1. 복수 신용 카드 신청: 신용 카드를 자주 신청하는 은행은 일시적으로 이러한 사용자를 회색 목록에 올려놓으며 보통 3 개월 후에 자동으로 종료됩니다. 2. 대출이 여러 번 연체됨: 주택담보대출이나 차대출이 여러 번 연체되면 은행은 이런 고객을 회색 명단에 올려놓는다. 이 경우 제때에 대출금을 상환하여 1 년 후 회색 명단이 자동으로 해제된다. 3. 사기대출성향: 신용카드나 대출을 신청할 때 허위 정보나 허위 용도를 제공하면 은행은 이런 사람을 회색 명단에 올려놓는다. 그러나 실제 유효한 정보를 다시 제출하면 해당 사용자가 회색 목록에서 제거됩니다.
법적 근거: "상업 은행 내부 통제 지침"
첫째, 상업은행의 건전한 내부 통제를 촉진하고, 위험을 효과적으로 방지하고, 은행체계가 안전하고 안정적으로 운영되도록 하기 위해,' 중화인민공화국 은행업감독관리법',' 중화인민공화국 상업은행법' 등 법률법규에 따라 이 지침을 제정한다.
제 2 조 본 지침은 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립된 상업은행에 적용된다.
제 3 조 내부 통제는 상업은행의 이사회, 감사회, 고위 경영진 및 전체 직원을 포함한다. 시스템의 제도, 프로세스 및 방법을 개발하고 구현함으로써 제어 목표를 달성하는 동적 프로세스 및 메커니즘
제 4 조 상업 은행의 내부 통제의 목표는 다음과 같다.
(a) 국가의 관련 법률, 규정 및 규정의 시행을 보장한다.
(2) 상업은행 발전 전략과 경영 목표의 실현을 보장하다.
(c) 상업 은행 리스크 관리의 효과를 보장한다.
(4) 상업 은행 업무 기록, 회계 정보, 재무 정보 및 기타 관리 정보의 진실, 정확성, 완전성 및 적시성을 보장합니다.
제 5 조 상업 은행의 내부 통제는 다음과 같은 기본 원칙을 따라야한다.
(1) 전체 적용 원칙. 상업은행 내부 통제는 의사 결정, 실행 및 감독의 전 과정을 거쳐 모든 업무 프로세스와 관리 활동을 포괄하고 모든 부서, 직무 및 인력을 포괄해야 합니다.
(2) 견제와 균형의 원칙. 상업 은행의 내부 통제는 거버넌스 구조, 기관 설정, 권한 분배 및 업무 프로세스 등에서 상호 제약과 상호 감독 메커니즘을 형성해야 합니다.
(3) 신중성의 원칙. 상업은행의 내부 통제는 위험 기반, 신중한 경영의 이념을 고수해야 하며, 기관이나 업무의 설립은 내부 통제 우선권을 고수해야 한다.
(4) 일치 원칙. 상업 은행의 내부 통제는 관리 모델, 비즈니스 규모, 제품 복잡성 및 위험 상황에 맞게 조정되어야 하며, 상황의 변화에 따라 적시에 조정되어야 합니다.
제 6 조 상업은행은 건전한 내부 통제 제도를 수립하고, 내부 통제 책임을 명확히 하고, 내부 통제 조치를 보완하고, 내부 통제 보장을 강화하고, 내부 통제 평가와 감독을 지속적으로 전개해야 한다.