중국 은행 규제위원회 명령
2009 년 제 2 호
고정자산대출관리잠행방법' 은 이미 중국은행업감독관리위원회 제 72 차 의장회의를 통과해 발표됐다. 이 방법은 발행일로부터 3 개월 후에 시행된다.
유 회장
2009 년 7 월 23 일 발표된 보도 자료
고정 자산 대출 관리를위한 임시 조치 제 1 장 일반 원칙
첫 번째는 은행업 금융기관의 고정자산대출 경영행위를 규범화하고, 고정자산대출의 신중한 관리를 강화하고, 고정자산대출의 건강한 발전을 촉진하고,' 중화인민공화국 은행업감독관리법',' 중화인민공화국 상업은행법' 등 법률법규에 따라 이 방법을 제정하는 것이다.
제 2 조 국무원 은행업 감독관리기관의 비준을 거쳐 중화인민공화국내에 설립된 은행업 금융기관 (이하 대출자) 이 고정자산 대출 업무에 종사하는 것은 본 방법을 준수해야 한다.
제 3 조이 조치에서 언급 된 "고정 자산 대출" 이란 대출자가 차용인이 될 수있는 기업 (기관) 법인 또는 기타 조직에 의해 차용인의 고정 자산 투자를위한 외화 대출을 국가에 규정하는 것을 말한다.
제 4 조 대출자는 고정자산 대출 업무를 전개하며 법에 따라 준수, 신중한 경영, 동등한 자발적, 공평성의 원칙을 따라야 한다.
제 5 조 대출자는 내부 통제 메커니즘을 보완하고, 대출의 전 과정 관리를 실시하고, 고객 및 프로젝트 정보를 충분히 이해하고, 고정 자산 대출 위험 관리 시스템과 효과적인 일자리 균형 메커니즘을 구축하고, 대출 관리의 각 부분의 책임을 특정 부서와 직무에 이행하고, 직무 심사와 책임 메커니즘을 세워야 한다.
제 6 조 대출자는 고정 자산 대출을 대출자 및 대출자 소속 그룹 고객의 통일된 신용 한도 관리에 포함시키고 지역, 업계, 대출 품종 등에 따라 고정 자산 대출 위험 한도 관리 제도를 수립해야 한다.
제 7 조 대출자는 대출자와 명확하고 합법적인 대출 용도를 약속하고, 약속에 따라 대출의 사용을 점검하고 감독하여 대출이 유용되는 것을 방지해야 한다.
제 8 조 은행업 감독관리기구는 이 방법에 따라 대출자의 고정자산 대출 업무를 감독하고 관리한다.
제 2 장 수락 및 조사
제 9 조 대출자가 접수한 고정자산 대출 신청은 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.
(1) 차용인은 공상행정관리부 또는 권력기관을 통해 법에 따라 등록 등록을 승인한다.
(2) 차용인의 신용 상태가 양호하고 중대한 불량 기록이 없다.
(3) 차용인은 새로 설립한 사업법인으로, 지주주주의 신용상태가 양호하고 중대한 불량기록이 없다.
(4) 국가는 투자 프로젝트에 대한 요구 사항을 충족하는 투자 주체 자격 및 경영 자격 요구 사항을 가지고 있습니다.
(5) 대출 용도 및 상환원은 명확하고 합법적이다.
(6) 프로젝트는 국가 관련 산업, 토지 및 환경 보호 정책에 부합하며, 규정에 따라 고정 자산 투자 프로젝트의 법적 관리 절차를 이행했다.
(7) 투자 프로젝트 자본금 제도에 관한 국가의 규정에 부합한다.
(8) 대출자가 요구하는 기타 조건.
제 10 조 대출자는 대출자에게 신청 자료의 형식과 구체적인 내용을 제공할 것을 요구해야 하며, 대출자에게 성실하고 신용을 지키는 원칙을 따르고 제공된 자료가 진실하고 완전하며 유효하다고 약속해야 한다.
제 11 조 대출자는 구체적인 책임 부서와 직위를 실시하고, 실사하며, 서면 보고를 형성해야 한다. 실사의 주요 내용은 다음과 같습니다.
(a) 차용인, 프로젝트 후원자 및 기타 이해 관계자;
(b) 대출 프로젝트의 상황;
(3) 대출 보증;
(4) 조사가 필요한 기타 내용.
실사자는 실사보고 내용의 진실성, 완전성 및 유효성을 보장해야 한다.
제 3 장 위험 평가 및 승인
제 12 조 대출자는 구체적인 책임 부서와 직위를 실시하고, 고정 자산 대출에 대한 전면적인 위험 평가를 실시하고, 위험 평가 보고서를 형성해야 한다.
제 13 조 대출자는 건전한 고정자산 대출 위험 평가 시스템을 구축하고 정량적 또는 질적 지표와 기준을 설정해야 한다. 대출자, 프로젝트 후원자, 프로젝트 규정 준수, 프로젝트 기술 및 재정적 타당성, 프로젝트 제품 시장, 프로젝트 융자 방안, 상환원 신뢰성, 보증 및 보험 등의 관점에서 대출 위험 평가를 실시한다.
