2.符合合同法的規定，抵押車的轉讓實際上是債權的轉讓，並且簽訂了許多相關的合同協議。因此，購買抵押汽車後，買方可以享有汽車的使用權。雖然不能轉讓，但買方可以正常購買保險和年檢。

3.目前，按揭汽車的銷售已經成為壹種流行的購車方式，這使得普通人可以用很少的錢買到好車，特別是對於壹些高端客戶來說，可以以最低的價格購買他們的豪車並實現自己的目標。

4.抵押汽車是汽車金融市場的不良資產。它通過合法的債權轉讓幫助了車主、銀行、金融公司、典當行和個人，加速了汽車的流通，在國民經濟中發揮了壹定的積極作用。

車輛質押業務流程:

壹、汽車貸款業務概述

汽車貸款可以分為兩類:壹手汽車抵押貸款和二手車抵押貸款。本文主要探討民間金融領域的二手車抵押貸款。在眾多產品中，二手車抵押貸款因其周期短、審批快、便捷等特點受到金融機構、小額貸款公司、網貸平臺、典當行等貸款機構的青睞。實踐中，二手車抵押貸款主要包括車輛質押和車輛抵押兩種業務類型。

車輛抵押也是俗稱？直播下註？在這種模式下，貸款機構以證書代替車輛進行質押，借款人只需到車輛登記部門進行抵押登記，車輛仍在借款人手中，不影響借款人對車輛的申請，車輛抵押可以更大程度地發揮車輛的使用價值。無論是車輛質押還是車輛抵押，如果債權人想要實現其債權，必須將車輛進行交換或變現。就車輛抵押而言，由於車輛仍在借款人手中，筆者認為抵押的風險大於質押。除了去車輛登記機構（車管所）辦理抵押登記外，征信機構需要把車輛行駛證、登記證書等手續交到他們手中。除了辦理抵押貸款手續外，許多機構還會在車輛上安裝GPS。目前車輛的GPS追蹤技術已經非常成熟，通常抵押的車輛都是本地車輛，由於車輛仍在借款人手中，因此相對容易控制。

在車輛質押的模式下，證書和汽車都被質押，借款人需要將車輛交付給貸款人保管。質押車輛的民間借貸機構壹般都有存放汽車的停車場，停車場會有監控，並安排專人24小時看管。為了防止車輛拋錨，有必要定期點亮汽車並駕駛兩次。

第二，關於車輛抵押和車輛質押的法律規定

⑴車輛抵押

《物權法》第壹百七十九條對抵押權的定義為:？為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產占有而將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者按照當事人的約定實現抵押權的，債權人有權就該財產優先受償。？根據《物權法》第188條的規定，作為交通工具的車輛抵押自抵押合同生效時設立，未經登記不得對抗善意第三人。在此基礎上，車輛抵押權實行登記對抗制。當債權人和債務人簽訂車輛抵押合同時，抵押權就會設立並生效，但如果他們不去車輛登記部門辦理抵押登記，就無法對抗善意第三人。

根據公安部《機動車登記規定》第二十二條:機動車所有人將機動車作為抵押物抵押的，應當向登記地車管所申請抵押登記；抵押權消滅的，應當向登記地車管所申請註銷抵押登記。？根據《機動車登記條例》第二十三條，申請抵押登記，應當由機動車所有人填寫申請表，由機動車所有人和抵押權人共同申請，並提交相應的證明和憑證。

②車輛質押

《物權法》第二百零八條將質押定義為？為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產交給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者當事人約定實現質權的，債權人有權就該動產優先受償。？根據《物權法》第二百壹十二條規定，質權自出質人交付質押財產時設立。

通過上述規定可知，在質押關系中，質押合同自雙方簽字時生效，但質押自質押財產交付時成立。因此，在車輛質押業務中，債權人對車輛的實際占有是車輛質押的關鍵。另外，車輛質押是否需要登記？從目前的情況來看，還沒有辦理質押登記。就車輛質押而言，當債權人與債務人簽訂車輛質押合同時，質押將在借款人將車輛交付給債權人後成立並生效，債權人將獲得相應的質押物。債務人不履行到期債務或者當事人約定實現質押時，債權人有權就該車輛優先受償。

目前部分車管所（並非所有車管所）僅對典當行設立質押備案，但質押備案不向其他債權人開放。根據《機動車登記條例》第四十二條的規定，申請機動車質押備案或者解除質押，應當由機動車所有人和典當行提出。機動車所有人應當填寫申請表並提交下列證明和憑證:

（壹）機動車所有人和典當行的身份證明；

（2）機動車登記證書。

就質押備案的法律效力而言，只要車輛交付，質權就設立並生效，是否備案不影響質權的設立。但根據《機動車登記條例》第二十條的規定，在抵押登記和質押備案期間，機動車不能辦理轉移登記。

三、民營金融企業從事汽車貸款業務的基本風險控制思路

根據《物權法》的規定，抵押權和質權實現的基本方式是折價、拍賣和變賣。這三種方式的最終結果是抵押和質押必須變現和交換。實現抵押權和質權的實質是以抵押權或質權的交換價值償還相應的債權，債權人對抵押權或質權的交換價值進行估值。

