은감발 [20 10]90 호

각 은감국, 국가에는 상업은행, 주식제 상업은행, 우편저축은행이 있습니다.

상업 은행 보험 대행 업무를 더욱 규범화하고, 고객의 합법적 권익을 보호하고, 보험 대행 업무 규범, 건강, 질서 있는 발전을 촉진하기 위해, 관련 요구 사항은 다음과 같이 통지됩니다.

1. 상업은행은' 중화인민공화국 상업은행법',' 중화인민공화국 은행업감독관리법',' 중화인민공화국 보험법' 및 기타 관련 법률, 행정법규 및 규정을 엄격히 준수하고 해당 위험관리제도와 병부분 조작 규정을 완벽히 집행해야 한다.

둘째, 상업은행이 보험대리업무를 전개하는 것은 공개, 공평, 정의의 원칙에 따라 고객의 이익을 충분히 보호해야 한다.

제품 판매 활동은 고객에게 보험 상품의 특징, 속성 및 위험을 충분히 밝혀야 하며 고객을 오도해서는 안 됩니다.

셋째, 상업은행은 보험대리업무에 종사하며, 반드시 다음 규정을 준수해야 한다.

(a) 보험 상품을 저축 예금, 기금, 은행 재테크 상품 등 판매 중인 제품과 혼동해서는 안 되며, 보험 상품의 수익을 상술한 제품과 간단히 비교해서는 안 되며, 보험 상품의 수익을 과장해서는 안 된다.

(2) 고객에게 보험 상품의 경영 주체가 보험회사임을 설명하고, 보험 상품의 특징과 위험을 사실대로 제시하다.

(3) 고객에게 보험 상품의 수명, 보험 책임, 전화가방문, 비용 공제, 환불 비용 등 중요한 사항을 사실대로 알려 드립니다.

(4) 당첨, 추첨, 리베이트, 실물 증정, 보험 등으로 오도해서는 안 된다.

(5) 법령 및 규제 기관이 규정한 기타 사항.

넷째, 상업 은행은 고객의 위험 선호도, 위험 인식 및 경제성을 충분히 이해해야 하며, 투자 보험과 같은 복잡한 보험 상품을 구매하는 고객의 경우 고객 위험 평가 및 적합성 평가 시스템을 구축하여 잘못된 판매를 방지해야 합니다.

상업은행은 영업망의 금융서비스구, 금융사무소, 금융카운터 등 전속 지역에서 고객을 평가하고, 제품 위험 수준에 따라 판매 문턱을 높이고, 적합한 고객에게 적합한 제품을 판매하고, 고객 평가에 관한 정보를 잘 보존해야 한다.

5. 상업은행은 위험평가를 통해 투항보험과 같은 복잡한 보험상품을 구매하기에 적합한 고객에게 완전한 보험조항, 제품설명서, 보험힌트를 제공하고, 고객에게 열심히 읽도록 경고해야 한다. 고객은 읽은 후 직접 다음과 같은 성명을 베껴 써서 "본인은 보험 조항, 제품 설명서, 보험 힌트를 읽고 본 제품의 특징과 보험 이익의 불확실성을 이해했습니다" 라고 확인해야 합니다.

상업은행은 고객에게 무위험 평가나 위험 평가 결과 구매에 적합하지 않은 연결 보험과 같은 복잡한 보험 상품을 구매하지 말 것을 권고해야 하며, 자사 제품을 적극적으로 홍보하고 마케팅해서는 안 된다.

6. 상업은행 영업사원은 고객에게 투항보험과 같은 복잡한 보험상품을 홍보하고 마케팅할 때 고객에게 보험 힌트를 보내 고객에게 주의 깊게 읽고 이해하도록 요구해야 한다. 보험 제안서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야합니다.

(1) 고객이 보험 상품을 구매했습니다.

(2) 고객에게 보험 약관 및 제품 설명서, 특히 보험 책임, 머뭇거림 및 보증 취소 사항, 이익 시연, 비용 공제 등을 자세히 읽도록 상기시킨다.

(3) 고객이 신청자 본인이 복사해서 서명해야 한다는 것을 고객에게 알립니다.

(4) 고객이 상업은행과 보험회사에 문의하고 불만을 제기하는 채널.