제 14 조 대출자는 대출 심사와 등급 심사 분리의 원칙에 따라 고정 자산 대출 승인 프로세스를 규범화하고 대출 승인 권한을 명확히 하며, 승인자가 승인에 따라 독립적으로 대출을 승인할 수 있도록 해야 한다.
제 4 장 계약 체결
제 15 조 대출자는 대출자 및 기타 관계자와 서면 대출 계약, 보증 계약 및 기타 관련 계약을 체결해야 한다. 계약에는 각 당사자의 권리, 의무 및 위약 책임을 상세히 규정해야 하며, 중요한 사항이 약정되지 않았거나 모호하거나 무효가 되는 것을 피해야 합니다.
제 16 조 대출자는 본 계약에서 대출자와 구체적인 대출 금액, 기한, 이자율, 용도, 지불 방법, 상환보증, 위험처분 등 내용 및 관련 세부 사항을 합의해야 한다.
제 17 조 대출자는 본 계약에서 대출자와 인출 조건, 대출자가 관리하고 지배하는 대출자금의 지불 및 대출 용도와 관련된 기타 조항을 합의해야 한다. 인출 조건에는 대출과 같은 비율의 자본금이 모두 제자리에 있고, 프로젝트의 실제 진도가 투입액과 일치하는 등의 요구 사항이 포함되어야 한다.
제 18 조 대출자는 계약에서 대출자 관련 계좌를 감시하기로 합의해야 하며, 필요한 경우 전용 대출 발행 계좌와 상환준비금 계좌를 약속할 수 있다.
제 19 조 대출자는 대출자에게 대출 항목 및 차용 사항이 법률 및 규정 요구 사항을 준수한다는 것을 포함하여 계약에서 대출과 관련된 중요한 내용에 대한 약속을 할 것을 요구해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 제때에 대출자에게 완전하고 진실하며 효과적인 자료를 제공하다. 대출 상황을 확인하기 위해 대출 기관과 협력하십시오. 대출자에게 상환 능력에 영향을 미치는 중대한 불리한 사건을 제때에 통지하다. 합병, 분립, 지분 양도, 대외투자, 채무 융자 대폭 증가 등 중대한 문제가 발생하기 전에 대출자의 동의를 얻다.
제 20 조 대출자는 대출자와 계약상 대출자가 약속된 용도에 따라 대출을 사용하지 않고, 약속대로 대출자금을 사용하지 않고, 약속을 지키지 않고, 대출 신청 서류 정보가 왜곡되고, 약속된 재무지표를 돌파할 때 대출자가 부담해야 할 위약 책임 및 대출자가 취할 수 있는 조치를 약속해야 한다.
제 5 장 발행 및 지불
제 21 조 대출자는 별도의 책임 부서나 직위를 설립하여 대출 발급 및 지급 심사를 책임져야 한다.
제 22 조 대출자가 대출을 발행하기 전에 대출자가 본 계약에서 약속한 인출 조건에 부합하는지 확인하고, 본 계약에서 약속한 대로 대출자금 지불을 관리 및 통제하고, 대출 자금을 약속된 용도에 따라 사용하는 것을 감독해야 한다.
제 23 조 본 계약은 전용 대출 발행 계좌를 가지고 있으며, 대출 발행과 지불은 이 계좌를 통해 처리됩니다.
제 24 조 대출자는 대출자가 지불을 위임하거나 대출자가 스스로 지불하는 방식을 통해 대출자금의 지불을 관리하고 통제해야 한다.
대출자가 지불을 위탁하는 것은 대출자가 대출자의 인출 신청과 지불 위탁에 따라 대출자에게 대출자금을 지불하는 거래상대이다.
대출자 자율 지급이란 대출자가 대출자의 인출 신청에 따라 대출자 계좌로 대출자금을 지급한 다음, 대출자가 계약목적에 부합하는 대출자 거래상대에게 지불하는 것을 말한다.
제 25 조 단일 금액이 프로젝트 총투자의 5% 를 초과하거나 500 만원을 넘는 대출자금을 초과할 경우 대출자는 지불을 위탁해야 한다.
제 26 조 대출자가 지불을 위탁한 경우, 대출자는 대출자금을 발행하기 전에 대출자의 관련 거래자료가 본 계약서에 규정된 조건을 충족하는지 확인해야 한다. 대출자가 동의를 검토한 후 대출자 계좌를 통해 대출자 거래상대에게 대출자금을 지급하고 관련 세부 사항을 기록했다.
제 27 조 대출자가 스스로 지불하는 경우 대출자는 대출자에게 정기적으로 대출 자금 지불을 보고하고 계좌 분석, 증빙서류 검사, 현장 조사 등을 통해 대출 지불이 합의 목적에 부합하는지 확인하도록 요구해야 한다.
제 28 조 고정자산 대출을 발행하고 지급할 때, 대출자는 대출 예정 비율과 같은 프로젝트 자본금이 충분히 마련되어 대출과 함께 사용된다는 것을 확인해야 한다.
