문/진카이 *
전기상 사고의 발전 추세로 볼 때 보험업계는 국내에서 최초로 인터넷을 시도한 업계 중 하나이다. 2000 년경부터 태강생명 등 국내 주요 보험사들은 자체 온라인 보험 판매 채널을 구축하기 시작했고, 보험 전자상거래의 틀은 기본적으로 형성되었다. 하지만 당시 보험전기상들의 구조는 아직 완전하지 않았고, 편리한 지불 채널이 부족했고, 온라인 정보에도 오프라인 업무 지원이 필요했다.
오늘날 인터넷 금융은 번창하고 있다. 보험업계가 인터넷 소비와 모바일 지불의 기회를 다시 한 번 포착할 수 있을까, 업계 전반의 돌파를 실현하고 자신이 통제할 수 있는 마케팅 채널을 세울 수 있을까?
보험업계의 인터넷화 과정
현재 보험업계의 인터넷 판매 모델에는 보험회사 자체 판매 사이트와 인터넷 전자상 및 소셜 플랫폼을 통한 제품 판매가 포함됩니다. 그러나 보험회사가 구축한 인터넷 판매 채널은 방대한 트래픽 기반을 갖춘 제 3 자 판매 플랫폼에 비해 지속적인 고객 점도와 매력이 부족합니다.
그러나 보험전기상이 발전할 여지가 많다는 것은 부인할 수 없다. 에리컨설팅은 20 16 년 중국 보험 전자상거래 시장의 온라인 보험료 수입이 590 억 5 천만 원에 이를 것으로 예상하고 침투율은 2.6% 에 이를 것으로 전망했다.
2000 년 국내 주요 보험회사들이 잇달아 자신의 온라인 보험 판매 채널을 설립하여 보험 전자 상거래의 기본 틀을 형성하고, 20 13 년' 삼마' 보험 판매 모델까지 보험 전자 상거래를 더욱 네트워크화하여 보험 전자 상거래의 발전은 세 가지 주요 단계를 보였다.
1 단계, 온라인 판매 보험의 개념이 시작되고, 보험 가입자는 온라인으로 자료를 기입하고 제출하고, 오프라인 업무원은 자료를 가지고 방문하여 업무 홍보를 진행한다. 태강생명, 중국 핑안, 태평양보험, 중국 PICC 는 이미 전자상거래 사이트를 설립하고 온라인 판매 상품을 내놓았다. 그러나 실제 효과는 분명하지 않았다. 당시 보험상품은 여전히 높은 문턱의 가계재테크였기 때문에 일반 소비자들은 비교적 신중했다. 또한 온라인 경험에 중요한 결제 절차가 부족하여 비즈니스 모델은 근본적으로 변하지 않았습니다.
2 단계, 온라인 뱅킹 및 제 3 자 지불 기술의 성숙과 전자 서명법의 시행으로 온라인 보험 제품 판매는 완벽한 거래 구조를 갖추고 온라인 법률의 보장을 받았다. 2005 년 4 월 초, 국내 최초의 전과정 전자보증서가 베이징에서 정식으로 발표되어' 제 1 단일' 에 서명했다. 전체 프로세스란 전체 보험 증권의 모든 작업을 인터넷에서 수행할 수 있다는 것이다. 20 1 1 연말까지 중국 보험업계는 총 36 개 보험회사로 보험회사 수의 23% 를 차지하고 있는 것으로 집계됐다.
세 번째 단계는 인터넷 사고가 많은 전통 산업에 영향을 미치고 변화시키기 시작한 시대이다. 금융업이 인터넷화 과정을 시작하면서 보험업계는 정말 더 넓은 공간을 맞이했다. 20 13 년, 중안 온라인 재보험 성립,' 삼마' 판매보험 모델은 다시 한 번 보험전자업체에 대한 시장의 열정을 불러일으켰다. 전자상 등 유량 플랫폼과 공동으로 보험 상품을 판매하는 것이 대다수 보험회사의 선택이 되었다. 현재 오프라인 판매가 여전히 절대적인 우위를 점하고 있지만 앞으로 아무도 이 풍부한 온라인 시장을 포기하고 싶지 않다.
