현금 흐름은 기업의 경영 상태가 양호한지, 충분한 현금이 채무와 유동성을 상환할 수 있는지를 측정하는 중요한 지표이다. 마찬가지로 현금 흐름 관리도 기업 재무 관리 활동의 중요한 기능이며, 완벽한 현금 흐름 관리 메커니즘을 구축하는 것은 현금 흐름 위험을 효과적으로 방지하고 기업 시장 경쟁력을 높이는 중요한 보증입니다.
"현금 흐름" 문제의 원인
현금은 기업 자산 중 유동성이 가장 강한 자산으로, 기업 생산 경영에서 대체불가의 역할을 하고 있다. 시공업체들은 일반적으로 전기자금 수요와 투자비용이 크고 부채율이 높고, 후기프로젝트 상환주기가 길고, 자금이 느리게 돌아가고, 프로젝트 상환이 어렵다는 문제에 직면해 있다. 따라서 일반 산업보다 더 높은 자금 위험에 직면해 있다. 위 특급과 1 급 건설업체의 파산 청산의 원인과 현재 국내 건설시장 환경에 대한 분석을 통해 국내 건설기업 현금 흐름 관리에는 다음과 같은 문제가 만연해 있다.
첫째, 건설 단위의 신용 위험을 무시하십시오.
건설 시장의 경쟁이 치열하여 국내 건설 시장은 오랫동안 뚜렷한 구매자 시장에 처해 있다. 이런 시장 환경에서 시공단위는 유리한 시장 지위를 차지하고, 시공업체는 상대적으로 수동적인 상태에 있다. 시공기관은 시장 업무를 인수하기 위해 상응하는 신용위험을 간과하고, 심지어는 선수금을 통해 프로젝트를 취득하여 기업의 업무 발전에 숨겨진 위험을 안겨주기도 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 건설명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 건설명언)
실제로 건설단위의 공사 규모, 신용상황, 자금원, 융자능력, 경영스타일, 채무상환능력 등은 모두 자신의 신용이행능력에 영향을 미치며, 공사 지불과 공사 준공결제와 직결된다. 일부 시공 단위 자체의 실력이 약하고 충분한 건설자금이 부족하면 시공과정에서 시공업체 공사비가 제때에 지급되지 않는 문제가 발생할 수 있으며, 심할 경우 건설자금 부족으로 휴업하는 경우도 있을 수 있다. 건설업체들은 그에 상응하는 공사금 결산을 받기가 어려울 뿐만 아니라 농민공의 인건비와 자재 공급 비용으로 자금을 조달할 수도 있어 경영에 심각한 현금 흐름 위험이 있을 수 있다.
둘째, 현금 예금 및 기업 금융 문제
공사 건설 분야에서 시공업체 도급공사는 입찰보증금, 이행보증금, 공사 품질보증금, 농민공임금보증금을 납부해야 한다. 전통적인 현금 지불 형식에서는 네 가지 유형의 공사 보증금이 어마하고 점유주기가 길며 반환 관리 비규범 등 문제가 있어 시공업체에 막대한 현금 흐름 부담을 주고 있다.
동시에, 국내 건설시장의 대량의 중소 건설기업에게는 당연히' 신용보증 부족',' 담보양질의 자산 부족',' 재무관리 비표준' 등 융자 관리 위험이 존재한다. 또한 시장 정보 비대칭의 영향으로 은행은 적시에 중소기업의 다양한 경영 정보를 확보하고 정확한 위험 식별을 하기 어려워 중소기업이 은행에서 신용융자를 받기가 어려워졌다.
공사 보증 보험은 시공 기업의 현금 흐름 위험에 어떻게 대처합니까?
현금 보증금을 공사 보증보험으로 대체하면 기업 유동성을 효과적으로 활성화하고 기업 자금의 압력을 줄일 수 있다는 것이 실증되었다. 이 서비스는 전체 프로세스 위험 관리 서비스를 제공하며, 경보 프로젝트 과정에서 다양한 신용 위험을 효과적으로 방지하고 건설 시장 신용 시스템 구축을 가속화합니다.
첫째, 건설업체의 자금압력을 완화한다
전통적인 프로젝트 보증금 관리 제도 하에서 1000 만원의 현금 보증금은 건설업체에 심각한 현금 흐름 압력을 가했다. 프로젝트 보증 보험은 전통적인 프로젝트 보증금의 혁신적인 대안들 중 하나로 레버리지의 확대 효과를 이용하여 적은 비용으로 대량의 현금 보증금을 이용하고, 기업의 막대한 보증금 압력을 완화하고, 기업 현금 흐름을 활성화시킬 수 있다.
동시에, 프로젝트 보증 보험은 기업 은행의 신용 한도를 차지하지 않으며, 담보와 반보증할 필요가 없다. 기업 보증금 압력을 충분히 완화하는 동시에 대출 능력을 강화하고 기업 자금 체인의 위험 방지 능력을 높일 수 있다.
둘째, 전체 과정에서 위험 관리의 역할
기존의 엔지니어링 보험 제품과 달리 엔지니어링 보증 보험은 제 3 자 전문 위험 관리 서비스를 도입하고, 보험 프로젝트의 전 과정 위험 관리에 참여하고, 보험 전 위험 평가, 보험 후 위험 조사 및 경보를 수행하며, 보험 사고 발생 후 조정 청구를 실시합니다. 각종 신용 준수 위험을 적시에 효과적으로 예방하고 대응하다.
보험 전 위험 평가: 제 3 자 위험 관리 기관은 보험 전 검토 단계에서 피보험자의 신용 등급, 재무제표 및 내역 보험 기록에 따라 보험 회사에 보험 적용 여부에 대한 의견을 제공합니다. 보험 회사와 프로젝트에 존재할 수 있는 위험 요소에 대한 회피 의견을 제시했다.
보증의 위험 문제 해결: 프로젝트 보증 후 제 3 자 위험 관리 기관은 정기적으로 점검을 수행하여 프로젝트에 존재할 수 있는 위험을 식별하고 경고하여 가능한 위험을 피합니다.
사고 공동 청구: 보험 가입 후 보험사고가 발생하면 제 3 자 위험관리기관은 보험사와 협력하여 위험사건이 발생한 후 사고 처리를 추적하고, 증거 수집, 확인 및 조기 개입을 통해 빠른 배상을 보장합니다.
셋째, 건설 시장 신용 시스템 구축 개선
공사 보증의 본질은 신용 보증이다. 엔지니어링 보증 보험은 엔지니어링 보증의 혁신적인 관리 형태로서 신용 준수의 전 과정에 대한 위험 관리 서비스를 제공함으로써 모든 종류의 신용 준수 위험을 효과적으로 방지하고 피할 수 있습니다. 특히 신용등급 차별화율과 신용위약 회복 메커니즘 하에서는 건설시장 신용이행의식을 강화하고 건설활동 주체의 신용이행행위를 규범화하고 건설시장 신용체계 건설을 촉진하고 개선하는 데 도움이 된다.
시공기업 경영 이념이 바뀌면서 기업의 현금 흐름 관리 및 위험 예방도 바뀌기 때문에 기업의 지속적이고 안정적인 발전에 적합한 관리 방법을 세워야 한다. 공사보증보험으로 현금보증금을 대체하면 시공활동에서 기업의 신용위험을 효과적으로 피할 수 있을 뿐만 아니라 기업 현금 흐름의 양성유동을 보장하고 기업 경영 의사결정과 장기적 안정발전 전략 수립을 지원할 수 있다.