제 29 조 대출 발행 및 지불 과정에서 대출자가 다음과 같은 경우 대출자는 대출자와 보충 대출 발행 및 지불 조건을 협상하거나 계약에 따라 대출 자금의 발행 및 지불을 중단해야 한다.
(a) 신용 상태가 감소했다.
(2) 계약에 따라 대출 자금을 지불하지 않았다.
(3) 프로젝트 진행은 자금 사용 진행보다 뒤떨어져있다.
(4) 계약 약속을 위반하여 대출자의 위탁지불을 피하다.
제 6 장 대출 후 관리
제 30 조 대출자는 정기적으로 대출자와 프로젝트 주최자의 성과 및 신용 상태, 프로젝트 건설 및 운영 상황, 거시경제 변화와 시장 변동 상황, 대출 보증 변경 등을 점검하고 분석해야 한다. 대출 품질 모니터링 시스템과 대출 위험 경보 시스템을 구축해야 한다.
대출 안전에 영향을 줄 수 있는 불리한 상황이 발생할 경우, 대출자는 대출 위험을 재평가하고 목표 조치를 취해야 한다.
제 31 조 프로젝트의 실제 투자액은 원래 투자액을 초과했고, 재위험 평가와 승인 후 대출자가 대출을 늘리기로 결정한 경우, 프로젝트 발기인에게 프로젝트 자본금 비율보다 낮지 않은 투자와 그에 상응하는 보증을 추가하도록 요구해야 한다.
제 32 조 대출자는 담보물 가치와 보증인 담보능력에 대한 대출 후 동적 모니터링과 재평가 제도를 세워야 한다.
제 33 조 대출자는 고정자산 투자 프로젝트의 수입과 현금 흐름, 대출자의 전체 현금 흐름을 동적으로 모니터링하고, 이상 상황의 원인을 적시에 찾아내 적절한 조치를 취해야 한다.
제 34 조 계약은 상환 준비금 전용 계좌를 설립하기로 합의한 경우, 대출자는 계약에 따라 해당 계좌에 들어가는 고정자산 투자 항목의 비율이나 대출자의 소득과 현금 흐름, 계좌 내 자금의 평균 주식에 대해 요구해야 한다.
제 35 조 차용인이 위약할 경우, 대출자는 제때에 효과적인 조치를 취해야 하며, 필요한 경우 법에 따라 차용인의 위약 책임을 추궁해야 한다.
제 36 조 고정자산 대출로 형성된 불량대출은 대출자가 특별 관리를 하고 제때에 회수 또는 활성화 조치를 마련해야 한다.
대출자는 잠정적인 경영난으로 대출금 원금을 제때에 상환할 수 없고, 대출자는 대출자와 협의하여 대출금을 재편할 수 있다.
제 37 조 확실히 회수할 수 없는 고정자산불량대출의 경우 대출자는 관련 규정에 따라 반제한 후 채무자에게 계속 회수하거나 시장화 처분해야 한다.
제 7 장 법적 책임
제 38 조 대출자가 본 방법 규정을 위반하여 고정자산 대출 업무에 종사하는 사람은 은행업 감독관리기관이 기한 내에 시정하도록 명령한다. 다음 상황 중 하나인 은행업감독관리기관은 중화인민공화국 은행업감독관리법 제 37 조의 규정에 따라 감독조치를 취할 수 있다.
(1) 고정 자산 대출 업무 프로세스에 결함이 있습니다.
(2) 본 방법에 따라 대출 관리의 각 부분에 대한 책임을 특정 부서와 직위로 이행하지 않은 경우
(3) 대출 조사 및 위험 평가를 수행하지 못한 실사;
(4) 이 방법 규정에 따라 대출자와 프로젝트 운영에 대한 지속적이고 효과적인 모니터링을 하지 않은 경우
(5) 차용인이 위약할 때 제때에 효과적인 조치를 취하지 않았다.
제 39 조 대출자는 다음과 같은 상황 중 하나인 은행업 감독관리기관이 본 방법 제 38 조의 규정에 따라 감독 조치를 취하는 것 외에 중화인민공화국 은행업 감독관리법 제 46 조, 제 48 조의 규정에 따라 처벌할 수 있다.
(1) 불합격 고정자산 대출 신청을 접수하고 대출을 발급한다.
(2) 차용인과 결탁하여 고정자산 대출을 불법으로 발급한다.
(3) 권한을 초월하거나, 위장하거나, 규정 절차에 따라 대출을 승인하지 않는 사람;
(4) 이 조치의 규정에 따라 대출 계약서에 서명하지 않았다.
(5) 대출 발행 전 프로젝트 자본금은 대출과 같은 비율이다.
(6) 본 방법 규정에 따라 대출 자금 지불을 관리하고 통제하지 않은 경우
(7) 이 조치의 규정을 심각하게 위반하는 다른 것들이 있습니다.
제 8 장 부칙
제 40 조 전액 보증금 담보항목 아래의 고정자산 대출은 본 방법을 참고하여 집행한다.
제 41 조 대출자는 본 방법에 따라 상세한 고정자산 대출 관리 제도와 조작 규정을 제정해야 한다.
제 42 조 이 방법은 중국 은행업감독관리위원회가 책임지고 해석한다.