중화인민공화국 상업은행법. 중화인민공화국 의장령 제 1 장 총칙 제 1 조 상업은행, 예금인 및 기타 고객의 합법적 권익을 보호하기 위해 상업은행 행위를 규범화하고 신용자산의 질을 높이고 감독관리를 강화하며 상업은행의 온건한 경영을 보장하고 금융질서를 유지하며 사회주의 시장경제발전을 촉진하고 본법을 제정한다. 제 2 조이 법에서 언급 된 "상업 은행" 은이 법과 "중화 인민 공화국 회사법" 에 따라 설립 된 공공 예금 흡수, 대출 발행 및 결제 처리 법인 법인을 의미합니다. 제 3 조 상업은행은 다음과 같은 일부 또는 전체 업무를 운영할 수 있다. (1) 대중예금을 흡수한다. (2) 단기, 중기 및 장기 대출; (3) 국내 및 국제 결제를 처리한다. (4) 청구서 수락 및 할인 처리; (5) 금융채권 발행. (6) 정부 채권의 발행, 지불 및 인수 대행; (7) 국채 및 금융 채권 매매; (8) 동업 대출에 종사하다. (9) 외환 매매를 대리하다. (10) 은행 카드 사업에 종사하다. (11) 신용장 서비스 및 보증 제공 (12) 대리 지불 및 보험 대행 업무 (13) 금고 서비스를 제공한다. (14) 국무원 은행업 감독관리기구가 승인한 기타 업무. 업무 범위는 상업은행 헌장에 규정되어 있으며 국무원 은행업 감독관리기관에 보고하여 비준한다. 중국 인민은행의 비준을 거쳐 상업은행은 외환 결제 업무를 운영할 수 있다. 제 4 조 상업은행은 스스로 경영하고, 위험을 부담하고, 손익을 부담하고, 안전, 유동성, 효율을 원칙으로 자율해야 한다. 상업은행은 어떤 기관이나 개인의 간섭도 받지 않고 법에 따라 업무를 전개한다. 상업은행은 그 모든 법인재산으로 민사 책임을 독립적으로 부담한다. 제 5 조 상업은행과 고객의 업무 왕래는 평등, 자발적, 공평성, 성실신용의 원칙을 따라야 한다. 제 6 조 상업은행은 예금인의 합법적인 권익을 보호해야 하며, 어떤 기관이나 개인도 침범해서는 안 된다. 제 7 조 상업은행이 신용업무를 전개하면 대출자의 신용을 엄격히 심사하여 대출이 제때에 회수되도록 보장해야 한다. 상업은행은 법에 따라 대출자에게 만기 대출 원금을 회수하여 법률의 보호를 받는다. 제 8 조 상업은행이 업무를 전개하는 것은 법률, 행정법규의 관련 규정을 준수해야 하며, 국가와 사회의 이익을 훼손해서는 안 된다. 제 9 조 상업은행이 업무를 전개하는 것은 공평한 경쟁의 원칙을 따라야 하며, 부당한 경쟁에 종사해서는 안 된다. 제 10 조 상업은행은 법에 따라 국무원 은행업감독관리기관의 감독관리를 받지만, 법률은 관련 업무가 다른 감독관리부나 기관이 감독하고 관리하는 것을 규정하고 있다. 제 2 장 상업은행의 설립과 조직기구 제 11 조 상업은행 설립은 국무원 은행업 감독관리기관의 심사 비준을 거쳐야 한다. 국무원 은행업감독관리기관의 승인 없이는 어떤 기관이나 개인도 공공예금 흡수 등 상업은행 업무에 종사해서는 안 되며, 어떤 단위도 그 명칭에' 은행' 이라는 글자를 사용해서는 안 된다. 제 12 조 상업은행을 설립하려면 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다. (1) 본법과 중화인민공화국회사법의 규정에 부합하는 정관이 있어야 한다. (2) 본 법에 규정된 최저한도에 부합하는 등록 자본이 있다. (3) 전문 지식과 업무 경험을 갖춘 이사 및 고위 경영진 (4) 건전한 조직 및 관리 제도를 갖추고 있다. (5) 요구 사항을 충족하는 사업장, 안전예방조치 및 기타 업무관련 시설이 있습니다. 