Taikang 전자 상거래: "전체 프로세스, 다중 플랫폼, 대출 흐름"
보험업계에서 태강 생명은 인터넷 사고의 충격을 가장 먼저 받은 것이다. 일찍이 10 년 전에 인터넷을 이용하여 비즈니스 모델을 개조하려고 시도했다. 2000 년 9 월, 태강 생명 (Taikang Life) 은 태강 온라인 (Taikang Online) 을 출시하고 온라인 보험 서비스를 시작했습니다. 온라인 보험' 이라는 개념은 국내에서 처음 제기됐으며, 이 개념은 곧 다른 보험회사에 의해 복제되었다.
이후 태강생명은 보험전기상들의 마지막 두 단계에 진입한 뒤 각 단계의 특징을 결합해 더 많은 인터넷 시도를 하기 시작했다.
2008 년 6 월, 태강 생명 전자 상거래는 새로운 단계에 들어섰다. 태강 온라인 플랫폼, 국내 다른 대기업과의 협력, 끊임없이 풍부한 제품 체계 등 빠르게 성장하고 있습니다.
태강은 인터넷 지불을 조기에 통합한 보험회사로서 보험전기상이 2 단계에 접어들면서 빠른 제 3 자 지불을 자신의 업무에 통합하여 거래 프로세스를 개선하고 더 나은 사용자 경험을 제공하기 시작했다. 2009 년 제 3 자 지불 플랫폼인 빠른 돈은 태강 생명과의 전방위적인 협력을 통해 태강에 종합적인 지불 서비스를 제공했다. 사용자들은 태강 홈페이지에서 바로 빠른 돈을 통해 어린이, 여성, 의료, 양로, 중대한 질병, 의외의 상해 등의 보험종을 구매할 수 있다. 이후 태강은 다른 제 3 자 지불과의 협력을 확대해 사용자에게 보다 편리한 결제 인터페이스를 제공하고 있다. 같은 해 4 월 태강온라인은 국내 최대 포털사이트인 시나닷컴과 합작하여 국내 최초의 금융보험 슈퍼마켓을 만들었다. 같은 해 7 월, 국내 최대 상인인 Ctrip.com 과 협력하여 항공보험을 판매하여 규범적인 관리와 강력한 기술로 고객에게 시기적절하고 편리한 서비스를 제공했습니다. 같은 해 6 월 5438+065438+ 10 월 국내 최대 C2C 플랫폼 타오바오와 협력하여 온라인 플래그숍을 통해 많은 온라인 소비자들에게 전문 보험 서비스를 제공한다.
20 10 년, 태강 온라인 e- Aijia 장기 생명 보험, e- 순 단기 사고 보험, e- 재테크 투자 재테크 상품 3 대 제품 시스템이 공식적으로 형성되어 투자 보험, 만능 보험, 사고 보험, 관광 비자 보험, 건강 의료 보험, 홈페이지를 통해 직접 판매돼 중간 대리점을 절약하고 각종 보험책임 판매와 결합해 가격이 매우 저렴하기 때문이다. 무엇보다도 태강은 보험 가입자의 주문형 DIY 보장 내용과 보장 금액,' 내 보험 내 주인' 을 실현해 소비자에게 더욱 인간적인 제품과 서비스를 제공한다는 점도 빼놓을 수 없다. 2 차 개편을 거쳐 태강 온라인 20 10 연간 조회수는 전년 대비 40.3% 증가했고, 사이트 독립 방문수는 전년 대비 60% 증가했다.
현재, 보험 전자 상거래는 이미 빠른 발전의 세 번째 단계에 들어섰다. 온라인 전자상거래 거래 과정을 개선하는 동시에 태강 생명은 태강 앱, 태강 웨이보, 타오바오 재테크 채널, 위챗 플랫폼 등 다방면의 제품 마케팅 채널을 적극 개통했다.
