I. 국제 금융 발전
진정한 대규모 국제 융자는 제 2 차 세계대전 이후부터 시작되었다고 할 수 있다. 전후 각국의 경제가 회복되고 성장함에 따라 국제 경제 무역 왕래가 급속히 발전하여 국제 융자 규모도 날로 확대되고 있다. 날로 세계화되는 현대경제에서 각국 간의 자금 유통도 더욱 국제화되고 자유화되었다. 국제융자는 국적이 다른 경제주체 간의 융자 활동으로서 그 자체의 특징을 가지고 있다. 예를 들어 당사자는 국제융자법, 습관법, 국제관례, 습관법에 따라 융자활동을 해야 한다. 국제융자는 국내 보조자금과 국내 외환수지의 제한을 받아야 한다. 일반적인 국제 융자 방식으로는 국제 상업 대출, 국제 프로젝트 융자, 수출 신용, 증권 발행, 국제 금융 신탁, 금융 선물 등이 있다.
1980 년대 중반 이후 국제 융자에 질적 변화가 일어나 새로운 특징을 드러냈다.
첫째, 기술적 수단의 급속한 발전과 각국 자본의 자유화에 따라 세계 각국과 각 지역의 금융시장은 이미 하나가 되어 동시에 운영되고 있다. 자금 조달 활동은 전 세계에서 전자 속도로 수행됩니다. 금융시장의 통합으로 각국은 경제적으로 더욱 상호 의존하게 되었으며, 한 나라의 금융 변화는 종종 다른 나라와 글로벌 금융시장에 영향을 미친다.
둘째, 최근 몇 년 동안 국제 금융 혁신이 급속히 발전하여 새로운 금융 상품이 속출하고 있으며, 글로벌 자본 시장의 금융 확장이 경제 성장을 능가하는 추세가 갈수록 두드러지고 있다. 그 결과 금융자산 총액과 성장률과 실제 생산량 및 성장률 간의 격차가 커지고 있다. 금융시장에는 상당한 액수의 자금이 투기이익을 쫓고 있어 금융위험이 증가했다.
셋째, 국제 금융은 점점 증권화되고 다양 화되고 있습니다. 전통은행 대출이 국제자본시장 융자 총액에서 차지하는 비중이 떨어졌다. 국제 주식과 채권 발행 위주의 증권화 융자 작용이 계속 강화되면서 각종 신형 융자 수단이 끊임없이 등장하고 있다.
넷째, 국제융자는 본질적으로 자본의 무형거래로 실물 거래보다 더 위험하다. 최근 몇 년 동안, 인터넷 기술과 금융 전자화가 발달하면서 이런 가상 무형거래의 고위험이 갈수록 두드러지고 있다. 1990 년대 이후 국제 금융 분야는 격동했고, 위기의 빈도와 심각한 결과는 전례가 없었다. 1992 년, 파운드는 뜨거운 돈의 충격을 받은 후 큰 폭으로 평가절하를 당해 유럽 환율 메커니즘을 탈퇴했다. 1994 년 멕시코에서 심각한 금융위기가 발생했다. 1997 년 초에 알바니아도 재정위기에 빠졌다. 1997 년 하반기 동남아시아 금융위기가 세계를 놀라게 한 뒤 한국과 일본도 위기에 휘말렸다. 이들 국가 및 지역의 금융 위기 외에도 상업은행이 국제업무에서 중대한 위험을 겪었다는 뉴스도 끊이지 않고 있다. 1995 년 닉 리슨의 투기성 금융 파생품 거래 실패로 영국 바레인 은행이 파산했다. 같은 해 일본대와 은행도 비슷한 사건이 발생해 수십억 달러를 잃었다. 1993 년 국내에서 한 은행 지점이 6543.8+000 억 달러의 취소불능신용장을 속인 악성 사건이 발생했다.
앞서 언급한 바와 같이, 오늘날 국제 융자는 전 세계, 규모, 방법, 위험이 높은 특징을 가지고 있으며, 이를 위해서는 각국이 법률을 통해 국제 융자를 조율하고 효과적이며 충분한 규제와 규범을 마련해야 합니다. 또한 상업은행이 국제융자업무를 전개할 때 관련 법률, 습관, 관례 및 관례를 준수하고, 법률의식을 높이고, 자율관리를 강화하고, 국제융자의 역할을 더욱 안전하고 효율적으로 발휘할 것을 요구한다.