(5) 규제 기관의 기타 관련 규정.

7. 상업은행이 보험대리업무를 전개하면, 감독부의 보험힌트, 고객대신 복사 금지, 고객대신 서명 확인 금지 등의 규정을 준수해야 하며, 고객이 진실하고 정확하게 보험증권을 기입하도록 유도해야 하며, 고객대신 진술서와 서명을 해서는 안 된다.

상업은행은 보험회사에 만기배상, 속보비 등 고객 정보를 제공하고 고객에 대한 후속 서비스를 잘 하도록 요구해야 한다.

8. 상업은행은 보험 상품을 신중하게 선택해야 하며, 보험 상품은 규제 기관의 관련 요구에 부합해야 한다.

상업은행은 자발적으로 고객 불만이 많고 결함이 있는 문제 보험 상품을 설계하고 보험회사와 관련 사항을 적절하게 처리해야 한다.

9. 상업은행은 상업은행과 보험회사가 보험대리업무에서의 법적 책임 정의를 고객에게 분명히 알려야 한다. 특히 고객에게 보험업무에 문제가 있을 경우 보험회사와 소통해야 한다는 것을 알리고 위험힌트와 투자자 교육을 잘 해야 한다.

10. 상업은행망에 진열된 홍보 자료는 보험회사 본사나 그 인가된 지사에서 통일적으로 인쇄해야 하며, 각 영업망마다 서류를 직접 인쇄하거나 홍보 자료의 내용을 무단으로 변경하는 것은 엄격히 금지된다.

각종 보험 증서와 홍보 자료는 은행명이나 은행 이미지 로고가 있는 중영어 글자를 사용해서는 안 되며,' 예금',' 저축',' 은행과 함께 내놓는다' 등의 글자를 사용해서는 안 되며, 감독 부서의 관련 규정을 위반해서는 안 된다.

11. 상업은행은 대리 협력 관계를 수립하거나 확립한 보험회사에 대해 신중한 실사와 파트너를 신중하게 선택해야 한다. 조사 내용에는 기업 지배 구조, 재무 상태, 상환 능력 적절성, 내부 통제 시스템의 건전성 및 유효성, 최근 2 년간 규제 기관의 처벌, 고객 불만 처리 등이 포함되며 이에 국한되지는 않습니다. 조사 결과가 불합격되거나 위법 행위가 있는 보험회사는 보험 대행 업무를 공동으로 전개해서는 안 된다.

상업은행은 보험회사의 협력 상황을 지속적으로 주시하고 평가해야 하며, 보험회사의 규정 준수 경영, 애프터서비스, 제품 보급, 교육 및 불만 처리 등을 정기적으로 평가해야 하며, 비준수 및 중대한 위험이 있는 보험회사에 대해 보험 대행 업무를 중단하는 것을 정기적으로 평가해야 한다.

상업은행 본사는 통일된 접근, 탈퇴 및 지속적인 협력 규정을 제정하여 협력주체, 방식 및 내용을 통일적으로 관리하고 승인해야 한다.

12. 상업은행망을 통해 고객에게 보험상품을 직접 판매하는 것은 보험대리인 자격증을 소지한 은행 영업사원이어야 한다. 상업은행은 보험회사 인원이 은행망에 입주하는 것을 허락해서는 안 된다.

13. 상업은행의 각 지점은 원칙적으로 3 개 이하의 보험회사와 합작하여 합작회사의 보험상품을 판매할 수밖에 없다. 세 곳이 넘는 사람은 신중한 경영을 견지하고 소재지 은감회에 기관을 파견해야 한다.

14. 상업은행은 규제기관의 요구에 따라 보험제품의 복잡성을 고려하여 각기 다른 등급의 영업망에서 판매되는 제품의 유형을 결정해야 한다. 연결보험 등 복잡한 보험상품은 금융서비스구, 금융사무소, 금융카운터 등 전속 지역 예매에 엄격히 제한해야 한다.

15. 상업은행은 가능한 시스템 과금과 시스템 통제를 실현하여 운영 위험을 줄여야 한다. 정보 시스템을 통해 판매 관리를 실현할 수 없다면 상업은행은 정보 시스템 개발을 가속화하고 관련 규제 요건을 최대한 빨리 충족해야 한다.