如果要交換抵押物或質押物，可以使用司法手段和非司法手段。民營金融企業從事車貸業務的基本風險控制原則是:通過制度設計，不是通過司法手段，而是通過控制抵押物並自行變現，這是民營金融企業車貸業務風險控制的核心。

與銀行等機構相比，從事民間金融的機構在變現車輛方面更加靈活，很少有民間金融機構會通過司法程序變現車輛，主要是因為司法程序耗時太長，會消耗大量人力物力，並且還存在很大的不確定性。就車輛而言，由於車輛貶值嚴重，如果處理時間過長，即使車輛最終得到處理，能否覆蓋所有本金和利息也是壹個大問題。別忘了在處理期間還有逾期利息。

實踐中，壹些從事民間貸款業務的機構和個人，為了更好地將車輛變現，除了辦理行駛證和登記證（大本）等手續外，還會讓借款人簽訂空白買賣合同、授權出售書等文件，以便借款人在逾期後辦理車輛順利變現。除了上述程序外，為了做好汽車貸款業務，貸款機構需要有幾個密切合作的二手車經銷商，他們可以幫助我們進行車輛檢查和評估並及時處置和變現。

四、汽車貸款業務的基本類型

在實踐中，汽車貸款業務可分為以下幾類:

（1）汽車全額抵押業務

這種業務壹般是以個人名義全款購買的車輛。車輛使用期間，申請人壹般要求20至60歲，有本地車牌，車主壹般要求本地人。（註:並不是說有公司名稱、外地車牌或外國人就不能下車，而是從風險控制的角度來看，外地車更難控車，所以建議在運營中盡量不要做這些車）。

②全額質押車輛

對於全額質押車，相對抵押風險會小壹些。大多數貸款機構不限制所有者是個人還是公司。外地車壹般可以做（全國牌照），但車必須全款購買，車輛必須是非營運車輛。

（3）抵押工具質押的抵押貸款

壹些公司也經營這種業務。在這種業務中，車輛是通過抵押貸款購買的，並已抵押給銀行。在做這種業務時，我們需要與銀行建立壹定的關系並獲得銀行的合作。當借款人未能及時還款時，我們將直接幫助借款人提前償還銀行貸款，並在銀行的配合下釋放車輛並自行變現。這種操作方式在民間不太常見，因為操作難度相對較大。

（4）全額支付車輛轉讓業務

這種運營模式也被壹些公司采用。當借款人來找我們借錢時，我們首先要求借款人將車輛轉讓給債權人或債權人指定的第三人，然後我們在借款人償還貸款後將車輛轉讓給借款人。在實際操作中，在這種操作模式下，壹般是不乘坐汽車的。在這種模式下運行的汽車必須是壹輛滿載的汽車。壹般來說，無論業主是個人還是公司都沒有限制。外地車也可以做（全國牌照），但車必須全款購買，車輛必須是非營運車輛。

動詞 （verb的縮寫）汽車貸款業務面臨的主要風險

作為壹種信貸業務，汽車貸款業務的風險主要包括:

（壹）征信系統不完善帶來的風險

由於個人征信體系不完善，信貸機構很難全面、細致地了解借款人的收入、財務狀況和信用記錄，這使得貸款機構更難判斷借款人的還款能力和還款意願。

（2）

很多貸款機構缺乏規範合理的風險控制體系。為了完成業績，壹些業務人員往往選擇違規操作、放寬貸款條件、簡化貸款手續甚至忽視對借款人真實情況的調查。風險控制流程實施不足或不充分是運營風險的根本原因。

③客戶欺詐導致的風險

客戶欺詐的類型多種多樣，主要包括提供虛假信息、不如實說明貸款用途和原因等。此外，諸如假身份、租賃車、套牌車、事故車和扣押車等也時有發生。

（四）貸前風險評估流於形式

雖然車貸業務的核心是控制車輛並通過非司法途徑順利變現，但不能矯枉過正。許多貸款機構專註於對車輛的評估、控制和監督，對借款人的貸前評估更像是例行公事，這無疑隱藏著巨大的風險。特別是在車輛抵押貸款業務中，由於車輛仍在借款人手中，貸款機構應重點評估借款人的信用。壹旦借款人逾期，即使是GPS貸款機構也可能找不到車。

㈤車輛貶值的風險

車輛屬於動產，貶值相對較快。如果車輛貶值幅度大，借款人的還款意願就會下降。因此，二手車抵押貸款業務必須是短期貸款，壹般在1？六個月。此外，借款人逾期後，信貸機構也有必要盡快將車輛變現，否則隨著時間的推移，車輛的價值可能無法完全覆蓋我們的本金和利息。

㈥借款人過渡性負債的風險

這種情況在實踐中很常見。在實踐中，借款人將車輛第二次抵押給非正規公司，即使黑車被轉賣。在這種情況下，我們將很難實現債權。

㈦管理貸後風險

許多機構未能進行貸後跟蹤管理，未能按規定檢查貸款，未能及時發現風險。貸款機構需要有壹個規範的貸後管理系統，及時發現和評估借款人的壹些預警信號，如手機關機、逾期利息支付、車輛軌跡異常和其他負債，並采取相應措施。