새로운 민간 대출 규칙에 따르면

이자 계산 방법

어떤 중대한 변화가 발생했습니까?

다음 세 가지 사례를 보세요.

하나

2020 년 8 월 20 일 이전의 대출 계약

이자는 어떻게 계산합니까?

사례 소개

업무회전율 요구로 왕은 2020 년 5 월 8 일 친구 장모에게 인민폐 654 만 38+0 만원을 빌려 월이자 2% 를 빌렸다. 이후 왕씨가 약속상환일에 따라 대출원금을 상환하지 않았기 때문에 장씨는 202 1 년 7 월 1 일 법원에 소송을 제기하며 약속대로 대출원금 상환을 요구했다.

법정재판

법원은 합법적인 대출 관계는 법률의 보호를 받아야 한다고 생각한다. 대출자가 대출자에게 약속한 금리에 따라 이자를 지불할 것을 요구한 경우 인민법원은 지지해야 한다. 본 사건에서 왕과 장 씨의 대출 계약은 2020 년 5 월 18 일에 설립되었다. 《 최고인민법원 민간대출사건 적용 법률 관련 몇 가지 문제에 관한 규정 》 (202 1 1 발효) 에 따르면 대출계약은 2020 년 8 월 20 일 이전에 설립되어 당시 사법해석계산계약이 2020 년 8 월/KLOC 까지 성립되어야 한다

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지정되지 않은 대출 이자

정기 이자와 연체 이자는 어떻게 계산합니까?

사례 소개

2020 년 7 월 1 일 조씨는 친구 양으로부터 1 만원을 빌렸다. 쌍방이 체결한 차용증서는 2020 년 6 월 65438+2 월 3 1 전 상환만 약정하고 대출 이자는 약정하지 않았다. 대출기한이 만료된 후 조 씨는 대출금을 상환하지 않았고, 양 씨는 202 1 법원에 소송을 제기하며 대출금 원금 상환을 요구했다.

법정재판

법원은 조 씨와 양 씨가 대출 기간의 이자에 대해 합의하지 않았기 때문에 1 부터 2 월 3 1 대출 기간의 이자에 대해서는 법원이 지지하지 않는다고 판단했다. 양측은 대출 기간의 금리나 연체금리에 동의하지 않았다. 대출자는 대출자가 연체상환일로부터 당시 1 년 대출 시장 금리 기준에 따라 계산한 이자가 연체상환 책임을 져야 한다고 주장하며 지지해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 이에 따라 202 1 1 일부터 대출 상환일까지의 이자는 전국 은행간 대출센터에서 발표한 1 년 대출 시장 카드 가격으로 계산됩니다.

셋；삼；3

당신은 원금을 선불하는 것에 동의합니까, 아니면 이자를 선불하는 것에 동의합니까?

상환 순서를 어떻게 결정합니까?

사례 소개

202 1, 1, 1, 심씨가 펑으로부터 1 만원을 빌려 두 달 동안 기한을 정했다. 임씨는 감정에서 심지급 기간 이자를 요구하지 않고 연체일로부터 월금리 2% 로 연체이자를 지급하기로 합의했다. 심씨는 대출기간이 만료된 후 202 1 년 6 월 5 일에만 60,000 원을 갚았고, 고림씨는 202 1 년 7 월 1 일 법원에 대출 원금/Kloc 상환을 요구하는 소송을 제기했다

법정재판

법원은 대출 원금이자 상환 순서를 약속하지 않은 경우 법에 따라 채권, 이자, 주채무 실현과 관련된 비용을 해당 순서로 상쇄해야 한다고 심리했다. 연체금리에 대한 약속은 그 약속에서 나왔지만 계약 성립 당시 1 년 대출시장 상장금리의 4 배를 초과해서는 안 된다. 심 씨가 반환한 6 만원에 대해 양측은 대출 원금 상환이나 연체 이자를 명시적으로 약속하지 않았으며 이자를 먼저 갚은 뒤 이자를 갚는 순서로 상쇄해야 한다. 20265438 년 3 월 +0 일부터 20265438 년 6 월 5 일 +0 일까지 계산한 연체 상환 이자를 공제하여 계약 성립 당시 1 년 대출 시장 상장금리의 4 배를 넘지 않고, 남은 금액은 대출 원금을 공제하는 데 쓰인다.