16. 상업은행은 전화로 보험상품을 판매하고, 영업사원은 보험대리인 자격을 갖추어야 하며, 판매 행위는 통일된 표준언어에 따라 진행되어야 하며, 고객 정보를 잘 보관하고, 그에 상응하는 비밀유지 의무를 이행해야 한다.

상업은행은 전화를 통해 고객에게 보험상품을 판매하는데, 사전에 고객의 동의를 얻어서, 자신이 판매하는 것이 보험제품이며, 오도해서는 안 된다는 것을 분명히 알려야 한다. 전체 판매 프로세스를 기록하고 적절하게 보관해야 합니다.

17. 상업은행은 보험회사와 체결한 합의 규정에 따라 비용을 엄격히 징수하고, 전액을 계상하며, 합의 규정 이외의 기타 비용을 청구해서는 안 된다.

18. 상업은행은 보험회사가 규제 규정에 따라 보험계약 머뭇한 기간 동안 대리 판매 보험 기간이 1 년을 초과하는 신규 인신보험 업무를 담당하는 고객에 대한 전화 재방문을 촉구해야 하며, 보험회사에 전화 재방문 녹음을 잘 보관할 것을 요구해야 한다. 실제 상황에 따라 보험회사에 고객에 대한 대면 답방을 요청하고 상세한 답방 기록을 만들 수 있습니다.

19. 상업은행은 효과적인 불만 처리 메커니즘을 확립하고 보험회사와 분담하여 통일된 규범의 불만 처리 프로세스를 개발하고 고객에게 불만 전화를 명시해야 한다. 보험회사와 대리협의를 체결할 때, 보험회사와 적극적으로 협의하여 위험처리 응급계획을 세워 불만과 분쟁이 적절하게 처리되도록 해야 한다.

20. 돌발사건, 중대한 불만 또는 기타 중대한 위험사건이 발생할 경우 상업은행과 보험회사는 긴밀하게 협조하여 즉시 적절하게 처리하고, 관련 위험을 효과적으로 해결하고, 은감회와 보감회에 제때 보고해야 한다.

21. 상업은행은 건전한 보험대리인 업무의 내부 통제 및 위험관리 체계를 구축해야 한다. 보험회사에 연간 기업지배구조, 재무상황, 상환능력 적정성, 내부 통제체계의 건전성과 유효성, 최근 2 년간 규제기관의 처벌을 받은 상황, 고객 불만 처리 등을 지속적으로 요구해야 한다.

22. 상업은행은 분기가 끝난 후 30 일 (영업일 기준) 이내에 은감회와 파견기관에 보험대리업무보고를 제출해야 한다. 보고서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야합니다.

(a) 보험 대리점 사업 개발.

(2) 불만 발생 및 처리에 관한 정보.

(3) 보험회사와 합작하다.

(4) 내부 통제 및 위험 관리의 변화.

(e) 제출해야 할 기타 상황.

23. 중국은행업감독관리위원회는 상업은행이 보험대리업무에 종사하는 관련 규칙과 신중한 경영규칙을 제정하고 현장검사와 오프사이트 감독을 실시해야 한다.

은감회와 보감회는 상업은행 보험 대행 업무에 대한 공동 현장 점검을 실시하고, 법에 따라 위반에 대한 규제 조치를 취하고, 그에 따른 책임을 추궁하고 그에 따른 처벌을 할 수 있다.

중화인민공화국 행정처벌법 등 관련 규정에 따르면 규제기관은 상업은행 보험대리업무에서 같은 위법행위에 대해 중복처벌을 실시할 수 없다.

24. 본 통지가 발송되기 전에 은행 보험 대행 업무는 본 통지의 요구에 따라 정비와 규범을 진행하고 관련 정보를 소재지 은감회 파견 기관에 제출해야 합니다.

25. 기타 은행업 금융기관은 보험대리업무에 종사하며, 상술한 규정에 따라 집행한다.

각 은감국에 본 통지를 관할 각 은감지국 및 관련 은행업 금융기관에 전달해 주십시오.

중국 은행업 감독관리위원회

20 10 년 1 1 월 1 일

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.