둘째, 국제 금융법의 특성
국제 융자법은 국제 경제 실체 간의 융자 관계를 조정하는 법률 규범의 합이다. 내용과 성격상 국제융자법은 민상법의 한 지점에 속해야 하지만 전통적인 민상법과는 뚜렷한 차이가 있기 때문에 국제융자법이 형성과 발전 과정에서 독립된 법률 부문으로 자리잡아야 한다고 주장하는 사람들이 많다. 국제융자법의 특징은 다른 법률 부문과 다르다는 점을 지적해야 한다. 이는 조정 대상인 국제융자관계의 특성에 의해 결정된다.
일반적으로 국제 융자법의 특징은 주로 다음과 같은 측면에 나타난다.
(a) 주제의 보편성
국제 금융법의 주체 범위는 매우 넓다. 국가, 국제경제기구, 법인, 불법인 단체, 자연인은 모두 융자 활동에 참여하여 융자법 관계의 당사자가 되어 일정한 권리를 누리고 일정한 의무를 질 수 있다.
(b) 대상의 다양성 조정
융자법의 조정 대상은 융자 관계 주체 간에 융자 활동으로 인해 발생하는 각종 관계이다. 융자 관계의 주체가 매우 광범위하기 때문에, 융자법의 조정 대상도 복잡하고 다양한 특징을 보이고 있다. 정부 대출과 같은 국가 간 기존 자금 조달 관계 세계 은행 대출과 같은 국가와 국제 경제기구 간의 융자 관계도 있다. 기존 법인과 법인 간의 융자 관계 (예: 국제 상업 대출) 법인과 자연인 사이에도 외환예금과 같은 융자관계가 있다. 국제 융자 활동은 각 주체 간에 발생할 수 있으며 국경의 제한을 받지 않기 때문에 융자 관계는 상당히 다양하다.
또한 금융 혁신이 급속히 발전함에 따라 자금 조달 방식이 다양해지고 있습니다. 모든 새로운 융자 방식의 출현은 종종 새로운 융자 관계의 형성을 의미하며, 그에 따라 조정할 법적 규범이 필요하다. 실제로 금융 관계는 점점 더 복잡해지고 다양해지고 있으며, 새로운 금융 수단이 끊임없이 도입되면서 기존 금융 법률 제도가 금융 관행의 필요성을 뒤처지는 경우가 많습니다.
(c) 기원의 복잡성
국제융자법은 복잡한 법적 연원을 가지고 있는데, 이것은 국제융자법 자체의 가장 두드러진 특징이다. 법연원이란 0 은 일반적으로 성문법, 판례법, 습관, 판례 등과 같은 법적 규범의 존재와 표현을 가리킨다. 국제융자법의 연원은 법률, 습관, 관례, 습관법 등 세 가지 수준으로 나눌 수 있다. 국제법과 국내법을 포함한다.
1. 국제 금융 관계를 규제하는 법률:
현재, 세계에는 아직 국제융자관계를 규제하는 통일된 법률이 없지만, 각국의 국제금융기구 건립에 관한 국제조약과 협정에는 종종 국제융자관계를 규제하는 법률규범이 포함되어 있으며, 국제융자법의 중요한 구성 요소이다. 현대국제금융체계는 1944 브레튼 삼림회의에서 건립된 국제통화기금기구와 세계은행을 기반으로 하기 때문에 국제통화기금협정과 국제부흥개발은행협정은 국제금융분야에서 매우 중요한 국제조약이다. 또한 국제통화기금 등 금융조직과 회원국 간 또는 국가와 국가 간에 체결된 공식 협정 (예: 국가와 국가 간에 체결된 대출협정) 도 구속력이 있는 법률문서다. 이들 국제금융기구의 공식 협정이나 협정 (모든 회원국에 구속력이 있음) 에서 기본 정책, 원칙, 자금 조달 목표를 규정하고 법인 또는 개인 간 국제자금 조달 활동에 직접적인 영향을 미치기 때문에 자금 조달 관계를 조정하는 국제법이다.