상업 은행의 설립은 또한 다른 건전성 조건을 충족시켜야 한다. 제 13 조 전국 상업은행을 설립하는 등록자본 최소 한도는 10 억 위안이다. 도시 상업은행 등록자본 최소 한도는 1 억 위안, 농촌 상업은행 등록자본 최소 한도는 5 천만 위안이다. 등록 자본은 납입 자본금이어야 한다. 국무원 은행업감독관리기구는 신중한 감독의 필요에 따라 등록 자본의 최소 한도를 조정할 수 있지만, 전액 규정된 한도액보다 낮아서는 안 된다. 제 14 조 상업은행을 설립할 때 신청자는 국무원 은행업감독관리기관에 다음과 같은 서류와 자료를 제출해야 한다. (1) 신청서에는 상업은행을 설립할 이름, 위치, 등록자본 및 업무 범위를 명시해야 한다. (b) 타당성 조사 보고서; (3) 국무원 은행업 감독관리기관이 요구하는 기타 서류와 자료. 제 15 조 상업은행 설립 신청은 심사를 거쳐 본법 제 14 조의 규정에 부합되며, 신청인은 정식 신청서를 작성하고 다음 서류와 자료를 제출해야 한다. (1) 정관 초안; (2) 제안 이사 및 고위 경영진의 자격 증명서; (3) 법정 자본 검증 기관이 발행 한 자본 검증 증명서; (4) 주주 명단 및 출자액 및 주식 (5) 등록 자본의 5% 이상 주주의 신용증명 및 관련 자료를 보유하고 있습니다. (6) 경영 방침 및 계획; (7) 사업장, 안전 예방 조치 및 기타 업무 관련 시설 정보 (8) 국무원 은행업 감독관리기구가 규정한 기타 서류와 자료. 제 16 조 비준을 거쳐 설립된 상업은행은 국무원 은행업감독관리기관이 영업허가증을 발급하고, 영업허가증에 따라 공상행정관리기관에 등록해 영업허가증을 수령한다. 제 17 조 상업은행의 조직 형식과 조직기구는' 중화인민공화국 회사법' 의 규정을 적용한다. 본 법이 시행되기 전에 설립된 상업은행은 그 조직 형식과 조직기관이 중화인민공화국 회사법의 규정에 완전히 부합하지 않으며, 계속 원래의 규정을 따를 수 있으며, 전항의 규정이 적용되는 날짜는 국무원이 규정한다. 제 18 조 국유독자상업은행은 감사회를 설립해야 한다. 감사회의 생성 방법은 국무원이 정한다. 감사회는 국유독자상업은행의 신용자산 품질, 자산부채 비율, 국유자산보증가치 및 고위 경영진이 법률, 행정법규 또는 회사 장정 위반, 은행이익 훼손 행위를 감독한다. 제 19 조 상업은행은 업무요구에 따라 중화인민공화국의 경내 안팎에 지사를 설립할 수 있다. 지점 설립은 반드시 국무원 은행업 감독관리기관의 심사 비준을 거쳐야 한다. 중화인민공화국의 경내 지사는 행정구에 따라 설립해서는 안 된다. 상업은행은 중화인민공화국 경내에 지사를 설립하고 규정에 따라 업무 규모에 적합한 영업자금을 지급해야 한다. 각 지점에 할당된 운전 자금의 합계는 본점 자본 총액의 60% 를 초과할 수 없다. 제 20 조 상업은행 지사를 설립할 경우 신청자는 국무원 은행업감독관리기관에 다음과 같은 서류와 자료를 제출해야 한다. (1) 신청서에는 지사를 설립할 이름, 운영자금액, 업무범위, 본점, 지사 소재지 등을 명시해야 한다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 (2) 신청자의 최근 2 년간의 재무 회계 보고서; (3) 제안 된 고위 경영진의 자격 증명서; (4) 경영 방침 및 계획; (5) 사업장, 안전예방조치 및 기타 업무 관련 시설 상황 (6) 국무원 은행업 감독관리기구가 규정한 기타 서류와 자료. 