표 1 민간 대출 이자 읽기 최신 알고리즘:

법적 연계

중화인민공화국 민법 제 561 조 * * * 채무자는 주 채무를 이행하는 것 외에 이자와 채권 실현 관련 비용도 지불해야 한다. 지불은 전체 채무를 청산하기에 충분하지 않으며, 당사자가 별도로 합의한 경우를 제외하고 (1) 채권 실현과 관련된 비용을 다음 순서로 이행한다. (2) 관심 (3) 주 부채.

제 680 조는 고리대금을 금지하고, 대출 금리는 국가 관련 규정을 위반해서는 안 된다.

대출 계약이 이자를 지급하기로 약정하지 않은 것은 이자가 없는 것으로 간주된다.

대출 계약에 명확한 상환 방법이 없다면

자연인 간의 이자 약정이 명확하지 않아 대출자가 이자 지불을 주장하는 것은 인민법원이 지지하지 않는다. 자연인 간 차용 외에 대출자와 대출자는 대출이자 약정이 불분명하고, 대출자는 이자를 주장하며, 인민법원은 민간대출 계약의 내용을 결합해 현지 또는 당사자의 거래 방식, 거래 습관, 시장 카드 가격 등에 따라 이자를 확정해야 한다.

제 25 조 대출자가 대출자에게 계약서에 규정된 금리에 따라 이자를 지급하라고 요청한 경우 인민법원은 양측이 약속한 금리가 계약 성립 당시 1 년 대출 시장 시세의 4 배를 초과하는 경우를 제외하고는 지지해야 한다.

전항에서 언급 한 1 년 대출 시장 견적 금리는 2065438+2009 년 8 월 20 일부터 중국 인민은행이 전국은행간 동업 대출 센터가 월별로 발표한 1 년 대출 시장 견적 금리를 가리킨다.

제 28 조 대출자와 대출자는 연체금리에 대해 합의했지만, 본 계약이 성립될 때 1 년 대출 시장 가격의 4 배를 초과할 수 없다.

연체금리에 대한 약속이나 약속이 명확하지 않은 경우 인민법원은 상황에 따라 처리할 수 있다.

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(1) 대출자는 대출자가 기한이 지난 상환일로부터 당시 1 년 동안 대출 시장의 금리 기준에 따라 계산한 이자를 참고하여 연체상환위약 책임을 져야 한다고 주장하며 인민법원은 지원해야 한다.

(2) 대출 기간 이율에 동의하지만 연체이율에 동의하지 않는 경우 인민법원은 대출자가 연체상환일로부터 대출기간 이율에 따라 자금 점유 기간의 이자를 지급한다고 주장해야 한다.

제 29 조 대출자와 대출자는 연체금리와 위약금 또는 기타 비용에 대해 모두 약속이 있다. 대출자는 연체 이자, 위약금 또는 기타 비용을 주장할 수도 있고, 둘 다 주장할 수도 있지만, 계약 성립 당시 1 년 대출 시장 견적금리의 4 배를 초과하는 부분은 인민법원이 지지하지 않는다.

제 31 조 본 규정이 시행된 후 제 1 심 인민법원이 새로 접수한 민간 대출 분쟁 사건은 본 규정이 적용된다.

인민법원은 2020 년 8 월 20 일 이후 새로 접수된 1 심 민간대출 사건에 대해 2020 년 8 월 20 일까지 차입계약이 성립되었고, 당사자는 당시 사법해석을 적용해 계약 성립부터 2020 년 8 월 19 일까지의 이자 부분을 계산하라고 요청했다. 2020 년 8 월 20 일부터 대출 상환일까지의 이자는 본 규정에 따른 이자율 보호 기준 계산을 적용한다.