국내법에서 각국이 제정한 성문법 (예: 대출법, 증권법, 신탁법, 투자기금법 등) 은 국제융자법의 국내법의 연원이다. 게다가, 융자 활동은 일반적으로 각국 민상법이 확립한 기본 원칙을 준수해야 한다. 우리나라는 아직 전문적인' 융자법' 을 제정하지 않고, 어떤 융자 방식에 대해 별도의 법률이나 법규를 채택하였다. 예를 들면 1997 년 중국 인민은행이 제정한' 은단 대출 잠행 조치' 와 같다. 서방의 주요 선진국이 국제융자관계를 규제하는 국내법이 시범법과 같은 국제융자에 뚜렷한 영향을 미친다는 점은 금융력과 역사적 요인에 의해 결정된다는 점을 지적할 만하다.
2, 국제 금융 관계 조정 습관 (사용자 정의)
습관은 국제 금융법의 중요한 법적 기원이다. 어떤 의미에서 국제습관은 국제법의 가장 중요한 연원이라고 할 수 있다. 국제조약이 많지만 국제습관은 여전히 일반 국제법 내용의 상당 부분을 차지하고 있고, 심지어 국제조약도 국제습관의 맥락에서 해석하고 이해해야 하기 때문이다.
실제로' 습관' 은 종종' 관례' 와 혼동된다. 사실, 국제관례는 광의와 협의의 구분이 있다. 협의의 국제관례는 국제관례, 즉 국제법원 규약에 언급된' 법률로 일반 규칙의 증명자로 받아들여진다' 는 것을 가리킨다. 국제습관은 각국이 법적 구속력을 가지고 있다고 생각하는 국제관례여야 하기 때문에 습관법의 효력이 있다. 넓은 의미의 국제 관례에는 법적 구속력이 있는 국제 관례와 아직 법적 구속력이 없는 일반' 관례' 가 모두 포함되어 있다.
제 2 차 세계대전 후, 국제 상업 관례를 정리하고 총결하는 방면에서 큰 성과를 거두었다. 이러한 정리와 총결산을 거친 관행은 영향이 커지고 의미도 커지고 있어 각국에서 받아들여지고 관습법처럼 구속력이 있는 것으로 여겨지고 있다. 이런 관행은 점차 습관으로 바뀌고 있다. 국제금융분야에서는 국제상회의' 단일신용장통일관례' (현재 1993 제 500 호 간행물) 와' 수거통일규칙' 이 상업은행의 국제결산 조정에 중요한 역할을 하고 있으며, 전 세계적으로 널리 인정받고 있으며, 이 국제관례는 이미 일종의 국제습관이라고 할 수 있다.
3. 국제 금융 관계를 조정하기위한 국제 관행 및 일반 관행.
국제경제무역 분야에서도 습관과 관례도 중요한 법적 연원이다. 국제 습관과 관행은 일반적으로 각국에서 관습법으로 받아들여지지 않는다. 따라서 그들은 국제 관례의 명확한 효력을 가지고 있지 않으며, 계약자의 동의를 받아야 법적 구속력을 확립할 수 있다. 국제 습관과 관행의 효력은 당사자의 동의와 자발적인 선택에서 비롯된다고 할 수 있다. 당사자의 동의 없이는 구속력이 성립하기 어렵다.
국제융자활동에서 당사자는 관련 국제융자법과 관례를 준수할 뿐만 아니라 융자와 관련된 국제관례를 보편적으로 준수한다. 국제융자관계를 조정하는 국제관례는 오랫동안 국제융자활동에서 형성된 확립 관례의 총결산이기 때문에 당사자가 인정하면 당사자에게 법적 구속력이 있다. 습관적 관행이란 장기간의 보편적 실천에서 형성된 습관적 관행을 가리킨다. 약속된 관례에 비해, 약정된 관례는 종종 총결되지 않고, 서면 관례가 되므로, 그 영향력은 약속된 관례보다 약해야 한다. 그러나 쌍방이 계약에서 습관적인 관행을 약속하는 데 동의하는 한 쌍방에도 구속력이 있기 때문에 습관적인 관행도 법적 연원이 될 수 있다.
국제 융자 관행에서, 국제 관례와 습관 관행은 종종 당사자들에 의해 광범위하게 채택된다. 근본 원인은 거래를 용이하게 하고, 국제경제교류에서 오해와 분쟁을 줄이고, 계약 과정을 단축하고, 국제융자활동의 효율성을 높이고, 분쟁 해결에 도움이 되기 때문이다. 따라서 각국 당사자들은 일반적으로 국제 융자에 이미 있는 관행과 관행, 특히 총화와 정리를 거쳐 큰 영향을 미치는 국제 관례를 선택하려 한다.