제 21 조 비준을 거쳐 설립된 상업은행 지점은 국무원 은행업감독관리기관이 영업허가증을 발급하고 영업허가증에 따라 공상행정관리부에 등록해 영업허가증을 수령한다. 제 22 조 상업은행은 그 지사에 대해 통일회계, 통일자금 배정, 등급관리 재무제도를 실시한다. 상업은행 지사는 법인 자격이 없으며 본점 승인 범위 내에서 법에 따라 업무를 수행하며 민사책임은 본사가 부담한다. 제 23 조 비준된 상업은행과 그 지사는 국무원 은행업 감독관리기관이 공고한다. 상업은행과 그 지사는 영업허가증을 수령한 날부터 6 개월 이상 개업하지 않았거나 개업 후 6 개월 이상 휴업한 경우 국무원 은행업감독관리기관이 영업허가증을 취소하고 공고한다. 제 24 조 상업은행은 다음과 같은 변경 사항 중 하나를 가지고 있으며 국무원 은행업감독관리기관의 승인을 받아야 한다. (1) 명칭 변경 (2) 등록 자본을 변경한다. (3) 일반 기관 또는 지점의 위치를 ​​변경한다. (4) 사업 범위를 조정한다. (5) 회사 자본 총액 또는 주식 총액의 5% 이상을 보유한 주주를 변경합니다. (6) 정관을 개정하다. (7) 국무원 은행업 감독관리기구가 규정한 기타 변경. 이사와 고위 경영진을 바꿀 때는 국무원 은행업 감독관리기관에 재직 자격 심사를 의뢰해야 한다. 제 25 조 상업은행의 분립과 합병은' 중화인민공화국회사법' 을 적용한다. 상업은행의 분립과 합병은 국무원 은행업 감독관리기관의 심사 비준을 거쳐야 한다. 제 26 조 상업은행은 법률 행정 법규의 규정에 따라 영업허가증을 사용해야 한다. 위조, 변경, 양도, 임대, 대출 영업허가증을 금지하다. (1) 횡령, 뇌물, 재산 횡령, 재산 횡령, 사회경제질서 파괴죄로 형벌을 받거나 범죄로 정치적 권리를 박탈당한 경우 (2) 경영부실로 파산청산이 부실한 회사, 기업의 이사, 공장장, 사장을 맡고, 그 회사, 기업의 파산에 대해 개인적인 책임을 지고 있다. (3) 위법으로 영업면허를 해지한 회사, 기업의 법정 대리인으로, 개인의 책임을 진다. (4) 개인이 부담하는 액수가 큰 채무는 만기가 되어 청산되지 않았다. 제 28 조 어떤 기관이나 개인이 상업은행 지분 총액의 5% 이상을 매입하는 것은 국무원 은행업 감독관리기관의 사전 승인을 받아야 한다. 제 3 장 예금인의 보호 제 29 조 상업은행이 개인 저축 예금 업무를 처리하는 것은 예금 자발적, 인출 자유, 예금 이자, 예금자를 비밀로 하는 원칙을 따라야 한다. 상업은행은 법률에서 별도로 규정한 경우를 제외하고 어떤 단위와 개인 조회, 동결, 공제를 거부할 권리가 있다. 제 30 조 상업은행은 법률, 행정법규에 별도로 규정된 경우를 제외하고 어떤 기관이나 개인 조회 단위 예금도 거부할 권리가 있다. 법에 달리 규정되어 있는 경우를 제외하고 어떤 기관이나 개인의 동결 또는 공제를 거부할 권리가 있다. 제 31 조 상업은행은 중국 인민은행이 규정한 예금금리의 상한과 하한에 따라 예금금리를 확정하고 공고해야 한다. 제 32 조 상업은행은 중국 인민은행의 규정에 따라 중국 인민은행에 예금준비금을 예금하여 충분한 준비금을 남겨야 한다. 제 33 조 상업은행은 예금 원금의 지불을 보장해야 하며, 예금 원금 지불을 연기하거나 거절해서는 안 된다. 