관련 q&a: 대출이자는 어떻게 계산합니까? 은행 대출 이자 계산 방법: 일반적으로 월복리로 계산한다. 분할 상환에는 두 가지 방법이 있다. 하나는 동등한 원금과 평균 원금이다. 단기 원금 상환도 한 번에 지불할 수 있다. 다음은 대출은행도 1 년에 6 만원 (12 개월) 으로 현재 대출 연율 5.3 1% (월이자율: 5.31%//Kloc 대출 이자는 어떻게 계산합니까: 1. 원금과이자의 일회성 상환, 총 60000 * (1+0.4425%)12 = 63264.69 원. 2. 분할 상환. 등액으로 원금을 갚고 이자를 지불하다. 매 호 (매월) 등액 원금 상환이자는 같다. 월 상환 금액: [60000 * 0.4425% * (1+0.4425%)12]/[(1+ 12=6 1739.76 원 (참고: 12 는 12 의 거듭제곱) 3. 분할 상환, 등액 원금 상환은 이자 상환을 기다리지 않고 점점 줄어든다. 매달 원금도 마찬가지로 이자가 16000 원 감소합니다. 1 년 (12 기간) 월 원금 상환 동일: 60000/ 12=5000 원, 첫 달 상환 = 첫 달 원금+첫 달 0.4225%=5232.38 세 번째 달 상환: 5000+(60000-5000 * 2) * 0.4225% = 5211 이자 금액: 6 1725.75 계산 결과: 1, 2 월 5265.5 (위안), 3 월 5243.38 (위안), 4 월 522/kloc- 5 132.75 (위안) 8 월 5 1 10.63 (위안) 9 월 5088.5 (위안)/kloc-0 5022. 13 위안: 대출 금액, 대출 기간, 대출 이자율 = 대출 금액 * 대출 이자율 * 대출 기간 = 대출 금액 * 대출 기간 = 대출 금액 * 일 * 일일 이자율 = 대출 금액 * 개월 수 4 * 30+24 = 144 6 월 1 일에서 5 월 24 일까지) 일일 이자율 = 연간 이자율 /360 개월 이자율 = 연간 이자율/12 관련 36% 가 넘으면 법원은 직접 판결을 무효로 할 것이다. 24% 가 넘는 36% 미만의 채무자들은 여전히 독촉을 할 수 있고, 기소하지 않을 수 있다. 채무자가 기소하면 법원은 독촉을 지지하지 않을 것이다. 대출 금리가 가장 높은 안전선은 24% 이며 채무자는 무조건 원금을 상환해야 한다. 이 안전선에 비해 시중에 나와 있는 대부분의 대출 금리는 높지 않고, 적어도 은행 대출 금리가 가장 높은 제품은 그보다 낮다. 시장에도 비은행 대출이 있어 금리가 비교적 높다. 그것의 고금리는 분명하지 않을 수도 있고, 대외 홍보가 아니라 실제 이자 방식에 있을 수도 있다. 예를 하나 들어보죠. 금리가 높은지 낮은지 봅시다. 공시에 따르면 대출 654.38+ 만원, 월 상환 9000 원, * * * 상환 654.38+02, 비용 대비, 연간 이자율 8% 입니다. 이 금리는 매우 낮습니까? 순신용대출의 경우, 연금리의 8% 는 이미 비교적 낮았고, 물론 더 낮지만, 연금리의 8% 는 확실히 높지 않고, 24% 에서 아직 멀었다. 그렇습니까? 이 예시에서 알 수 있듯이, 상환방식은 동등한 원금과이다. 8% 는 (9000 *12-100000)/100000 = 8% 로 계산됩니다. 사실 이런 계산은 틀렸다. 그 잘못은 상환된 원금도 금리 계산의 분모로 간주한다는 것이다. 정확한 계산은 이자가 상환된 원금이 아니라 동등한 원금계산기로 계산된다는 것이다. 월 상환 9000 위안의 654.38+ 만원의 대출 이율은 약 654.38+05% 이다.