요약하자면, 국제금융기구 설립에 관한 각국의 조약과 협정, 국제통화기금, 세계은행, 지역개발은행 (예: 아시아개발은행) 등 국제금융기구의 규칙과 결의, 국제금융기구와 국가 간 또는 국가와 국가 간 융자활동에 관한 협정 국제융자법에서는 성문법의 의미상 성문법이 많지 않다는 점을 강조해야 한다. 설령 있다 하더라도 정책적 원칙적 규정만 하는 경우가 많다. (마하트마 간디, 정책적, 원칙적, 원칙적, 원칙적, 원칙적, 원칙적, 원칙적, 원칙적, 원칙적) 국제 융자 관행에서 실제로 특정 규범 역할을 하는 것은 대량의 국제 관례, 관행 및 관행이다. 국제융자활동에서는 영향을 미치는 국제습관, 관례, 불문합의 또는 관례, 심지어 당사자 간 협상을 통해 이뤄진' 군자협정' 의 묵계가 종종 중요하고 효력이 크다. 이는 미국 미국 연방 준비 제도 이사회 은행 관리인 그린이 지적한 바와 같이 "반드시 엄격한' 게임 규칙' 에 호소해야 경제문제에 대한 양해를 얻을 수 있는 것은 아니다" 고 지적했다.
셋째, 법에 따라 국제 자금 조달을 감독하고 자율한다.
앞서 언급했듯이 국제융자는 빠르게 성장하고 복잡하고 다양하며 위험도가 높지만 명확한 법적 규제가 부족한 분야다. 과학기술과 금융 혁신의 추진으로 인해 국제 융자가 끊임없이 새로운 것을 선보이면서 많은 새로운 법적 문제가 제기되었다는 것은 부인할 수 없다. 법의 형태로 국제 금융법을 제정하는 것은 종종 실천의 발전을 따라가지 못하며, 매우 구체적인 실천 문제를 예견하고 규정할 수 없다. 따라서 국제 관습, 관행 및 관습 관행은 사실상 국제 금융법의 주요 부분이 되었으며, 국제 금융 관행을 규제하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 국제 금융 활동에 이러한 국제 관행, 관행 및 관행을 채택하면 거래 촉진, 보안 향상, 위험 감소 및 회피에 도움이 될 것입니다. 그러나 이러한 국제 관행, 관행 및 관행은 종종 복잡하고 전문적이므로 전문 학습 및 교육을 통해 잘 습득해야 합니다. 더욱이, 저개발국의 금융 종사자들에게는 역사와 현실의 이유로 국제 금융과 관련된 습관, 관행, 관행에 대한 이해가 더욱 약해졌다. 따라서 국제 관행, 관행 및 관행의 중요성, 복잡성 및 전문성을 감안할 때 중국 상업 은행 종사자들은 국제 금융법을 배우고 국제 업무에 종사할 때 반드시 충분히 중시해야 한다.
각국 정부나 국제기구가 법률 제정, 조약 체결, 국제 관례 및 관행을 취합하여 국제 융자 활동에 대한 효과적인 감독을 지속적으로 개선하는 것은 한 가지 측면일 뿐이다. 한편, 국제융자활동에 참여하는 각 측, 특히 상업은행은 국제융자를 전개할 때 법률의식을 제고하고, 법에 따라 자율을 강화하고, 국제융자의 역할을 더욱 효과적이고 안전하게 발휘하여 금융위험을 예방하고 피해야 한다. 국제융자법에서는 대량의 규범이 국제공약과 관례의 형태로 존재하고, 그 효력은 계약 중 당사자의 합의를 통해서만 성립될 수 있기 때문이다. "조약은 반드시 준수해야 한다" 는 것은 민상법의 기본 원칙이다. 각국 법률은 일반적으로 법에 따라 체결된 계약 (계약) 이 당사자에게 법적 구속력을 갖는다고 규정하고 있다. 당사자 일방이 계약을 위반한 사람은 마땅히 위약 책임을 져야 한다. 우리나라의' 민법통칙' 과' 섭외경제계약법' 에도 이런 규정이 있다. 따라서 당사자가 계약에서 적용 가능한 관례와 관행에 대해 명확한 합의를 하는 것은 중요한 의의가 있다. 결국, 당사자 자체에 법률의식과 자율이 없다면, 위험의 발생을 막기 어렵다. 완벽한 법률 제도가 있더라도 할 수 있는 유일한 일은 사후 구제일 것이다.