제 4 장 대출 및 기타 업무의 기본 규칙 제 34 조 상업은행은 국민 경제와 사회 발전의 필요에 따라 국가 산업 정책의 지도 하에 대출 업무를 전개해야 한다. 제 35 조 상업은행은 대출자의 대출 용도, 상환 능력 및 상환 방식을 엄격히 검토해야 한다. 상업은행 대출은 대출 심사와 등급 심사 분리의 제도를 실시한다. 제 36 조 상업은행 대출은 대출자가 담보를 제공해야 한다. 상업은행은 보증인의 상환 능력, 담보물의 소유권과 가치, 담보의 실현 가능성을 엄격히 심사해야 한다. 상업은행 심사평가를 거쳐 대출자의 신용이 양호하고 대출금을 상환할 수 있는 사람은 담보를 제공하지 않을 수 있다는 것을 확인했다. 제 37 조 상업은행이 대출을 발행하면 대출자와 서면 계약을 체결해야 한다. 계약은 대출 유형, 대출 용도, 금액, 이자율, 상환 기간, 상환 방법, 위약 책임 및 쌍방이 합의해야 한다고 생각하는 기타 사항에 동의해야 합니다. 제 38 조 상업은행은 중국 인민은행이 규정한 대출 금리의 상한과 하한에 따라 대출 금리를 확정해야 한다. 제 39 조 상업은행의 대출 발행은 다음과 같은 자산 부채 비율 관리 규정을 준수해야 한다. (1) 자본 충족률은 8% 이상이어야 한다. (b) 예금 잔액에 대한 대출 잔액의 비율은 75% 를 초과하지 않아야한다. (3) 유동 자산 잔액과 유동 부채 잔액의 비율은 25% 이상이어야 한다. (4) 상업은행이 같은 대출자에 대한 대출 잔액과 자본 잔액의 비율은 10% 를 초과해서는 안 된다. (5) 국무원 은행업 감독관리기관의 자산부채 비율 관리에 관한 기타 규정. 본 법이 시행되기 전에 설립된 상업은행은 본 법이 시행된 후 그 자산과 부채의 비율이 전항의 규정에 부합하지 않으며, 일정 기간 내에 전항의 규정에 부합해야 한다. 구체적인 방법은 국무원이 정한다. 제 40 조 상업은행은 관련자에게 신용대출을 발급해서는 안 된다. 관련 당사자에게 담보대출을 지급하는 조건은 다른 차용인의 동종 대출 조건보다 우월해서는 안 된다. 이전 단락에서 언급 된 관련 당사자는 (1) 상업 은행의 이사, 감독자, 관리자, 신용 사업 직원 및 가까운 친척을 의미합니다. (2) 전액에 열거된 인원이 투자하거나 고위 관리직을 맡고 있는 회사, 기업 및 기타 경제조직. 제 41 조 어떤 기관이나 개인도 상업은행에 대출을 강요하거나 보증을 제공할 수 없다. 상업은행은 어떤 기관이나 개인도 대출을 강요하거나 보증을 제공할 권리가 있다. 제 42 조 차용인은 기한 내에 대출 원금을 돌려주어야 한다. 대출자가 만기가 되어 담보대출을 갚지 않은 경우 상업은행은 법에 따라 보증인에게 대출금 원금을 상환하거나 담보물을 우선적으로 상환하도록 요구할 권리가 있다. 상업은행이 담보권, 질권 행사로 취득한 부동산이나 지분은 취득일로부터 2 년 이내에 처분해야 한다. 대출자가 만기가 되어 신용대출을 갚지 않은 사람은 계약 약속에 따라 책임을 져야 한다. 제 43 조 상업은행은 중화인민공화국 경내에서 신탁투자와 증권업무에 종사해서는 안 되며, 비자용 부동산과 비은행 금융기관 및 기업에 투자해서는 안 된다. 단, 국가가 별도로 규정한 경우는 예외다. 제 44 조 상업은행은 현금어음, 인수어음, 송금어음, 위탁수금어음 등의 업무를 처리해야 한다. 규정된 기한 내에 지불 상황을 기록하고, 위반영수증, 소지표 또는 환불을 해서는 안 된다. 현금, 소득 및 지출을 기록하는 시한 규정을 공표해야 한다.