태강의 보험전기상 모델은 몇 가지 키워드로 요약할 수 있다:' 전체 프로세스, 다중 플랫폼, 차용 유량'. 전통적인 보험업계가 발전하는 과정에서 자체 플랫폼의 점성이 부족하기 때문에 거래가 빈번하고 점성이 높고 트래픽이 높은 인터넷 플랫폼을 통해 제품 판매를 늘려야 합니다. 이것이 바로' 다중 플랫폼, 차용 트래픽' 입니다. "전체 프로세스" 는 고객 요구 사항 파악, 제품 일치, 자체 웹 사이트 거래 프로세스 최적화를 통해 자체 플랫폼의 거래 구조를 개선하고 사용자 경험을 향상시키는 것입니다.
보험전기상은 고객과 흐름에 의지하여 돌파해야 한다.
보험업계가 인터넷과 전기상사유와 결합해 미래의 소비트렌드에 영합하고 있다는 점을 인정해야 한다. 장점은 사용자 체험을 높이고 고객의 선택비용을 낮출 수 있을 뿐만 아니라 보험회사 자체의 오프라인 비용을 낮추고 수익성공간을 높일 수 있다는 점이다.
자료에 따르면 보험회사의 마케팅 비용에는 주로 백업 지원 비용, 네트워크 통신 비용, 보험증서 제공 비용, 파일 비용, 장비 감가 상각 등이 포함됩니다. , 전체 비용 비율은 약 12% 입니다. 전자보험증서를 사용하면 보험증서송료와 증빙료를 면제하면 비용률이 10% 로 떨어질 수 있다. 반면 보험회사 개인 대행 채널의 비용은 보통 30% 안팎으로 인터넷 판매 채널의 2.3 배에 달하며, 다른 은행 및 오프라인 제 3 자 재테크의 대행 채널 비용이 더 높을 수 있다. 그래서 보험전기상은 전통보험에 있어서 혁명적이다.
물론, 보험전자상이 제 3 자와는 무관한 광범위한 영향력을 가진 온라인 채널을 만들 수 없는 것도 보험 자체의 열세와 관련이 있다. 특히 20 13 위어바오 금융이 부상했을 때 보험제품은 정기 상품으로 유동성이 강하지 않아 수익면에서 네트워크를 대표하는 인터넷 재테크, P2P 업계와 격차가 벌어지지 않아 투자자들의 흥미를 끌지 못했다. 또한 보험 제품에 대한 수요는 정상이 아니라 일회성 또는 단계적, 전자상, 지불 플랫폼처럼 일일 거래 및 사용 수요가 많기 때문에 사용자 점도가 높지 않습니다.
보험전기상이 더 많은 고객 유량을 확보하려면 다른 전기상, 사교, 지불 플랫폼의 유량을 이용하여 보험상품 판매를 달성해야 한다. 동시에 더 나은 제품 포트폴리오를 만들어 자신의 사이트 플랫폼의 거래 경험을 최적화해야 한다.
* 저자는 상해융도의 투자관리컨설팅유한공사 인터넷 금융분석가입니다
독립재테크 기획자 산업은 1970 년대 미국에서 시작되어 점차 전 세계로 확장되었다. 현재 중국은 경제변화에 직면하고 있으며, 금융 발전은 나날이 변하고 있다. 점점 더 많은 재테크들이 금융 기관을 떠나 독립적으로 고객에게 서비스를 제공하고 있다. Www.9icfp.com, 독립재무사망은 꿈, 독립재테크 능력, 각종 자질, AFP, CFP, CPB, ChFP, CWM, CFA 등의 자격증을 가진 독립재무사들의 집합이다. 독립재무사망은 보험재테크기획자, 증권투자컨설턴트, 은행매니저, 재테크매니저 등 재테크 관련 직종에서 독립한 금융종사자들을 돕고 지속적인 교육, 특색 제품, 회의 환경, 살롱 지원, 전시 플랫폼을 제공하여 경력을 쌓고 지속적인 수입을 얻고 고가치의 독립생활을 성공적으로 즐길 수 있도록 도와준다.