165438+ 10 월 30 일 공식 사이트 베이징 은감국은 민생은행 육교 지점' 가짜 재테크' 사건에 대한 처벌 결정을 발표했다. 중국 민생은행 육교 지점 관련자들은 허구재테크 상품을 판매하고 베이징 지점 내제관리는 신중한 경영규칙을 심각하게 위반했다고 밝혔다. 중국 민생은행 베이징지점을 시정하도록 명령한 것 외에도 벌금은 총 2750 만원에 달하며 장영, 쇼엽, 호루이, 왕타오, 왕소홍, 이아휘, 하숙경, 왕비, 왕추옥, 진아용, 장검, 금주, 왕약위를 부과했다.
이 가운데 민생은행 육교지점 원행장 장영은 종신취소 이사, 고위 임원 임용 자격, 평생 은행 업무 금지에 대한 행정처벌을 받았다. 쇼엽과 하예에게 종신은행 업무를 금지하는 행정처벌을 주다. 왕타오, 왕소홍, 이아휘, 하숙경, 왕비, 왕추옥, 쿤아통에 대해 각각 65,438+0 년 은행 업무에 종사하는 행정처벌을 금지했다. 장건과 금주에 대해 경고하고 50 만원의 행정처벌을 가하다. 왕약웨이에게 이사, 고위 임원의 재직 자격을 5 년간 취소하는 행정처벌을 주다.
사례 복원: 주식 이전 코트 아래의 "항공권"
지난 4 월 재테크' 비단' 에 속인 투자자들이 민생은행 베이징 지점 육교지점 로비에 모여 논쟁을 벌였다. 약 654.38+0 억 6500 만 위안, 고객 약 654.38+0.50 개 포함. 그래서 주식 양도의 외투를 입은' 비행표' 사건이 수면 위로 떠올랐다.
같은 날 민생은행은 사건 지점장 장영이 체포되었다고 발표했다. 제 1 재경 기자에 따르면 이 지점의 부행장 한 명과 직원 세 명도 공안기관에 끌려간 것으로 알려졌다.
관계자들에 따르면 민생은행 육교 지점인 재테크 매니지먼트에서 재테크 상품을 구입했을 때, 상대방은 원래 투자자들이 돈을 갚기 위해 급급했기 때문에 이자를 포기하겠다고 말했다. 원래 연간 4.2% 였던 제품은 반년 후에 만기가 되어 연간 수익 8.4% 에 해당한다.
한 은행 재테크 계정 관리자는 제 1 재경 기자에게 이런 업무 모델이 사은행과 재테크업계에서' 주식 양도' 라고 불리는 것이 비교적 흔한 업무 모델이라고 지적했다. 일부 고객은 재테크 상품을 구매하는 제품 설명서에 계약이 만료되기 전에 다른 사람에게 양도할 수 있는 것을 볼 수도 있다.
그러나 실제로 이 고객들이 산 것은 민생은행 재테크 상품이 아니다. 이후 민생은행 관계자는 위챗 모멘트 포스터에 "당신이 알고 싶은 모든 재테크 지식은 여기에 있다" 며 "지금까지 우리 은행의' 비범자산관리시리즈' 개인 재테크 상품은 계약대로 원금과 수익을 제때에 지급했다" 고 밝혔다.
이에 따라 앞서 언급한' 주식 양도' 제품에 포함된 재테크 상품은 민생은행 자영업이나 본점 승인 규정 준수 대리 판매를 승인한 유사 재테크 상품이 아니어야 한다고 추론할 수 있다.
민생은행은 민생은행이 초보적으로 파악한 단서에 따르면 민생은행' 가짜 재테크' 사건은 장영이 다른 계좌를 통제해 자금을 모아 재테크 상품, 재테크 양도 상품을 조작한 것으로, 본인 또는 지점별 직원에게 목표고객을 찾도록 지시했고, 개인통제를 위해 고객 자금을 불법 모금하고, 일부는 부동산, 문화재, 보석 등에 투자하고, 모금자금은 들어오지 않았다고 밝혔다
내부 통제 메커니즘에 허점이 있다
사건 발생 후 민생은행 부행장 석걸은 고객이 반영한 정보에 따르면 베이징지점은 우주교 지점장 장영이 위조된 재테크 계약과 은행 도장을 이용해 고객 재테크자금을 사취하는 것으로 밝혀졌다고 밝혔다. 개인 도덕위험으로 인한 운영위험사건으로 위법 혐의를 받고 있다.
민생은행' 가짜 재테크' 사건에 가까운 한 내부 인사가 제 1 재경 기자에게 우주교 지점 사건의 폭발은' 폭발성' 이 아니라 민생은행 내부 자찰에서 발견됐다고 밝혔다. 그는 민생은행이 내부 통제에 심각한 안전위험이 있어 본점에서 지점의' 블랙박스' 를 열 수 없다는 것을 반영했다고 밝혔다.
주식제 은행의 재테크 매니저에 따르면, 수백만 개의 재테크 상품과 자금이 은행 계좌에 들어오면 큰 자금의 이전을 감시하는 것 외에 은행의 중후도 감시하지 않을 수 없다. 가짜 재테크 사건의 자금이 은행 계좌를 전혀 통과하지 못했을 가능성이 높다는 것을 알 수 있다. 다른 은행 카드를 사용하면 민생은행 지점에서 POS 기계를 칠해 재테크를 사는 것도 놀라운 일이다.
민생은행은 이후 이번 사건의 주요 원인은 개별 기층 단위 내부 통제 메커니즘과 내부 통제 관리에 허점이 있고, 규정 준수 의식이 더욱 향상되어야 하며, 규정 준수 제도 건설과 규정 준수 문화 육성이 지속적으로 강화되어야 한다는 점을 공개적으로 밝혔다. 둘째, 개인이 제도를 위반하고, 위반조작이 본안의 주요 원인이다. 이는 지점의 일상적인 업무 검사의 힘과 빈도가 부족하고, 검사의 시효성이 강하지 않으며, 잠재적 위험에 필요한 민감성이 부족하다는 점도 반영한 것이다. 셋째, 지점에서는 직원 행동 관리를 제대로 하지 못하고, 일상적인 관리는 적절한 예방과 제약, 특히 중요한 일자리와 인원의 도덕적 위험 관리를 하지 못하고 있다.
석걸은 민생은행 내부에서 전행전문회의를 열어 모든 직원들이 교훈을 얻을 것을 요구하고 사건 뒤의 문제를 중시하며 은감회' 3 위반',' 3 차익',' 4 불규범',' 은행업 시장 난상' 등 전문지배요구 사항을 성실히 이행하고, 제도를 엄격히 집행하고, 허점을 완전히 막았다고 밝혔다.
현재 민생은행은 재테크 상품에 사설은행 계좌 관리 시스템을 내장하고 지점, 지점 고객의 상황을 전반적으로 감시하는 등 복잡한 시스템 개혁을 맞고 있는 것으로 알려졌다. 고객투자액이 일정 수준에 도달하면 본점 사설은행센터에 맡겨 감시를 등록해' 비행장' 을 방지한다.
거짓말쟁이는 벌을 받아야 한다.